2012年银行从业资格考试《公司信贷》第九章提高冲刺题
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- 第2页：多项选择题
- 第3页：判断题
- 第4页：单项选择题参考答案
- 第5页：多项选择题参考答案
- 第6页：判断题参考答案
第九章 贷款审批【章节习题】
一、单项选择题
1、客户的还款能力主要取决于（ ）。
A.客户的信誉
B.客户的现金流
C.贷款期限
D.贷款金额
2、（ ）适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。
A.集团借款企业额度
B.借款企业额度
C.单笔贷款授信额度
D.承诺贷款额度
3、（ ）的授信对象是符合规定条件的自然人。
A.固定资产贷款
B.个人贷款
C.流动资金贷款
D.项目融资
4、固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是（ ）或国家规定可以作为借款人的其他组织。
A.财政部门
B.国家机关
C.自然人
D.企事业法人
5、行长不得担任贷审会的成员，但可指定（ ）副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。
A.1名
B.2名
C.3名
D.5名
6、以下关于贷审会的说法中，正确的是（ ）。
A.贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意
B.行长可以担任贷审会的成员
C.行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员
D.主任委员可以同时分管前台业务部门
7、信贷审查岗职责中的（ ），即“审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性”。
A.表面真实性审查
B.合理性审查
C.合规性审查
D.完整性审查
8、信贷审查岗职责不包括（ ）。
A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.实质性审查
D.可行性审查
9、常用的授权形式中，（ ）根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。
A.按担保方式授权
B.按客户风险评级授权
C.按授信品种划分
D.按行业进行授权
10、“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的（ ）。
A.按客户风险评级授权
B.按担保方式授权
C.按受权人划分
D.按授信品种划分
11、常用的授权形式中，（ ）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
A.按授信品种划分
B.按行业进行授权
C.按受权人划分
D.按客户风险评级授权
12、“根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权”, 这体现的是信贷授权原则中的（ ）。
A.差别授权原则
B.授权适度原则
C.动态调整原则
D.权责一致原则
13、信贷授权应遵循的基本原则不包括（ ）。
A.差别授权原则
B.授权适度原则
C.静态调整原则
D.权责一致原则
14、“实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”，这体现的是信贷授权原则中的（ ）。
A.差别授权原则
B.授权适度原则
C.动态调整原则
D.权责一致原则
15、（ ）是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
A.差别授权
B.直接授权
C.临时授权
D.转授权
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二、多项选择题
1、银行业金融机构审批要素中主要存在的问题有（ ）。
A.贷款用途描述不清、似是而非
B.对借款人在贷款期间的最低财务指标没有设定
C.贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配
D.未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度
E.对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源
2、固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（ ）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A.不按合同约定支付贷款资金
B.项目进度落后于资金使用进度
C.信用状况下降
D.信用状况良好
E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付
3、贷款期限的审定要点有（ ）。
A.贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配
B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定
C.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
D.贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配
E.贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配
4、贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（ ）。
A.贷款品种
B.贷款利率
C.授信对象
D.发放条件与支付方式
E.担保方式
5、信贷业务岗职责包括（ ）。
A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请
B.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续
C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查
D.负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效
E.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查
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三、判断题
1、被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，可以再被重复借贷。（ ）
Y.对
N.错
2、贷款金额只需考虑借款人的合理需求，这样就能确保需求合理，风险可控。（ ）
Y.对
N.错
3、贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。（ ）
Y.对
N.错
4、审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。（ ）
Y.对
N.错
5、对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。（ ）
Y.对
N.错
6、实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得小于原授权。（ ）
Y.对
N.错
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答案部分
一、单项选择题
1、
【正确答案】：B
【答案解析】：客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。
参见教材P220。
2、
【正确答案】：C
【答案解析】：单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。
参见教材P219。
3、
【正确答案】：B
【答案解析】：个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。
参见教材P215、216。
4、
【正确答案】：D
【答案解析】：固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
参见教材P215。
5、
【正确答案】：A
【答案解析】：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。
参见教材P213。
6、
【正确答案】：A
【答案解析】：贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。所以，选项BCD表述错误。
参见教材P213。
7、
【正确答案】：B
【答案解析】：合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
参见教材P212。
8、
【正确答案】：C
【答案解析】：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。
参见教材P212。
9、
【正确答案】：B
【答案解析】：按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。
参见教材P211。
10、
【正确答案】：B
【答案解析】：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。
参见教材P211。
11、
【正确答案】：C
【答案解析】：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
参见教材P210。
12、
【正确答案】：C
【答案解析】：动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。
参见教材P210。
13、
【正确答案】：C
【答案解析】：信贷授权应遵循的基本原则：①授权适度原则。②差别授权原则。③动态调整原则。④权责一致原则。
参见教材P209—210。
14、
【正确答案】：B
【答案解析】：授权适度原则，银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
参见教材P209。
15、
【正确答案】：D
【答案解析】：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。
参见教材P209。
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二、多项选择题
1、
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：本题考查银行业金融机构审批要素中存在的问题。选项ABCDE都正确。
参见教材P218。
2、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。
参见教材P217。
3、
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
参见教材P216。
4、
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。
参见教材P215。
5、
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：本题考查信贷业务岗职责。选项E属于信贷审查岗职责。
参见教材P212。
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三、判断题
1、
【正确答案】：N
【答案解析】：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。
参见教材P219。
2、
【正确答案】：N
【答案解析】：贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，这样才能确保需求合理，风险可控。
参见教材P216。
3、
【正确答案】：Y
【答案解析】：贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。
参见教材P213。
4、
【正确答案】：Y
【答案解析】：审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。
参见教材P213。
5、
【正确答案】：Y
【答案解析】：对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。
参见教材P213。
6、
【正确答案】：N
【答案解析】：实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
参见教材P209。
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