2012年银行从业资格考试《个人贷款》考前押密试卷一
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- 第3页：单项选择题61-90
- 第4页：多项选择题1-20
- 第5页：多项选择题21-40
- 第6页：判断题
- 第7页：单项选择题参考答案
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一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（ ）。
A．商用房贷款
B．有担保流动资金贷款
C．设备贷款
D．无担保流动资金贷款
2．个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（ ）次。
A．1
B．2
C．3
D．4
3．某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（ ）。
A．个人消费贷款
B．自营性个人住房贷款
C．公积金个人住房贷款
D．个人住房组合贷款
4．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（ ）个工作日内进行内部核查。
A．2；2
B．2；5
C．5；5
D．5；10
5．银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（ ）。
A．SWOT分析方法
B．CAIVIEL分析方法
C．5Cs系统分析方法
D．5Ps系统分析方法
6．商业助学贷款的借款人最多可以申请（ ）次贷款展期。
A．1
B．2
C．3
D．4
7．国家助学贷款的期限最长不超过（ ）年。
A．5
B．6
C．8
D．10
8．在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（ ）营销组织结构。
A．职能型
B．产品型
C．市场型
D．区域型
9．以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（ ）。
A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
B．个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
C．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
D．个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用
10．下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是（ ）。
A．期限调整包括延长期限和缩短期限
B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
11．下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是（ ）。
A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D．提供银行认可的有效质物作质押担保
12．在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括（ ）。
A．贷款用途是否合规
B．报批贷款的主要风险点
C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理
D．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定
13．下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（ ）。
A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
14．在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括（ ）。
A．对开发商竞争对手资信的审查
B．对开发商资信的审查
C．对项目本身的审查
D．对项目的实地考察
15．不属于个人汽车贷款原则的是（ ）。
A．设定担保
B．特定用途
C．分类管理
D．不限用途
16．无担保流动资金贷款的最高限额通常为（ ）人民币。
A．20万元至30万元
B．20万元至50万元
C．30万元至50万元
D．50万元至60万元
17．个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（ ）。
A．破产记录
B．信用报告查询信息
C．职业信息
D．与个人经济生活相关的法院判决等信息
18．个人医疗贷款的使用者不可以是（ ）。
A．借款人的配偶
B．借款人本人
C．借款人的父母
D．借款人的舅舅
19．反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（ ）。
A．个人身份信息
B．居住信息
C．个人职业信息
D．信用交易信息
20．个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（ ）。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
21．刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（ ）的定位选择。
A．主导式定位
B．追随式定位
C．联合式定位
D．补缺式定位
22．以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是（ ）。
A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放
B．国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式
C．实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D．中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作
23．根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（ ）助学贷款。
A．无担保
B．质押
C．保证
D．抵押
24．下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（ ）。
A．货款风险高
B．时间短
C．操作流程短
D．质物范围广泛
25．（ ）不以营利为目的，带有较强的政策性。
A．自营个人住房贷款
B．个人经营类贷款
C．个人消费额度贷款
D．公积金个人住房贷款
26．申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括（ ）。
A．无不良资信记录和行为记录
B．具有稳定的职业和收入，信用良好
C．须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款
D．男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁
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31．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（ ）。
A．首付款比例不得低于35%
B．贷款期限不得超过10年
C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍
D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
32．在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（ ）。
A．担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
B．担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
C．担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
D．担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
33．张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（ ）年。
A．2013
B．2015
C．2020
D．2016
34．借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（ ）用于贷款抵押。
A．50%
B．75%
C．90%
D．100%
35．商业银行按照（ ）可以分为个人贷款和公司贷款。
A．贷款额度
B．还款方式
C．主体类型
D．担保方式
36．以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由（ ）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
A．借款人
B．开发商
C．国家法律
D．贷款银行
37．下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是（ ）。
A．购车人在购买二手车时不可以申请贷款
B．贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途
C．在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D．贷款银行不再局限于四大国有商业银行
38．根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在台：司约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（ ）的，买受人有权退房。
A．3%
B．5%
C．7%
D．10%
39．个人贷款的担保方式不包括（ ）。
A．质押担保
B．抵押担保
C．政府担保
D．保证担保
40．下列关于征信异议的处理方法，错误的是（ ）。
A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
41．到期一次还本法适用于（ ）的贷款。
A．期限在1年以内
B．期限在10年以上
C．收入不稳定
D．自身财务规划能力较强的客户
42．借款人申请商业助学贷款时，贷款人（ ）。
A．可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请
B．可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请
C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请
D．不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请
43．下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是（ ）。
A．小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
B．小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
C．小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
D．小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
44．以下不属于个人汽车贷款的特点的是（ ）。
A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C．与其他行业联系不大
D．风险管理难度相对较大
45．下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（ ）。
A．流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的
B．流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保
C．专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产
D．商用房贷款可以用于租赁商用房
46．下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（ ）。
A．不享受财政贴息
B．享受财政半额贴息
C．享受财政全额贴息
D．视具体情况而定
47．小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（ ）。
A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D．不能获得抵押授信贷款
48．关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。
A．贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况
B．经贷款人同意，个人贷款可以展期
C．一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
D．对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者协议重组
49．如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（ ）。
A．可衡量性原则
B．可进人性原则
C．差异性原则
D．经、济性原则
50．某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（ ）。
A．该银行的市场地位
B．该银行市场营销部门的能力
C．政府对该银行的特殊政策
D．该银行的市场声誉
51．“随心还”和“气球贷”属于（ ）的还款方式。
A．等额本息还款法
B．等比累进还款法
C．组合还款法
D．等额累进还款法
52．个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（ ）。
A．就业情况
B．工作经历
C．职业
D．居住状况
53．下列关于个人教育贷款的说法，错误的是（ ）。
A．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
B．个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
54．在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。
A．10
B．15
C．20
D．30
55．商用房贷款的期限通常不超过（ ）年。
A．5
B．8
C．10
D．12
56．银行市场定位就是将银行产品和服务在（ ）确定一个恰当的位置。
A．产品提供地
B．产品质量上
C．市场占有率
D．客户心目中
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61．个人经营专项贷款的还款来源主要是（ ）。
A．借款人从其他融资渠道获得的现金
B．借款人投资股票所获得的收益
C．借款人经营产生的现金流
D．借款人清理固定资产所得的收入
62．关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（ ）。
A．贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容
B．对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权
C．合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改
D．贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致
63．关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（ ）。
A．采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”
B．采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定
C．采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保
D．采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险
64．根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（ ）。
A．产品经理、项目经理、关系经理
B．资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
C．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
65．（ ）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A．个人质押
B．个人抵押
C．个人抵押授信
D．个人信用
66．个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括（ ）。
A．国内信用惩罚制度远不够严厉
B．贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生
C．由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降
D．国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏
67．设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的（ ），且最高贷款额度不得超过（ ）万元。
A．60%；400
B．60%；200
C．70%；400
D．70%；200
68．个人经营类贷款的特征不包括（ ）。
A．贷款期限相对较短
B．贷款用途单一
C．影响因素复杂
D．风险控制难度较大
69．以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（ ）。
A．依据消费者年龄细分信贷市场
B．依据消费者文化细分信贷市场
C．依据消费者依赖心理细分市场
D．依据消费者的职业细分市场
70．提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（ ）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（ ）。
A．5；50%
B．5；60%
C．10；50%
D．10；60%
71．小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（ ）。
A．2008年3月12日
B．2008年3月19日
C．2008年4月1日
D．2009年4月6日
72．国家助学贷款的还款方式包括（ ）两种还款法。
A．等额本金和等额本息
B．等额本金和等额累进
C．变比累进和等额本息
D．变比累进和变额累进
73．下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（ ）。
A．贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性
B．对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C．确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
74．在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括（ ）。
A．合同签约
B．贷款档案管理
C．贷后检查
D．不良贷款管理
75．以下说法错误的是（ ）。
A．展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息
B．个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年
C．贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式
D．贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式
76．下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（ ）。
A．个人保管证件不善，导致他人冒用
B．个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
77．个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（ ）。
A．中华人民共和国公民
B．具有稳定的合法收入
C．年满18周岁
D．能够支付贷款银行规定的首期付款
78．2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（ ）万元。
A．60
B．100
C．110
D．140
79．小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（ ）。
A．到期一次还本付息法
B．等额本息还款法
C．等额本金还款法
D．等比累进还款法
80．商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是（ ）。
A．内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况
B．内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划
C．稽核中发现的主要问题及处理意见
D．内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况
81．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过（ ）年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的（ ）。
A．5；50%
B．10；30%
C．15；20%
D．20；10%
82．《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式。关于《国家助学贷款工作若干意见》规定的财政贴息方式的说法，错误的是（ ）。
A．实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴
B．实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴
C．实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付
D．借款学生在毕业后开始计付利息
83．（ ）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A．个人住房装修贷款
B．个人耐用消费品贷款
C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
84．2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（ ）万元。
A．36
B．45
C．63
D．72
85．采用等额累进