2012年银行从业资格考试《个人贷款》第九章预测试题
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第九章 个人征信系统
一、单项选择题
1．我国最大的个人征信数据库为（ ）。
A．中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B．中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C．中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D．中国银行业协会建立的个人数据库系统
2．商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（ ）个工作日内给予答复。
A．3
B．5
C．10
D．15
3．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。
A．个人身份
B．破产记录
C．居住信息
D．职业信息
4．个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（ ）的范畴。
A．信用交易信息
B．特别记录
C．客户本人声明
D．特殊交易信息
5．个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（ ）。
A．银行信贷信用信息汇总
B．信用卡汇总信息
C．准贷记卡汇总信息
D．配偶身份
6．为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（ ）。
A．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》’
B．《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》
C．《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
D．《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》
7．（ ）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
A．个人信用征信
B．个人征信系统
C．个人信用报告
D．个人征信报告
8．下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（ ）。
A．明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B．规定了信用信息保密原则
C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D．规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
9．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（ ）。
A．2005年6月6日
B．2005年6月16日
C．2005年10月1日
D．2005年10月11日
10．经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（ ）。
A．对该异议信息作特殊标注
B．对信息进行复核
C．保留原信息
D．按申请人要求更改个人信用信息
11．下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法中，错误的是（ ）。
A．当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库
B．个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息
C．个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案
D．个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分
12．个人征信系统录入流程，不包括（ ）。
A．数据录入
B．数据报送和整理
C．数据聚合
D．数据获取
13．下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（ ）。
A．个人征信系统由中国人民银行直属单位—一中国金融电子化公司开发完成
B．对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
C．对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
D．书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
14．个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（ ）。
A．证件信息
B．工作单位名称
C．邮政编码
D．居住状况
15．个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括（ ）。
A．就业情况
B．工作经历
C．职业
D．居住状况
16．目前，个人征信系统的信息来源主要是（ ）。
A．会计事务所
B．商业银行
C．公安部门
D．电信部门
17．（ ）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A．个人身份信息
B．居住信息
C．个人职业信息
D．信用交易信息
18．（ ）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
A．个人身份信息
B．居住信息
C．个人职业信息
D．信用交易信息
19．目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（ ）。
A．实时更新
B．每日更新一次
C．每周更新一次
D．每月更新一次
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二、多项选择题
1．个人征信系统所收集的个人信用信息包括（ ）。
A．个人基本信息
B．信用交易信息
C．特殊交易
D．特别记录
E．客户本人声明
2．建立个人征信系统的意义主要有（ ）。
A．使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上规避了信贷风险
B．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
C．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
D．可以为商业银行提供风险预警分析
E．保护消费者本身利益，提高透明度
3．个人征信系统数据的直接使用者包括（ ）。
A．商业银行
B．数据主体本人
C．金融监督管理机构
D．司法部门
E．税务部门
4．个人征信异议的种类包括（ ）。
A．他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
B．个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期
c．异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D．个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
E．信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请
5．个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（ ）。
A．个人在商业银行的身份验证信息
B．个人在商业银行的借款信息
C．个人的存款信息
D．个人在商业银行的担保信息
E．个人在商业银行的抵押信息
6．随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（ ）。
A．个人的信贷信息
B．个人基本身份信息
C．民事案件强制执行信息
D．缴纳的住房公积金信息
E．已公告的欠税信息
7．在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（ ）措施。
A．授权查询
B．限定用途
C．保障安全
D．查询记录
E．违规处罚
8．个人征信异议产生的主要原因有（ ）。
A．个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新
B．数据报送机构信息更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误
C．技术原因造成数据处理出错
D．他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知
E．个人遗忘曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错
9．如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以（ ）。
A．到当地商业银行核实情况和更改信息
B．向所在单位提出书面异议申请
C．向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请
D．到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息
E．到当地社保经办机构核实情况和更改信息
10．异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（ ）。
A．不得按照异议申请人要求更改个人信息
B．检查个人信用数据库中存在的问题
C．对该异议信息作特殊标注
D．提供原信用报告
E．在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
11．根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（ ）时，才可查看个人的信用报告。
A．办理贷款业务
B．办理存款业务
C．贷后管理
D．办理信用卡业务
E．办理担保业务
12．如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（ ）。
A．委托人的身份证原件及复印件
B．委托人的个人信用报告
C．具有法律效力的授权委托书
D．代理人的身份证原件及复印件
E．代理人的个人信用报告
13．商业银行经核查后，发行异议信息确实有误的，应（ ）。
A．向征信服务中心报送更正信息
B．向个人报送更正信息
C．向征信服务中心报送程序优化建议
D．检查个人信用信息报送程序
E．对后续报送的其他个人信用信息进行检查
14．个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下是该制度的内容的有（ ）。
A．对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
B．数据传输加压加密
C．系统专业人员的安全监控
D．对系统及数据进行安全备份与恢复
E．对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系
15．个人信息系统的网络管理流程中，涉及的机构有（ ）。
A．中国人民银行征信中心
B．商业银行总行
C．商业银行的信用卡中心
D．中国人民银行分支机构
E．商业银行的分支机构
16．关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（ ）。
A．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务
中心
B．征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
C．商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复
D．征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
E．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交
17．如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理（ ）。
A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释
C．向中国人民银行征信管理部门反映
D．向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼
E．向法院提起诉讼，借助法律手段解决
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三、判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。（ ）
2．个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（ ）
3．商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。（ ）
4．当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。（ ）
5．个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。（ ）
6．目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。（ ）
7．个人查询个人信用报告必须向当地的中国人民银行分支行征信管理部门提出书面查询申请查询。 （ ）
8．目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（ ）
9．商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（ ）
10．个人对信用报告有异议时，可持本人身份证向与其发生信贷关系的商业银行经办机构反映。（ ）
11．个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。（ ）
12．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（ ）
13．对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载入异议申请人信用报告。()
14．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。 ()
15．如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。()
16．如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。()
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参考答案：
一、单项选择题
1。B[解析]我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统。该基础数据库先是依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，然后在此基础上，将信息采集的范围逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
2．B[解析]当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核之日起5个工作日内给予答复。
3．B[解析]根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B项属于个人信用信息中的特殊信息。
4．D[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。
5．D[解析]根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。
6．D[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
7．C[解析]题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
8．D[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。
9．C[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。
10．C[解析]根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。
11．D[解析]个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
12．C[解析]根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理、数据获取三部分，因此C项符合题意，为正确答案。
13．C[解析]除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
14．A[解析]BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。
15．D[解析]ABC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息；D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息，因此D项符合题意，为正确选项。
16．B[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
17．D[解析]题中说法符合信用交易信息的定义，因此D为正确答案。
18．C[解析]题中说法符合个人职业信息的定义，因此C为正确答案。
19．D[解析]在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。
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二、多项选择题
1．ABCDE[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
2．ABCDE[解析]略
3．ABCD[解析]个人征信系统数据的直接使用者不包括税务、教育、电信等部门，但对其影响力正在增强。
4．ABCDE[解析]目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；④对担保信息有异议。AE两项是第一种类型的两种典型情况；B项是第二种类型的一种典型情况；C项是第三种类型的典型情况；D项是第四种类型的典型情况。
5．ABDE[解析]在我国的全国个人信用信息基础数据库系统中，依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、公式等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
6．ABCDE[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。
7．ABCDE[解析]在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。
8．ABCDE[解析]略
9．CE[解析]个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或者直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。个人不能登录个人信用信息基础数据库系统自行更改信息。
10．CE[解析]如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。
11．ACDE[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡才能查看个人的信用报告。
12．ABCD[解析]根据有关规定，个人信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人客户)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。
13．ADE[解析]异议信息确实有误的，商业银行就当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程度；对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
14．ABDE[解析]个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
15．ABE[解析]目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。
16．ABD[解析]关于C项，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；关于E项，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
17．ACE[解析]如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
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三、判断题
1． B[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
2． B[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括配偶身份信息。
3． B[解析]中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。
4． B[解析] 客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。
5． A[解析]个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
6． A[解析]个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
7． B[解析]个人使用征信系统查询个人信用报告可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请。
8． B[解析]现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费。
9． B[解析]商业银行各级用户应妥善保管自已的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。
10．A[解析]个人信用报告有异议时，可向所在地人民银行分支征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请；个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。由于目前征信系统尚处于运营初期，功能所限，暂不受理通过电话或互联网提交的异议1申请。
11．A[解析]个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。
12．B[解析]转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
13．B[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告，但中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
14．B[解析]征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
15．B[解析]如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。
16．A[解析]略
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