2011年银行从业资格考试个人理财考前最后一套卷
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一、单项选择题(共90题，每题0．5分)
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。
A．温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B．非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具
C．温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D．非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具
2．商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资产品分析
D．财务策划
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。
A．增加股票的投资
B．增加房地产投资
C．继续持有外汇
D．增加债券的投资
4．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌
C．提高股票交易印花税能刺激股市反弹
D．降低股票交易印花税能刺激股市反弹
5．某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。
A．市场风险
B．独特风险
C．特定公司风险
D．非系统风险
6．货币之所以具有时间价值，不是因为( )。
A．货币占用具有机会成本
B．通货膨胀可能造成货币贬值
C．投资风险需要补偿
D．存款利息
7．与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
8．“中银理财”的品牌价值主要体现在( )。
A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D．以上都不正确
9．下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。
A．外汇期货交易，又称货币期货
B．它是以货币为标的物的合约
C．它是金融期货中最早出现的品种
D．外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
10．货币市场基金最早创设于1972年的( )。
A．美国
B．伦敦
C．巴黎
D．伯尔尼
1t．按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。
A．场内市场与场外市场
B．一级市场与二级市场
C．有形市场与无形市场
D．股票市场与债券市场
12．货币市场的特征是( )。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
13．假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为 ( )元。
A．14 400
B．12 66B
C．1155
D．14 241
14．李女士未来2年内每年年末存入银行10 000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)
A．23 000
B．20 000
C．21 000
D．23 100
15．“中银理财”的经营层级分为( )。
A．理财中心、大户室
B．理财中心、大户室、理财专柜
C．理财中心、理财工作室、理财专柜
D．理财中心、理财工作室
16．下列( )不属于个人理财规划的内容。
A．教育投资规划
B．健康规划
C．退休规划
D．居住规划
17．两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。
A．金融远期合约
B．金融期货合约
C．金融期权合约
D．金融互换合约
18．债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的( )特征。
A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．安全性
19．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。
A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
20．在下列交易方式中，具备保值功能的交易是( )。
A．即期交易
B．远期交易
C．套期保值
D．投机交易
21．张先生以10％的利率借款500 000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。
A．100 000
B．131 B99
C．150 000
D．161 051
22．张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行( )元。(不考虑利息税)
A．1 000 000
B．500 000
C．100 000
D．无法计算
23．我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。
A．承保对象
B．风险损失原因
C．风险损害对象
D．风险损失结果
24．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险
25．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
26．下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。
A．投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
27．下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。
A．失业率
B．经济增长率
C．理财目标
D．通货膨胀水平
28．我国当前的资金信托业务不包括( )。
A．权益投资信托
B．财产管理信托
C．股权投资信托
D．证券投资信托
29．在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是( )。
A．当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失
B．组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分并消失
C．投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
D．当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险
30．假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20％和10％，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．B
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考前攻略：2011年银行从业资格考试个人理财考前冲刺攻略
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31．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标；Ⅱ．综合理财计划的策略整合；Ⅲ．客户关系的建立；Ⅳ V．分析客户现行财务状况；V．提出理财计划；Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
B．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ
D．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
32．以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
33．假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10％，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。
A．10％
B．11％
C．9％
D．12％
34．下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
35．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。
A．工作收入增加
B．借款购房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
36．理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。
A．某一时点
B．上半年度
C．某一时期
D．上月
37．基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。
A．三个月
B．六个月
C．九个月
D．一年
38．假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年利率为( )。
A．1％
B．3％
C．5％
D．10％
39．单利和复利的区别在于( )。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40．某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为( )。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
41．( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A．认知需要
B．预算支出
C．现金管理
D．理财计划
42．下列属于金融市场客体的是( )。
A．投资者
B．银行
C．货币头寸
D．理财中心
43．若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )投资工具最适合他(她)。
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
44．协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。
A．远期协议
B．期货协议
C．期权协议
D．互换协议
45．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A．5％
B．10％
C．10．25％
D．11％
46．假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
A．93 100
B．100 000
C．103 100
D．100 310
47．投资本金20万元，在年复利5．5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D．14．21
4B．以下关于年金的说法，错误的是( )。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B
49．下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。
A．设计客户访问问卷
B．对客户价值进行分析
C．抽取客户样本
D．访问客户样本
50．货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。
A．短，高
B．长，高
C．短，低
D．长，低
51．下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划。
A．利率期货
B．权证
C．平衡型基金
D．ST股票
52．下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。
A．即期收益率
B．到期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
53．假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是B2．64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。
A．10％
B．8．68％
C．17．36％
D．21％
54．假定某投资者当前以75．13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10％，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。
A．1
B．2
C． 3
D．4
55．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。
A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
56．以下关于年金的说法正确的是( )。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
57．增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
5B．下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。
A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B．用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
C．个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
59．不属于艺术品投资风险的是( )。
A．流通性差
B．保管难
C．价格波动大
D．信用风险
60．某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12％，此人现在应存入银行( )。
A．12 000元
B．13 432元
C．15 000元
D．11 349元
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61．假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50 000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年末至少收回( )元才是盈利的。
A．33 339
B．43 333
C．5B 489
D．44 386
62．假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10％计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为( )元
A．826 446
B．1 000 000
C．909 091
D．1 210 000
63．某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )，
A．10％
B．13％
C．16％
D．15％
64．以下投资工具中，不属于固定收益投资T具的是( )。
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
65．商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
66．商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。
A．1／2
B．1／3
C．2／3
D．5／3
67．假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0．2、0．5、0．3；对应种状态，股票X的收益率分别是一20％、18％、50％；股票Y的收益率分别是一15％、20％、10％。股票X和股票Y的标准差分别是( )。
A．15％和26％
B．20％和4％
C．24％和13％
D．28％和B％
68．下列各项中，不会影响流动比率的业务是( )。
A．用现金购买短期有价证券
B．用现金购买汽车
C．用现金购买长期债券
D．从银行取得长期借款
69．假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5％，则 该优先股未来股利的现值为( )元。
A．15 000
B．60 000
C．30 000
D．50 000
70．根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0．4，劳动收入的边际消费倾向为0．6，则其消费支出为( )万元。
A．26
B．24
C．18
D．8
71．一种汇率通常有( )位有效数字。
A．3
B．4
C．5
D．6
72．下面选项中( )不使用间接标价法。
A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国
73．我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。
A．证券业协会
B．大型证券公司
C．中国证券监督管理委员会
D．国务院
74．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币( )。
A．2万元(含2万元)
B．3万元(含3万元)
C．4万元(含4万元)
D．5万元(含5万元)
75．用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。
A．期望收益率
B．收益率的方差
C．价格
D．相关系数
76．在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。
A．顾问式营销
B1关系营销
C．观念营销
D．产品营销
77．若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25％、10％、35％、30％，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20％、10％、30％、50％，则该理财产品的期望收益率为( )。
A．7．5％
B．26．5％
C．21．5％
D．18．75％
78．根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
A．12
B．24
C．36
D．72
79．某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元美元0．74B5／0．7514，该客户应以( )与银行交易。
A．以1澳元=0．74B5美元
B．以1澳元=0．7514美元
C．以1澳元=0．74B5美元和0．7514美元的中间价
D．与银行协商后的汇率
80．当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。
A．股票市场
B．黄金市场
C．期货市场
D．外汇市场
81．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。
A．交易限额
B．错配限额
C．止损限额
D．风险价值限额
82．下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是( )。
A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿
B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证
C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿
D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
83．下列( )不是客户信息的保密原则。
A．客户信息用于专业分析和统计
B．从业人员有义务保护客户的隐私权
C．客户信息可以用于商业用途
D．未经客户同意，不得泄露给他人
84．这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。
A．感性回应问题
B．开放式问题
C．封闭式问题
D．澄清性问题
85．某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。
产品名称 理财产品方差 期望收益率 协方差
1号理财产品 0.0772 10％
2号理财产品0.011812％ 0.0032
A．投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B．该投资组合的期望收益率为1 1％
C．该投资组合的方差为0．0445
D．协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度
86．若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。
A．为零
B．为正
C．为负
D．无法确定符号
87．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
88．以下交易中不属于即期交易的是( )。
A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务
B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割
C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易
D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易
89．( )如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。
A．善变的人
B．急性的人
C．慢性的人
D．优柔寡断的人
90．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
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二、多项选择题(共40题，每题1分)
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括( )。
A．保险规划
B．退休规划
C．财务策划
D．投资品分析
E．求学规划
2．个人理财的范围包括安排和规划( )。
A．个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
B．日常生活的固定支出和临时支出
C．融资计划和投资计划
D．发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
E．以上都不正确
3．收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。
A．刺激投资需求增长
B．导致利率水平下降
C．刺激股市反弹
D．抑制房地产价格上涨
E．私人银行业务发展空间凸显
4．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。
A．货币政策
B．消费者收入水平
C．通货膨胀
D．国际收支
E．失业保险制度
5．用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。
A．期望收益率
B．方差
C．协方差
D．标准差
E．相关系数
6．下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)-Rf，]的说法，正确的有( )。
A．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关
B．如果β=0，那么E(Ri))= Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率
C．如果β=1，那么E(Ri))=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率
D．证券市场线的斜率是无风险收益率
E．证券市场线的截距是E(RM)-Rf，
7．只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户( )。
A．政府机关或事业单位处级以上领导干部
B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20％消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
E．A和B正确
8．中银理财的风险点目前主要来自于( )。
A．理财服务流程
B．客户管理
C．理财服务人员
D．理财服务系统
E．以上都不正确
9．金融市场主要交易工具有( )。
A．货币头寸
B．金融衍生品
C．股票和外汇
D．票据和债券
E．以上都正确
10．按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。
A．美式权证
B．欧式权证
C．英式权证
D．百慕大权证
E．日式权证
11．金融衍生工具的交易主体是( )。
A．套期保值者
B．投机者
C．监管者
D．套利者
E．经纪人
12．以下描述正确的是( )。
A．债券信用等级高，债券发行利率就低
B．债券信用等级高，债券发行利率就高
C．债券信用等级低，债券发行利率就高
D．债券信用等级低，债券发行利率就低
E．无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系
13．根据生命周期理论，个人的消费支出与( )有关。
A．实际财富
B．劳动收入
C．财富的边际消费倾向
D．劳动收入的边际消费倾向
E．持久收入
14．市场营销中的4P包括( )。
A．价格
B．产品
C．沟通
D．促销方法
E．便利
15．以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有( )。
A．各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同
B．所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任
C．理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提倒服务
D．“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。
E．A和B正确
16．国外消费者购买住宅的原因包括( )。
A．自住
B．合理避税
C．对外出租获取租金
D．投机获取资本利得
E．以上都不正确
17．家庭财务报表包括( )。
A．资产负债表
B．预算表
C．权益表
D．现金流量表
E．利润表
18．下列属于金融性资产的有( )。
A．现金
B．股票
C．国债
D．专利权
E．智力
19．下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。
A．股票价格与公司盈利能力成正比
B．公司资产净值增加，股价上升
C．股息与股价的变化成正比
D．增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨
E．公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素
20．下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。
A．理财策略简单，多使用银行存款
B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具
C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D．理财投资的目标通常是适度增加财富
E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
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- 第1页：单项选择题1-30
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- 第3页：单项选择题61-90
- 第4页：多项选择题1-20
- 第5页：多项选择题21-40
- 第6页：判断题
- 第7页：参考答案
21．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。
A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B．先享受型投资者的适合投资长期债券
C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D．以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
22．当其他条件不变，市场利率下降时，( )。
A．债券价格下降
B．发行人行使赎回权的概率增加
C．会使投资者面临再投资风险
D．债券再投资收益率下降
E．发行人行使赎回权的概率降低
23．外汇市场产生的原因包括( )。
A．投机
B．央行干预
C．贸易和投资
D．对冲
E．以上都不对
24．以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。
A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月
B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式
C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人
D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员
E．中国外汇交易中心不归中行领导
25．下面( )是年金的表现形式。
A．固定资产折旧
B．分期偿还贷款
C．发放养老金
D．分期付款赊购
E．失业救济金
26．对客户进行诊断的步骤有( )。
A．设计客户访问问卷
B．访问客户(包括潜在客户)
C．访问客户样本
D．抽取客户样本
E．汇总客户样本
27．制定保险规划的原则包括( )。
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则
2B．外汇市场的交易方式有( )。
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．掉期交易
D．外汇期货交易
E．期权交易
29．衡量企业短期偿债能力的指标主要有( )。
A．流动比率
B．资产负债率
C．已获利息倍数
D．速动比率
E．资产收益率
30．下列关于股票风险的说法，不正确的有( )。
A．通过投资组合可以分散个股风险
B．一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
C．一般来说，固定成本高的行业风险相对较小
D．一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大
E．一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大
31．以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )。
A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利
B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
E．期权买方承担风险，不履行买卖的义务
32．以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( )。
A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比
B．期权距到期日时间越长，期权费就越高
C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高
E．二者没有关系
33．根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。
A．顶端客户
B．中端客户
C．低端客户
D．高端客户
E．以上都不对
34,一般而言，理财顾问服务的特点有( )。
A．顾问性
B．专业性
C．综合性
D．制度性
E．安全性
35．退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。
A．退休工资1 200元
B．股票红利960元
C．保险理赔款B00元
D．稿酬1 000元
E．国债利息200元
36．对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( )。
A．增加了现金流的不确定性
B．投资者蒙受再投资风险
C．债券的潜在资本增值有限
D．增加交易成本
E．降低了投资收益率
37．基金的流动性风险表现在( )。
A．基金组合中股票价格的波动
B．基金组合中债券价格的波动
C．开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
D．封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
E．基金管理人操作失误
3B．银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。
A．审批制
B．领导制
C．披露制
D．报告制
E．指导制
39．影响汇率变化的基本因素有( )。
A．经济因素
B．政治及新闻舆论因素
C．市场因素
D．央行干预
E．天气因素
40．属于欧元区的国家有( )。
A．荷兰
B．瑞典
C．希腊
D．西班牙
E．日本
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- 第6页：判断题
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三、判断题(共15题，每题1分)
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
1．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 ( )
2．理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。 ( )
3．投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。 ( )
4．在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。 ( )
5．两个资产的协方差不可能为零。 ( )
6．投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0．6、0．B、1．5、1．7，则该投资组合的贝塔系数：(0．6+0．8+1．5+1．7)÷4=1．15。 ( )
7．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( )
B．目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。 ( )
9．远期股权合约是指在将来某一特定Et期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。 ( )
10．按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年金。 ( )
11．证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程
度。 ( )
12．可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。 ( )
13．一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 ( )
14．投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。 ( )
15．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 ( )
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- 第7页：参考答案
参考答案：
一、单项选择题
1．D 2．D 3．C 4．C 5．A 6．D 7．B 8．C
9．B 10．A 11．C 12．D 13．B 14．C 15．C 16．B
17．D 18．B 19．C 20．C 21．B 22．C 23．C 24．B
25．A 26．C 27．C 28．B 29．D 30．D 31．D 32．A
33．C 34．B 35．B 36．C 37．B 38．C 39．D 40．D
41．A 42．C 43．A 44． B 45．C 46．B 47．B 48．D
49．B 50．A 51．C 52．D 53．A 54．C 55．B 56．B
57．C 58．B 59．D 60．D 61．C 62．A 63．C 64．B
65．B 66．A 67．C 68．A 69．C 70．A 71．C 72．D
73．D 74．D 75．B 76．A 77．C 78．A 79．A 80．D
81．D 82．C 83 84．A 85．C 86．D 87．B 88．D
89．C 90．A
二、多项选择题
1．CD 2．ABCD 3．ACE 4．BCD 5．CE 6．ABC
7．BCD 8．ABCD 9．ABCDE 10．ABD 11．ABDE 12．AC
13-ABCDE 14．ABD 15．BCD 16．ABCD 17。ADE 18．ABC
19．ABCE 20．CDE。21．ACDE 22．BCD 23．ACD 24．BC
25-ABCD 26．ABCD 27．ABC 28．ABCDE 29．AD 30．BCDE
31．ABC 32．BCD 33．ABCD 34．ABCD 35．ACE 36．ABCDE
三、判断题
1．√ 2．√ 3．× 4．√ 5．× 6．× 7．√8．×
9．√ 10．× 11．× 12．√ 13．√ 14．× 15．√
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