2006年3月寿险管理师中级风险管理与人身保险A卷 大
中国人身保险从业人员资格考试
中国寿险管理师中级资格课程
A1 《风险管理与人身保险》
NO. 060100101
A 卷
单选题100题，每小题1分，共100分。每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
1．近年来，多个国家或地区发现了“禽流感”，在全球范围内引起人们对疫情的紧张和恐惧，很多地区即使尚未发现“禽流感”，人们也谈“禽”色变，尽量不吃或少吃鸡肉、鸭蛋等禽类食品。然而，在累计不超过数十人死于“禽流感”的同期，全球已有不下数十万人死于交通事故，但人们对交通事故的死亡案例没有产生任何异常的恐惧感。这种现象突显了影响人们认知风险的哪一个因素？( )
A．风险的严重程度 B．风险的发生频率 C．对风险的熟悉程度 D．是否自愿参与某项风险活动
2．以下陈述涉及个人处理财务风险的各种方法，属于转嫁风险的选项是( )。
A．聂先生开设了一个银行存款帐户，月存款1000元，以便在失业或伤残后有所保障
B．黎女士十分注重饮食，并经常锻炼，以减少患病的可能性
C．穆女士为自己购买了一份人寿保险，以便自己身故后，也能为家庭提供一定的经济保障
D．为了免于被动吸烟的损害，尹先生禁止在自己家里和车内吸烟
4．目前，人们对个人理财规划了解不多，难免存在一些片面认识或误区。在下列选项中哪些属于对个人理财规划的认识误区？( )：
a．个人理财规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓关系不大；
b．一般工薪阶层的财富积累不多，收入不高，承受各种风险的能力较弱，更需要妥善的理财规划；
c．退休人员通常年龄已高、收入停止，进行个人理财规划的实际意义不大；
d．个人理财规划不能仅仅理解为个人投资或资金的保值、增值；
e．出现财务困难时才需要个人理财规划。
A．a、c、d B．a、c、d、e C．a、b、c、d、e D．a、c、e
5．陈先生现年55岁，以趸缴方式购买了一个10年延期全额偿还年金，保费为20万元，每年初给付金额为2万元。假设陈先生80岁时死亡，保险公司还应给付多少？( )
A．0万元 B．2万元 C．10万元 D．20万元
6．以下哪一种风险评价方法着重研究采取某种措施所需付出的代价和可能取得的效果？( )
A．权衡风险法 B．成本－效益分析法 C．可靠性风险评价法 D．道氏指数法
7. 实质风险是指客观存在的可能引起或增加损失发生机会或加剧损失严重程度的条件。以下哪一项不属于引起火灾的实质风险？( )
A．某企业为厂房投保火险后取消了防火设施预算 B．某建筑物采用了木制结构
C．某加油站附近开烧烤店 D．某商店继续使用老化的电线
8．按照获利可能性将风险分为纯粹风险和投机风险，前者是指只有损失机会而无获利可能的风险，后者是指既有损失机会，又有获利可能的风险。以下不属于纯粹风险的是( )。
A．张某购车后可能因发生车祸造成车毁人亡的风险 B．张某购买住房后可能遭受的火灾风险
C．张某投资房地产可能发生的价格风险 D．张某随年龄的增长可能患心血管疾病的风险
9．在现代社会中，机动车辆（包括家用汽车、摩托车等）已成为个人和家庭越来越重要的交通工具。一旦拥有或驾驶机动车辆，就可能因不慎撞坏他人财物、撞伤他人、撞死他人等事故而产生一系列的( )。
A．实物资产风险损失 B．责任风险损失 C．金融资产风险损失 D．人力资本风险损失
10．美国工业安全工程师海因里希提出了一套控制灾害事故的科学理论，即多米诺骨牌理论。该理论认为，意外灾害事故的发生依照因果关系由五张骨牌构成，即人的素质、人为过失、不安全行为及不安全状态、事故、灾害，其中关键因素或环节是事故。( ) A．是 B．不是
11．李某计划携家人开车去甲地度假一周。出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。李某采取了哪些风险管理技术？( )
A．损失控制和非保险转移 B．避免风险和损失控制
C．避免风险和保险转移 D．避免风险、损失控制和非保险转移
12. 以下不属于完全竞争保险市场模式的特点是( )？
A．保险产业集中度高
B．市场信息在保险公司之间、保险公司与投保人之间是充分对称的
C．任何保险公司进入和退出保险市场没有壁垒
D．市场上存在大量的保险公司，各公司只是价格（费率）的接受者
13. 自留风险是指企业通过各种融资方式自行承担损失后果的风险管理方法。以下关于风险自留的陈述正确的是( )：
a．如果企业决定自留的风险可能引起的损失很大且无法预计何时发生，以致无法将损失摊入经营成本，则可以考虑建立内部应急基金；
b．在自留风险计划中，专业自保公司和有限风险保险是比较突出的技术；
c. 被动的自留风险往往会造成很严重的财务后果，甚至可能危及企业的生存与发展；
d. 随着风险管理技术的发展，自留风险技术的适用性将越来越小；
e. 自留风险是一种风险控制工具。
A．a、b、c B．a、b、e C．a、b、c、d D．a、b、c、d、e
14．由于企业职工短期残疾的发生频率较高、损失幅度通常较小，一定时期内的总损失金额较为稳定，因此，这类风险比较适合于企业自保。( ) A．是 B．不是
15．风险管理程序包括五个密切关联的步骤，其中紧随“风险分析和评估”之后的步骤是( )。
A．风险管理决策与实施 B．决策效果反馈与评估 C．确立风险管理目标 D．选择风险管理工具
16．尽管家庭收入水平、消费水平、家庭人口构成等因素会不断发生变化，但个人和家庭对人身保险的需求不会因此发生大的变化。( ) A．是 B．不是
17．近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。在以下陈述中，正确的是( )?
A．近因是指引起保险标的损失的最直接、起主导作用或支配作用的原因，而未必是在时间或空间上与保险标的损失最近的原因。
B．如果是单一原因造成保险标的损失，则该原因就是损失的近因，保险人应承担赔偿责任。
C．多个原因间断发生造成保险标的的损失，即各原因的发生虽有先后之分，但彼此之间不存在任何因果关系，则保险公司将因无法确定近因而不必承担损失赔偿责任。
D．如果多个原因同时造成保险标的损失，且这些原因对保险标的均具有直接的、实质性的影响，则均属于损失近因，保险人负责赔偿。
18．保险规划是个人理财规划的基本组成部分，人身保险需求应该放在个人/家庭理财规划的基础上进行分析，以最大限度地实现家庭财务目标和经济安全保障。( ) A．是 B．不是
19. 以下陈述，正确的是( )。
A．我国保险业经历了混业经营到分业经营、混合经营到分别经营的发展过程。
B．2002年我国修改保险法时，借鉴国际保险业发展的通行做法，允许财产保险公司经营短期健康保险和意外伤害保险业务。
C．保险经营模式按一国法律是否允许保险业兼营银行、证券或其他行业可区分为混业经营或分业经营模式。
D．保险经营模式按一国法律是否允许保险公司兼营财产险、人身保险或再保险业务可以区分为混合经营或分别经营模式。
20. 以下关于保险价值、保险金额的陈述，不正确的是( )。
A．保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时约定的保险标的的实际价值。
B．根据保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的合同称为定值合同。
C．如果保险金额等于保险价值，则称为足额保险。
D．保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险人收取保险费的计算基础。
21. 以下哪一点不属于保险市场引入公平竞争机制的积极作用？( )
A．推动保险公司改善服务态度，提高服务水平。
B．改善保险公司经营管理，提高公司素质。
C．促进资金、技术、劳动者流动，优化保险市场要素。
D．促使保险公司将保险费率降至经营成本以下，从而在最大程度上保障消费者利益。
22. 某人投保终身寿险，保额为25万元，投保5年后，保单现金价值为8万元，则此时实际的死亡保障金额为( )万元。
A．25 B．17 C．8 D．0
23. 家庭需求法是衡量死亡损失风险的常见方法之一。以下各选项可以用来满足家庭财务需求是( )：
a、社会保险；b、社会救济；c、商业人身保险；d、个人财产；e、企、事业单位的员工福利.
A．a、c、e B．a、b、c、d C．a、b、c、e D．a、b、c、d、e
第24－28题为套题：
《汉书》记载了这样一个典故：曲突徙薪无恩泽，焦头烂额如上客耶。话说某家新居落成，贺客盈门，来客中有一位，对于厨房的防火措施很不放心，他觉得烟囱（突）和柴禾堆（薪）离得太近，容易引发火灾，于是建议主人最好“曲突徙薪”，但主人对此置若罔闻。不久以后，果然这家的厨房由于柴禾的位置太靠近烟囱，引起火灾。幸好众位邻居奋勇扑救，才没有酿成大祸，救火的勇士们难免受些皮肉之苦，一个个焦头烂额。主人深受感动，设宴款待焦头烂额的勇士们。而提出曲突徙薪的客人，主人已经完全把他忘了，也许更糟糕的是，主人还责怪他乌鸦嘴，给自己带来了这场灾祸。
24．假设这位建议“曲突徙薪”的客人来到某现代企业应聘，而且被录用了。你觉得他到以下哪个部门工作是最顺理成章的？( )
A．财务会计部 B．风险管理部 C．市场营销部 D．战略规划部
25．以下选项哪些可能是主人不听取“曲突徙薪”的原因？( )：
a、主人缺乏足够的风险意识；b、主人缺乏防火、防灾的专业知识；c、提出“曲突徙薪”的客人谏言方式与场合不当；d、主人觉得邻里关系很好，即使引发火灾，依靠邻居的力量足以抑制火势、避免大祸；e、“曲突徙薪”要花费额外的成本，主人对潜在的火灾风险怀有侥幸心理。
A．a、b、c、d B．a、b、c、e C．a、c、d、e D．b、c、d、e
26．火灾发生后，幸好众位邻居奋勇扑救大火，才没有酿成大祸。邻居的救火行为从风险管理技术角度来看，属于( )的措施。
A．避免风险 B．损失预防 C．损失减少 D．损失融资
27．在该典故中，主人可以采取比“曲突徙薪”更早、更主动的防火措施是在设计房屋阶段就给以必要的考虑，使烟囱与堆放柴禾的位置保持安全的距离。( )
A．是 B．不是
28．从风险管理角度看，我们可以从该典故中得到的有益启示是( )。
A.将一个好的想法付诸实践要讲究适当的方式方法 B.天灾人祸防不胜防，不如不防
C.亡羊补牢，无济于事 D.损前预防胜过损后补救
29．保险合同具有一方只能接受或拒绝另一方拟定的合同条款的特征，而且保险人的赔偿义务依赖于约定保险事故是否发生。这些特征表明保险合同属于( )。
A．单务合同和附合合同 B．附合合同和射幸合同 C．射幸合同和协议合同 D．协议合同和单务合同
30. 近几十年来，发达国家有不少相互保险公司纷纷转变为股份保险公司，以下哪一项不是前者向后者转变的原因？( )
A．股份保险公司更易于进入资本市场 B．股份保险公司更易被竞争对手收购或兼并
C．股份保险公司具有更灵活的公司组织结构 D．股份保险公司增强了对管理人员的吸引力
31. “保险只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已；今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才能算做是现代人”，请问对保险作出如此精辟论述的是：（ ）
A.鲁迅 B.胡适 C.郁达夫 D.蔡元培
32. 关于企业人身损失风险的陈述，正确的是( )
A．企业员工的生命价值损失指员工对企业的未来净贡献，在金额上等于该员工对其家庭而言的生命价值。
B．企业的关键人员对企业的生存与发展具有决定性的影响，通常处于高级管理层、掌控关键部门或技术。
C．上市公司最大的人身损失风险是当股东死亡、残疾或退休时可能导致企业中断经营或关闭的风险。
D．普通员工意外死亡不会对企业造成严重的财务影响，只有关键人员才可能给企业造成灾难性的影响。
33. 在以下关于保险代理人和保险经纪人的陈述中，不正确的是( )
A．保险代理人在保险人授权范围内的业务行为，由保险人承担法律责任。
B．保险经纪人基于被保险人的委托从事相应的活动，其经纪业务由被保险人承担民事责任。
C．保险代理人展业必须与保险人签订保险代理合同。
D．保险经纪人在获得经营许可证后，一般不必与保险人签订合同就可以展业。
34. 关于人身保险市场供给的陈述，不正确的是( )
A．国际经验分析表明，社会保险保障水平越高，其商业人身保险可能发展越快。
B．通常，保险税赋的高低对人身保险业的发展会产生重大的影响。
C．一般地，保险市场组织体系越完善，保险服务的供给能力越强。
D．一般地，保险资本金实力越大，保险供给能力越强。
35. 关于生命价值理论的陈述，不正确的是( )
生命价值理论不适用于情感或精神价值观念。
人的生命价值不会因早逝、残疾等原因而丧失。
C．生命价值理论构成了人身保险的经济学基础。
D．生命价值理论是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值。
36. 关于企业人身损失风险衡量的陈述，正确的是( )
A．企业正常的人身损失主要由意外的、无法控制的随机事件引起，可能对公司财务产生突发的影响。
B．衡量企业人身损失风险时，通常只需考虑员工死亡或因疾病、残疾而丧失工作能力时，企业需要支出的直接费用和该员工对企业盈余的贡献份额。
C．关键员工的保障额度可以是普通员工生命价值的数倍或数十倍。
D．再生产成本是指企业启用新人，在达到原有生产能力和生产效率之前的工作效率较低的成本。
37. 关于社会经济保障体系的陈述，不正确的是( )
A．社会经济保障体系是在特定社会体制下，各种能够提供人们某种程度的、用来分散经济风险、加强经济安全感的机制。
B．狭义的“社会保障”通常由政府来组织和管理，为个人和家庭提供最基本的经济保障。
C．广义的社会保障主要包括社会救助、社会保险、社会福利和社会优抚四大部分。
D．个人层面的保障需求会随着政府、企业提供的经济保障程度的提高而降低。
38. 个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。以下是关于个人理财规划的陈述，正确的是( )
a．个人财务规划通常包括确定财务目标、搜集相关信息、分析数据、制定计划、实施计划、监控计划六个步骤；
b．如果客户的财务状况或财务目标发生了显著变化，理财规划师就必须进行相应的动态调整；
c．理财规划师负责拟定财务规划，方案实施由客户自行负责；
d．在确定财务目标时，理财规划师应尊重客户本意，不能置疑，以免客户改变初衷。
A．a、b B．b、c、d C．a、b、d D．a、c、d
39. 对于终身寿险，当被保险人接近退休年龄时，可以将其现金价值用于购买趸缴年金。这表明终身寿险可以满足以下哪一项个人需求？( )
A．制订遗产计划 B．为子女积累教育费用 C．提供退休收入 D．改善个人信用
40. 以下哪类企业通常不考虑购买持续经营保险？( )
A．独资企业 B．合伙企业 C．仅包括几个股东的封闭型企业 D．上市公司和大型国有公司
41．以下关于我国个人理财规划需求的判断，正确的是( )
A．家庭规模小型化降低了个人或家庭对理财规划的需求。
B．个人收入的快速增长、个人资产的多样化使人们越来越不需要个人理财规划。
C．良好的个人财务规划有助于提高人们的生活水平，延长人们的预期寿命，从而使人口老龄化问题更严重。
D．一般地，随着人口素质的逐步提高，人们对财务安全需求将越来越强。
42．在非传统风险转移产品中，( )将不同险种的保险产品捆绑在一起，可以承保某些不可保风险，而保费根据投保人的整体风险确定，投保人在某一方面受到的损失可以从其他业务中得到一定程度的补偿。
A．有限风险保险 B．多触发原因产品 C．多年度/多险种产品 D．保险期货
43. 以下关于可续保条款的陈述，不正确的是( )
续期保费取决于被保险人的到达年龄。
可续保条款可能给保险公司带来逆选择风险。
C．可续保条款规定，续保时不必提供被保险人的可保证明。
D．保险人可以依据可续保条款要求投保人在定期寿险满期时按约定的保险费率续保。
44. 关于两全保险的说法，不正确的是( )
A．在政府给予税收优惠政策且居民储蓄动机强烈的国家，两全保险容易获得较高的寿险市场份额。
B．两全保险不仅允诺被保险人在保险期间内死亡给付死亡保险金，还允诺在被保险人满期生存时给付满期保险金，因此，购买定期寿险不如购买两全保险。
C．从经济角度看，两全保险可以分成递减定期寿险和递增储蓄两部分。
D．从数学角度看，两全保险可以看成定期寿险和生存保险的组合。
45．能量释放理论认为，造成事故的直接原因是意外释放能量或危险材料，而不安全行为或不安全状态则仅仅是事故发生的一种征兆；预防事故的重点应放在限制能量和防止能量逸散等方面。( )
A．是 B．不是
46. 某人投保终身寿险，可以选择20年缴费、15年缴费、10年缴费或趸缴保费。问何种缴费方式在第12年时的保单现金价值最低？( )
A．20年缴费 B．15年缴费 C．10年缴费 D．趸缴
47．以下说法不正确的是( ).
A．在其他条件相同的情况下，非分红保单的保险费率高于分红保险。
B．因实际费用率低于预期费用率而产生的收益称为费差益。
C．分红保单的红利是不保证的，与公司实际盈利状况有关。
D．在保单有效期内，投保人可以改变红利领取方式。
48．某万能寿险保单在第5年初的现金价值为5000元，年初缴纳保费2000元，当年死亡费用500元，管理费用300元，应计利息200元，则第5年末该保单现金价值为( )。
A．2400元 B．4000元 C．6400元 D．6900元
49．在衡量风险的重要性时，估算损失严重程度不仅要考虑损失金额，还要考虑损失的时间价值。( )
A．是 B．不是
50．某人购买了一个变额延期年金，月缴保费1200元，并选择某投资账户作为年金的投资工具，假设该账户的累积单位价格在一、二、三、四月中分别为2元、2.5元、3元和2.5元，则四个月一共可以购买多少个累积单位？( )
A．1920 B．1960 C．2000 D．2120
51．以下关于意外伤害保险的陈述，不正确的是( )。
A．被保险人按规定缴纳保费是构成意外伤害的保险责任的要件之一。
B．意外伤害保险的保险费率主要与被保险人的职业和所从事的活动有关，适宜于采用团险方式投保。
C．意外伤害保险的保险期间较短。
D．绝大多数意外伤害保险采取列举方式将除外责任列在保单上，以便意外伤害责任的判定。
52．假设崔女士买了一张大额医疗费用保险单，该保单日历年度免赔额为500元，并包含一个20%的比例分摊条款和6000元的止损条款。崔女士在2005年发生保险责任范围内的医疗费用2500元，则保险公司应承担的医疗费用是( )。 A．500元 B．900元 C．1600元 D．2000元
53．下列四个陈述不正确的是( )。
A．危机管理的不确定性由危机发生的意外性决定，表现在危机管理对象、危机预测及危机处理计划等方面
B．危机管理是指组织或个人通过危机的监测、预控、处理计划、决策和处理，达到避免、减少危机产生的危害，甚至将危机转化为契机的系统管理架构和管理方法
C．危机预防包括危机监测和危机预控，危机监测是危机预控的前提条件，危机预控是危机预防的直接体现
D．危机管理的三大特征是不确定性、应急性和预防性，其中应急性对危机管理的成效影响最大
54．保险公司通常采用哪一种方法来确定特大型团体的续期保费？( )
A．混合费率法 B．法定费率法 C．经验费率法 D．手册费率法
55．以下哪一项不属于团体保险的核保因素？( )
A．投保目的 B．团体成员的教育程度 C．最低参保比例 D．团体规模
56．我国将继续推行社会养老保险、医疗保险等项改革，设法从过去国家和企业包揽一切逐步转向国家、企业和个人三位一体的经济保障体系，与此同时，极大地推动了商业人身保险的发展。( )
A．是 B．不是
57．关于定期寿险和终身寿险的特点，正确的说法是( )。
A．定期寿险通常为被保险人的终生提供保障 B．终身寿险仅提供保险保障
C．定期寿险通常允许投保人向保险人申请保单贷款 D．终身寿险包含储蓄成分，即现金价值
58．企业整合性风险管理是近年来风险管理领域的新发展。通过整合性风险管理，各风险管理者定期进行沟通与合作，制定战略性风险管理方案，确定组织的最佳资本结构，降低组织的总体资本成本，进而捕捉到更多更好的发展机会。( )
A．是 B．不是
59．损失控制的基本点是减少损失频率和降低损失的严重程度，从全社会的角度来看，损失控制优于转嫁风险。( )
A．是 B．不是
60．以下关于社会保险和商业保险不同点的陈述，不正确的是( )
A．商业保险强调社会公平，社会保险强调个体平等。
B．社会保险基于强制原则，商业保险基于自愿原则。
C．社会保险和商业保险的保障对象和保障程度不同。
D．商业保险首先是一种商业活动，以盈利为目的；社会保险具有明显的收入再分配功能。
61．风险融资可分为转嫁风险和自留风险两大类，套期保值是一种重要的转嫁风险技术。( )
A．是 B．不是
62. 保险和赌博都具有不确定性，均因偶然事件的发生而获得货币收入或遭受货币损失，两者在本质上没有区别。( ) A．是 B．不是
63．保险密度和保险深度是衡量保险在一国国民经济中相对重要性的两个重要指标。前者用一个国家的人均保费水平来衡量，后者是指一国每年直接保费收入与国内生产总值之比。( )
A．是 B．不是
64. 投保人在投保时，可以选择不同的缴费方式。在其他条件相同的情况下，全期缴费、限期缴费和趸缴方式的每期保费从低到高依次是( )。
A．全期缴费、限期缴费、趸缴 B．全期缴费、趸缴、限期缴费
C．限期缴费、全期缴费、趸缴 D．趸缴、限期缴费、全期缴费
65.根据我国现行保险法，以下不属于人身保险合同的是( )。
A．医疗保险合同 B．海上保险合同 C．意外伤害保险合同 D．人寿保险合同
66．风险控制是指有助于减少损失发生频率、降低损失严重程度的所有技术和方法，是积极主动的风险管理措施。( ) A．是 B．不是
67. 数据安全关系着企业的生死存亡，尤其像金融、保险、电信这样采用大集中模式建设核心业务系统的行为最为迫切。系统越集中，灾难的损失就越大，为此，保险公司必须建立( )制度。
A．灾难备份 B.风险转嫁 C.风险识别 D.风险监控
68．风险管理决策需要考虑忧虑价值额这一因素。当忧虑价值额明显小于购买保险的保费支出时，风险管理者就可以考虑将购买保险和自留风险结合起来，从而达到以最低的费用支出，获得最大的安全保障。( ) A．是 B．不是
69. 健康保险合同是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因遭受疾病或意外伤害事故所发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及因年老、疾病或伤残而需要长期护理而提供经济补偿的保险合同。以下不属于健康保险合同的是( )。
A．疾病保险合同 B．失能保险合同 C．护理保险合同 D．生存保险合同
70．某企业经理，现年45岁，预期工作至60岁退休，当前年薪为10万元，个人消费支出为5万元，假设在未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年4%递增，年贴现率为4%，则该经理45岁时的生命经济价值是( )。 A．15万元 B．50万元 C．75万元 D．150万元
71．心理学家研究表明，影响人们判断和认知风险的两个最基本特性是风险的严重程度和人们对它的熟悉程度。在风险认知图中，X轴代表风险的严重程度，Y轴代表人们对风险的熟悉程度，骑自行车落在第三象限，而核能风险落在第一象限最右方。这表示( )
A．人们认为骑自行车可能遭致的风险高，而且对骑自行车相当熟悉；一般人不太了解核能风险，而且核能风险一旦发生不会造成巨灾损失。
B．人们认为骑自行车可能遭致的风险低，而且对骑自行车相当熟悉；一般人不太了解核能风险，而且核能风险一旦发生将造成巨灾损失。
C．人们认为骑自行车可能遭致的风险高，而且对骑自行车相当熟悉；一般人了解核能风险，而且核能风险一旦发生将造成巨灾损失。
D．人们认为骑自行车可能遭致的风险低，而且对骑自行车相当熟悉；一般人了解核能风险，而且核能风险一旦发生不会造成巨灾损失。
72．一般而言，投保人对承担赡养、收养等法定义务的人具有保险利益。( )
A．是 B．不是
73．宋女士在55岁时收到20万元现金收入，她用这笔现金购买了一个年金，满1个月后开始按月领取年金收入。宋女士购买的年金属于( )。
A．趸缴延期年金 B．趸缴即期年金 C．期缴延期年金 D．期缴即期年金
74．以下关于变额寿险（投资连结保险）的陈述，正确的是( )
A. 设计变额寿险的一个重要原因是对抗通货膨胀。
B. 变额寿险的投资风险由保险人承担。
C．变额寿险的现金价值每日或每月都会变化，但有最低保证。
D．保险公司为经营变额寿险必须单独设置一系列投资账户，投保人在投保时可以自主选择一个或几个投资账户，一旦选定，在保单有效期内不能变更投资账户。
75. 为满足越来越多的消费者贷款买房、购车的需求，保险公司纷纷推出了抵押贷款偿还保险。以下相关陈述，不正确的是( )
A. 抵押贷款偿还保险的保险金额在最初几年下降较快。
B. 抵押贷款偿还保险属于递减定期寿险。
C．抵押贷款偿还保险有利于促进个人贷款业务的发展。
D．抵押贷款偿还保险没有强制保险金用于偿还贷款余额，债权人仍然承担一定的违约风险。
76．自20世纪80年代以来，各国养老保险的筹资模式呈现出由基金积累制向现收现付制转变的趋势。( ) A．是 B．不是
77．截止2005年6月，全国已有6家保险公司积极配合政府大力推动的新型农村合作医疗试点工作，在8个省（区）的68个县（市、区）提供了农民合作医疗保险服务，提高了新型农村合作医疗的运行效率，得到了国务院领导同志和地方党委政府的充分肯定。这突出体现了保险的哪一项职能？( )
A．资金融通职能 B．损失补偿职能 C．社会管理职能 D．经济给付职能
78．2001年5月初，某寿险公司业务员多次动员当地企业参加该公司成立的俱乐部，并承诺俱乐部成员将享受一流的服务，为其提供与全国成功人士交流的机会，同时每隔一定时间返还生存金。但投保以来，该俱乐部从未开展过活动。某企业在累计缴纳5万多元保费后，查询得知，该俱乐部根本就不存在，于是发生诉讼。该公司在寿险经营中违背了哪一项原则？( )
A．诚实信用原则 B．公平竞争原则 C．投保自愿原则 D．保险利益原则
79. 以下陈述，不正确的是( )
A．一国城市化程度越高、工业化进程越快，人身保险需求越大。
B．通常，人身保险需求与国民生产总值或国民收入成正相关关系。
C．文化、宗教和年龄结构可以对人身保险需求产生强烈的影响。
D．政治不稳定使人们面临更大的人身风险，从而有利于增加人身保险需求。
80．团体医疗保险计划将涉及三方当事人，即保险公司、医疗服务提供者、享受医疗保健服务的员工/个人。( ) A．是 B．不是
81. 以下关于定期寿险的陈述，不正确的是( )
A．定期寿险的保险期间是确定的，但长短不一，短到一个航空行程，长达20年、30年或更多年。
B．定期寿险是以被保险人在约定期限内生存为给付条件的人寿保险。
C．定期寿险通常没有储蓄成分。
D．在相同保险金额和投保条件下，定期寿险的保险费率低于其他人寿保险。
82．保险条款可分为基本条款和附加条款两大类。一般将基本条款规定的保险种类或保险责任称为基本险，基本险可以单独投保；将附件条款规定的保险种类或保险责任称为附加险，附加险不能单独投保。( ) A．是 B．不是
83. 甲、乙、丙三人等额出资组建XYZ合伙企业，并签定买卖协议，每一个合伙人同意当某一合伙人死亡时，其余合伙人分别购买已故合伙人的一半权益。他们将XYZ合伙企业的总价值确定为600万元，并同意按相互购买法投保人寿保险，则每一合伙人需要分别为其他合伙人购买多少万元人寿保险？( )
A．100 B．200 C．400 D．600
84. 以下关于可转换条款的陈述，不正确的是( )
A．可转换条款允许投保人将定期寿险保单转换为终身寿险。
B．可转换条款通常规定，转换时必须提供被保险人的可保证明。
C．可转换定期寿险的保险费率通常会略高于类似的不可转换定期寿险。
D．保单转换可分为到达年龄转换方式和投保年龄转换方式。
85. 关于定期寿险的适用性，不正确的说法是( )
定期寿险的期限可长可短，是一种有效的投资工具。
定期寿险可以有效改善个人信用。
C．定期寿险对收入低、保障需求高的个人或家庭具有重要作用。
D．处于创业阶段或抚养子女阶段的人，购买高额的定期寿险可以有效补充终身寿险和两全保险的不足。
86．最后生存者寿险是指，当两个被保险人中的一个死亡时，保险公司向健在的被保险人给付死亡保险金。( ) A．是 B．不是
87．以下是关于风险管理的陈述，正确的是( )
a、风险管理决策应建立在风险管理目标和宗旨的基础之上；
b、风险管理决策应强调系统性和综合性；
c、如果风险管理部门采用分散管理模式，风险经理领导下的职员能够直接处理企业绝大多数风险管理业务，在处理复杂的风险管理问题时，具有较强的应变和协调能力；
d、风险管理部门的分散管理模式由于横向协调能力存在局限性而不适用于地域分布广的集团公司。
A．a、b B．a、c C．a、b、c D．a、b、c、d
88．李先生以自己为被保险人，购买了一张15年期家庭收入保险单，每月收入保险金为1500元。保单还承诺，如果被保险人在15年内死亡，收入保险金至少给付3年。如果李先生投保2年后死亡，则其妻可以获得多少收入保险金？( ) A．0万元 B．3.6万元 C．5.4万元 D．23.4万元
89．某企业委托保险公司对企业财产的潜在风险以及可能引起的损失后果、赔偿责任进行调查，提出风险预防措施，确定自留风险和投保项目、保险金额。以下陈述不正确的是( )
该企业采用了保险调查法来识别风险。
B．这种风险识别方法是万能的。
C．这种风险识别方法往往强调对可保风险的识别。
D．在采用这种风险识别方法时，保险公司经常将现有各种保单与风险分析调查表结合而成问卷表格，然后让风险经理与企业已有的保单对照分析，发现存在的风险。
第90－95题为套题：
某日，一农民来到银行家面前，申请贷款1元钱。银行家对这么小的贷款金额感到非常奇怪，他同意了该笔贷款，同时要求农民提供贷款抵押品。农民从口袋中掏出一大把国债，问道：“这些足够了吗”？银行家说，“够了，够了，已远远超出要求的抵押品数额了，但是你必须支付10%的贷款利息”。农民答应了，将国债连同一角硬币交给银行家，拿着1元贷款走了。
一年后，农民又来到银行家面前申请续借，并支付了一角硬币。到了第三年，农民按时来到银行续借，银行家实在忍不住好奇心，说道：“我对你感到十分奇怪，你用这么一大把国债作抵押品，但仅仅贷款1元钱”。农民回答说：“我也很奇怪，你连这么简单的道理都想不明白。你看，如果我为了防火、防盗，保证所持国债的安全而购买一个保险箱，那么每年必须花费10元钱，现在，我只需花费1角硬币就能确保国债的安全，节约了99%”。
90．故事中的农民采用了以下哪一种风险评价方法？( )
A．道氏指数法 B．权衡风险法 C．可靠性风险评价法 D．成本－效益分析法
91．故事中的农民利用抵押贷款手段，巧妙地将个人财产被烧、被盗的风险转移给了银行，并显著降低了风险管理费用。在他看来，与其说为贷款1元而支付了1角利息费用，不如说为避免手中持有的一大把国债被烧、被盗而花费了1角风险管理费用。( ) A．是 B．不是
92．该故事中的农民实际转移的风险属于纯粹风险。( ) A．是 B．不是
93．故事中的银行家之所以不理解农民的抵押贷款行为，是因为农民为贷款1元钱所提供的抵押品远远超过了银行所要求的数额，凭银行家的知识或经验，富余的抵押品还具有很多潜在的价值，比如通过适当的国债交易，在二级市场上可以获得丰厚的买卖差价。 ( ) A．是 B．不是
94．如果该故事中的银行家将这些抵押品在二级市场进行交易，以赚取买卖差价，银行家将因二手交易承担投机风险。( ) A．是 B．不是
95．该故事表明，人们在日常生活中通常面临多种风险的威胁，有必要从整体角度去管理这些风险。( ) A．是 B．不是
中国寿险管理师中级资格课程
A1 《风险管理与人身保险》
NO. 060100101
A 卷
单选题100题，每小题1分，共100分。每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
1．近年来，多个国家或地区发现了“禽流感”，在全球范围内引起人们对疫情的紧张和恐惧，很多地区即使尚未发现“禽流感”，人们也谈“禽”色变，尽量不吃或少吃鸡肉、鸭蛋等禽类食品。然而，在累计不超过数十人死于“禽流感”的同期，全球已有不下数十万人死于交通事故，但人们对交通事故的死亡案例没有产生任何异常的恐惧感。这种现象突显了影响人们认知风险的哪一个因素？( )
A．风险的严重程度 B．风险的发生频率 C．对风险的熟悉程度 D．是否自愿参与某项风险活动
2．以下陈述涉及个人处理财务风险的各种方法，属于转嫁风险的选项是( )。
A．聂先生开设了一个银行存款帐户，月存款1000元，以便在失业或伤残后有所保障
B．黎女士十分注重饮食，并经常锻炼，以减少患病的可能性
C．穆女士为自己购买了一份人寿保险，以便自己身故后，也能为家庭提供一定的经济保障
D．为了免于被动吸烟的损害，尹先生禁止在自己家里和车内吸烟
4．目前，人们对个人理财规划了解不多，难免存在一些片面认识或误区。在下列选项中哪些属于对个人理财规划的认识误区？( )：
a．个人理财规划是“大款”、“富翁”的事，与普通老百姓关系不大；
b．一般工薪阶层的财富积累不多，收入不高，承受各种风险的能力较弱，更需要妥善的理财规划；
c．退休人员通常年龄已高、收入停止，进行个人理财规划的实际意义不大；
d．个人理财规划不能仅仅理解为个人投资或资金的保值、增值；
e．出现财务困难时才需要个人理财规划。
A．a、c、d B．a、c、d、e C．a、b、c、d、e D．a、c、e
5．陈先生现年55岁，以趸缴方式购买了一个10年延期全额偿还年金，保费为20万元，每年初给付金额为2万元。假设陈先生80岁时死亡，保险公司还应给付多少？( )
A．0万元 B．2万元 C．10万元 D．20万元
6．以下哪一种风险评价方法着重研究采取某种措施所需付出的代价和可能取得的效果？( )
A．权衡风险法 B．成本－效益分析法 C．可靠性风险评价法 D．道氏指数法
7. 实质风险是指客观存在的可能引起或增加损失发生机会或加剧损失严重程度的条件。以下哪一项不属于引起火灾的实质风险？( )
A．某企业为厂房投保火险后取消了防火设施预算 B．某建筑物采用了木制结构
C．某加油站附近开烧烤店 D．某商店继续使用老化的电线
8．按照获利可能性将风险分为纯粹风险和投机风险，前者是指只有损失机会而无获利可能的风险，后者是指既有损失机会，又有获利可能的风险。以下不属于纯粹风险的是( )。
A．张某购车后可能因发生车祸造成车毁人亡的风险 B．张某购买住房后可能遭受的火灾风险
C．张某投资房地产可能发生的价格风险 D．张某随年龄的增长可能患心血管疾病的风险
9．在现代社会中，机动车辆（包括家用汽车、摩托车等）已成为个人和家庭越来越重要的交通工具。一旦拥有或驾驶机动车辆，就可能因不慎撞坏他人财物、撞伤他人、撞死他人等事故而产生一系列的( )。
A．实物资产风险损失 B．责任风险损失 C．金融资产风险损失 D．人力资本风险损失
10．美国工业安全工程师海因里希提出了一套控制灾害事故的科学理论，即多米诺骨牌理论。该理论认为，意外灾害事故的发生依照因果关系由五张骨牌构成，即人的素质、人为过失、不安全行为及不安全状态、事故、灾害，其中关键因素或环节是事故。( ) A．是 B．不是
11．李某计划携家人开车去甲地度假一周。出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。李某采取了哪些风险管理技术？( )
A．损失控制和非保险转移 B．避免风险和损失控制
C．避免风险和保险转移 D．避免风险、损失控制和非保险转移
12. 以下不属于完全竞争保险市场模式的特点是( )？
A．保险产业集中度高
B．市场信息在保险公司之间、保险公司与投保人之间是充分对称的
C．任何保险公司进入和退出保险市场没有壁垒
D．市场上存在大量的保险公司，各公司只是价格（费率）的接受者
13. 自留风险是指企业通过各种融资方式自行承担损失后果的风险管理方法。以下关于风险自留的陈述正确的是( )：
a．如果企业决定自留的风险可能引起的损失很大且无法预计何时发生，以致无法将损失摊入经营成本，则可以考虑建立内部应急基金；
b．在自留风险计划中，专业自保公司和有限风险保险是比较突出的技术；
c. 被动的自留风险往往会造成很严重的财务后果，甚至可能危及企业的生存与发展；
d. 随着风险管理技术的发展，自留风险技术的适用性将越来越小；
e. 自留风险是一种风险控制工具。
A．a、b、c B．a、b、e C．a、b、c、d D．a、b、c、d、e
14．由于企业职工短期残疾的发生频率较高、损失幅度通常较小，一定时期内的总损失金额较为稳定，因此，这类风险比较适合于企业自保。( ) A．是 B．不是
15．风险管理程序包括五个密切关联的步骤，其中紧随“风险分析和评估”之后的步骤是( )。
A．风险管理决策与实施 B．决策效果反馈与评估 C．确立风险管理目标 D．选择风险管理工具
16．尽管家庭收入水平、消费水平、家庭人口构成等因素会不断发生变化，但个人和家庭对人身保险的需求不会因此发生大的变化。( ) A．是 B．不是
17．近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。在以下陈述中，正确的是( )?
A．近因是指引起保险标的损失的最直接、起主导作用或支配作用的原因，而未必是在时间或空间上与保险标的损失最近的原因。
B．如果是单一原因造成保险标的损失，则该原因就是损失的近因，保险人应承担赔偿责任。
C．多个原因间断发生造成保险标的的损失，即各原因的发生虽有先后之分，但彼此之间不存在任何因果关系，则保险公司将因无法确定近因而不必承担损失赔偿责任。
D．如果多个原因同时造成保险标的损失，且这些原因对保险标的均具有直接的、实质性的影响，则均属于损失近因，保险人负责赔偿。
18．保险规划是个人理财规划的基本组成部分，人身保险需求应该放在个人/家庭理财规划的基础上进行分析，以最大限度地实现家庭财务目标和经济安全保障。( ) A．是 B．不是
19. 以下陈述，正确的是( )。
A．我国保险业经历了混业经营到分业经营、混合经营到分别经营的发展过程。
B．2002年我国修改保险法时，借鉴国际保险业发展的通行做法，允许财产保险公司经营短期健康保险和意外伤害保险业务。
C．保险经营模式按一国法律是否允许保险业兼营银行、证券或其他行业可区分为混业经营或分业经营模式。
D．保险经营模式按一国法律是否允许保险公司兼营财产险、人身保险或再保险业务可以区分为混合经营或分别经营模式。
20. 以下关于保险价值、保险金额的陈述，不正确的是( )。
A．保险价值是指投保人与保险人订立保险合同时约定的保险标的的实际价值。
B．根据保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的合同称为定值合同。
C．如果保险金额等于保险价值，则称为足额保险。
D．保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，也是保险人收取保险费的计算基础。
21. 以下哪一点不属于保险市场引入公平竞争机制的积极作用？( )
A．推动保险公司改善服务态度，提高服务水平。
B．改善保险公司经营管理，提高公司素质。
C．促进资金、技术、劳动者流动，优化保险市场要素。
D．促使保险公司将保险费率降至经营成本以下，从而在最大程度上保障消费者利益。
22. 某人投保终身寿险，保额为25万元，投保5年后，保单现金价值为8万元，则此时实际的死亡保障金额为( )万元。
A．25 B．17 C．8 D．0
23. 家庭需求法是衡量死亡损失风险的常见方法之一。以下各选项可以用来满足家庭财务需求是( )：
a、社会保险；b、社会救济；c、商业人身保险；d、个人财产；e、企、事业单位的员工福利.
A．a、c、e B．a、b、c、d C．a、b、c、e D．a、b、c、d、e
第24－28题为套题：
《汉书》记载了这样一个典故：曲突徙薪无恩泽，焦头烂额如上客耶。话说某家新居落成，贺客盈门，来客中有一位，对于厨房的防火措施很不放心，他觉得烟囱（突）和柴禾堆（薪）离得太近，容易引发火灾，于是建议主人最好“曲突徙薪”，但主人对此置若罔闻。不久以后，果然这家的厨房由于柴禾的位置太靠近烟囱，引起火灾。幸好众位邻居奋勇扑救，才没有酿成大祸，救火的勇士们难免受些皮肉之苦，一个个焦头烂额。主人深受感动，设宴款待焦头烂额的勇士们。而提出曲突徙薪的客人，主人已经完全把他忘了，也许更糟糕的是，主人还责怪他乌鸦嘴，给自己带来了这场灾祸。
24．假设这位建议“曲突徙薪”的客人来到某现代企业应聘，而且被录用了。你觉得他到以下哪个部门工作是最顺理成章的？( )
A．财务会计部 B．风险管理部 C．市场营销部 D．战略规划部
25．以下选项哪些可能是主人不听取“曲突徙薪”的原因？( )：
a、主人缺乏足够的风险意识；b、主人缺乏防火、防灾的专业知识；c、提出“曲突徙薪”的客人谏言方式与场合不当；d、主人觉得邻里关系很好，即使引发火灾，依靠邻居的力量足以抑制火势、避免大祸；e、“曲突徙薪”要花费额外的成本，主人对潜在的火灾风险怀有侥幸心理。
A．a、b、c、d B．a、b、c、e C．a、c、d、e D．b、c、d、e
26．火灾发生后，幸好众位邻居奋勇扑救大火，才没有酿成大祸。邻居的救火行为从风险管理技术角度来看，属于( )的措施。
A．避免风险 B．损失预防 C．损失减少 D．损失融资
27．在该典故中，主人可以采取比“曲突徙薪”更早、更主动的防火措施是在设计房屋阶段就给以必要的考虑，使烟囱与堆放柴禾的位置保持安全的距离。( )
A．是 B．不是
28．从风险管理角度看，我们可以从该典故中得到的有益启示是( )。
A.将一个好的想法付诸实践要讲究适当的方式方法 B.天灾人祸防不胜防，不如不防
C.亡羊补牢，无济于事 D.损前预防胜过损后补救
29．保险合同具有一方只能接受或拒绝另一方拟定的合同条款的特征，而且保险人的赔偿义务依赖于约定保险事故是否发生。这些特征表明保险合同属于( )。
A．单务合同和附合合同 B．附合合同和射幸合同 C．射幸合同和协议合同 D．协议合同和单务合同
30. 近几十年来，发达国家有不少相互保险公司纷纷转变为股份保险公司，以下哪一项不是前者向后者转变的原因？( )
A．股份保险公司更易于进入资本市场 B．股份保险公司更易被竞争对手收购或兼并
C．股份保险公司具有更灵活的公司组织结构 D．股份保险公司增强了对管理人员的吸引力
31. “保险只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女小时作儿女长大的准备，如此而已；今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才能算做是现代人”，请问对保险作出如此精辟论述的是：（ ）
A.鲁迅 B.胡适 C.郁达夫 D.蔡元培
32. 关于企业人身损失风险的陈述，正确的是( )
A．企业员工的生命价值损失指员工对企业的未来净贡献，在金额上等于该员工对其家庭而言的生命价值。
B．企业的关键人员对企业的生存与发展具有决定性的影响，通常处于高级管理层、掌控关键部门或技术。
C．上市公司最大的人身损失风险是当股东死亡、残疾或退休时可能导致企业中断经营或关闭的风险。
D．普通员工意外死亡不会对企业造成严重的财务影响，只有关键人员才可能给企业造成灾难性的影响。
33. 在以下关于保险代理人和保险经纪人的陈述中，不正确的是( )
A．保险代理人在保险人授权范围内的业务行为，由保险人承担法律责任。
B．保险经纪人基于被保险人的委托从事相应的活动，其经纪业务由被保险人承担民事责任。
C．保险代理人展业必须与保险人签订保险代理合同。
D．保险经纪人在获得经营许可证后，一般不必与保险人签订合同就可以展业。
34. 关于人身保险市场供给的陈述，不正确的是( )
A．国际经验分析表明，社会保险保障水平越高，其商业人身保险可能发展越快。
B．通常，保险税赋的高低对人身保险业的发展会产生重大的影响。
C．一般地，保险市场组织体系越完善，保险服务的供给能力越强。
D．一般地，保险资本金实力越大，保险供给能力越强。
35. 关于生命价值理论的陈述，不正确的是( )
生命价值理论不适用于情感或精神价值观念。
人的生命价值不会因早逝、残疾等原因而丧失。
C．生命价值理论构成了人身保险的经济学基础。
D．生命价值理论是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值。
36. 关于企业人身损失风险衡量的陈述，正确的是( )
A．企业正常的人身损失主要由意外的、无法控制的随机事件引起，可能对公司财务产生突发的影响。
B．衡量企业人身损失风险时，通常只需考虑员工死亡或因疾病、残疾而丧失工作能力时，企业需要支出的直接费用和该员工对企业盈余的贡献份额。
C．关键员工的保障额度可以是普通员工生命价值的数倍或数十倍。
D．再生产成本是指企业启用新人，在达到原有生产能力和生产效率之前的工作效率较低的成本。
37. 关于社会经济保障体系的陈述，不正确的是( )
A．社会经济保障体系是在特定社会体制下，各种能够提供人们某种程度的、用来分散经济风险、加强经济安全感的机制。
B．狭义的“社会保障”通常由政府来组织和管理，为个人和家庭提供最基本的经济保障。
C．广义的社会保障主要包括社会救助、社会保险、社会福利和社会优抚四大部分。
D．个人层面的保障需求会随着政府、企业提供的经济保障程度的提高而降低。
38. 个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。以下是关于个人理财规划的陈述，正确的是( )
a．个人财务规划通常包括确定财务目标、搜集相关信息、分析数据、制定计划、实施计划、监控计划六个步骤；
b．如果客户的财务状况或财务目标发生了显著变化，理财规划师就必须进行相应的动态调整；
c．理财规划师负责拟定财务规划，方案实施由客户自行负责；
d．在确定财务目标时，理财规划师应尊重客户本意，不能置疑，以免客户改变初衷。
A．a、b B．b、c、d C．a、b、d D．a、c、d
39. 对于终身寿险，当被保险人接近退休年龄时，可以将其现金价值用于购买趸缴年金。这表明终身寿险可以满足以下哪一项个人需求？( )
A．制订遗产计划 B．为子女积累教育费用 C．提供退休收入 D．改善个人信用
40. 以下哪类企业通常不考虑购买持续经营保险？( )
A．独资企业 B．合伙企业 C．仅包括几个股东的封闭型企业 D．上市公司和大型国有公司
41．以下关于我国个人理财规划需求的判断，正确的是( )
A．家庭规模小型化降低了个人或家庭对理财规划的需求。
B．个人收入的快速增长、个人资产的多样化使人们越来越不需要个人理财规划。
C．良好的个人财务规划有助于提高人们的生活水平，延长人们的预期寿命，从而使人口老龄化问题更严重。
D．一般地，随着人口素质的逐步提高，人们对财务安全需求将越来越强。
42．在非传统风险转移产品中，( )将不同险种的保险产品捆绑在一起，可以承保某些不可保风险，而保费根据投保人的整体风险确定，投保人在某一方面受到的损失可以从其他业务中得到一定程度的补偿。
A．有限风险保险 B．多触发原因产品 C．多年度/多险种产品 D．保险期货
43. 以下关于可续保条款的陈述，不正确的是( )
续期保费取决于被保险人的到达年龄。
可续保条款可能给保险公司带来逆选择风险。
C．可续保条款规定，续保时不必提供被保险人的可保证明。
D．保险人可以依据可续保条款要求投保人在定期寿险满期时按约定的保险费率续保。
44. 关于两全保险的说法，不正确的是( )
A．在政府给予税收优惠政策且居民储蓄动机强烈的国家，两全保险容易获得较高的寿险市场份额。
B．两全保险不仅允诺被保险人在保险期间内死亡给付死亡保险金，还允诺在被保险人满期生存时给付满期保险金，因此，购买定期寿险不如购买两全保险。
C．从经济角度看，两全保险可以分成递减定期寿险和递增储蓄两部分。
D．从数学角度看，两全保险可以看成定期寿险和生存保险的组合。
45．能量释放理论认为，造成事故的直接原因是意外释放能量或危险材料，而不安全行为或不安全状态则仅仅是事故发生的一种征兆；预防事故的重点应放在限制能量和防止能量逸散等方面。( )
A．是 B．不是
46. 某人投保终身寿险，可以选择20年缴费、15年缴费、10年缴费或趸缴保费。问何种缴费方式在第12年时的保单现金价值最低？( )
A．20年缴费 B．15年缴费 C．10年缴费 D．趸缴
47．以下说法不正确的是( ).
A．在其他条件相同的情况下，非分红保单的保险费率高于分红保险。
B．因实际费用率低于预期费用率而产生的收益称为费差益。
C．分红保单的红利是不保证的，与公司实际盈利状况有关。
D．在保单有效期内，投保人可以改变红利领取方式。
48．某万能寿险保单在第5年初的现金价值为5000元，年初缴纳保费2000元，当年死亡费用500元，管理费用300元，应计利息200元，则第5年末该保单现金价值为( )。
A．2400元 B．4000元 C．6400元 D．6900元
49．在衡量风险的重要性时，估算损失严重程度不仅要考虑损失金额，还要考虑损失的时间价值。( )
A．是 B．不是
50．某人购买了一个变额延期年金，月缴保费1200元，并选择某投资账户作为年金的投资工具，假设该账户的累积单位价格在一、二、三、四月中分别为2元、2.5元、3元和2.5元，则四个月一共可以购买多少个累积单位？( )
A．1920 B．1960 C．2000 D．2120
51．以下关于意外伤害保险的陈述，不正确的是( )。
A．被保险人按规定缴纳保费是构成意外伤害的保险责任的要件之一。
B．意外伤害保险的保险费率主要与被保险人的职业和所从事的活动有关，适宜于采用团险方式投保。
C．意外伤害保险的保险期间较短。
D．绝大多数意外伤害保险采取列举方式将除外责任列在保单上，以便意外伤害责任的判定。
52．假设崔女士买了一张大额医疗费用保险单，该保单日历年度免赔额为500元，并包含一个20%的比例分摊条款和6000元的止损条款。崔女士在2005年发生保险责任范围内的医疗费用2500元，则保险公司应承担的医疗费用是( )。 A．500元 B．900元 C．1600元 D．2000元
53．下列四个陈述不正确的是( )。
A．危机管理的不确定性由危机发生的意外性决定，表现在危机管理对象、危机预测及危机处理计划等方面
B．危机管理是指组织或个人通过危机的监测、预控、处理计划、决策和处理，达到避免、减少危机产生的危害，甚至将危机转化为契机的系统管理架构和管理方法
C．危机预防包括危机监测和危机预控，危机监测是危机预控的前提条件，危机预控是危机预防的直接体现
D．危机管理的三大特征是不确定性、应急性和预防性，其中应急性对危机管理的成效影响最大
54．保险公司通常采用哪一种方法来确定特大型团体的续期保费？( )
A．混合费率法 B．法定费率法 C．经验费率法 D．手册费率法
55．以下哪一项不属于团体保险的核保因素？( )
A．投保目的 B．团体成员的教育程度 C．最低参保比例 D．团体规模
56．我国将继续推行社会养老保险、医疗保险等项改革，设法从过去国家和企业包揽一切逐步转向国家、企业和个人三位一体的经济保障体系，与此同时，极大地推动了商业人身保险的发展。( )
A．是 B．不是
57．关于定期寿险和终身寿险的特点，正确的说法是( )。
A．定期寿险通常为被保险人的终生提供保障 B．终身寿险仅提供保险保障
C．定期寿险通常允许投保人向保险人申请保单贷款 D．终身寿险包含储蓄成分，即现金价值
58．企业整合性风险管理是近年来风险管理领域的新发展。通过整合性风险管理，各风险管理者定期进行沟通与合作，制定战略性风险管理方案，确定组织的最佳资本结构，降低组织的总体资本成本，进而捕捉到更多更好的发展机会。( )
A．是 B．不是
59．损失控制的基本点是减少损失频率和降低损失的严重程度，从全社会的角度来看，损失控制优于转嫁风险。( )
A．是 B．不是
60．以下关于社会保险和商业保险不同点的陈述，不正确的是( )
A．商业保险强调社会公平，社会保险强调个体平等。
B．社会保险基于强制原则，商业保险基于自愿原则。
C．社会保险和商业保险的保障对象和保障程度不同。
D．商业保险首先是一种商业活动，以盈利为目的；社会保险具有明显的收入再分配功能。
61．风险融资可分为转嫁风险和自留风险两大类，套期保值是一种重要的转嫁风险技术。( )
A．是 B．不是
62. 保险和赌博都具有不确定性，均因偶然事件的发生而获得货币收入或遭受货币损失，两者在本质上没有区别。( ) A．是 B．不是
63．保险密度和保险深度是衡量保险在一国国民经济中相对重要性的两个重要指标。前者用一个国家的人均保费水平来衡量，后者是指一国每年直接保费收入与国内生产总值之比。( )
A．是 B．不是
64. 投保人在投保时，可以选择不同的缴费方式。在其他条件相同的情况下，全期缴费、限期缴费和趸缴方式的每期保费从低到高依次是( )。
A．全期缴费、限期缴费、趸缴 B．全期缴费、趸缴、限期缴费
C．限期缴费、全期缴费、趸缴 D．趸缴、限期缴费、全期缴费
65.根据我国现行保险法，以下不属于人身保险合同的是( )。
A．医疗保险合同 B．海上保险合同 C．意外伤害保险合同 D．人寿保险合同
66．风险控制是指有助于减少损失发生频率、降低损失严重程度的所有技术和方法，是积极主动的风险管理措施。( ) A．是 B．不是
67. 数据安全关系着企业的生死存亡，尤其像金融、保险、电信这样采用大集中模式建设核心业务系统的行为最为迫切。系统越集中，灾难的损失就越大，为此，保险公司必须建立( )制度。
A．灾难备份 B.风险转嫁 C.风险识别 D.风险监控
68．风险管理决策需要考虑忧虑价值额这一因素。当忧虑价值额明显小于购买保险的保费支出时，风险管理者就可以考虑将购买保险和自留风险结合起来，从而达到以最低的费用支出，获得最大的安全保障。( ) A．是 B．不是
69. 健康保险合同是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因遭受疾病或意外伤害事故所发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及因年老、疾病或伤残而需要长期护理而提供经济补偿的保险合同。以下不属于健康保险合同的是( )。
A．疾病保险合同 B．失能保险合同 C．护理保险合同 D．生存保险合同
70．某企业经理，现年45岁，预期工作至60岁退休，当前年薪为10万元，个人消费支出为5万元，假设在未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年4%递增，年贴现率为4%，则该经理45岁时的生命经济价值是( )。 A．15万元 B．50万元 C．75万元 D．150万元
71．心理学家研究表明，影响人们判断和认知风险的两个最基本特性是风险的严重程度和人们对它的熟悉程度。在风险认知图中，X轴代表风险的严重程度，Y轴代表人们对风险的熟悉程度，骑自行车落在第三象限，而核能风险落在第一象限最右方。这表示( )
A．人们认为骑自行车可能遭致的风险高，而且对骑自行车相当熟悉；一般人不太了解核能风险，而且核能风险一旦发生不会造成巨灾损失。
B．人们认为骑自行车可能遭致的风险低，而且对骑自行车相当熟悉；一般人不太了解核能风险，而且核能风险一旦发生将造成巨灾损失。
C．人们认为骑自行车可能遭致的风险高，而且对骑自行车相当熟悉；一般人了解核能风险，而且核能风险一旦发生将造成巨灾损失。
D．人们认为骑自行车可能遭致的风险低，而且对骑自行车相当熟悉；一般人了解核能风险，而且核能风险一旦发生不会造成巨灾损失。
72．一般而言，投保人对承担赡养、收养等法定义务的人具有保险利益。( )
A．是 B．不是
73．宋女士在55岁时收到20万元现金收入，她用这笔现金购买了一个年金，满1个月后开始按月领取年金收入。宋女士购买的年金属于( )。
A．趸缴延期年金 B．趸缴即期年金 C．期缴延期年金 D．期缴即期年金
74．以下关于变额寿险（投资连结保险）的陈述，正确的是( )
A. 设计变额寿险的一个重要原因是对抗通货膨胀。
B. 变额寿险的投资风险由保险人承担。
C．变额寿险的现金价值每日或每月都会变化，但有最低保证。
D．保险公司为经营变额寿险必须单独设置一系列投资账户，投保人在投保时可以自主选择一个或几个投资账户，一旦选定，在保单有效期内不能变更投资账户。
75. 为满足越来越多的消费者贷款买房、购车的需求，保险公司纷纷推出了抵押贷款偿还保险。以下相关陈述，不正确的是( )
A. 抵押贷款偿还保险的保险金额在最初几年下降较快。
B. 抵押贷款偿还保险属于递减定期寿险。
C．抵押贷款偿还保险有利于促进个人贷款业务的发展。
D．抵押贷款偿还保险没有强制保险金用于偿还贷款余额，债权人仍然承担一定的违约风险。
76．自20世纪80年代以来，各国养老保险的筹资模式呈现出由基金积累制向现收现付制转变的趋势。( ) A．是 B．不是
77．截止2005年6月，全国已有6家保险公司积极配合政府大力推动的新型农村合作医疗试点工作，在8个省（区）的68个县（市、区）提供了农民合作医疗保险服务，提高了新型农村合作医疗的运行效率，得到了国务院领导同志和地方党委政府的充分肯定。这突出体现了保险的哪一项职能？( )
A．资金融通职能 B．损失补偿职能 C．社会管理职能 D．经济给付职能
78．2001年5月初，某寿险公司业务员多次动员当地企业参加该公司成立的俱乐部，并承诺俱乐部成员将享受一流的服务，为其提供与全国成功人士交流的机会，同时每隔一定时间返还生存金。但投保以来，该俱乐部从未开展过活动。某企业在累计缴纳5万多元保费后，查询得知，该俱乐部根本就不存在，于是发生诉讼。该公司在寿险经营中违背了哪一项原则？( )
A．诚实信用原则 B．公平竞争原则 C．投保自愿原则 D．保险利益原则
79. 以下陈述，不正确的是( )
A．一国城市化程度越高、工业化进程越快，人身保险需求越大。
B．通常，人身保险需求与国民生产总值或国民收入成正相关关系。
C．文化、宗教和年龄结构可以对人身保险需求产生强烈的影响。
D．政治不稳定使人们面临更大的人身风险，从而有利于增加人身保险需求。
80．团体医疗保险计划将涉及三方当事人，即保险公司、医疗服务提供者、享受医疗保健服务的员工/个人。( ) A．是 B．不是
81. 以下关于定期寿险的陈述，不正确的是( )
A．定期寿险的保险期间是确定的，但长短不一，短到一个航空行程，长达20年、30年或更多年。
B．定期寿险是以被保险人在约定期限内生存为给付条件的人寿保险。
C．定期寿险通常没有储蓄成分。
D．在相同保险金额和投保条件下，定期寿险的保险费率低于其他人寿保险。
82．保险条款可分为基本条款和附加条款两大类。一般将基本条款规定的保险种类或保险责任称为基本险，基本险可以单独投保；将附件条款规定的保险种类或保险责任称为附加险，附加险不能单独投保。( ) A．是 B．不是
83. 甲、乙、丙三人等额出资组建XYZ合伙企业，并签定买卖协议，每一个合伙人同意当某一合伙人死亡时，其余合伙人分别购买已故合伙人的一半权益。他们将XYZ合伙企业的总价值确定为600万元，并同意按相互购买法投保人寿保险，则每一合伙人需要分别为其他合伙人购买多少万元人寿保险？( )
A．100 B．200 C．400 D．600
84. 以下关于可转换条款的陈述，不正确的是( )
A．可转换条款允许投保人将定期寿险保单转换为终身寿险。
B．可转换条款通常规定，转换时必须提供被保险人的可保证明。
C．可转换定期寿险的保险费率通常会略高于类似的不可转换定期寿险。
D．保单转换可分为到达年龄转换方式和投保年龄转换方式。
85. 关于定期寿险的适用性，不正确的说法是( )
定期寿险的期限可长可短，是一种有效的投资工具。
定期寿险可以有效改善个人信用。
C．定期寿险对收入低、保障需求高的个人或家庭具有重要作用。
D．处于创业阶段或抚养子女阶段的人，购买高额的定期寿险可以有效补充终身寿险和两全保险的不足。
86．最后生存者寿险是指，当两个被保险人中的一个死亡时，保险公司向健在的被保险人给付死亡保险金。( ) A．是 B．不是
87．以下是关于风险管理的陈述，正确的是( )
a、风险管理决策应建立在风险管理目标和宗旨的基础之上；
b、风险管理决策应强调系统性和综合性；
c、如果风险管理部门采用分散管理模式，风险经理领导下的职员能够直接处理企业绝大多数风险管理业务，在处理复杂的风险管理问题时，具有较强的应变和协调能力；
d、风险管理部门的分散管理模式由于横向协调能力存在局限性而不适用于地域分布广的集团公司。
A．a、b B．a、c C．a、b、c D．a、b、c、d
88．李先生以自己为被保险人，购买了一张15年期家庭收入保险单，每月收入保险金为1500元。保单还承诺，如果被保险人在15年内死亡，收入保险金至少给付3年。如果李先生投保2年后死亡，则其妻可以获得多少收入保险金？( ) A．0万元 B．3.6万元 C．5.4万元 D．23.4万元
89．某企业委托保险公司对企业财产的潜在风险以及可能引起的损失后果、赔偿责任进行调查，提出风险预防措施，确定自留风险和投保项目、保险金额。以下陈述不正确的是( )
该企业采用了保险调查法来识别风险。
B．这种风险识别方法是万能的。
C．这种风险识别方法往往强调对可保风险的识别。
D．在采用这种风险识别方法时，保险公司经常将现有各种保单与风险分析调查表结合而成问卷表格，然后让风险经理与企业已有的保单对照分析，发现存在的风险。
第90－95题为套题：
某日，一农民来到银行家面前，申请贷款1元钱。银行家对这么小的贷款金额感到非常奇怪，他同意了该笔贷款，同时要求农民提供贷款抵押品。农民从口袋中掏出一大把国债，问道：“这些足够了吗”？银行家说，“够了，够了，已远远超出要求的抵押品数额了，但是你必须支付10%的贷款利息”。农民答应了，将国债连同一角硬币交给银行家，拿着1元贷款走了。
一年后，农民又来到银行家面前申请续借，并支付了一角硬币。到了第三年，农民按时来到银行续借，银行家实在忍不住好奇心，说道：“我对你感到十分奇怪，你用这么一大把国债作抵押品，但仅仅贷款1元钱”。农民回答说：“我也很奇怪，你连这么简单的道理都想不明白。你看，如果我为了防火、防盗，保证所持国债的安全而购买一个保险箱，那么每年必须花费10元钱，现在，我只需花费1角硬币就能确保国债的安全，节约了99%”。
90．故事中的农民采用了以下哪一种风险评价方法？( )
A．道氏指数法 B．权衡风险法 C．可靠性风险评价法 D．成本－效益分析法
91．故事中的农民利用抵押贷款手段，巧妙地将个人财产被烧、被盗的风险转移给了银行，并显著降低了风险管理费用。在他看来，与其说为贷款1元而支付了1角利息费用，不如说为避免手中持有的一大把国债被烧、被盗而花费了1角风险管理费用。( ) A．是 B．不是
92．该故事中的农民实际转移的风险属于纯粹风险。( ) A．是 B．不是
93．故事中的银行家之所以不理解农民的抵押贷款行为，是因为农民为贷款1元钱所提供的抵押品远远超过了银行所要求的数额，凭银行家的知识或经验，富余的抵押品还具有很多潜在的价值，比如通过适当的国债交易，在二级市场上可以获得丰厚的买卖差价。 ( ) A．是 B．不是
94．如果该故事中的银行家将这些抵押品在二级市场进行交易，以赚取买卖差价，银行家将因二手交易承担投机风险。( ) A．是 B．不是
95．该故事表明，人们在日常生活中通常面临多种风险的威胁，有必要从整体角度去管理这些风险。( ) A．是 B．不是