2012年银行从业资格考试公共基础第九章预测试题-银行从业-
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第九章 概述及银行从业基本准则
一、单项选择题
1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A．职业纪律职业道德
B．职业行为职业道德水准
C．职业操守职业纪律
D．职业道德职业操守水平
2．银行业从业人员不包括()。
A．银行工作人员
B．金融资产管理公司工作人员
C．金融租赁公司工作人员
D．基金管理公司工作人员
3．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守()的准则。
A．守法合规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．勤勉尽职
4．下列关于“守法合规”要求的说法正确的是()。
A．遵守法律法规
B．遵守行业自律规范
C．遵守所在机构的规章制度
D．以上都应遵守
5．已婚的张某被录取到一家商业银行工作，在填报新员工履历表时有意将“婚姻”一栏填写“未婚”，张某的做法违反了《银行业从业人员职业操守》中的()。
A．守法合规
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
6．银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，银行业从业人员()是维护商业银行声誉的根本所在。
A．守法合规
B．勤勉尽职
C．品行正直
D．专业胜任
7．以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?()
A．对所在机构诚实信用
B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C．切实履行岗位职责
D．维护所在机构商业信誉
8．最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的工作人员对客户说，该银行架子大，内部管理混乱，并称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合()。
A．利益冲突
B．公平竞争
C．诚实信用
D．职业道德
9．从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是()。
A．职业规范
B．职业行为
C．职业道德
D．职业修养
10．《银行业从业人员职业操守》是由()制定的。
A．中国银行业协会
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．巴塞尔银行监管委员会
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11．近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于()。
A．经济环境的影响
B．银行业相关法律法规尚不完备
C．银行业务多而杂
D．银行业从业人员职业操守教育薄弱
12．中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是()问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A．从业人员职业操守
B．从业人员技术水平
C．银行业相关立法
D．从业人员管理水平
13．规范银行自律组织的法律法规是()。
A．《银行业从业人员职业操守》
B．《银行业协会工作指引》
C．《银行业监督管理法》
D．《中国银行业自律公约》
14．中国银监会高度重视银行业金融机构()的建立和职业操守的践行。
A．企业文化
B．信用文化
C．内部管理控制
D．风险控制机制
15．孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。
A．诚实信用
B．守法合规
C．保护商业秘密与客户隐私
D．勤勉尽职
16．下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是()。
A．法律法规
B．行业自律规范
C．会计规范性文件
D．所在机构的规章制度
17．《中国银行业反商业贿赂承诺》的制定机构是()。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．纪检委
18．承担银行业从业人员资格认证工作的机构是()。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．人力资源和社会保障部
19．根据发达国家银行业发展的经验，()制度可以从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础。
A．从业人员资格认证
B．内部监管
C．分业经营
D．混业经营
20．禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。
A．诚实信用
B．守法合规
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
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二、多项选择题
1．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。
A．从业人员所在机构
B．中国银行业协会
C．中国银监会
D．社会公众
E．中国人民银行
2． “专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的()。
A．基础知识
B．专业知识
C．资格
D．能力
E．年限
3．“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到()。
A．对所在机构负有诚实信用义务
B．勤奋学习，掌握好各项专业知识
C．切实履行岗位职责
D．维护所在机构商业信誉
E．经常勉励下属，促进团队文化建设
4．商业秘密指的是()的技术信息和经营信息。
A．不为公众所知悉
B．能给权利人带来经济利益
C．具有原创性
D．具有实用性
E．权利人采取了保密措施
5银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有()。
A．某网络技术服务公司委派至银行的工作人员
B．会计师事务所派遣的审计人员
C．汽车金融公司的工作人员
D．证券公司的工作人员
E．人寿保险公司的工作人员
6．下列符合公平竞争行为的有()。
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
E．某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务
7．以下关于保护客户隐私的说法正确的有()。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求
E．客户的家庭状况不属于客户隐私，可以和其他同事讨论
8．国外银行业在从业人员职业操守教育方面的做法有()。
A．每周背诵职业操守
B．通过职业操守考试
C．经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训
D．将遵守职业操守写入劳动合同
E．要求其严格遵守职业操守
9．银行业职业价值理念的核心有()。
A．诚信
B．爱岗
C．合规
D．尽职
E．竞争
10．()属于银行业自律规范。
A．《银行业从业人员职业操守》
B．《银行业协会工作指引》
C．《中国银行业反商业贿赂承诺》
D．《中国银行业自律公约》
E．《商业银行监管评级内部指引》
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三、判断题
1． 国家外汇管理局不属于银行业监管机构。
2． 银行业从业人员职业操守中“守法合规’’的“规’’仅指法律、行政法规和部门规章。
3． 银行将其法律及合规事务外包给某律师事务所，事务所派工作人员小张定期到银行内部工作，在统计银行业从业人员时，小张仍是律师事务所工作人员而不应计算在内。
4． 我国银行业从业人员资格认证工作由中国银行业协会负责，经过几年发展，目前已经很完善。
5． 河北省银行业协会也属于银行业自律组织。
6． 银行业从业人员的职业行为，是指其在工作时间内为完成工作任务的行为。
7． 近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改革方面取得了显著的成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善。
8． 中国银行业监督管理委员会2008年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第3条的规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。
9． 社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。
10．根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应该加强合规文化建设并将合规文化建设融越企业文化建设全过程。( )
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本章预测试题参考答案及解新
一、单项选择题
1． B[解析]为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，中国银行业协会制定《中国银行业从业人员职业操守》。故B选项正确。
2．D[解析]《银行业监督管理法》规定的金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。该法规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等也适用对银行业金融机构的称谓。故A、B、C选项正确。基金管理公司是中国证监会监管的公司，故D 选项不正确。
3． B[解析]诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
4．D[解析]守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，故D选项说法正确。
5． B[解析]本题主要考查考生对银行业从业基本准则的认识。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。题干所述违反了勤勉尽职的要求。
6． C [解析]银行业从业人员对诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由抗辩，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
7． B[解析]“ 勤勉尽职，’是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。因此A、C、D选项均符合“勤勉尽职”要求。B选项中，在工作中时常打私人电话，浏览个人感兴趣的网页，是工作不勤勉的表现。
8． B[解析]银行业从业人员应当尊重同业人员，不得贬低对手，题干所述违反了公平竞争的要求。
9． B[解析]职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
10．A[解析]中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
11．D[解析]近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改革方面取得了显著成效，但是，中国银行业健康发展的基础层面，即银行业从业人员素质，特别是职业操守，却没有跟上改革的步伐。时有发生的银行案件、屡禁不止的商业贿赂行为等就是明证。这在一定程度上反映了银行业金融机构内控制度存在缺陷，操作风险的管控存在问题，但更重要的是，银行业从业人员在职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念没有明确树立起来。
12．A[解析]略
13．B[解析]为加强银行业协会建设，充分发挥其作为自律组织的自我管理与服务、自我约束与协调的职能作用，完善外部监管、内部控制、行业自律和社会监督相结合的银行业监管体系，中国银监会制定了《银行业协会工作指引》。
14．A[解析]银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行。
15．A[解析]略
16．C[解析]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。会计从业人员应当遵守会计法律、会计规范性文件等。
17．C[解析]中国银行业协会制定了《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《银行业从业人员职业操守》等。
18．C[解析]略
19．A[解析]在大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。
20．D[解析]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
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二、多项选择题
1． ABCDE[解析]银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。故以上选项都正确。
2． BCD[解析]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。本题正确答案为BCD。
3． ACD[解析]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
4． ABDE[解析]本题主要考查考生对银行业从业人员保护商业秘密的认识。根据《中华人民共和国反不正当竞争法》的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
5． ABC[解析]银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。证券公司与人寿保险公司分别由中国证监会与中国保监会监管，故D、E选项不正确。
6． ACD[解析]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。B选项所述明显是商业贿赂，E选项所述属于低价销售。本题正确答案为AcD。
7． ABCD[解析-1客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。故E选项说法错误。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。其他选项说法均符合客户信息保密的规定。
8． BCDE[解析]在国外，银行业普遍重视员工的职业操守规范，新入行员工必须经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训，考试合格并在劳动合同中签署严格遵守操守等相关内容后，才能够正式成为银行业从业人员。
9． ACD[解析]银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。
10．ACD[解析]自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有、一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《银行业从业人员职业操守》等。
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三、判断题
1． × [解析]银行业监管机构既包括银监会、也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
2． × [解析]银行业从业人员应当守法合规，即应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
3． × [解析]本题考查考生对银行业从业人员定义范围的掌握。近年来越来越多的银行业金融机构通过劳务派遣的方式雇佣工作人员或将一些业务外包给其他公司，从广义上讲这些派遣或委派的人员也属于银行业从业人员范畴，故本题说法是错误的。
4． × [解析]我国银行业从业人员资格认证目前处于起步阶段，由中国银行业协会负责。
5． √ [解析]银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。
6． × [解析]职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。广义上来说，职业行为不局限于在工作时间内为完成工作任务的行为。
7． √ [解析]近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改革方面取得了显著成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善。
8． × [解析]中国银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的实践，于2006年10月制定了《商业银行合规风险管理指引》。
9． √ [解析]诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。
10．√ [解析]根据《商业银行合规风险管理指引》第6条的规定，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
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