2011年银行从业资格考试《个人理财》第七章模拟自测-银行从
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第七章 个人理财业务相关法律法规 考点自测解析
一、单项选择题
1.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A.民事行为 B.民事法律行为
C.商业交换行为 D.权利义务行为
2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人 B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的监护人
3.根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。
A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为 D.法人终止
4.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。
A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B.第三人和行为人负连带责任
C.被代理人和行为人负连带责任
D.被代理人和第三人负连带责任
5.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。
A.信托关系 B.合同关系 C.委托代理关系 D.供销关系
6.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
7.下列对格式条款理解不正确的是( )。
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
8.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。
A.委托代理合同 B.无效合同
C.格式化条款 D.可撤销条款
9.提供格式条款的一方( )，该条款不一定无效。
A.免除其责任 B.加重其主要权利
C.加重对方责任 D.免除对方主要权利
10.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应( )。
A.按照通常理解予以解析
B.做出有利于提供格式条款一方的解析
C.做出不利于提供格式条款一方的解析
D.以上均不正确
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11.以下选项中，( )不属于无效合同。
A.一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B.恶意串通损害第三人利益的合同
C.以合法的形式掩盖非法的目的
D.违反行政法规的强制性规定的合同
12.按《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确
13.签订合同时出现( )情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.以上均正确：
14.银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C.银行以其注册资本对债权承担责任
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
15.商业银行以( )为经营原则。
A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C.安全性、流动性、效益性
D.统一核算、统、调度资金、分级管理
16.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。
A.每月收入约8 000元，正常生活费用4000元，月还款额4 200元
B.申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元
C.贷款100 000元，以同等价值的汽车作为抵押
D.贷款30000元，以80000元的国债作为质押
17.商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A.国务院 B.中国人民银行
C.中国银监会 D.中国银行业协会
18.不经银监会批准，商业银行不得( )。
A.设立分支机构 B.开展个人理财业务
C.修改章程及经营业务范围 D.以上都正确
19.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定的除外。(1)不动产投资、(2)信托业务、(3)股票业务、(4)非银行金融机构和企业投资。
A. (1) (2) (3) (4) B. (2) (3)
C. (3) (4) D. (2)(3)(4)
20.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。
A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款
C.发行股权证券 D.发行金融债券
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21.日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管。
A.发行金融债 B.到境外借款 C.买卖政府债券 D.以上都正确
22.行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任：(1)非法吸收、变相吸收公众存款;(2)伪造、变造商业银行许可证;(3)借款人骗取贷款;(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密。
A. (1)(2)(3) B. (1)(2)
C (2) (3) D. (1) (2)(3) (4)
23.为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信
用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C.关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D.商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
24.个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A. 中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会
25.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。
A.具体经营规划 B.财务会计报告
C.风险管理状况 D.董事和高级管理人员变更
26. ( ) 依法负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
A.国务院 B.中国人民银行
C.中国银监会 D.中国银行业协会
27.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产
28.《证券法》的基本原则不包括( )。
A.公开、公平、公正原则 B.混业经营、混业监管原则，
C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益
29.证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( ) 。
A.买卖该公司股票 B.泄露该消息
C.建议他人买卖证券 D.以上全部
30.证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
A.5% B.10% C.15% D.20%
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31.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
32.证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。
D.登记结算公司 B.商业银行
C.证券交易所 D.证券公司
33.客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存( )年。
A.5 B.10 C.15 D.20
34.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是( )。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
35.《基金法》的调整对象是( )。
A.保险基金 B.证券投资基金
C.政府建设基金 D.社会公益基金
36.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
37.基金托管人是投资****益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金投资人 D.基金份额持有人
38.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。
A.依法募集基金
B.办理基金备案手续
C.按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
D.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
39.基金管理人应在基金份额发售的( )前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A.3日 B.5日 C.7日 D.10日
40.基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。
A.3个月 B.6个月 C.10个月 D.1年
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41.下列关于基金募集说法错误的是( )。
A.基金份额的发售由基金托管人负责办理
B.应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集
C.超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案
D.基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用
42.对基金的申购赎回诉述中，错误的是( )。
A. 开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
43.公开披露的基金信息不包括( )。
A.基金资产净值、基金份额净值
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金投资策略
44.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
45.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。
A.保险经纪人 B.保险代理人 C.被保险人 D.受益人
46.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。
A.年龄 B.性别 C.职业 D.体格
47.以下( )行为，不由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人
有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
48.《信托法》调整的对象是( )。
A.民事信托 B.营业信托 C.公益信托 D.信托关系
49.信托当事人不包括( )。
A.受托人 B.受益人 C.托管人 D.委托人
50.受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的
B.违背管理职责使信托财产受到损失的
C.处理信托事务不当，使信托财产受损
D.以上全部
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51.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月 B.3个月 C.半年 D.1年
52.受托人向受益人承担支付信托利益义务以( )为限。
A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产
53.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承
54.个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A. 1年 B.2年 C.3年 D.5年
55.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收人额减除费用( )后的余额，为应纳税所得额。
A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元
56.以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。
A.国债和国家发行的金融债券利息 B.残疾、孤老人员所得
C.因严重自然灾害造成重大损失的 D.省级人民政府以下单位批准免税的所得
57.在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A.个人所得不足国家规定数额的
B.在3处以上取得工资、薪金所得的
C.没有扣缴义务人的
D.以上所有的
58.下列关于以基金份额、股权出质的质押的说法中错误的是( )。
A.当事人应当订立书面合同
B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立
C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立
D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
59.外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行 B.外汇管理局. C银监会 D.银行业协会
60.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。
A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国证监会 D.国家外汇管理局
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61.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( )年连续盈利。
A.3，2 B.2，1 C.3，1 D.2，半
62.( )对境内单位或者个人从事境外商品期货交易的品种进行核准。
A.国务院商务主管部门 B.国有资产监督管理机构
C.期货监督管理机构 D.外汇管理部门
63.下列不属于期货交易中的内幕消息是( )。
A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
64.国务院监督管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起( )内，做出批准或不批准的决定。
A.4个月 B.3个月 C.2个月 D.1个月
65.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。
A.货币兑换费 B.商业银行划入的外汇资金
C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益
66.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。
A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B.商业银行一律以外汇支付给投资者
C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户
67.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购?正额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
68.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于( )。
A.7年 B.8年 C.10年 D.15年
69.保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于( )。
A.8小时 B.10小时 C.12小时 D.15小时
70.个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D.个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
71.按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。
A.经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
72.( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A.经常项目账户
B.资本项目账户
C.外汇储蓄账户
D.外汇结算账户
73.按照《个人外汇管理办法》，错误的是( )。
A.个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户
D.个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户
74.未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。
A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
C.境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D.境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
75.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4 000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。
A.8 000 B.6 000 C.4 000 D.2 000
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二、多项选择题
1.下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有( )。
A.始于出生，终于死亡，
B.十八周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动
C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
D.十四周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
E.无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动
2.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认
3.有下列哪些情形之一的，委托代理终止：( )
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C.代理人死亡
D.代理人丧失民事行为能力
E.作为被代理人或者代理人的法人终止
4.下列属于无效合同的情形有( )。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
5.下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C.向境内非银行金融机构和企业投资
D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督
6.在日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱监管。
A. 发行金融债券
B.到境外借款
C.买卖政府债券
D.出租、出借经营许可证
E.发行、买卖金融债券
7.下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有( )。
A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构
B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以又分行自筹营运资金
C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50%
D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担
8.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人
E.检查人员未提前预约
9.证券交易内幕信息的知情人包括( )。
A.发行人的董事、监事、高级管理人员
B.公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
C.证券监管机构工作人员
D.由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
E.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
10.下列( )行为，不属于操纵证券交易市场的行为。
A.利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.未经客户委托，假借客户名义买卖证券
E.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易
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11.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。
A. 未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
12.对证券公司客户交易结算账户管理的表述正确的有( )。
A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
E.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
13.下列关于证券投资基金的特点说法正确的有 ( )。
A.一种利益共享、风险共担的集合投资方式
B.由专家运作、管理并专门投资于证券市场
C.是一种直接的证券投资方式
D.投资小、费用低
E.流动性强
14.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为( )。
A.股票型基金 B.债券型基金
C.货币市场基金 D.混合基金
E.对冲基金
15.下列( )事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。
A.提前终止基金合同
B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式
D.确定基金份额申购、赎回价格
E.提高基金管理人、基金托管人的报酬标准
16.基金合同应当包括的内容有( )。
A. 基金管理人、基金托管人的名称住所
B.基金运作方式
C.封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额
D.基金管理人的权利、义务
E.基金份额持有人大会召集、议事及表决
17.基金应该公开披露的信息包括( )。
A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B.基金募集情况
C.基金份额上市交易公告书
D.基金净资产、基金份额净值
E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
18.基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。
A.申请报告
B.基金托管协议草案
C.法定验资机构出具的验资报告
D.会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告
E.律师事务所出具的法律意见书
19.基金招募书的内容有( )。
A. 基金管理人的基本情况
B.基金合同的内容摘要
C.基金份额的发售日期、价格、费用、期限
D.基金份额的发售方式
E.出具法律意见的律师事务所名称及住所
20.基金募集期限届满不能满足规定的条件的，基金管理人应当承担下列责任 ( )。
A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用
B.以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用
C.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项，无需返还银行同期存款利息
D.在基金募集期限届满后二十日内返还投资人已缴纳的款项，无需返还银行同期存款利息
E.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息
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21.基金份额上市交易，应当符合的条件有( )。
A.基金的募集符合法律规定
B.基金合同期限为三年以上
C.基金募集金额不低于二亿元人民币
D.基金份额持有人不少于一千人
E.基金份额上市交易规则规定的其他条件
22.下列关于订立保险合同时的告知义务说法正确的有( )。
A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同
C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费
D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费
E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
23.保险的功能包括( )。
A. 风险回避 B.补偿损失 C.融通资金
D.转移风险 E. 分摊损失
24.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。
A. 欺骗保险人、投保人或受益人
B.隐瞒与保险合同有关的重要情况
C.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
25.保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。
A.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况
B.以本机构名义销售保险产品
C.挪用保险费
D.代领保险赔偿
E.隐藏于保险合同有关的重要情况
26.下列关于保险的理赔与索赔的说法正确的有( )。
A.投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人
B.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起三十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付
C.保险人自收到索赔要求及索赔单证之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付
D.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年
E.人寿保险的索赔时效为保险事故发生之日起五年
27.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是( )。
A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
28.设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。
A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式
29.关于信托财产，说法正确的有( )。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担。
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产
E.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
30.根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括( )。
A. 劳务报酬所得
B.稿酬所得
C.特许权行使费所得
D.国家发行金融债券利息所得
E.财产租赁、转让所得
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31.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。
A.超额累退税率 B.超额累进税率 C.比例税率
D.定额税率 E.超率累进税率
32.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。
A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.军人的转业费、复员费
C.保险赔款
D.福利费、抚恤金、救济金
E.国债和国家发行的金融债券的利息
33.下列关于不动产登记管理的说法中正确的有( )。
A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
B.依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
D.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力
E.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，未办理物权登记的，合同无效
34.期货交易中的内幕消息是指( )。
A. 对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
E.期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息
35.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应( )。
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起lO日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
36.商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括( )。
A. 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
B.监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为
C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年
D.按规定办理国际收支统计申报
E.协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况
37.( )属于商业银行境内账户的支出范围。
A. 划入境外外汇资金运用结算账户的资金
B.汇回商业银行的资金
C.货币兑换费
D.托管费、各类手续费
E.资产管理费
商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。
38.基金宣传材料可以采用的形式包括( )。
A.公开出版资料
B.宣传单、手册、信函
C.海报、户外广告
D.电视、电影、广播音像资料
E.互联网资料
39.基金宣传推介不应当( )。
A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字
B.违规承诺收益
C.预测该基金的证券投资业绩
D.诋毁其他基金管理人
E. 基金合同生效不足6个月的，可以登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
40.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。
A.附送实物 B.抽奖销售 C.以低于成本价销售 D.认购费打折 E.附送基金份额
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