2011年银行从业资格考试《个人理财》第四章模拟自测-银行从
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第四章 银行理财产品 考点自测解析
一、单项选择题
1.( )具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。
A.货币型理财产品 B.债券型理财产品
C.贷款类银行信托理财产品 D.结构性理财产品
2.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。
A.信用风险 B.政策风险 C.汇率风险 D.系统性风险
由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额外风险只能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投资者需要将外币收益兑换为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币额发生变化，从而可能给投资者带来损失。
3.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为( )。
A.指定信托和约定信托 B.任意信托和法定信托
C.法人信托和个人信托 D.资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
4.下列关于贷款类银行信托理财产品的说法错误的是( )。
A.该类产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益
B.其产生背景是银行信贷规模的限制
C.该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准
D.贷款的信用风险由购买理财产品的投资者与信托公司按比例承担
5.申购新股型理财产品属于( )。
A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品
6.新股申购类理财产品收益率收到上市首日平均涨幅的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成( )，与大盘走势成( )。
A.反比，正比 B.正比，反比
C.反比，反比 D.正比，正比
7.( )是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
A.贷款类银行信托理财产品 B.新股申购类理财产品
C.增强型新股申购理财产品 D.结构性理财产品
8.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
9.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法错误的是( )。
A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势
B.债券挂钩类理财产品收益较高，风险较大
C.债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取
D.挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等
10.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或( )，根据若干转换比率，以行使价( )相关股票或收取适当差额付款的权利。
A.之前，购买 B.之前，出售
C.之后，购买 D.之后，出售
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二、多项选择题
1.当前市场主要的银行理财产品有：( )。
A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品 D.新股申购类理财产品 E.结构性理财产品
2.下列关于债券型理财产品说法正确的是( )。
A.产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
B.市场认知度高，客户容易理解
C.目标客户主要为风险承受能力较高的投资者
D.以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象
E.通常被作为活期存款的替代品
3.债券型理财产品资金主要投向( )。
A.银行间债券市场 B.国债市场 C.股票市场 D.外汇市场 E.企业债市场
4.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
A.信用风险 B.流动性风险 C.汇率风险 D.利率风险 E.政策风险
5.信托的特点包括( )。
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托经营方式灵活、适应性强
C.信托财产不具有独立性
D.信托管理具有连续性
E.受托人不承担无过失的损失风险
6.贷款类银行信托理财产品的风险主要有( )。
A.信用风险 B.流动性风险 C.汇率风险 D.收益风险 E.政策风险
7.关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法正确的有( )。
A.新股申购类理财产品收益率影响因素主要有新股中签率，上市首日平均涨幅及其他因素
B.新股中签率与股本大小成正比
C.新股中签率与股本大小无必然联系
D.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
E.闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率
8.新股申购类理财产品的风险主要是( )。
A.信用风险 B.网下申购的流动性风险 C.网上申购的流动性风险 D.系统性风险 E.汇率风险
9.结构性理财计划包括以下产品( )。
A.利率挂钩型理财计划
B.外汇挂钩型理财计划
C.股权挂钩型理财计划
D.信用挂钩型理财计划
E.商品挂钩型理财计划
10.外汇挂钩类理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )
A. 市场利率波动
B.外汇市场汇率波动
C.提前终止权掌握在银行手里
D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E.股票市场价格指数波动
11.下列关于外汇挂钩类理财产品的说法正确的有( )。
A.外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率
B.对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资
C.外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点
D.一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
E.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率
12. 利率挂钩结构性金融衍生品的种类有( )
A.与利率正向挂钩产品
B.利率期货产品
C.与利率反向挂钩产品
D.区间累计产品
E.达标赎回型产品
13.QDH基金挂钩类理财产品的挂钩标的为基金和交易所上市基金(ExchangeTraded Fund，ETF)。下列关于ETF的说法正确的是( )。
A.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别
B.ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
C.ETF基本是指数型开放式基金，但在交易所挂牌，交易非常便利
D.ETF的申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是的。
E.ETF与现有开放式基金一样以现金申购赎回
14.结构性理财产品的主要风险有( )。
A.挂钩标的物的价格波动 B.流动性风险 C.系统性风险
D.收益风险 E.本金风险
15.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )
A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构
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三、判断题
1.由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。( )
2.资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以投资人的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。( )
3.信贷类银行信托理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由优先级受益人承担风险，并优先享受杠杆化收益。( )
4.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。( )
5.通常，外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据伦敦时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。( )
6.伦敦银行同业拆放利率(London Imerbank Offer Rate，LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。( )
7.国库券利率与商业票据、存款证等有密切的关系，国库券期货可为其他凭证在收益波动时提供套期保值。( )
8.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。( )
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答案解析
一、单项选择题
A / C/ B/ D / D / A/ D / D/ B/ B
二、多项选择题
ABCDE/ ABD/ ABE/ BCD/ ABDE/ ABD/ ABDE/ BD / ABCDE/ ABCD/ ABDE/ ACDE/ ABCD/ ABDE/ CDE
三、判断题
√/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/ √
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