2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(9)-银行从业
一、单选题共23题
1商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()
A、10小时B、20小时C、30小时D、40小时B
2商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标C
3下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()
A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料B
4商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。
A、每季度B、每半年C、每年D、2年C
5在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年A
6商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度B、季度C、半年度D、年度B
7商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准
A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、中国银行业协会C
8()开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A、中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B、城市商业银行C、农村商业银行D、外资独资银行D
9商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月D
10商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底B
11根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。
A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元C
12根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。
A、6000B、5000C、4000D、3000B
13对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保本固定收益理财计划B
14商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保本固定收益理财计划A
15商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()
A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额D
16商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括。A、期限错配限额B、止损限额C、期权限额D、风险价值限额A
17对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估A
18商业银行开展个人理财业务应经()批准同意，并接受其监督管理。
A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会D
19外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。
A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局B
20银监会通过实行()，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制A
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21信誉良好、近()内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。
A、3年B、2年C、1年D、半年B
22商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。
A、5日B、10日C、15日D、20日B
23商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。
A、月度B、季度C、半年度D、年度B
二多选题共30题
24商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是。
A、审慎性原则B、流动性原则C、客户最大利益原则D、建立风险管理体系原则E、建立内部控制制度原则ADE
25下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有。
A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定ABCDE
26商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有。
A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权ABCE
27商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。
A、法律风险B、操作风险C、声誉风险D、市场风险E、流动性风险ABC
28理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有。
A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险ABCDE
29个人理财业务要求建立的内部控制制度包括。
A、个人理财业务的分析、审核、报告制度B、内部监督和独立审核制度C、资产分开管理制度D、业务记录制度E、充分授权制度ABCDE
30商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括。
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、一般产品销售和服务的业务人员E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员ACE
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31商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括。
A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C、理解所推介产品的风险特性D、具备相应的学历水平、专业知识E、具备必要的行业经验和管理能力ABCDE
32商业银行开展个人理财业务的必备条件包括。
A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E、个人理财资金的使用和核算管理ABCDE
33理财产品的销售管理的内容包括。
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形AD
34下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有。
A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字ABCDE
35关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是。
A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法ABCD
36关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是。
A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险D、商业银行应采用多重指标管理市场限额E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划ACD
37针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。
A、建立内部监督审核机制B、根据客户特点进行分层C、健全个人理财业务人员管理制度D、了解产品和客户并合理销售E、进行明确的风险揭示ABCDE
38针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。
A、健全内部风险监控机制B、合理确定理财计划和销售起点C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示D、制定风险限额管理制度E、不同部门和岗位独立运行ABCDE
39商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是。
A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额BD
40商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用()等。
A、交易限额B、止损限额C、错配限额D、期权限额E、风险价值限额ABCDE
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41商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。
A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险与测算和控制方法D、新产品的介绍宣传材料E、风险限额ABCE
42商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括()等。
A、目标客户及销售方式B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任C、产品开发的背景和可行性D、后续服务E、应急计划ABDE
43在我国，商业银行开展个人理财业务实行。
A、审批制B、注册制C、报告制D、登记制E、等级制AC
44根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件ABCE
45按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A、保证固定收益性理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益性理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品ABE
46按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E、银监会要求的其他材料ABCE
4724.可以采用多样化方式对()进行调查。
A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况ABCDE
48商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财产品的收益分配和终止情况E、涉及的法律诉讼情况ABCDE
49商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、相关风险监测与控制情况C、当期理财计划的收益分配和终止情况D、涉及法律诉讼情况E、其他重大事项ABCDE
50商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、未按规定进行客户评估的ABCD
51商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D、挪用单独管理的客户资产的E、未按规定进行风险解释和信息披露的ABCE
52商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人ACDE
53商业银行开展个人理财业务有()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的BCD
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三判断题共41题
54商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。对
55根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。错
56商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。对
57商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。错
58在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。错
59财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。错
60在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。对
61审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。对
62报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。对
63根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。错
64中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。对
65在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。对
66中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。对
67外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。对
68商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。对
69中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。错
70商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。错
71商业银行应在每一会计年度终了编织本年度个人理财业务报告。对
72商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。对
73商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。错
74商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。错
75商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。对
76商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。对
77商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。对
78商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。错
79保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。对
80对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”()错
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81商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。错
82商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。对
83商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。对
84商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。对
85商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。错
86未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。对
87商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。对
88商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。对
89商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。错
90商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。对
91商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。对
92商业银行编制的年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度3月底前报中国银监会。错
93商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。错
94商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。对
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