2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(2)-银行从业
一、单选题共48题
1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A
2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B
3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B
4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B
5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D
6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B
7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D
8通常所说的股市行情，即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B
9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C
10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A
11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A
12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C
13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能C
14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D
15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B
16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司B
17以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是。A、安全性高B、信用度高C、灵活性好D、收益率高D
18金融市场的最基本、最重要的功能是。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济A
19金融市场的融资方式是。A、直接融资B、间接融资C、直接融资与间接融资并存D、自由融资C
20下列对货币市场的特征的描述正确的是。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高D
21下列对资本市场的特征的描述正确的是。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低A
22金融市场按交割时间分类，可以划分为。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场C
23下列关于金融市场的分类正确的是。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按交易价段划分为场外市场和场内市场C
24下列金融工具中属于间接融资工具的是。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款D
25下列不属于我国货币市场组成部分的是。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场B
26下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债B
27兼具债券和股票特性的融资工具是。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议C
28半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%C
29关于回购协议，以下说法正确的是。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物B
30货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有。A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单A
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31某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是。A、356元B、365元C、360元D、346元C
32按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和。A、信用债券B、不动产抵押债券C、贴现债券D、担保债券C
33以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券D
34以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大A
35其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于。A、信用风险B、政策风险C、汇率风险D、系统性风险C
36股票期货与股票期权的区别不包括。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D
37银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B
38关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现C
39下列关于期权的叙述不正确的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D
40当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A
41关于金融互换，以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B
42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A
43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金B
44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A
45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A
46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B
47金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B
48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D、风险再分配功能D
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二多选题共37题
49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE
50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD
51以下关于股票的表述中正确的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE
52短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是。A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的BCE
53期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有。A、套期保值经常会导致实物交割B、期现套利则一般很少进行实物交割C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作E、套期保值肯定是有风险的F、期现套利在理论上是基本无风险的交易G、套期保值主要是一种投机行为H、期现套利则主要是一种投资行为I、以上选项都是正确的BC
54下列金融交易中属于资本市场交易的项目是。A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金CD
55货币市场基金的投资对象包括。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货ABD
56金融市场的微观经济功能有。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能BCDE
57按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场ACDE
58下列指标能体现金融市场的价格水平的是。A、年股票发行总量B、上市公司总数C、股票价格指数D、货币市场基准利率E、银行间同业拆借利率CDE
59货币市场上的金融工具有。A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货ACD
60下列金融工具中属于直接融资工具的有。A、国库券B、企业债券C、国债D、可转让大额定期存单E、股票ABCE
61以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高E、票据的收益率较高ABCD
62可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在。A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低ABCD
63以下对货币市场基金的论述正确的是。A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低D、货币市场基金的风险要比银行存款的高E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内ACDE
64股票的特征有。A、收益性B、风险性C、稳定性D、流动性E、经营决策的参与性ABCDE
65债券的特征有。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性ABCD
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66以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是。A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券BCDE 67投资债券时投资者能直接看到的要素有。A、持有收益率B、到期收益率C、附息债券的票面利率D、债券的发行额E、债券的期限CDE 68证券投资基金的特点有。A、规模经营B、分散投资C、专业化管理D、服务专业化E、管理费用低于直接投资于基础资产本身ABCDE 69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确ACD 70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE 71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险BDE 72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD 73理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE 74以下哪个金融市场属于短期资金市场?。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE 75在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?()A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE 76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?()A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB 77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?()A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC 78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC 79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE 80下列哪些因素影响到债券的收益率?()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE 81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE 82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD 83公债的特征包括。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE 84与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?()A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE 85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE
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三判断题共30题
86个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。对
87债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。对
88金融资产的一级市场是流通市场。错
89理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。对
90研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。对
91在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。对
92公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。错
93贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。错
94证券投资基金本身是一个资产组合。对
95相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。对
96投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。对
97用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润×市盈率。对
98用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。对
99国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。错
100将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。错
101附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。错
102看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。对
103期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。对
104期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。错
105当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态。对
106理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。错
107持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权(执行价相等)，相当于持有了一份期货合约。对
108看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。对
109股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。错
110已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。错
111通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。对
112债券的信用风险不属于系统性风险。对
113优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。错
114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对
115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。对
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