2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(8)-银行从业
一、单选题共65题
1《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人D
2根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权
A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止D
3投资者认缴基金份额款项时()
A、基金合同生效B、基金合同成立C、自证监会批准后生效D、基金合同失效B
4当发生()时，基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准B
5下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款D
6提供格式条款的一方()，该条款不一定无效。
A、免除其责任B、加重其主要权利C、加重对方责任D、免除对方主要权利B
7当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()
A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确C
8以下选项中，()不属于无效合同。
A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同A
9按《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效?
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确A
10签订合同时出现()情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。
A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、以上均正确D
11银行有限责任公司的“有限责任”是指。
A、银行以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、银行以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任B
12商业银行以()为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理C
13商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循()原则。(1)存款自愿、存款有息(2)公平对待(3)取款自由(4)为存款人保密
A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(3)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)D
14按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是()
A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息A
15商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会B
16为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是。
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围B
17我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务，国家另有规定除外。(1)不动产投资(2)信托业务(3)股票业务(4)非银行金融机构和企业投资
A、(1)(2)(3)(4)B、(2)(3)C、(3)(4)D、(2)(3)(4)D
18未经中央银行批准，商业银行不得。
A、设立分支机构B、开展个人理财业务C、修改章程及经营业务范围D、以上都正确C
19在日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱中央银行监管。
A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确D
20行为人有()情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款(2)伪造、变造商业银行许可证(3)借款人骗取贷款(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密
A、(1)(2)(3)B、(1)(2)C、(2)(3)D、(1)(2)(3)(4)D
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21个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会B
22证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得()
A、买卖该公司股票B、泄露该消息C、建议他人买卖证券D、以上全部D
23证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。
A、5%B、10%C、15%D、20%A
24证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。
A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司B
25客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。
A、5B、10C、15D、20D
26以下()行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券D
27对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是。
A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金B
28以下关于违反《证券法》的表述，错误的是。
A、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款A
29《基金法》的调整对象是。
A、保险基金B、证券投资基金C、政府建设基金D、社会公益基金B
30基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A、3日B、5日C、7日D、10日A
31基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。
A、3个月B、6个月C、10个月D、1年B
32对基金的申购赎回诉述中，错误的是。
A、开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定D
33按照《保险法》的规定，下列说法错误的是。
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C
34以下()行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的D
35《信托法》调整的对象是。
A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系D
36委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。
A、1个月B、3个月C、半年D、一年D
37受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为
A、违反信托目的处分信托财产的B、违背管理职责使信托财产受到损失的C、处理信托事务不当，是信托财产受损D、以上全部D
38关于信托财产，说法错误的是。A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产B
39按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是。
A、委托人可以是唯一受益人B、受托人可以是唯一受益人C、受益人可以放弃受益权D、信托受益权可以依法转让和继承B
40对受益人的权利和义务说法错误的是。
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承B
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41外国银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。
A、中国人民银行B、外汇管理局C、银监会D、银行业协会A
42关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是。
A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续C
43商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。
A、应计入B、不计入C、由投资者选择是否计入D、由商业银行选择是否计入B
44根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销。
A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动B
45基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于。
A、7年B、8年C、10年D、15年D
46()对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A、国务院商务主管部门B、国有资产监督管理机构C、期货监督管理机构D、外汇管理部门A
47国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起()内，做出批准或不批准的决定。
A、4个月B、3个月C、2个月D、1个月B
48对《法洗钱法》保护公民、法************益的规定，表述错误的是。
A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B、对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时C、人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D、任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动C
49金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存()年;客户交易信息在交易结束后至少保存()年。
A、5，7B、7，5C、5，5D、7，7C
50当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应。
A、销毁B、由原机构负责人继续保管C、交于其他金融机构接管D、移交国务院有关部门D
51对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是。
A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B、对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分C、对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改C
52根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是()
A、证券公司管理的客户交易结算资金和证券B、宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C、破产企业对外投资及应得收益D、破产企业享有的专利权A
53外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。
A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局B
54外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业()年以上;提出申请前()年连续盈利。
A、3，2B、2，1C、3，1D、2，半A
55按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是。
A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理D
56按照《个人外汇管理办法》，错误的是。
A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户D
57个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。
A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理B
58未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是。
A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D
59未按规定办理个人外汇汇出境业务的是。
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理A
60保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于。
A、8小时B、10小时C、12小时D、15小时C
61我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用()后的余额，为应纳税所得额。
A、800元B、1500元C、1600元D、2000元C
62个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A、1年B、2年C、3年D、5年A
63以下各项个人所得，()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位A
64在()情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A、个人所得不足国家规定数额的B、在3处以上取得工资、薪金所得的C、没有扣缴义务人的D、以上所有的C
65《公司法》调整对象是。
A、与公司企业有关的社会关系B、公司对内关系和对外关系C、范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D、以上都正确D
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二多选题共45题
66按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()
A、人民法院B、住房公积金管理部门C、国家安全机关D、税务机关E、有债务纠纷的金融机构ACD
67商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于()
A、弥补票据结算B、弥补联行汇差头寸的不足C、发放固定资产投资D、解决临时性资金周转E、投资ABD
68洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。
A、毒品犯罪B、走私犯罪C、外资企业偷税漏税D、破坏金融管理秩序犯罪E、金融诈骗犯罪ABCDE
692006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务包括。
A、建立客户身份识别制度B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C、建立大额交易和可疑交易报告制度D、建立客户资料和交易记录保存制度E、开展反洗钱培训和宣传工作ACDE
70按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是。
A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任E、必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息BCE
71《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。
A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖ABDE
72基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经管理机构核准。
A、申请报告B、基金托管协议草案C、法定验资机构出具的验资报告D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E、律师事务所出具的法律意见书ABDE
73基金合同应当包括的内容有。
A、基金管理人、基金托管人的名称住所B、基金运作方式C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额D、基金管理人的权利、义务E、基金份额持有人大会召集、议事及表决ABCDE
74基金合同应当包括的内容有。
A、基金收益的分配原则B、基金托管人报酬费和支付方式C、基金财产的投资方向和投资限制D、争议的解决方式E、基金未达到法定要求的处理方式ABCDE
75基金招募书的内容有。
A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限D、基金份额的发售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所ABCDE
76关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是。
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人ABDE
77期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有。
A、提供交易的场所B、设计合约、安排上市C、组织监督交易、结算和交割D、保证合约的履行E、按照规程交易规则对会员进行监督ABCDE
78按照规定，期货交易所不得。
A、直接或间接的参与期货交易B、从事信托投资C、股票交易D、非自用财产投资E、从事与期货业务无关的活动ABCDE
79期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有。
A、保证金制度B、当月无负债结算制度C、涨跌停板制度D、持仓限额和可疑持仓报告制度E、风险准备金制度ACE
80期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司。
A、不得申请经营境外期货经纪业务B、经批准可以开展期货投资咨询业务C、不得从事不与期货业务无关的活动D、不得从事或变相从事期货自营业务E、不得客户提供融资、对外担保BCD
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81下列选项中，()符合期货交易的基本原则。
A、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B、期货公司向客户做出获利保证C、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E、期货公司对外发布价格预测信息AD
82根据期货交易的基本规则，正确的是。
A、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C、客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担BCD
83期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有。
A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量ABCD
84境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制定。
A、期货监督管理机构B、商务主管部门C、国有资产监督管理机构D、证券业监督管理机构E、外汇管理部门ABCE
85期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、违反规定接纳会员B、违反规定收取手续费C、违反规定使用、分配收益D、不公布即时行情，或发布价格预测消息E、任用不具备资格的期货从业人员ABCDE
86期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料BCE
87期货交易所、非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A、允许客户在保证金不足的情况下交易B、违规从事与期货业务无关的活动C、变相从事期货自营业务D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则E、进行混码交易ABCDE
88期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。A、向客户做获利保证B、不与客户共担风险C、未将客户交易指令下达到期货交易所D、挪用客户保证金E、用不正当手段使客户发出交易指令ACDE
89()的工作人员进行内幕交易的，从重处罚。A、国务院期货监管机构B、期货交易所C、期货保证金存管银行D、期货保证金安全存管监控机构E、期货公司ABE
90《期货交易管理条例》禁止任何单位或个人以()手段操纵期货交易价格。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵期货交易价格B、蓄意串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者交易量C、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易成交量D、为影响期货价格，囤积现货E、未经客户委托假借客户名义买卖期货ABCD
91期货交易中的内幕消息是指。
A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定E、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息ABDE
92保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE
93商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括。
A、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B、监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为C、保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年D、按规定办理国际收支统计申报E、协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况ABCDE
94()属于商业银行境内账户的支出范围。
A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金B、汇回商业银行的资金C、货币兑换费D、托管费、各类手续费E、资产管理费ABCDE
95《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应。
A、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B、在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D、按规定履行结售汇统计报告义务E、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定BCDE
96对外部营销人员资质的管理表述正确的有。
A、银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力B、对营销人员的资质和能力进行考核、分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度C、银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销D、营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系E、银行应建立完整的外部营销人员档案ABE
97银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中。
A、营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B、宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明C、对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示D、严格遵守客户资料保密原则E、对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务BDE
98()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询公司D、专业基金销售机构E、银监会规定的其他机构ABCD
99基金宣传材料可以采用的形式包括。
A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料ABCDE
100对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取()行政监管措施。
A、监管谈话B、出具警示函C、记入诚实档案D、暂停履行职务E、认定为不适宜担任相关职务者ABCDE
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101下列对投资基金销售业务描述正确的有。
A、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督ACD
102按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应。
A、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率ABD
103《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。
A、采取抽奖或者送实物的方式销售基金B、募集期间对认购费打折C、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D、以高于成本的销售费率销售基金E、承诺利用基金进行利益输送ABE
104()属于资本项目外汇账户。A、外国投资者投资专用账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户E、外汇储蓄联名账户ABC
105个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是。
A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理AD
106保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、隐瞒与保险合同有关的重要情况B、一本机构名义进行保险产品宣传C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE
107保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括。
A、投保人姓名B、被代理保险公司名称和代理险种C、保险费代收时间D、保险金的代领时间E、保险代理手续费金额和收取时间ABCE
108保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括。
A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况B、以本机构名义销售保险产品C、挪用保险费D、代领保险赔偿E、隐藏于保险合同有关的重要情况ABCE
109按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构。
A、不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来B、不得代替投保人签订保险合同C、应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年D、开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费E、应接受被代理保险公司对其委托业务的指导、监督、核查ABDE
110根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括。
A、劳务报酬所得B、稿酬所得C、特许权行使费所得D、国家发行金融债券利息所得E、财产租赁、转让所得ABCE
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三判断题共35题
111商业银行违反规定同业拆借的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万的，处以50万至200万以下的罚款。情节严重或逾期不改者中央银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。错
112商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。错
113对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。错
114反洗钱法规定金融机构应履行反洗钱义务包括设立监测分析中心，接收、分析、保存大额交易和可以交易记录。错
115与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。对
116证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。错
117基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资。错
118信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。对
119委托人可以是受益人。对
120受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人、受益人。对
121受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。错
122因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担。错
123个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。对
124期货交易所实行无负责结算制度，期货交易所应每隔几天就将结算结果通知会员。错
125对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。错
126期货公司应为每一个客户单独开立专门的账户，设置交易密码，不得混码交易。对
127客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。对
128期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。对
129外国银行代表处可以从事视察调查、联络的非经营性活动。对
130外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。错
131外国分行经银监会批准可经营结汇售汇业务。错
132个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。对
133境内个人经常项目下经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。错
134境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理。错
135境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外汇储蓄账户。错
136境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。对
137境外个人可按相关规定投资B股。对
138境外个人投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格的境内机构投资者办理。错
139个人外汇账户按交易性质,分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。对
140外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。错
141保险公司可以要求保险代理机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险。对
142保险公司不得要求保险代理机构提供一定的金额担保。错
143保险监督委员会不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。错
144按照保监会的规定，保险公司应对销售财产保险新型产品的保险代理机构的业务人员进行专门的培训。错
145《公司法》规定，公司应同时具备(1)公司因不能清偿到期债务(2)公司因解散而清算，公司资不抵债，两个条件时方能宣告破产。错
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