2012年银行从业资格考试《公司信贷》第十章预测试题-银行从

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第十章 贷款合同和发放支付【习题演练】

本章预测试题
一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
1．贷款银行应根据贷款种类，在()个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。
A．15
B．30
C．45
D．60
2．各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由()规定。
A．总行
B．银监会
C．经办行自行
D．贷款公司
3．借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的()日内归入借款合同案卷。
A．3
B．5
C．7
D．10
4．受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过()万元人民币。
A．200
B．300
C．400
D．500
5．存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种()。
A．格式化合同
B．非格式化合同
C．实践合同
D．诺成合同
6．法人的分类不包括()。
A．企业法人
B．普通法人
C．机关法人
D．事业单位法人
7．代理活动涉及几方主体?()
A．单方
B．两方
C．三方
D．四方
8．国有独资公司属于我国公司法上的()。
A．有限责任公司
B．股份有限公司
C．国有控股公司
D．全民所有制企业
9．留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应
当给债务人()履行债务的期间。
A．一个月以上
B．两个月以上
C．三个月以上
D．六个月以上
10．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期问的，债权人有权自主债务履行期届满之日起()要求保证人承担保证责任。
A．3个月内
B．6个月内
C．9个月内
D．1年内
11．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。
A．公平对待
B．信息披露
C．风险提示
D．岗位职责
12．重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是()。
A．恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序
B．被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小
C．被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益
D．恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益
13．商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为()。
A．资本公积
B．重估储备
C．一般准备
D．盈余公积
14．长期次级债务是指原始期限最少在()以上的次级债务，对银行收益和净资产的请求权次于其他债务。
A．3年
B．4年
C．5年
D．7年
15．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括()五个阶段。
A．检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B．检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施
C．检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施
D．检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
16．商业银行最主要的资金来源是()。
A．存款
B．贷款
C．投资收益
D．手续费收入
17．个人存款可以分为()。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
18．对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开()。
A．存款利率上限
B．存款利率下限
C．下浮贷款利率
D．贷款利率下限
19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是()。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育储蓄存款
C．9个月的活期存款
D．定活两便储蓄存款
20．贷款银行应根据贷款种类，在()个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。
A．15
B．30
C．45
D．60

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二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
1．“贷放分控”的基本含义包括()。
A．指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
B．“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C．“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
D．“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
E．“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
2．贷放分控的现实意义包括()。
A．有利于统一管理
B．有利于企业贷款
C．有利于加强与贷款企业的联系
D．有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全
E．有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率
3．贷放分控的法规要求()。
A．借款申请文件
B．设立独立的放款执行部门
C．将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件
D．借款用途证明文件
E．大型设备采购合同
4．放款执行部门要审核银行内部授信流程的()。
A．合法性
B．合规性
C．完整性
D．有效性
E．及时性
5．贷放分控的操作要点包括()。
A．要明确放款执行部门的职责
B．明确岗位设置和业务流程
C．要了解企业的经营性质
D．注意中央的一些新发文件
E．完善对放款执行部门的考核和问责机制
6．“实贷实付”的现实意义在于()。
A．有利于加快信贷流程
B．有利于将信贷资金引入实体经济
C．有利于加强贷款使用的精细化管理
D．有利于银行管控信用风险和法律风险
E．有利于保证银行盈利
7．“实贷实付”的核心要义包括()。
A．满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的
B．按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求
C．受托支付是“实贷实付”的重要手段
D．贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制
E．协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据
8．“实贷实付”的实施要点包括()。
A．组织架构方面
B．放贷进度方面
C．支付管理方面
D．协议管理方面
E．整合管理方面
9．贷款合同纠纷解决的方式有()。
A．调解
B．协商和解
C．仲裁
D．诉讼
E．处置抵押物
10．狭义的贷款合同的主体包括()。
A．借款人
B．贷款人
C．贷款委托人
D．担保人
E．第三人．
11．再贴现政策主要包括()两方面的内容。
A．调整再贴现利率
B．规定再贴现票据的种类
C．规定再贴现时间
D．调整再贴现手续费
E．调整存款准备金率
12．我国的商品期货市场起步于20世纪90年代，目前已有哪几家期货交易所?()
A．上海期货交易所
B．大连商品交易所
C．郑州商品交易所
D．中国金融期货交易所
E．深圳期货交易所
13．金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能?()
A．货币资金融通功能
B．优化资源配置功能
C．风险分散与风险管理功能
D．经济调节功能
E．定价功能
14．代理中国人民银行业务指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括()。
A．代理资金结算业务
B．代理财政性存款
C．代理专项资金管理业务
D．代理国库
E．代理金银业务
15．备用信用证主要分为()。
A．可撤销的备用信用证
B．不可撤销的备用信用证
C．可转让的备用信用证
D．对开的备用信用证
E．循环备用信用证
16．下列属于银监会的监管理念的是()。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控
17．中国银行业全面对外开放的标志有()。
A．取消外资银行经营人民币业务的地域限制
B．允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C．取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D．允许外资银行在中国设立分支机构
E．取消外资银行经营人民币业务的客户限制
18．下列属于中国银行业协会的会员单位的有()。
A．国家开发银行
B．农村资金互助社
C．中国邮政储蓄银行
D．中国银行、
E．中央国债登记结算有限责任公司
19．我国的金融资产管理公司有()。
A．信达资产管理公司
B．华融资产管理公司
C．华夏资产管理公司
D．长城资产管理公司
E．东方资产管理公司
20．再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有()。
A．用于短期流动的贷款
B．用于固定资产投资的贷款
C．为解决流动性不足的需要而发放的贷款
D．为处置金融风险的需要而发放的贷款
E．用于特定目的的贷款

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三、判断题(请判断以下各题的对错，正确的用“√”表示，错误的用“×”表示。)
1．经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。()
2．贷款合同的基本条款，由银行经办行根据各分行规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。()
3。借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。()
4．“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。()
5．受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了加大贷款收益率。()
6。我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的75％。()
7．风险分解分析法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。()
8．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过3年。()
9．被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。()
10。借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。()
11．中国人民银行与国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，在实际操作时两者不宜划分，否则易导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()
12．银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分；构成犯罪的依法追究刑事责任。()
13．单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。()
14．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口代收项下押汇。 ()
15．银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构、的监督，也要接受社会公众的监督。()
16．国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最主要的部分。()
17．中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。()
18．活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。()
19．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。()
20．借款合同的条款确定后，借贷双方和合同担保单位应分别加盖公章，并由法人代表签字或加盖私章。贷款银行只能在贷款审批呈批单的范围内签具借款合同。签具后的合同无需抄报原贷款审批单位。 ()

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本章预测试题答案及解析
一、单选题
1．B[解析]贷款银行应根据贷款种类，在30个工作日内告诉借款单位流动资金贷款审批结果。
2．C[解析]各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。
3．A[解析]借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归入借款合同案卷。
4．D[解析]受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币。
5．C[解析]诺成合同，是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。因此，存款合同是实践合同。
6．B[解析]《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。本题正确答案为8。
7．C[解析]代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活动涉及三方主体：代理人、被代理人、第三人(相对人)。本题正确答案为C。
8．A[解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故A选项正确。
9．B[解析]留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。故B选项正确。
10．B[解析]连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。故8选项说法正确。
11．C[解析]风险提示原则要求银行从业人员在向客户推荐产品时，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。本题正确答案为C。
12．C[解析]国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行重组，目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故C选项正确。
13．C[解析]商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。故C选项正确。
14．C[解析]长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务，对银行收益和净资产的请求权次于其他债务。故C选项正确。
15．D[解析]银行从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
16．A E解析]存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故A选项正确。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用，故8选项不正确。手续费收入主要来自银行的中间业务，而中间业务占银行业务的比重非常低，故D选项不正确。银行投资收益主要来源于资金业务，资金业务是银行除贷款以外最重要的资金运用渠道，是银行重要的资金来源渠道之一，但不是最主要的，故C选项不正确。
17．B[解析]个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款，故B选项正确。
18．B[解析]2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率，故A选项不正确，B选项正确。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率，故C、D选项不正确。
19．C[解析]除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，故C选项正确。
20．D[解析]贷款银行应分别贷款种类，在60个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。

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二、多选题
1．ABC[解析]“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。
2．DE[解析]贷放分控的现实意义有两条：
(1)有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全。
(2)有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。3．BC[解析]贷放分控的法规要求：
(1)设立独立的放款执行部门。
(2)将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。
4．ABCD[解析]贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。
5．ABE[解析]贷放分控的操作要点包括：(1)明确放款执行部门的职责。
(2)明确岗位设置和业务流程。
(3)完善对放款执行部门的考核和问责机制。
6．BCD[解析]“实贷实付”的现实意义在于：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。
(2)有利于加强贷款使用的精细化管理。、(3)有利于银行管控信用风险和法律风险。
7．ABCDE[解析]“实贷实付”的核心要义包括：
(1)满足有效信贷需求是“实贷实付’’的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。
(2)按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。。
在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量。从风险管理的角度，在借款人自有资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。
(3)受托支付是“实贷实付”的重要手段。
(4)贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。(5)协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。"实贷实付”要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。
8．ABCDE[解析]“实贷实付”的实施要点有五条：
(1)组织架构方面；(2)放贷进度方面；(3)支付管理方面；(4)协议管理方面；(5)整合管理方面。
9．ABCD[解析]按照《合同法》的规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过第三人调解、当事人协商和解、仲裁或诉讼等方式加以解决。‘
10．AB[解析]贷款法律关系的主体，狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。广义上的贷款法律关系主体还包括贷款委托人、担保人。本题正确答案为AB。
11．AB[解析]作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容，一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。故A,B选项正确。
12．ABCD[解析]我IN的商品期货市场起步于20世纪90年代，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所，故ABCD选项正确。
13．ABCDE[解析]金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
14．BDE[解析]商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理IN库、代理金银业务。代理资金结算业务与代理专项资金管理业务是商业银行代理政策性银行的主要业务。
15．AB[解析]备用信用证主要分为可撤销的备用信用证与不--T撤#i的备用信用证。
16．ABDE[解析]在总结国 内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念：g-风m-、管法人、管内控、提高透明度。故c选项不正确。
17．ABCE[解析]WT0过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》与《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币业务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。故D选项不正确。
18．ACDE[解析]截至2007年1月，中国银行业协会共有70家会员单位和37家准会员单位。会员单位包括：政策性银行(A选项符合题意)、大型商业银行(D选项符合题意)、中，J、商业银行、资金管理公司、中央国债登记结算有限公司(E选项符合题意)、中国邮政储蓄银行(c选项符合题意)、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社，故B选项不符合题意。
19．ABDE[解析]1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，故A、B、D、E选项正确。
20．CDE[解析]再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。主要有三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，故c、D、E选项正确。

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三、判断题
1．√[解析]经审批同意贷款的，借贷双方应具体协商签订合同事项，合同必须采用书面形式。2．×[解析]贷款合同的基本条款，由银行经办行根据总行统一规定的格式确定，借贷双方应在基本条款的基础上，协商确定借款合同的具体内容。
3．√[解析]借款合同签订后，双方即可按合同规定核实贷款。借款人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。
4．√[解析]“实贷实付”，是指银行业金融机构(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的支付过程。
5．√[解析]受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人(依法设立的银行业金融机构)根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。
6．×[解析]我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。
7．√[解析]分解分析法将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中分析可能存在的风险及潜在损失，可以分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素，然后对每一种风险作进一步的分解和分析。
8．×[解析]《中华人民共和国商业银行法》第六十四条和六十七条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过2年。
9．×[解析]被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计利息，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如果冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
10．×[解析]在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。
11．×[解析]银行业监督管理部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监督权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，也不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
12．√[解析]《银行业监督管理法》第四十三条规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，违反规定查询账户或者申请冻结资金，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
13．√[解析]单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。
14．×[解析]进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下押汇。。
15．√[解析]银行业从业人员职业操守的监督者包括：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
16．×[解析]国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支，也就是通常所说的进出口额是国际收支中最主要的部分。
17．×[解析]名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率，故本题说法是错误的。
18．√[解析]银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。
19．×[解析]临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
20．×[解析]借款合同的条款确定后，借贷双方和合同担保单位应分别加盖公章，并由法人代表签字或加盖私章。贷款银行只能在贷款审批呈批单的范围内签具借款合同。签具后的合同要抄报原贷款审批单位。

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