理财规划师专业能力练习题（1）

一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1 个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内, 下同)
1.下列（　）不属于现金等价物。 
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票 
2.下列（　）不属于对金融资产流动性的要求。 
A.交易动机
B.谨慎动机或预防动机
C.投机动机
D.个人偏好 
3.流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是（　）。 
A.流动性比率=流动性资产/每月支出
B.流动性比率=净资产/总资产 
C.流动性比率=结余/税后收入
D.流动性比率=投资资产/净资产
4.通常情况下,流动性比率应保持在（　）左右。 
A.1 
B.2 
C.3 
D.10 
5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是（　）。 
A.现金流量表
B.损益表
C.资产负债表
D.支出表 
6.自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按（　）结息。 
A.月
B.季
C.半年
D.年 
7.客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1 年之后突然急需资金,将资金取出, 则这笔资金适用的利率是（　）。 
A.6 个月定期存款利率的6 折
B.1 年定期存款利率的6 折 
C.6 个月定期存款利率
D.1 年定期存款利率 
8.下列不是货币市场基金应当投资的对象（　）。 
A.现金
B.1 年以内含1 年)的银行定期存款、大额存单 
C.剩余期限在397 天以内含397 天)的债券
D.股票 
9.下列关于个人通知存款的说法不正确的是（　）。 
A.根据储户提前通知时间的长短,分为1 天通知存款与7 天通知存款两个档次 
B.最低起存金额为5 万元
C.最低支取金额为5 万元 
D.支取时不需提前通知金融机构 
10.中国人民银行从2011 年7 月7 日起上调金融机构贷款的利率,6 个月的贷款由原来的5.85%升为 （　）。 
A.5.90% 
B.6.00% 
C.6.10% 
D.6.15% 
11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（　）。 
A.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 
B.定额定期储蓄存期为1 年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取 
C.可以办理部分支取 
D.存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失,可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 
12.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（　）。 
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 
B.一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就 越大 
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 
D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 
13.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是（　）。 A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 
B.一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就越大 
C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 
D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是（　）。 
A.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低 
B.现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低 
C.由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有 收益率较高的投资品种的货币时间价值 
D.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的 
15.下列关于货币市场基金说法不正确的有（　）。 
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金 
B.就流动性而言,货币市场基金的流动性很好,甚至比银行7 天通知存款的流动性还要好 
C.就安全性而言,由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等,投资品种的特性基本决 定了货币基金本金风险接近于零 
D.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 
16.关于储蓄品种,下列说法不正确的是（　）。 
A.自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息 
B.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息 
C.定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息 
D.定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6 折计息 

（一）根据以下内容,回答17～19 题: 
张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400 元,张先生手机费700 元,太太手机费150 元,家用 固定电话费为140 元,上网费120 元,有线电视费24 元,买日常生活用品开支约230 元,外出就餐开支 约440 元,购买衣物等开支约300 元,休闲娱乐开支约200 元,交通开支约800 元不含张先生)。此外, 现在每月寄给张先生父母生活费1500 元,张太太父母生活费1500 元。另外,张先生的朋友同学多,私人 应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000 元。 
17.根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为（　）元。
A.10000 
B.15000 
C.200000 
D.40000 
18.在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工 具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是（　）。 
A.股票
B.现金
C.银行活期储蓄
D.货币市场基金 
19.若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000 元,则下列最不可行的解决张先生的支 出需要的方式是（　）。 
A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
B.将股票质押到典当行贷款 
C.采用信用卡透支的方式,解决一部分需要
D.利用保单借款 
20.下列关于典当的说法不正确的是（　）。 
A.典当期限由双方约定,最长不得超过6 个月
B.典当期限由双方约定,最长不得超过1 年 
C.典当当金利息不得预扣 
D.典当期内或典当期限届满后5 日内,经双方同意可以续当,续当一次的期限最长为6 个月 
21.根据2005 年2 月9 日颁布的«典当管理办法»,典当期限由双方约定,最长不得超过（　）个月。 
A.6 
B.12 
C.18 
D.24 
22.根据2005 年2 月9 日颁布的«典当管理办法»,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构 （　）法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3 个月期
B.6 个月期
C.1 年期
D.2 年期 
23.下列关于信用卡说法不正确的有（　）。
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 
B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 
C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 
D.从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消 费的信用卡 
（二）根据下列内容回答24～26 题: 
高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为5 日,指定还款日为每月的23 日。 
24.如果高女士在当月4 日消费2000 元,免息还款期为（　）天。 
A.20 
B.56 
C.50 
D.30 
25.如果高女士在当月5 日消费2000 元,免息还款期为（　）天。 
A.49 
B.30 
C.20 
D.56 
26.高女士的下列想法能实现的是（　）。 
A.为了方便,将钱存在信用卡里,这样还能获得活期存款利息 
B.想到有免息期,高女士想从信用卡上取现金来炒股票 
C.高女士在电脑城买一台电脑,由于目前财务紧张,利用信用卡分期付款 
D.高女士的信用卡透支额度为3000 元,可是她刷了5000 元,这样也可以享受免息期待遇 

二、多项选择题,请从五个备选答案中选择正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内 
27.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划需要考虑的因素有(　)。 
A.对金融资产流动性的要求
B.个人风险偏好程度 
C.持有现金及现金等价物的机会成本
D.需求
E.个人偏好 
28.通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是（　）。 
A.收入
B.支出
C.结余
D.资产
E.负债 
29.现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是（　）。
A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强 
B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次M0) 
C.持有现金的收益率低
D.持有现金的收益率高 
E.在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值 
30.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期 和金额方能支取存款的一种储蓄方式,下列关于个人通知存款的说法正确的是（　）。
A.分为1 天通知存款与7 天通知存款两个档次
B.最低起存金额为5 万元 
C.最低支取金额为5 万元
D.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取 
E.存款人可多次存入,一次或分次支取 
31.货币市场基金应当投资于以下金融工具（　）。 
A.现金
B.1 年以内含1 年)的银行定期存款、大额存单 
C.剩余期限在397 天以内含397 天)的债券
D.期限在1 年以内含1 年)的债券回购 
E.期限在1 年以内含1 年)的中央银行票据 
32.在与客户会谈之前,理财规划师需要事先通知客户准备与现金规划规划相关的财务资料,这些材 料通常包括（　）。 
A.个人的记账记录
B.对账单
C.股票或债券相关凭证
D.保险单
E.纳税凭证 
33.通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标,它们是（　）。 
A.7 日年化收益率
B.每万份基金单位收益
C.久期
D.单位净值
E.赎回费率的高低 
34.信用卡的理财功能包括以下几个方面（　）。 理财规划师国家三级)专业能力习题集 第4 页共56 页) 
A.支出记录与分析
B.支出管理
C.资金调度
D.建立信用
E.使用方便 
35.关于信用卡的说法下列正确的是（　）。 
A.必须有良好的信用记录,银行才愿意核发信用卡 
B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用,如年费、利息和手续费等 
C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内 
D.尽量避免采取预借现金的方式进行短期融资
E.最好采取预借现金的方式进行短期融资 
36.通常来说,现金规划包含三个步骤,分别是（　）。 
A.将客户的每月支出3～6 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 
B.向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求 
C.形成现金规划报告,交付客户
D.了解各种现金规划工具
E.拜访客户 
37.下列关于保单质押融资的说法正确的是（　）。 
A.保单质押贷款,是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的 一种融资方式 
B.投保人可以把保单直接质押给保险公司,直接从保险公司取得贷款 
C.投保人可以把保单质押给银行,由银行支付贷款给借款人 
D.所有的保单都可以质押
E.医疗保险和意外伤害保险合同可以质押 
38.关于现金规划的说法正确的是（　）。 
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动 
B.现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产 
C.现金规划能够使客户所拥有的资产保持一定的流动性 
D.现金规划能够使流动性较强的资产保持一定的收益 
E.将资产在现金规划的一般工具中进行配置能够使资产保持较高的收益性 
39.下列关于存本取息储蓄说法正确的有（　）。 
A.存本取息储蓄是一种可记名挂失的储蓄种类 
B.不设最低存款限额 
C.存期分1 年、3 年、5 年 
D.储户一次存入本金,一般5000 元起存 
E.存本取息储蓄存款在约定存期内如需提前,利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息 
参考答案：1-5 DDACA 　6-10 BBDDC 　11-15 CCCDD 　16-20 ADAAB　 21-26 ABCAAC
27.AC　 28.AC 　29.ABCE 　30.ABCD　 31.ABCDE 　32.ABCDE 　33.AB 　34.ABD 　35.ABCD 　36.ABC 　37.ABC　 38.ABC 　39.ACDE

三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“v”,在错误的题目后的括号内画“×”,下同） 
40.利用信用卡进行预借现金的利息和手续费不是很高,所以可以经常采取预借现金的方式进行短期 融资。（　×　） 
41.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物从银行或保险公司进行短期融资。（　×　） 
42.根据2005 年2 月9 日颁布的«典当管理办法»,典当期限由双方约定,最长不得超过6 个月。（　v　） 
43.典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构6 个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（　v　）
44.股票属于现金规划的工具。 （　×　）