理财规划师专业能力练习题（2）

1. 个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以（　）为资金来源,按规定要求向购 买普通住房的个人发放的贷款。 
A.储蓄存款
B.央行存款
C.公积金存款
D.派生存款 
2. 购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是（　）。 
A. 购房者与房地产开发商签订«商品房买卖合同»时,按照购销金额3‰ 贴花 
B. 购房者与商业银行签订«个人购房贷款合同»时,按借款额的0.5‰ 贴花 
C.个人从国家有关部门领取«房屋产权证»时,每件贴花5 元 
D.公积金购房不需要缴纳印花税 
3. 2011 年7 月7 日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010 年12 月27 日申请商业住房贷 款,这笔贷款将于（　）以后按照上调后的利率计息。 
A.2011 年7 月7 日
B.2011 年8 月1 日
C.2011 年12 月27 日
D.2012 年1 月1 日 
4. 2006 年5 月24 号,建设部等九部委下发«关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见»中,提出: 自2006 年6 月1 日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于（　）,对购买自住住房且套型建筑面积90 平方米以下的仍执行首付比例20%。 
A.50% 
B.35% 
C.40% 
D.30% 
5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请 20 年期30 万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为（　）元。 
A.2847 
B.2700 
C.2500 
D.2627 
6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合 市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是（　）。 
A.智慧型还款
B.等额本息还款
C.等额本金还款
D.等额递增还款 
7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列（　）采用等额递增还款。 
A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的学生 
B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人 
C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者 
D.收入处于稳定状态的家庭 
8.在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房 需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是（　）。 
A.够住就好
B.有多少钱买多大的房子 
C.无需进行过于长远的考虑
D.需要长远考虑 
9.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取 决于两个因素,一个是面积,一个是（　）。 
A.区位
B.开发商的大小
C.银行贷款利率的高低
D.讨价还价的能力 
10.理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的三种消费模式中,（　）消费模式是不可取的。 
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.三种都可取,没有不可取的 
11.下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是（　）。 
A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放 
B.贷款人、借款人应在同一城市,贷款不得异地发放;汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市 
C.银行汽车贷款首付一般为2 成 
D.汽车贷款年限一般为10～15 年 
12.理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时,应先确定客户是否符合贷款的要求,下列不是申 请汽车消费贷款必须条件的是（　）。 
A.个人必须具备完全民事行为能力 
B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,信用良好 
C.能提供有效抵押物或质物,或有足够代偿能力的个人或单位作保证人,能支付购车首期款项 
D.必须拥有当地户口 
㈠根据下列内容回答13～21 题: 
北京的刘小姐2006 年6 月5 号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180 平方米的住宅,房 价为200 万元,理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款,第一次付60 万元,余款分 20 年付清,由于刘小姐第一次购房,银行给予了刘小姐5.751%的贷款优惠利率。 
13.刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,也叫（　）。 
A.住房按揭贷款
B.公积金贷款
C.一般性贷款
D.特别贷款 
14.银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后,应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进 行调查,按程序进行审批,并在（　）内将审批结果通知借款人。 
A.3 周
B.2 周
C.15 天
D.1 个月 
15.若采用等额本息还款,刘小姐每月的还贷额为（　）元。 
A.9830(9829.97)
B.1021 
C.8970 
D.7749 
16.刘小姐申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款,一般会要求刘小姐支付房屋总价款的（　）。 
A.20%～30% 
B.30%～40% 
C.40%～50% 
D.50%～60% 
17.刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式,是指在贷款期限内每月以相等的还款 额足额偿还贷款的（　）。 
A.本金
B.利息
C.本金和利息
D.以上答案都不对 
18.刘小姐贷款购房的第一步应该是（　）。 
A.办理按揭手续
B.办理产权登记
C.交纳公共维修费
D.签署买卖合同 
19.按照有关规定,刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（　）。 
A.1.5% 
B.2% 
C.1% 
D.3% 
20.刘小姐想节省贷款利息,提前还贷,那么理财规划师应建议刘小姐采用（　）提前还贷方式。
A.每月还款额不变,缩短还款期限
B.每月还款额减少,还款期限不变 
C.每月还款额减少,还款期限也减少
D.每种方法支付利息一样 

21.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中房屋月供款占借款人税前 月总收入的比例就是一个重要的指标,一般应不超过（　）。 
A. 50%～60% 
B. 40%～50% 
C.30%～40% 
D.25%～30% 
22.小王参加工作已经有5 年了,一直在一家大公司工作,目前已任市场营销部门经理助理,月收入 为5500 元。现准备贷款购买一辆POLO 车,贷款金额10 万元,贷款期限5 年,小王采用（　）还款方式 合适。 
A.等额本金
B.等额本息
C.等额递增
D.等额递减 
(二)根据下列内容回答23～28 题: 
王先生年收入为15 万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2 万元,打算5 年后买房。假设王先 生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20 年,假设房贷利率为6%。 23.王先生可负担的首付款为（　）万元。
A.44.48 
B.28.66 
C.27.34 
D.28.34 
24.王先生可负担的贷款为（　）万元。 
A.68.82 
B.37.56 
C.48.1 
D.50.7 
25.王先生可负担的房屋总价为（　）万元。 
A.113.30 
B.91.9 
C.82.1 
D.79.8
26.房屋贷款占总房价的比率为（　）。 
A.46% 
B.70% 
C.60.7% 
D.80% 
27.假设王先生计划购买100 平方米的房子,则可负担的房屋单价为（　）元。 
A.11330 
B.9190 
C.8210 
D.7980 
28.为了避免因为还房贷而陷入财务危机,按照经验测算,王先生贷款购房房价最好控制在年收入的 （　）倍。 
A.6 
B.5 
C.7 
D.10 
（三）根据下列内容回答29～37 题: 
在北京工作的小李准备在北京买房结婚,看中了一套100 平方米的新房,房价为10000 元每平方米, 小李准备在建设银行申请个人商业贷款。 
29.小李买的房子需要缴纳的契税为（　）万元。 
A.3 
B.2 
C.2.5 
D.1.5 
30.小李需要缴纳的评估费用为（　）。 
A.1000 元
B.0 元
C.500 元
D.不需要缴纳 
31.小李在办理按揭手续过程中,不需要缴纳的税费为（　）。 
A.印花税
B.抵押登记费
C.保险费
D.契税 
32.关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为（　）。
A.若采用财产抵押担保的,须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的,必须购买房屋险;采用财产质押担保或连带责任担保的, 可以不购买保险 
C.组合贷款保险费的计算分为两部分:房屋险按商业贷款方式缴纳保费;人身险按公积金贷款方式 缴纳保费 
D.组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳 
33.办理产权登记时,不需要缴纳的费用为（　）。 
A.契税
B.房产证贴花税
C.交易登记费
D.评估费 34.关于房产证印花税的说法正确的是（　）。 
A.采用比例税率
B.5 元/本 
C.10 元/本
D.以上都不对,按照房屋价格的不同而不同 35.签署房屋买卖合同时印花税为（　）。 
A.定额税率
B.3‰
C.3‰
D.5‰
36.跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税,税率为（　）。 
A.0.5‰
B.3‰
C.3‰
D.5‰
37.小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷,可以向银行提出延长贷款申请,下列关于延长贷款期限说法错误的是（　）。 
A.借款人应提前20 个工作日向贷款行提交«个人住房借款延长期限申请书»和相关证明 
B.延长贷款条件:一是贷款期限尚未到期;二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、 本金及违约金 
C.原借款期限与延长期限之和最长不超过30 年 
D.借款人可以申请延期多次 
（四）根据下列内容回答38～43 题: 
老张是北京市公务员,每月按时缴纳了住房公积金,其太太也为公务员,且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12 万元。邻居老李为一个私营企业的营销人员,月工资不多,但是年底分红较多, 从未缴纳住房公积金,且其家人也未曾缴过住房公积金,现在,老张和老李都打算购买一套评估价为50 万元的自住普通住房,拟在建行申请个人住房公积金贷款。老张目前本人名下的住房公积金本息余额为 30000 元,上个月公积金汇储额为250 元(包括单位及个人),本人目前离法定退休年龄还剩10 年。 
38.老张和老李共同去申请住房公积金贷款,最后的结果是（　）。 
A.老张能申请住房公积金贷款
B.老李能申请住房公积金贷款 
C.老张和老李都不能申请住房公积金贷款
D.老张和老李都能申请住房公积金贷款 
39.老张在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为（　）万元。 
A.6 
B.8 
C.7 
D.9 
40.老张家申请的住房公积金贷款额度最高为（　）万元。 
A.18 
B.35 
C.40 
D.45 
41.老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是（　）年。 
A.15 
B.20 
C.10 
D.30 
42.2011 年9 月,老张申请的住房公积金贷款,贷款期限为10 年,其贷款利率为（　）。 
A.4.61% 
B.4.69% 
C.4.80% 
D.4.90% 
43.老张申请住房公积金时,下列说法错误的是（　）。 
A.可用其所购住房为抵押物 
B.用其他具有所有权的财产作为抵押物或质物 
C.由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任 
D.不需要抵押或质押,只要借款人信用记录上无不良记录 

二、多项选择题 
44.个人申请住房公积金贷款需要提供的资料包括（　）。 
A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件
B.合法的购房合同、首付款收据 
C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明 
D.办理房产抵押的,房产证复印件
E.要求的其他资料 
45.目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（　）。 
A.公积金贷款
B.商业贷款
C.国家贷款
D.组合贷款
E.交叉贷款 
46.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,个人住房商业性贷款的贷款方式有 （　）。 
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款
D.抵押(质押)加保证贷款
E.典押 
47.汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同。理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料（　）。 
A.借款人身份证件、婚姻状况证明 
B.贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明 
C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同 
D.不低于首期款的存款凭证或首期款收据 
E.以财产抵押或质押的,应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明,有权部门出具的抵押物估价证明 
48.目前,个人汽车消费信贷的种类有（　）。 
A.个人公积金贷款
B.个人商业性贷款 
C.组合贷款
D.汽车金融公司贷款
E.以上都不对 
49.申请住房抵押贷款时需要支付的相关税费款有（　）。 
A.首付款
B.印花税
C.律师费
D.保险费
E.抵押登记费 
50.住房贷款的还款方式有（　）。 
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递增还款法
D.等额递减还款法
E.以上都对 
51.在进行住房消费规划时,提前还款通常发生于以下情况（　）。 
A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足 
B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度,而将自有资金投入其他高利润的项目,贷款后投资项目收益情况发生改变,借款人因调整投资组合而提前偿还贷款 
C.借款人在贷款一段时间后收入增加,财务状况改善,有能力提前还款 
D.为了使自己的信用记录保持良好,提前还贷 
E.以上说法都不对 
52.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是（　）。 
A.刚刚踏入社会的青年 
B.经常在各个城市转换工作的人 
C.储蓄不多的家庭 
D.不急需买房且看不清房价走势的人 
E.中年白领阶层人士 
53.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择,但其实租房相对于购房来说也有一些优点,其优点主要表现在（　）。 
A.负担较轻
B.灵活方便,比较自由 
C.可有效节省部分交通费用
D.归属感强
E.安全感强 
54.在比较购房与租房时,理财规划师可以通过年成本法进行计算,帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定,利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有（　）。 
A.房租是否会每年调整
B.房价涨升潜力 
C.利率的高低
D.政府领导人的变动
E.开发商未来的发展前景 
55.按照建设部等9 部门«关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知»,商业银行、农村合作银行和城乡信用社发放的住房贷款首付款比例不得低于30%,但不包括（　）。 
A.购买套型建筑面积90 平方米以下而且是自住房的住房贷款 
B.住房公积金贷款
C.购买第一套住宅的情况 
D.价格低于100 万元的自用住宅
E.以上都对 
56.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时,要对购房的相关费用进行计算,下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法中正确的是（　）。
A.办理公积金贷款时不需支付律师费 
B.办理商业贷款时,银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证,买房贷款人需按每单申请贷款额3‰ 支付律师费或公证费,每单最低额度为100 元 
C.办理组合贷款时,公积金部分不收,商业贷款部分则要按章收取 
D.二手房贷款需要办理公证,每件200 元左右 
E.办理住房公积金贷款时缴纳的律师费用少于办理商业贷款时缴纳的费用 
57.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说,其特点很明显,主要是（　）。 
A.贷款期限短:个人住房公积金贷款期限最长为15 年 
B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低 
C.对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入者 
D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的70% 
E.对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格,没有年龄上的限制 
58.等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式,关于等额本息还款说法正确的是（　）。 
A.适用于收入处于稳定状态的家庭
B.公务员、教师适合采用这种还款方法 
C.目前绝大多数客户采用的还款方式 
D.借款人还款操作相对简单,等额支付月供也方便安排每月收支 
E.等额本息还款操作相对简单 
59.理财规划师应给下列（　）人群推荐等额本金还款法。 
A.适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群
B.公务员 
C.还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人 
D.面临退休的人
E.以上都是 
60.张先生向银行贷了22 万元,贷款期限是2004 年10 月至2014 年10 月共120 期,采用等额本息还款法,月供2338元。目前,已还16 期,还剩104 期,贷款余额为198155 元,现申请提前还款5万元, 下列正确的是（　）。 
A.月供不变,将还款期限缩短。张先生这5 万元可把贷款期限缩短两年半,即2012 年5 月就可全部还清贷款,节省利息23295 元 
B.减少月供,还款期限不变,张先生的月供款将由原来的2338 元减少到1781 元,节省利息12543元 
C.月供减少,还款期限也缩短,5 万元可在月供减少到2000 元的同时,把贷款年限缩短1 年,即到2013 年10 月可还清贷款,节省利息17783 元 
D.月供不变,将还款期限缩短。张先生这5 万元可把贷款期限缩短两年半,即2012 年5 月就可还清贷款,节省利息13295 元 
E.月供减少,还款期限也缩短。5 万元可在月供减少到2000 元的同时,把贷款年限缩短1 年,即到2013 年10 月可还清贷款,节省利息11783 元 

三、判断题 
61.王女士觉得目前的存款利率太低,而自己所在的北京的房租却很高,于是将存款买了一套房,用来出租,每月收取租金,王女士的行为属于消费行为。( × ) 
62.普通住宅按房屋成交价的3%缴纳契税。( × ) 
63.个人住房公积金贷款期限最长为20 年。( × ) 
64.目前市场上汽车贷款的年限一般为3 年和5 年。( × ) 
65.智慧型汽车信贷消费产品,无须找人担保,无须当地户籍就可直接贷款购车。( × )
参考答案：一、单项选择题 1-5  CDDDD　6-10  AADAC 　11-15 ABAAA 　16-20  ACDDC 　21-25  DBAAA 　26-30  CAADD 　31-35 DDDBD 　36-43 ADAAADDD
二、多项选择题 44.ABC 　45.ABD 　46.ABCD 　47.ACDE 　48.BD 　49.ABCDE 　50.ABCDE 　51.ABC 　52.ABCD 　53.ABC 　54.ABC 　55.AB 56.ABCD　 57.BCE 　58.ABCDE 　59.ACD 　60.ABC