理财规划师专业能力练习题（3）
1.个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大,（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。
A.住房消费规划
B.子女教育规划
C.汽车消费规划
D.投资规划
（一）根据材料回答2～3 题
杨先生的儿子小明刚刚考入国内某著名大学。小明正式入学之前,杨先生计算了一下小明读大学一年 的费用,主要包括:全年学费10000 元,住宿费1200 元,日常各项开支预计每月1000 元,以全年10 个 月计,共需10000 元。预计杨先生和太太全年税后收入100000 元。
2.小明的届时教育金费用为（ ）元。
A.1200
B.10000
C.20000
D.21200
3.杨先生的家庭所承担的教育负担比为（ ）。
A.12%
B.21.2%
C.10%
D.20%
4.理财规划师在为客户进行教育规划,估算教育费用时,第一步要做的是（ ）。
A.设定一个通货膨胀率
B.计算所需要的各项费用
C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用
D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金
（二）根据材料回答5～6 题
王先生女儿今年8 岁,预计18 岁上大学,目前大学四年学费25000 元。假设学费上涨率每年为5%。
5.理财规划师估算出王先生未来的教育费用总额为（ ）。
A.44771
B.40722
C.35816
D.32577
6.若客户打算以目前已有的10000 元作为子女教育启动资金,投资于收益率为8%的项目上,则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为（ ）。
A.23182
B.15227
C.19133
D.26432
7.（ ）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。
A.特殊困难补助
B.减免学费政策
C.国家教育助学贷款
D.学生贷款
8.（ ）是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。
A.特殊困难补助
B.奖学金
C.减免学费政策
D.“绿色通道”政策
9.（ ）以国家的名义发放,是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。
A.优秀学生奖学金
B.专业奖学金
C.国家奖学金
D.定向奖学金
10.由于（ ）取得的时间、金额都不容易确定,所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A.减免学费政策
B.国家教育助学贷款
C.工读收入
D.奖学金
11.（ ）是指贷款人向借款人发放的,由中央财政或地方财政贴息,用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。 A.商业性银行助学贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.“绿色通道”政策
D.学校学生贷款
12.（ ）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
A.商业性银行助学贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.“绿色通道”政策
D.学生贷款
13.学生贷款的贷款期限最长为毕业后（ ）年内。
A.3
B.4
C.5
D.6
14.留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于（ ）。
A.不动产
B.房屋
C.建筑物
D.可设定抵押权利的房产
(三)根据材料回答15～17 题
万女士准备去美国攻读博士,但是资金不足,理财规划师建议她申请留学贷款。
15.若万女士申请某银行的留学贷款,则必须以自己的房产作为抵押。如果万女士的房产价值30 万 元,则万女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。
A.15
B.21
C.18
D.24
16.如果万女士以其拥有的价值30 万元的存单为质押向该银行申请留学贷款,则万女士申请的贷款 最高额为（ ）万元。
A.15
B.21
C.18
D.24
17.若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保,则万女士可申请的贷款最高额 为（ ）万元。
A.15
B.20
C.35
D.25
（四）根据材料回答18～24 题
包先生的女儿小绿今年12 岁,就读某市实验小学五年级。理财规划师在为包先生进行子女教育规划, 向他介绍的教育规划工具为传统教育规划工具。
18.传统教育规划工具主要有（ ）和教育保险。
A.商业性银行助学贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.教育储蓄
D.学生贷款
19.教育储蓄的开户对象为（ ）。
A.在校接受义务教育的学生
B.在校小学四年级(含四年级)以上学生
C.在校小学五年级(含五年级)以上学生
D.在校中学生
20.若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具,则他可以选择的存期不可以为（ ）。
A.1 年
B.3 年
C.5 年
D.6 年
21.教育储蓄（ ）元起存。
A.50
B.100
C.500
D.1000
22.若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具,则他存入的本金最高限额为（ ）万元。
A.1
B.2
C.5
D.10
23.若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具,则下列说法中正确的是（ ）。
A.需要一次性存入固定的金额
B.存入的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折、身份证取款时可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取
24.若包先生选择了教育保险,则他投保年限通常最高为（ ）年。
A.18
B.15
C.20
D.25
25.下列各项中,（ ）不属于教育保险的优点。
A.范围广
B.可分红
C.强制储蓄
D.规模小
26.以下各项中,（ ）不属于大额存单的特点。
A.免缴所得税
B.固定面额
C.固定期限
D.可以转让
27.信托委托人(如家长)基于财产规划的目的,将其财产所有权委托给受托人(如信托机构),使受托 人按照信托协议的约定为受益人(如客户子女)的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为是（ ）。
A.投资信托
B.子女教育信托
C.养老信托
D.资产信托
28.只有小学（ ）年级以上的学生才能办理教育储蓄。
A.四
B.五
C.三
D.二
29.保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力,保险公司将免去其以后要缴的 保费,而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是（ ）。
A.费用豁免
B.所得税豁免
C.保费豁免
D.利息豁免
30.股票红利要征收（ ）的所得税。
A.5%
B.15%
C.20%
D.25%
31.通常没有风险,适合短期投资的是（ ）。
A.货币型基金
B.债券型基金
C.偏股型基金
D.股票
32.通常收益居中有一定的风险,但不是很大的是（ ）。
A.货币型基金
B.债券型基金
C.偏股型基金
D.股票
33.风险相对较大有申购和赎回费用,适合长期投资的是（ ）。
A.货币型基金
B.债券型基金
C.偏股型基金
D.股票
34.投资基金的最大优点就是（ ）。
A.所需资金少
B.弹性极大
C.随时可以买卖
D.投资多样化和灵活性好
35.购买大额存单可得到（ ）的利息收入。
A.活期存款
B.定期存款
C.贷款
D.浮动
36.我国现行政策也规定国债利息可免征（ ）。
A.印花税
B.营业税
C.所得税
D.利得税
37.子女教育规划可供选择的主要投资工具是（ ）。
A.股票
B.大额存单
C.政府债券
D.公司债券
38.分红型的教育保险可以从孩子上（ ）开始。
A.小学
B.中学
C.大学
D.硕士
39.教育保险不设上限,除了提供教育金,有的还将提供（ ）。
A.医疗费
B.婚嫁金
C.养老金
D.旅游费
40.王女士有一个女儿,她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（ ）。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.尽早给孩子准备教育金
C.定期定额强制储蓄,来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入,来筹备教育金
41.适合用来筹备子女教育金的投资工具有（ ）。
A.权证
B.教育储蓄和教育保险
C.期货
D.外汇
（五）根据资料回答42～48 题:
资料:张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5 年上大学,现在大学每年的各种 费用大概在15000 元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8%,学费的上涨率为每年1%。
42.在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的（ ）费用。
A.子女入学第一年
B.接受高等教育所需的全部
C.大学本科教育结束的
D.子女出国留学的
43.理财规划师告知张先生教育规划方案应减少对国家助学贷款的依赖,下列不是理财规划师做出这 种判断的原因是（ ）。
A.国家助学贷款利率高
B.贷款数量具有很大的不确定性
C.客户子女距离上大学还有一定时间
D.国家助学贷款取得不容易
44.张先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为（ ）元。
A.15000
B.15765
C.160765
D.15740
45.如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4 年间的投资所得,他共计准备的费用应为（ ）元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.54121
46.如果考虑4 年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（ ）元。
A 64013
B.60000
C.63000
D.56393
47.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4 年大学教育所需要的费用,在 上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入（ ）元。
A.64013
B.9613
C.10824
D.54121
48.为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50000 元,10 年等额本息还款,则每年应偿还的金额为（ ）元。
A.7002.4
B.5000
C.8956.5
D.8137.3
二、多项选择题
49.子女教育规划要遵循的主要原则有（ ）。
A.理财目标的设定要切合实际,角度宽松
B.提前规划、适量积累
C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
D.投资时注意以稳健投资为主,不要太冒风险
E.当父母与子女的意见发生冲突时,应该完全遵照父母意愿进行规划
50.理财目标的设定要切合实际,角度宽松是子女教育规划的基本原则之一,以下符合这一原则的有 （ ）。
A.无论如何子女一定要至少取得本科学历
B.结合家庭实际经济情况
C.考虑孩子本身的特点
D.不管怎样,一定要让子女出国接受教育
E.家长下岗,孩子报考大学时侧重军校类、师范类
51.目前,（ ）可以用来强制储蓄,以保证到时获得足够的教育金。
A.自动划转定期定额投资
B.教育保险
C.公司债券
D.国债
E.大额存单
52.为解决贫困大学生接受高等教育问题,高校采取的方式有（ ）。
A.奖学金
B.国家助学贷款
C.困难补助
D.勤工助学
E.减免学费
53.理财规划师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有（ ）。
A.学校的特点
B.学费高低
C.学校所在城市的生活水平
D.子女的兴趣爱好
E.子女的学习能力
54.申请留学贷款的借款人须具备的条件有（ ）。
A.借款人无违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德
B.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明
C.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证
D.借款人为出国留学人员本人的,在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份
E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照
55.留学贷款担保抵押方式有（ ）。
A.房产抵押
B.国债质押
C.存单质押
D.法人信用担保
E.银行信用担保
56.短期教育规划工具主要有（ ）。
A.学校贷款
B.政府贷款
C.资助性机构贷款
D.银行贷款
E.政府债券
57.教育储蓄是一种主要的长期教育规划,具有很多优点,但是也有很大的局限性,其局限性主要体 现在（ ）。
A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小
B.教育储蓄收益不稳定
C.教育储蓄回报较低
D.教育储蓄也有较大的风险
E.教育储蓄规模非常小
58.与教育储蓄相比,教育保险的优点有（ ）。
A.范围广
B.可分红
C.强制储蓄
D.特定情况下保费可豁免
E.变现能力强
59.设立子女教育信托的优点有（ ）。
A.鼓励子女努力奋斗
B.防止子女养成不良嗜好
C.从小培养理财观念
D.规避家庭财务危机
E.专业理财管理
60.长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括（ ）。
A.大额存单
B.子女教育信托
C.投资基金
D.股票与公司债券
E.教育保险
61.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产,除此以外,教育资金来源还有（ ）。
A.政府教育资助
B.奖学金
C.工读收入
D.教育贷款
E.留学贷款
62.以较宽松的角度准备教育金,原因在于（ ）。
A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性
B.每个子女的资质也无法事先掌握
C.子女兴趣爱好转变较快
D.子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性
E.教育金可能有超出计划的可能
63.理财规划师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖,原因有（ ）。
A.政府拨款有限
B.拨款数量具有很大的不确定性
C.政府拨款取得较难
D.客户自有资源有可能满足子女大学教育费用
E.成本高
三、判断题
64.工读收入也是教育资金的来源之一,所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。( × )
65.股票收益高,用来筹备子女教育金很适合。( × )
66.教育储蓄免利息税,是教育规划首选的投资工具。( × )
67.教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的,因为子女教育规划的时间弹性 和费用弹性都很小。( × )
参考答案：一、单项选择题 1-5 BDBAB 6-10 CADCC 11-15 BDDDC 16-20 DBCBD 21-25 ABDAD 26-30 ABACC 31-35 ABCDB 36-40 CCABD 41-48 BBCBCDBD
二、多项选择题 49.ABCD 50.BC 51.AB 52.BCDE 53.ABCDE 54.ABCDE 55.ABCDE 56.ABCD 57.AE 58.ABCD 59.ABCDE 60.ABCDE 61.ABCDE 62.AD 63.ABC