2010上半年银行从业资格考试个人贷款考试试题及答案
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2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试
《个人贷款》试卷
一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．我国个人贷款业务以（ ）为主体。
A．个人住房贷款
B．个人教育贷款
C．个人汽车贷款
D．个人经营类贷款
2．采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（ ）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A．增大累进额、缩短间隔期
B．增大累进额、扩大间隔期
C．减少累进额、缩短间隔期
D．减少累进额、扩大间隔期
3．以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（ ）。
A．商用房贷款
B．无担保流动资金贷款
C．设备贷款
D．有担保流动资金贷款
4．下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（ ）。
A．房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系
B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
5．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（ ）。
A．两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人
B．等额本息还款法优于等额本金还款法
C．一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法
D．银行更倾向于采取等额本金还款法
6．银行需要研究的重点是（ ）。
A．宏观环境
B．微观环境
C．银行内部资源分析
D．银行自身实力分析
7．个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（ ）。
A．技术变革和应用状况
B．信贷市场的潜在进入者
C．各级政府机构的运行程序
D．信贷客户的分布与构成
8．以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）。
A．按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
B．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C．按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D．按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
9．下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（ ）。
A．采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场
B．相对差异性策略，集中策略风险较小
C．相对集中策略，差异性策略成本费用较高
D．中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
10．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。
A．个人身份
B．破产记录
C．居住信息
D．职业信息
11．下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（ ）。
A．应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本
B．对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
12．率先在国内开办个人住房贷款业务的是（ ）。
A．中国银行
B．中国工商银行
C．中国建设银行
D．中国农业银行
13．根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A．分层营销
B．交叉营销
C．大众营销
D．情感营销
14．下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（ ）。
A．不享受财政贴息
B．享受财政半额贴息
C．享受财政全额贴息
D．视具体情况而定
15．下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（ ）。
A．“问客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
B．“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”
C．该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司
D．部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费
16．（ ）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A．个人质押
B．个人抵押
C．个人抵押授信
D．个人信用
17．中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（ ）原则。
A．发挥优势
B．围绕目标
C．突出特色
D．可以盈利
18．关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（ ）。
A．借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C．当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款
D．借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分
19．（ ）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。
A．个人身份信息
B．居住信息
C．个人职业信息
D．信用交易信息
20．下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（ ）。
A．业务风险与效益不匹配
B．借款申请人的主体资格不符合银行有关规定
C．未按规定办妥公证事宜
D．借款人伪造申报资料
21．（ ）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。
A．自营个人住房贷款
B．个人经管类贷款
C．个人消费性贷款
D．公积金个人住房贷款
22．办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（ ）。
A．借款人还款能力降低
B．借款人还款意愿发生变化
C．审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷
D．借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为
23．下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。
A．期限调整包括延长期限和缩短期限
B．借款人缩短还款期限无需向银行提出申请
C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
D．展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
24．我国最大的个人征信数据库为（ ）。
A．中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B．中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C．中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D．中国银行业协会建立的个人数据库系统
25．公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（ ）。
A．审批主体不同
B．贷款对象不同
C．贷款条件不同
D．资金来源不同
26．经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（ ）。
A．对该异议信息做特殊标注
B．对信息进行复核
C．保留原信息
D．按申请人要求更改个人信用信息
27．使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（ ）。
A．60%
B．70%
C．80%
D．90%
28．下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是（ ）。
A．小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
B．小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
C．小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
D．小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
29．某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．一次性还本付息法
D．组合还款法
30．下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（ ）。
A．贷款风险高
B．时间短
C．操作流程短
D．质物范围广泛
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31．以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是（ ）。
A．《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外
B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍
C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象
D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍
32．个人住房贷款真正的快速发展以（ ）为标志。
A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
33．以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是（ ）。
A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的
B．国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式
C．实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D．中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作
34．下列属于影响银行市场宏观环境的因素是（ ）。
A．社会物价水平
B．信贷资金的供求
C．客户的信贷需求
D．银行同业竞争对手的实力与策略
35．以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（ ）。
A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零
B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限
C．已计收的利息不再调整
D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
36．流动资金贷款是指银行向（ ）发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A．从事生产经营的个人
B．从事合法生产经营的个人
C．从事特殊生产经营的个人
D．从事合法特殊生产经营的个人
37．关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（ ）。
A．不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
B．有助于满足城乡居民的有效消费需求
C．扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
38．采用追随式定位方式的银行（ ）。
A．在市场上占有极大的份额
B．产品创新优势
C．反应速度快和营销网点广泛
D．资产规模中等
39．中国最早的汽车贷款出现于（ ）年。
A．1993
B．1996
C．1998
D．2004
40．某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（ ）。
A．该银行在市场中的地位
B．该银行市场营销部门的能力
C．政府对该银行的特殊政策
D．该银行的市场声誉
41．2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5．76%。到2009年6月30日，他实际已使用156万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5．94%。则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为（ ）万元。
A．60．325
B．61．695
C．67．915
D．69．125
42．银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。
A．合作单位营销
B．网点机构营销
C．网上银行营销
D．银行柜台营销
43．自营性个人住房贷款不适用于（ ）。
A．个人在县城购买住房
B．个人租赁商业用房
C．个人建造住房
D．个人大修住房
44．商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）。
A．上浮不超过5%
B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20%
D．不上浮
45．提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（ ）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（ ）。
A．5；500A
B．5；60%
C．10；50%
D．10；60%
46．抵押担保是指贷款人或第三人（ ）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A．转移
B．暂时转移
C．不转移
D．可以转移可以不转移
47．对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（ ）。
①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理
⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查
A．④①②③⑤⑥⑦⑧
B．①③⑤④②⑧⑥⑦
C．①④③⑤②⑧⑦⑥
D．④①③⑤②⑦⑧⑥
48．借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于（ ）。
A．关注贷款
B．次级贷款
C．可疑贷款
D．损失贷款
49．目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（ ）。
A．实时更新
B．每日更新一次
C．每周更新一次
D．每月更新一次
50．根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（ ）助学款。
A．无担保
B．质押
C．保证
D．抵押
51．根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（ ）。
A．人口因素
B．心理因素
C．行为因素
D．利益因素
52．如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（ ）。
A．可衡量性原则
B．可进人性原则
C．差异性原则
D．经济性原则
53．商业助学贷款的借款人最多可以申请（ ）次贷款展期。
A．1
B．2
C．3
D．4
s4．决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（ ）。
A．相关行业竞争者
B．客户选择能力
C．替代产品
D．潜在的新竞争者
55．以下关于设备贷款的说法，错误的是（ ）。
A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动
B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年
C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请
D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式
56．贷款人应要求借款人以（ ）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A．公开形式
B．书面形式
C．口头形式
D．正式形式
57．以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是（ ）。
A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整
D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式
58．下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（ ）。
A．个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
59．用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（ ）。
A．40%
B．50%
C．55%
D．60%
60．贷款受理和调查中的风险不包括（ ）。
A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C．借款申请人的担保措施不足额或无效
D．审批人对借款人的资格审查不严
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61．个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（ ）。
A．破产记录
B．信用报告查询信息
C．职业信息
D．与个人经济生活相关的法院判决等信息
62．借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（ ）。
A．具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人
B．具有当地常住户口或有效居留身份
C．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力
D．个人信用为借款人单位所评定认可
63．使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
A．80%
B．70%
C．60%
D．50%
64．下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（ ）。
A．明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B．规定了信用信息保密原则
C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D．规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
65．个人征信系统录入流程，不包括（ ）。
A．数据录入
B．数据报送和整理
C．数据聚合
D．数据获取
66．个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（ ）。
A．半年内
B．1年内
C．3年内
D．5年内
67．采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（ ）。
A．不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B．可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D．不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
68．个人住房装修贷款的贷款期限（ ）。
A．一般为1～2年，最长不超过3年
B．一般为1～2年，最长不超过5年
C．一般为1～3年，最长不超过5年
D．一般为1～5年，最长不超过5年
69．关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（ ）。
A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任
B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
70．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。
A．个人身份
B．破产记录
C．居住信息
D．职业信息
71．下列关于网上银行特征的说法，错误的是（ ）。
A．微笑服务态度热情
B．严密的安全系统
C．设立成本高，操作成本低
D．业务时空界限模糊
72．“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（ ）划分的。
A．职责
B．岗位
C．市场
D．级别
73．借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（ ）内向借款人正式答复。
A．一周
B．两周
C．三周
D．四周
74．下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（ ）。
A．贷款期限相对较短
B．贷款用途多样，影响因素复杂
C．风险较大
D．风险控制难度较大
75．在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。
A．贷款人不具备规定的主体资格
B．借款申请人所提交的材料不真实
C．借款申请人的担保措施不足额
D．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁
76．借款合同的变更，必须达到的要求是（ ）。
A．经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议
B．经贷款方相关人员研究，通知借款人
C．借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方
D．借款人有变更意向，并向贷款方申明
77．到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（ ）。
A．住房制度的改革
B．国内消费需求的增长
C．商业银行股份制改革
D．公司信贷业务的蓬勃发展
78．公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A．电话催收
B．向借款人发出“提前还款通知书”
C．就抵押物的处置与借款人达成协议D。对借款人提起诉讼
79．以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（ ）^
A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定
B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C．学习刻苦，能够正常完成学业
D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为
80．《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（ ）。
A．调整了贷款人主体范围
B．细化了借款人类型
C．减少了贷款购车的品种
D．扩大了贷款购车的品种
81．下列关于征信异议的处理方法，错误的是（ ）。
A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
82．下列关于商品房保修期的说法，正确的是（ ）。
A．保修期自合同签订之日起计算
B．非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期
C．在保修期内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任
D．在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务
83．下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（ ）。
A．个人保管证件不善，导致他人冒用
B．个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
C．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
84．下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（ ）。
A．保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口
B．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果
C．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
D．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
85．（ ）是最经典、最常用的网络营销方法之一。
A．银行网站
B．网络广告
C．电子邮件
D．搜索引擎
86．以下不属于个人汽车贷款的特点的是（ ）。
A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C．与其他行业联系不大
D．风险管理难度相对较大
87．以下各项中，不属于专项贷款的是（ ）。
A．中国银行的个人商用房贷款
B．中国银行的个人投资经营贷款
C．交通银行的个人商铺贷款
D．光大银行的个人工程机械按揭贷款
88．不属于“假个贷”行为的是（ ）。
A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C．借款人由于公司倒闭终止还款
D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付
89．贷前调查的重点内容不包括（ ）。
A．材料一致性的调查
B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C．担保情况的调查
D．汽车经销商的资信调查
90．以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（ ）。
A．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C．每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)
D．合伙经营借款人之间要承担连带责任保证
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二、多项选择题(本大题共40个小题，每题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（ ）。
A．银行的业务能力
B．银行的市场定位
C．银行的市场声誉
D．银行的财务实力
E．银行领导人的实力
2．商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（ ）。
A．贷款金额
B．账号
C．贷款余额
D．还款方式
E．担保方式
3．个人征信异议产生的主要原因包括（ ）。
A．个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新
B．数据报送机构数据信息录入错误
C．工作人员原因造成数据处理出错
D．他人盗用信用卡
E．个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易
4．下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（ ）。
A．部分自筹
B．有效担保
C．财政贴息
D．风险补偿
E．专款专用
5．商用房借款合同的变更与解除情况包括（ ）。
A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E．借款人丧失民事行为能力
6．下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（ ）。
A．贷款档案必须是原件
B．个人住房货款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所
C．对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意
D．借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料
E．领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人
7．银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（ ）。
A．电话银行
B．客户服务中心
C．窗口咨询
D．网上银行
E．业务宣传手册
8．下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（ ）。
A．比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法
B．贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法
C．贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D．对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
9．个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（ ）。
A．个人信贷业务报批材料清单
B．个人信贷业务申报审批表
C．个人住房借款申请书
D．个人住房贷款调查审查表
E．个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料
10．防控个人教育贷款操作风险的措施包括（ ）。
A．规范业务操作
B．规范并加强对抵押物的管理
C．掌握个人教育贷款业务的规章制度
D．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
E．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
11．以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是（ ）。
A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系
D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素
E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保
12．下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（ ）。
A．执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
B．单户贷款额度一般在人民币2000～20000元之间
C．期限最长不超过2年，并不得延期
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保
E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证
13．个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（ ）。
A．借款人主体资格风险
B．合同有效性风险
C．担保风险
D．诉讼时效风险
E．政策风险
14．对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（ ）。
A．有效地分散风险
B．带动众多相关产业的发展
C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D．扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展
E．调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益
15．个人住房贷款贷后检查的对象包括（ ）。
A．借款人
B．抵押物
C．担保人
D．质押物
E．合作开发商及项目
16．若保证人在保证期间（ ），银行必须引起高度重视。
A．高层管理人集体辞职
B．辞退个别不称职员工
C．有低价转让有效资产的逃债行为
D．改变资本结构
E．有恶意破产倾向
17．在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（ ）。
A．开发商的企业概况、资信状况
B．开发商要求合作的项目情况、资金到位情况
C．开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景
D．通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析
E．信贷人员所在银行的资本充足率情况
18．申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（ ）。
A．居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料
B．收人证明材料和有关资产证明
C．汽车经销商出具的购车意向证明(如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项)
D．以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明
E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
19．申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（ ）。
A．合法有效的身份证件
B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料
C．明确的用款计划以及与之相关的资料
D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明
E．在银行开立的个人账户资料
20．《担保法》规定的担保方式有（ ）。
A．保证
B．抵押
C．质押
D．留置
E．定金
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21．个人教育贷款签约和发放中的风险包括（ ）。
A．合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实
B．在发放条件不齐全的条件下发放贷款
C．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
22．商用房贷款的贷后与档案管理包括（ ）。
A．不良贷款管理
B．合同变更
C．贷后检查
D．贷款回收
E．贷后档案管理
23．申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（ ）。
A．个人填写的贷款申请审批表
B．个人征信记录证明
C．本人收入、职业证明
D．家庭成员的收入证明
E．银行认可的有效担保证明
24．贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）。
A．确保借款人首付款已全额支付或到位
B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E．对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
25．以下各项中，属于流动资金贷款的是（ ）。
A．中国银行的个人商用房贷款
B．中国银行的个人投资经营贷款
C．中国建设银行的个人助业贷款
D．“幸福时贷”个人无担保贷款
E．“现贷派”个人无担保贷款
26．在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括（ ）。
A．贷款用途是否合规
B．报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理
D．借款人是否有还款能力
E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定
27．公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括（ ）。
A．承担风险的主体不同
B．资金来源不同
C．贷款对象不同
D．贷款利率不同
E．审批主体不同
28．贷款的签约流程包括（ ）。
A．填写合同
B．审核合同
C．签订合同
D．落实贷款发放条件
E．出账前审核
29．在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括（ ）。
A．审查借款申请材料
B．面谈借款申请人
C．电话调查
D．实地调查
E．查询个人信用
30．市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（ ）。
A．同行业竞争者
B．潜在的新竞争者
C．互补产品
D．客户选择能力
E．替代产品
31．在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有（ ）类型。
A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符
C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符
D．对担保信息有异议
E．对征信管理部门有异议
32．根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（ ）。
A．抵押人租赁的房屋和其他地上定着物
B．抵押人所有的交通运输工具
C．抵押人经营租赁的机器设备
D．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
E．抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
33．银行市场的微观环境是指（ ）。
A．信贷资金的供求状况
B．银行内部拥有资源
C．银行同业竞争对手的实力与策略
D．银行自身实力
E．客户的信贷需求和信贷动机
34．在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（ ）。
A．确认借款人首付款已全额支付到位
B．借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件
C．需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕
D．对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
E．对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续
35．市场营销中的4Ps指（ ）。
A．产品
B．价格
C．促销
D．分销
E．市场影响力
36．以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是（ ）。
A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%
B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%
D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
37．根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是（ ）。
A．在中国境内有固定住所的中国公民
B．在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民
C．在中国境内累计居住6个月的外国人
D．在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民
E．汽车经销商
38．公积金个人住房贷款具有以下特点（ ）。
A．互助性
B．普遍性
C．利率高
D．期限长
E．利率低
39．下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（ ）。
A．贷款期内每期等额偿还本金
B．贷款期内还款额度逐月递增
C．贷款期内偿还的利息逐月递增
D．贷款期内偿还的本金逐月递增
E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
40．银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（ ）。
A．开发商资信状况
B．项目自有资金的到位情况
C．房屋销售前景
D．项目开发和销售的合作性
E．开发商经营状况
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三、判断题(本大题共15个小题，每题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（ ）
2．《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。（ ）
3．质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。（ ）
4．商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（ ）
5．各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年(含3
年)。（ ）
6．一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品。（ ）
7．抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有权将该财产作为债权的担保。（ ）
8．目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（ ）
9．银行市场定位时只能采用一种策略。（ ）
10．个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。（ ）
11．个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（ ）
12．个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。（ ）
13．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（ ）
14．在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。（ ）
15．与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（ ）
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2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试
《个人借款》试卷参考答案及解析
一、单项选择题
1．【答案及解析】A改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。
2．【答案及解析】A等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。
3．【答案及解析】A商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷款贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。
4．【答案及解析】A对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。
5．【答案及解析】A等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重；D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。
6．【答案及解析】B微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。故选B。
7．【答案及解析】B个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。
8．【答案及解析】C 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故选C。
9．【答案及解析】B市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。
10．【答案及解析】B根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息；而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。
11．【答案及解析】B个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填写好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。故选B。
12．【答案及解析】C 20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。故选C。
13．【答案及解析】B根据迈克尔·波特的竞争战略理论，分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务；交叉营销是基于银行同客户现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求；情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。故选B。
14．【答案及解析】A小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款．享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。
15．【答案及解析】B“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户；而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。
16．【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。
17．【答案及解析】A 市场定位，就是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者对该产品某种特征或属性的重要程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给消费者，从而使该产品在市场上确定适当的位置。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的发挥优势原则。故选A。
18．【答案及解析】C借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。
19．【答案及解析】D在选项中关键词分别是身份、居住、职业、交易，联系题干的相关内容可得到正确答案为D。同时，题中说去符合信用交易信息定义。故选D。
20．【答案及解析】B借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险；未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。
21．【答案及解析】D公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。故选D。
22．【答案及解析】C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险，借款人还款能力降低、借款人还款意愿发生变化、借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为属于信用风险。故选C。
23．【答案及解析】B无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。故选B。
24．【答案及解析】B我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。故选B。
25．【答案及解析】C 自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选C。
26．【答案及解析】C根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。
27．【答案及解析】C公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所