2013年6月银行从业《公司信贷》考试真题试卷-银行从业
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1、我国全面实行贷款五级分类制度是从（ ）开始的。
A．2000年
B．1998年
C．2002年
D．1999年
2、 抵债资产的保管方式不包括（ ）。
A．上收保管
B．就地保管
C．委托保管
D．亲自保管
3、 银行债权应首先考虑以（ ）形式受偿，从严控制以（ ）抵债。
A．货币；物
B．物；货币
C．债权；资产
D．资产；债权
4、 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（ ）。
A．借款人的原材料
B．债务人公益性质的职工住宅等生活设施
C．股票和债券
D．土地使用权
5、 商业银行在取得抵债资产时，要冲减（ ）。
A．贷款本金
B．应收利息
C．贷款本金与应收利息
D．抵押资产的价值
6、 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（ ）。
A．核心产品
B．基础产品
C．期望产品
D．延伸产品
7、 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（ ）。
A．核心产品
B．基础产品
C．期望产品
D．延伸产品
8、 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（ ）。
A．产品组合的广度和关联性
B．产品组合的广度和深度
C．产品组合的深度和关联度
D．产品组合的深度
9、 银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（ ）。
A．制作定位图
B．识别重要属性
C．定位选择
D．执行定位
10、 银行的促销方式不含（ ）。
A．广告
B．人员促销
C．公共宣传和公共关系
D．销售联盟
A．信贷资金首先由银行支付给使用者
B．由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用，投入再生产
C．经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中
D．使用者将贷款本金和利息归述给银行
12、 （ ）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。
A．产品策略
B．市场环境分析策略
C．市场细分策略
D．市场定位策略
13、 （ ）是指具有高度相关性的一组银行产品。
A．产品线
B．产品组合
C．产品类型
D．产品项目
14、 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（ ）。
A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
15、 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（ ）因素。
A．经济技术环境
B．社会与文化环境
C．宏观环境
D．微观环境
16、 只能通过（ ）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
17、 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（ ）。
A．对贷款担保的分析
B．借款人财务状况
C．借款人生产经营及经济效益情况
D．还款能力
18、 “6C”标准原则的内容不包括（ ）。
A．品德
B．实力
C．资本
D．担保
19、 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（ ）。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
20、 以下不属于贷款效益性调查的内容的是（ ）。
A．借款人、保证人的财务管理状况
B．借款人过去三年的经营效益情况
C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
A．商业银行不得向关系人发放信用贷款
B．股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C．向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D．关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
22、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ）。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
23、 关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）。
A．贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B．贷款的调查人员负责调查评估
C．贷款的调查人员负责贷款清收
D．贷款的发放人员负责贷款检查和清收
24、 评价信贷资产质量的指标不包括（ ）。
A．信贷余额扩张系数
B．利息实收率
C．流动比率
D．加权平均期限
25、 下列各项要在税收审查时进入项目总投资的有（ ）。
A．车船牌照使用税
B．土地使用税
C．城市维护建设税
D．投资方向调节税
26、 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（ ）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
A．资产资本
B．资金成本
C．金融资本
D．金融资产
27、 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外还有(’)方面。
A．经济
B．政治
C．风险
D．收益
28、 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（ ）的办法来计提贷款损失准备金。
A．批量处理
B．逐笔计算
C．固定比率
D．审查比率
29、 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（ ）。
A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金
B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提
D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值
30、 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（ ）的贴现值。
A．现金流人
B．现金流出
C．现金流量
D．净现金流量
A．贷款安全性
B．贷款合规性
C．贷款风险性
D．贷款效益性
32、 银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）。
A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
D．对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
33、 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）。
A．资产负债比率
B．供应商和分销渠道
C．流动资金数额和周转速度
D．存货净值和周转速度
34、 下列不属于借款人提款用途的是（ ）。
A．支付劳务费用
B．工程设备款
C．购买商品费用
D．弥补企业既往的亏损
35、 下列不属于国别风险的是（ ）。
A．利率风险
B．清算风险
C．汇率风险
D．国内商业风险
36、 贷款档案管理的原则不包括（ ）。
A．集中统一管理
B．分散管理
C．定期检查
D．按时交接
37、 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）。
A．借款人的营业执照
B．法人代码证的复印件
C．担保人的开户情况
D．企业成立的批文、公司章程
38、 企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）账户进行。
A．临时存款账户
B．一般存款账户
C．专用存款账户
D．基本存款账户
39、 下列不属于商业银行一级押品范畴的是（ ）。
A．银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B．保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C．贷前审批及贷后管理的有关文件
D．上市公司股票、政府债券和公司债券
40、 公司贷款安全性调查的内容不包括（ ）。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查
B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C．对保证人的财务管理状况进行调查
D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
A．折旧费支出
B．无形资产支出
C．固定资产投资
D．递延资产摊销
42、 下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（ ）。
A．资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
43、 投资利税率是（ ）。
A．使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率
B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率
44、 风险预警程序不包括（ ）。
A．信用信息的收集和传递
B．事后评价
C．风险处置
D．信用卡查询
45、 （ ）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。
A．生产规模分析
B．项目．财务分析
C．工艺流程分析
D．项目环境分析
46、 下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）。
A．商业信用的变动
B．资产效率的下降
C．债务重构
D．分红的变化
47、 关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）。
A．有助于甄选贷款项目
B．有助于调节和优化信贷结构
C．有助于制订合理的信贷计划
D．有助于解决项目实施过程遇到的问题
48、 某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为l．1分，则使甩一．|WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（ ）。
A．2．215
B．2．315
C．2．415
D．2．515
49、 对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综会分析论证是指（ ）。
A．工艺技术评估
B．生产条件评估
C．经济效益的评估
D．银行效益评估
50、 下列各项中，能够衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）。
A．贷款实际收益率
B．银行收益率
C．利息实收率
D．信贷资产相对不良率
A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力
C．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
52、 下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（ ）。
A．固定成本占有较大的比例
B．规模经济效应明显
C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D．对销售量比较敏感
53、 保证合同不能为（ ）。
A．书面形式
B．口头承诺
C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
54、 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）。
A．家庭状况
B．收入状况
C．偿债能力
D．工作性质
55、 下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（ ）。
A．抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B．抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C．再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D．抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
56、 具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）。
A．性能先进
B．质量稳定
C．性价比高
D．无品牌优势
57、 下列关于国别风险的说法中，错误的是（ ）。
A．国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B．国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C．国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
58、 （ ）指公司赚取利润的能力。
A．营运能力
B．偿债能力
C．生产能力
D．盈利能力
59、 在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）。
A．相关部门调查、初评
B．报送到信贷管理部门审批
C．上报至银行主管风险管理领导审批
D．银行领导签字认定后直接反馈认定信息
60、 以下不属于所有者权益项目的是（ ）。
A．未分配利润
B．资本公积
C．盈余公积
D．流动资产
A．总资产收益率
B．贷款实际收益率
C．利息实收率
D．信贷平均损失率
62、 损益表的编制原理是（ ）。
A．资产=负债+所有者权益
B．利润=收入一费用
C．营业利润=营业收入一营业成本
D．利润=收益一所得税费用
63、 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）。
A．功能性贬值
B．实体性贬值
C．经济性贬值
D．泡沫经济
64、 下列情况中，行业内竞争比较激烈的是（ ）。
A．行业进入导入期
B．行业进入壁垒高
C．资本运作比较频繁
D．退出市场的成本高
65、 下面属于借款人挪用贷款情况的是（ ）。
A．用流动资金贷款购买辅助材料
B．外借母公司进行房地产投资
C．用流动资金贷款支付货款
D．用中长期贷款购买机器设备
66、 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
A．借款人经济效益
B．贷款人财务状况
C．借款人规模
D．不良贷款比率
67、 下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）。
A．可以由抵押人自行评估
B．可以由债务人自行评估
C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价
68、 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）。
A．质押贷款
B．抵押贷款
C．信用贷款
D．留置贷款
69、 （ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A．水泥
B．软件
C．金融
D．服装
70、 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）。
A．净资本
B．留存收益
C．增发股票
D．增加负债
A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
72、 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
73、 贷款风险分类最核心的内容就是（ ）。
A．基本信贷分析
B．还款能力分析
C．还款可能性分析
D．确定分类结果
74、 借款人还款能力的主要标志就是（ ）。
A．借款人的现金流量是否充足
B．借款人的资产负债比率是否足够低
C．借款人的管理水平是否很高
D．借款人的销售收人和利润是否足够高
75、 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（ ）。
A．历史成本法
B．市场价值法
C．净现值法
D．合理价值法
76、 银行在依法收贷工作中应该注意（ ）。
A．要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B．银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C．信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D．银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
77、 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A．汇率变化
B．GDP增长率
C．通货膨胀率
D．存款准备金率
78、 红色预警法重视的是（ ）。
A．定量分析与风险分析
B．定性分析与风险分析
C．定量分析与定性分析相结合
D．警兆指标循环波动特征的分析
79、 （ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A．贷款目的
B．资产转换周期
C．还款来源
D．还款记录
80、 下列关于抵押物处理表述错误的是（ ）。
A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
D．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
A．1／5
B．1／4
C．1／3
D．1／2
82、 （ ）是判断贷款正常与否的最基本标志。
A．贷款目的
B．贷款来源
C．还款来源
D．还款记录
83、 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（ ）计提专项准备金。
A．20%
B．50%
C．80%
D．100%
84、 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（ ）的贷款本息的贷款。
A．人民银行
B．银行
C．企业
D．商业银行
85、 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（ ）内向上一级人民法院提起上诉。
A．15日
B．30日
C．3个月
D．6个月
86、 下列有关信用证的说法不正确的是（ ）。
A．银行根据信用证相关法律规范的要求
B．银行必须依照客户的要求和指示办理
C．这是一个有条件承诺付款的书面文件
D．信用证专指国际信用证
87、 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（ ）的原则。
A．盈利
B．“区别对待，择优扶植”
C．保证本金的安全
D．诚实信用
88、 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（ ）。
A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证，但效益性较差
B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差
C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
89、 狭义的信贷是指（ ）。
A．贷款
B．担保
C．承兑
D．赊欠
90、 下列属于直接融资的行为是（ ）。
A．何某向工商银行借款l00000元专门用于其企业的工程结算
B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份
C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元
D．何某通过金融机构借入资金120000元
91、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。
A．应收账款周转天数
B．应付账款周转天数
C．存货周转天数
D．设备使用年限
E．固定资产折旧年限
92、 下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）。
A．投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数
B．投资回收期反映了项目的财务投资回收能力
C．投资回收期应是整数
D．项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资
E．投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间
93、 现金清收的方式主要包括（ ）。
A．贷款催收
B．依法收贷
C．账户冻结
D．处置抵(质)押物
E．申请支付令
94、 贷前调查的方法主要包括（ ）。
A．现场调研
B．定性调查
C．搜寻调查
D．委托调查
E．通过行业协会了解情况
95、 对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（ ）。
A．国家相应投资批件
B．资金到位情况证明
C．资产到位证明文件
D．项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E．其他配套条件落实的证明文件
96、 贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）。
A．虚假担保人
B．保证人不具备担保资格
C．保证人不具备担保能力
D．公司互保
E．保证手续不完备，保证合同产生法律风险
97、 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（ ）。
A．银行承兑汇票
B．上市公司流通股
C．上市公司限售股
D．货币市场基金
E．公司债券和金融债券
98、 短期贷款报审材料的内容包括（ ）。
A．借款申请文件
B．借款人资信审查文件
C．贷款担保文件
D．借款用途证明文件
E．贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
99、 对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）。
A．等级尺度法
B．最低成本分析法
C．冷热图法
D．相似度法
E．道氏评估法
100、 出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）。
A．信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B．质押财产的产权证明文件
C．出质人资格证明
D．财产共有人出具的同意出质的文件
E．有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
A．最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B．长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C．最适当的融资方式是股权性融资
D．其属于资产变化引起的借款需求
E．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
102、 行业风险分析框架通过（ ）方面评价一个行业的潜在风险。
A．行业成熟度和竞争程度
B．替代品潜在威胁
C．成本结构
D．经济周期(行业周期)
E．行业进入壁垒和行业涉及的法律法规
103、 退出障碍具体包括（ ）。
A．资产的专用性
B．退出的固定费用
C．战略上的相互牵制
D．情绪上的难以接受
E．政府和社会的各种限制
104、 经济周期包括（ ）等几个阶段。
A．顶峰
B．衰退
C．谷底
D．复苏
E．扩张
105、 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（ ）方面。
A．货品质量
B．货品价格
C．进货渠道
D．技术水平
E．付款条件
106、 反映客户短期偿债能力的比率主要有（ ）。
A．流动比率
B．资产负债率
C．净利润率
D．速动比率
E．现金比率
107、 出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（ ）。
A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
108、 下列关于保证合同的签订，说法正确的有（ ）。
A．保证合同可以以口头形式订立
B．保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
C．书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
D．最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
E．从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效Et期等，一定要衔接一致
109、 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（ ）。
A．被担保的主债权种类、数额
B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D．抵押担保的范围
E．当事人认为需要约定的其他事项
110、 关于抵押物的保全，下列说法正确的有（ ）。
A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
B．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为
C．若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
D．若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
E．抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失
- 第1页：一、单项选择题1-10
- 第2页：一、单项选择题11-20
- 第3页：一、单项选择题21-30
- 第4页：一、单项选择题31-40
- 第5页：一、单项选择题41-50
- 第6页：一、单项选择题51-60
- 第7页：一、单项选择题61-70
- 第8页：一、单项选择题71-80
- 第9页：一、单项选择题81-90
- 第10页：二、多项选择题91-100
- 第11页：二、多项选择题101-110
- 第12页：二、多项选择题111-120
- 第13页：二、多项选择题121-130
- 第14页：三、判断题131-145
1、我国全面实行贷款五级分类制度是从（ ）开始的。
A．2000年
B．1998年
C．2002年
D．1999年
2、 抵债资产的保管方式不包括（ ）。
A．上收保管
B．就地保管
C．委托保管
D．亲自保管
3、 银行债权应首先考虑以（ ）形式受偿，从严控制以（ ）抵债。
A．货币；物
B．物；货币
C．债权；资产
D．资产；债权
4、 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（ ）。
A．借款人的原材料
B．债务人公益性质的职工住宅等生活设施
C．股票和债券
D．土地使用权
5、 商业银行在取得抵债资产时，要冲减（ ）。
A．贷款本金
B．应收利息
C．贷款本金与应收利息
D．抵押资产的价值
6、 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（ ）。
A．核心产品
B．基础产品
C．期望产品
D．延伸产品
7、 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（ ）。
A．核心产品
B．基础产品
C．期望产品
D．延伸产品
8、 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（ ）。
A．产品组合的广度和关联性
B．产品组合的广度和深度
C．产品组合的深度和关联度
D．产品组合的深度
9、 银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是（ ）。
A．制作定位图
B．识别重要属性
C．定位选择
D．执行定位
10、 银行的促销方式不含（ ）。
A．广告
B．人员促销
C．公共宣传和公共关系
D．销售联盟
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A．信贷资金首先由银行支付给使用者
B．由使用者转化为经营资金,用于购买原料和支付生产费用，投入再生产
C．经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中
D．使用者将贷款本金和利息归述给银行
12、 （ ）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。
A．产品策略
B．市场环境分析策略
C．市场细分策略
D．市场定位策略
13、 （ ）是指具有高度相关性的一组银行产品。
A．产品线
B．产品组合
C．产品类型
D．产品项目
14、 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（ ）。
A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
15、 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（ ）因素。
A．经济技术环境
B．社会与文化环境
C．宏观环境
D．微观环境
16、 只能通过（ ）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。
A．基本存款账户
B．一般存款账户
C．临时存款账户
D．专用存款账户
17、 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是（ ）。
A．对贷款担保的分析
B．借款人财务状况
C．借款人生产经营及经济效益情况
D．还款能力
18、 “6C”标准原则的内容不包括（ ）。
A．品德
B．实力
C．资本
D．担保
19、 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（ ）。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
20、 以下不属于贷款效益性调查的内容的是（ ）。
A．借款人、保证人的财务管理状况
B．借款人过去三年的经营效益情况
C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
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A．商业银行不得向关系人发放信用贷款
B．股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C．向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D．关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
22、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ）。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
23、 关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（ ）。
A．贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B．贷款的调查人员负责调查评估
C．贷款的调查人员负责贷款清收
D．贷款的发放人员负责贷款检查和清收
24、 评价信贷资产质量的指标不包括（ ）。
A．信贷余额扩张系数
B．利息实收率
C．流动比率
D．加权平均期限
25、 下列各项要在税收审查时进入项目总投资的有（ ）。
A．车船牌照使用税
B．土地使用税
C．城市维护建设税
D．投资方向调节税
26、 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由（ ）转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
A．资产资本
B．资金成本
C．金融资本
D．金融资产
27、 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外还有(’)方面。
A．经济
B．政治
C．风险
D．收益
28、 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（ ）的办法来计提贷款损失准备金。
A．批量处理
B．逐笔计算
C．固定比率
D．审查比率
29、 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（ ）。
A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金
B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提
D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值
30、 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来（ ）的贴现值。
A．现金流人
B．现金流出
C．现金流量
D．净现金流量
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A．贷款安全性
B．贷款合规性
C．贷款风险性
D．贷款效益性
32、 银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）。
A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
D．对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
33、 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）。
A．资产负债比率
B．供应商和分销渠道
C．流动资金数额和周转速度
D．存货净值和周转速度
34、 下列不属于借款人提款用途的是（ ）。
A．支付劳务费用
B．工程设备款
C．购买商品费用
D．弥补企业既往的亏损
35、 下列不属于国别风险的是（ ）。
A．利率风险
B．清算风险
C．汇率风险
D．国内商业风险
36、 贷款档案管理的原则不包括（ ）。
A．集中统一管理
B．分散管理
C．定期检查
D．按时交接
37、 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）。
A．借款人的营业执照
B．法人代码证的复印件
C．担保人的开户情况
D．企业成立的批文、公司章程
38、 企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）账户进行。
A．临时存款账户
B．一般存款账户
C．专用存款账户
D．基本存款账户
39、 下列不属于商业银行一级押品范畴的是（ ）。
A．银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B．保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C．贷前审批及贷后管理的有关文件
D．上市公司股票、政府债券和公司债券
40、 公司贷款安全性调查的内容不包括（ ）。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查
B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C．对保证人的财务管理状况进行调查
D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
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A．折旧费支出
B．无形资产支出
C．固定资产投资
D．递延资产摊销
42、 下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（ ）。
A．资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B．债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C．有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D．利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
43、 投资利税率是（ ）。
A．使项目在计算期内各年净现金流量絮计净现值等于零时的折现率
B．项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C．项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D．项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率
44、 风险预警程序不包括（ ）。
A．信用信息的收集和传递
B．事后评价
C．风险处置
D．信用卡查询
45、 （ ）是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。
A．生产规模分析
B．项目．财务分析
C．工艺流程分析
D．项目环境分析
46、 下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）。
A．商业信用的变动
B．资产效率的下降
C．债务重构
D．分红的变化
47、 关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（ ）。
A．有助于甄选贷款项目
B．有助于调节和优化信贷结构
C．有助于制订合理的信贷计划
D．有助于解决项目实施过程遇到的问题
48、 某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为l．1分，则使甩一．|WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（ ）。
A．2．215
B．2．315
C．2．415
D．2．515
49、 对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综会分析论证是指（ ）。
A．工艺技术评估
B．生产条件评估
C．经济效益的评估
D．银行效益评估
50、 下列各项中，能够衡量目标区域信贷资产的收益实现情况的是（ ）。
A．贷款实际收益率
B．银行收益率
C．利息实收率
D．信贷资产相对不良率
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A．应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B．确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力
C．质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D．对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
52、 下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（ ）。
A．固定成本占有较大的比例
B．规模经济效应明显
C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D．对销售量比较敏感
53、 保证合同不能为（ ）。
A．书面形式
B．口头承诺
C．信函、传真
D．主合同中的担保条款
54、 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）。
A．家庭状况
B．收入状况
C．偿债能力
D．工作性质
55、 下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（ ）。
A．抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B．抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C．再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D．抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
56、 具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）。
A．性能先进
B．质量稳定
C．性价比高
D．无品牌优势
57、 下列关于国别风险的说法中，错误的是（ ）。
A．国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B．国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C．国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
58、 （ ）指公司赚取利润的能力。
A．营运能力
B．偿债能力
C．生产能力
D．盈利能力
59、 在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）。
A．相关部门调查、初评
B．报送到信贷管理部门审批
C．上报至银行主管风险管理领导审批
D．银行领导签字认定后直接反馈认定信息
60、 以下不属于所有者权益项目的是（ ）。
A．未分配利润
B．资本公积
C．盈余公积
D．流动资产
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A．总资产收益率
B．贷款实际收益率
C．利息实收率
D．信贷平均损失率
62、 损益表的编制原理是（ ）。
A．资产=负债+所有者权益
B．利润=收入一费用
C．营业利润=营业收入一营业成本
D．利润=收益一所得税费用
63、 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）。
A．功能性贬值
B．实体性贬值
C．经济性贬值
D．泡沫经济
64、 下列情况中，行业内竞争比较激烈的是（ ）。
A．行业进入导入期
B．行业进入壁垒高
C．资本运作比较频繁
D．退出市场的成本高
65、 下面属于借款人挪用贷款情况的是（ ）。
A．用流动资金贷款购买辅助材料
B．外借母公司进行房地产投资
C．用流动资金贷款支付货款
D．用中长期贷款购买机器设备
66、 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
A．借款人经济效益
B．贷款人财务状况
C．借款人规模
D．不良贷款比率
67、 下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）。
A．可以由抵押人自行评估
B．可以由债务人自行评估
C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价
68、 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）。
A．质押贷款
B．抵押贷款
C．信用贷款
D．留置贷款
69、 （ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A．水泥
B．软件
C．金融
D．服装
70、 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）。
A．净资本
B．留存收益
C．增发股票
D．增加负债
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A．应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失
B．保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人
C．保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表
D．保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书
72、 借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于（ ）。
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
73、 贷款风险分类最核心的内容就是（ ）。
A．基本信贷分析
B．还款能力分析
C．还款可能性分析
D．确定分类结果
74、 借款人还款能力的主要标志就是（ ）。
A．借款人的现金流量是否充足
B．借款人的资产负债比率是否足够低
C．借款人的管理水平是否很高
D．借款人的销售收人和利润是否足够高
75、 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（ ）。
A．历史成本法
B．市场价值法
C．净现值法
D．合理价值法
76、 银行在依法收贷工作中应该注意（ ）。
A．要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B．银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C．信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D．银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
77、 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。
A．汇率变化
B．GDP增长率
C．通货膨胀率
D．存款准备金率
78、 红色预警法重视的是（ ）。
A．定量分析与风险分析
B．定性分析与风险分析
C．定量分析与定性分析相结合
D．警兆指标循环波动特征的分析
79、 （ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A．贷款目的
B．资产转换周期
C．还款来源
D．还款记录
80、 下列关于抵押物处理表述错误的是（ ）。
A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权
D．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
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A．1／5
B．1／4
C．1／3
D．1／2
82、 （ ）是判断贷款正常与否的最基本标志。
A．贷款目的
B．贷款来源
C．还款来源
D．还款记录
83、 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（ ）计提专项准备金。
A．20%
B．50%
C．80%
D．100%
84、 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（ ）的贷款本息的贷款。
A．人民银行
B．银行
C．企业
D．商业银行
85、 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（ ）内向上一级人民法院提起上诉。
A．15日
B．30日
C．3个月
D．6个月
86、 下列有关信用证的说法不正确的是（ ）。
A．银行根据信用证相关法律规范的要求
B．银行必须依照客户的要求和指示办理
C．这是一个有条件承诺付款的书面文件
D．信用证专指国际信用证
87、 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（ ）的原则。
A．盈利
B．“区别对待，择优扶植”
C．保证本金的安全
D．诚实信用
88、 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（ ）。
A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证，但效益性较差
B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差
C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差
D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好
89、 狭义的信贷是指（ ）。
A．贷款
B．担保
C．承兑
D．赊欠
90、 下列属于直接融资的行为是（ ）。
A．何某向工商银行借款l00000元专门用于其企业的工程结算
B．A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份
C．A公司通过融资机构向B公司借款600000元
D．何某通过金融机构借入资金120000元
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91、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。
A．应收账款周转天数
B．应付账款周转天数
C．存货周转天数
D．设备使用年限
E．固定资产折旧年限
92、 下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）。
A．投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数
B．投资回收期反映了项目的财务投资回收能力
C．投资回收期应是整数
D．项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资
E．投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间
93、 现金清收的方式主要包括（ ）。
A．贷款催收
B．依法收贷
C．账户冻结
D．处置抵(质)押物
E．申请支付令
94、 贷前调查的方法主要包括（ ）。
A．现场调研
B．定性调查
C．搜寻调查
D．委托调查
E．通过行业协会了解情况
95、 对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（ ）。
A．国家相应投资批件
B．资金到位情况证明
C．资产到位证明文件
D．项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E．其他配套条件落实的证明文件
96、 贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）。
A．虚假担保人
B．保证人不具备担保资格
C．保证人不具备担保能力
D．公司互保
E．保证手续不完备，保证合同产生法律风险
97、 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（ ）。
A．银行承兑汇票
B．上市公司流通股
C．上市公司限售股
D．货币市场基金
E．公司债券和金融债券
98、 短期贷款报审材料的内容包括（ ）。
A．借款申请文件
B．借款人资信审查文件
C．贷款担保文件
D．借款用途证明文件
E．贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
99、 对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）。
A．等级尺度法
B．最低成本分析法
C．冷热图法
D．相似度法
E．道氏评估法
100、 出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）。
A．信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B．质押财产的产权证明文件
C．出质人资格证明
D．财产共有人出具的同意出质的文件
E．有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
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- 第13页：二、多项选择题121-130
- 第14页：三、判断题131-145
A．最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B．长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C．最适当的融资方式是股权性融资
D．其属于资产变化引起的借款需求
E．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
102、 行业风险分析框架通过（ ）方面评价一个行业的潜在风险。
A．行业成熟度和竞争程度
B．替代品潜在威胁
C．成本结构
D．经济周期(行业周期)
E．行业进入壁垒和行业涉及的法律法规
103、 退出障碍具体包括（ ）。
A．资产的专用性
B．退出的固定费用
C．战略上的相互牵制
D．情绪上的难以接受
E．政府和社会的各种限制
104、 经济周期包括（ ）等几个阶段。
A．顶峰
B．衰退
C．谷底
D．复苏
E．扩张
105、 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（ ）方面。
A．货品质量
B．货品价格
C．进货渠道
D．技术水平
E．付款条件
106、 反映客户短期偿债能力的比率主要有（ ）。
A．流动比率
B．资产负债率
C．净利润率
D．速动比率
E．现金比率
107、 出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（ ）。
A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
108、 下列关于保证合同的签订，说法正确的有（ ）。
A．保证合同可以以口头形式订立
B．保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
C．书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
D．最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
E．从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效Et期等，一定要衔接一致
109、 贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括的内容有（ ）。
A．被担保的主债权种类、数额
B．债务人履行债务的期限
C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
D．抵押担保的范围
E．当事人认为需要约定的其他事项
110、 关于抵押物的保全，下列说法正确的有（ ）。
A．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
B．在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为
C．若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
D．若抵押物价值增加时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
E．抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失