2012年理财规划师《基础知识》多选题测试卷
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1、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（ ）
A．向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；
B．所在机构的业务范围和业务规模；
C．客房的具体情况和意向；
D．询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；
E．客户是否愿意接受收费的理财服务。
2、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（ ）
A．切忌“单刀直入”式的谈话方式
B．创造轻松的谈话气氛
C．适时转入正题
D．简单概括
3、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（ ）
A．个人财务规划
B．家族财务规划
C．中小企业财务规划
B．大企业财务规划
4、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（ ）
A．公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先
B．个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C．公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先
D．个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。
105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（ ）
A．建立客户关系，
B．收客户信息，
C．分析客户财务状况，
D．制定理财方案，
E．执行理财方案。
6、理财合同的签订程序有：（ ）
A．理财规划师应准备好合同文本
B．将合同交给客户
C．审查客户的身份
D．如客户对合同内容无异议，同意签署合同。
7、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（ ）
A．违约人条款，B．鉴于条款，C．委托人条款，D．当事人条款
E．客户权利与义务
8、客户的权利和义务主要包括：（ ）
A．客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利
B．有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利
C．客户有要求出示相关工作资料的权利。
D．有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。
E有要求理财规划师及所在机构保密的权利
9、争议解决方式主要包括（ ）
A．协商，B．调解，C．会谈，D．诉讼或仲裁
10、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括（ ）
A．国内生产总值，B．失业率、利率和汇率，C．物价和通货膨胀率，D．国债发行
E．税收制度社会保障制度 本文导航
A．家庭背景，B．工作单位，C．姓名和性别，D．出生日期和地点，E银行存款
12、政府举办的社会保障计划包括 （ ）
A．养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险；B． 旅游补贴；C．社会救济、社会福利计划
D．最低工资保障
13、理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（ ）
A．现实主义者，B．理想主义者，C．行动主义者，D．安全保障主义者，E实用主义者。
14、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）
A．保守型，B．轻度保守型，C．中立型，D．轻度进取型，E进取型
15、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（ ）
A．旅游支出，B．衣物家具购置费，C．投资基金，D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出。
16、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）
A．现金与现金等价物，B．其他金融资产，C．其他个人资产，D．固定资产
17、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为（ ）
A．短期负债，B．中期负债，C．中长期负债，D．长期负债
18、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）
A．现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。
B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。
C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
19、只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）
A．利率，B．汇率，C．通货膨胀率，D．税率
20、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）
A．平均量，B．单位量，C．价格水平，D．价值水平 本文导航
A．总体指标，B．投资指标，C．消费指标，D．金融指标，E财政指标
其中涉及到外汇储备和财政支出的是哪二个指标：
22、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A．税收政策 C．国债政策
B．赤字政策 D．财政补贴政策
23、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）
A．利率，B．法定存款准备率，C．再贴现政策，D．海外市场业务，E公开市场业务
24、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
A．消费支出的合理，B．个人财富的增加，C．生活期望的满足，D．个人的财务的安全，E退休和身后财产的积累。
25、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）
A．是否有稳定、充足的收入；B．个人是否有发展的潜力；
C．是否有充足的现金准备；D．是否有适当的住房；
E．是否购买了适当 的财产和人身保险；
26、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）
A．短期目标，B．中期目标，C．中长期目标，D．长期目标
27、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）
A．必须实现的理财目标，B．可以实现的理财目标
C．期望实现的理财目标，D．可能实现的理财目标
28、理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：（ ）
A．现金规划 B．投资规划 C．税收规划 D．退休规划 E遗产规划
29、对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采用现金投资，如：（ ）
A．货币市场基金 B．债券
C．定期存款或结构存款 D．股票 E房地产投资
30、在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（ ）
A．客户基本状况的简要描述；B．理财方案预期实现的理财目标；
C．具体理财建议，按重要性排序；D．理财方案招待结果的合理评估。 本文导航
A．现金规划建议以及教育规划建议，B．风险管理建议以及投资规划建议
C．税收规划建议，D．不动产规划建议，E退休规划建议以及遗产管理规划建议
32、理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预测，主要包括哪几个部分：（ ）
A．现金流量预测，B．资产负债情况预测
C．财务状况变动的综合评出，D．投资回报预测
E．投资风险预测
33、一般来说，客户声明应包括：（ ）
A．已经完整阅读方案；
B．信息真实准确，没有重大遗漏；
C．理财规划已就重要问题进行了必要解释；
D．接受该方案。
34、在代理授权中，理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：（ ）
A．股票债券投资 B．信托投资 C．基金投资 D．不动产交易过户
E．保险买入与理赔
35、依据我国《民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明哪些内容：（ ）
A．理财规划师（即代理人）的姓名
B．理财规划师的代理事项
C．理财规划师代理的权限范围
D．理财规划师代理权的有效期限
36、理财方案是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的目标如：投资规划、保险规划、现金规划等，也包括牢记的时间目标如：（ ）
A．短期目标 B．中期目标 C．中长期目标 D．长期目标
37、理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：（ ）
A．外部因素变化 C．自身因素变化
B．内部因素变化 D．综合因素变化
38、在理财方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，理财规划师应当对这些文件资料进行管理。其中哪些必须进行存档管理的是：（ ）
A．会议记录 B．财务分析报告 C．授权书 D．介绍信
39、出于谨慎的考虑，应当将整个理财规划过程中的全部资料都进行存档。主要有以下几项：（ ）
A．与客户的历次会谈记录；
B．客房提供的各类财务资料；
C．客户信息，包括自然情况，家庭情况等；
D．理财方案及其修改后的理财方案；
E．理财方案实施计划及其相关资料
40、理财规划师处理与客户之间争端的原则（ ）
A．应该本着尊重客户的原则，诚恳耐心地听取客户意见；
B．应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点的需求，当然这不表示必须接受其观点
C．应该遵守所在机构或者待业中已有的争端处理程序
D．应该遵守以客户的建议为原则，从客户的理念为理财基本。 本文导航
- 第1页：多选1-10题
- 第2页：多选11-20题
- 第3页：多选21-30题
- 第4页：多选31-40题
- 第5页：多选31-40题
1、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（ ）
A．向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历；
B．所在机构的业务范围和业务规模；
C．客房的具体情况和意向；
D．询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权；
E．客户是否愿意接受收费的理财服务。
2、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（ ）
A．切忌“单刀直入”式的谈话方式
B．创造轻松的谈话气氛
C．适时转入正题
D．简单概括
3、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（ ）
A．个人财务规划
B．家族财务规划
C．中小企业财务规划
B．大企业财务规划
4、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（ ）
A．公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先
B．个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。
C．公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先
D．个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。
105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（ ）
A．建立客户关系，
B．收客户信息，
C．分析客户财务状况，
D．制定理财方案，
E．执行理财方案。
6、理财合同的签订程序有：（ ）
A．理财规划师应准备好合同文本
B．将合同交给客户
C．审查客户的身份
D．如客户对合同内容无异议，同意签署合同。
7、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（ ）
A．违约人条款，B．鉴于条款，C．委托人条款，D．当事人条款
E．客户权利与义务
8、客户的权利和义务主要包括：（ ）
A．客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利
B．有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利
C．客户有要求出示相关工作资料的权利。
D．有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。
E有要求理财规划师及所在机构保密的权利
9、争议解决方式主要包括（ ）
A．协商，B．调解，C．会谈，D．诉讼或仲裁
10、一般说来，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括（ ）
A．国内生产总值，B．失业率、利率和汇率，C．物价和通货膨胀率，D．国债发行
E．税收制度社会保障制度 本文导航
- 第1页：多选1-10题
- 第2页：多选11-20题
- 第3页：多选21-30题
- 第4页：多选31-40题
- 第5页：多选31-40题
A．家庭背景，B．工作单位，C．姓名和性别，D．出生日期和地点，E银行存款
12、政府举办的社会保障计划包括 （ ）
A．养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险；B． 旅游补贴；C．社会救济、社会福利计划
D．最低工资保障
13、理财规划师面对的客户分为哪几种类型：（ ）
A．现实主义者，B．理想主义者，C．行动主义者，D．安全保障主义者，E实用主义者。
14、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）
A．保守型，B．轻度保守型，C．中立型，D．轻度进取型，E进取型
15、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括：（ ）
A．旅游支出，B．衣物家具购置费，C．投资基金，D．珠宝收藏品购置以及各类意外支出。
16、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）
A．现金与现金等价物，B．其他金融资产，C．其他个人资产，D．固定资产
17、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被分为（ ）
A．短期负债，B．中期负债，C．中长期负债，D．长期负债
18、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）
A．现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因。
B．现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。
C．现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
19、只有了解了宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）
A．利率，B．汇率，C．通货膨胀率，D．税率
20、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）
A．平均量，B．单位量，C．价格水平，D．价值水平 本文导航
- 第1页：多选1-10题
- 第2页：多选11-20题
- 第3页：多选21-30题
- 第4页：多选31-40题
- 第5页：多选31-40题
A．总体指标，B．投资指标，C．消费指标，D．金融指标，E财政指标
其中涉及到外汇储备和财政支出的是哪二个指标：
22、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）
A．税收政策 C．国债政策
B．赤字政策 D．财政补贴政策
23、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）
A．利率，B．法定存款准备率，C．再贴现政策，D．海外市场业务，E公开市场业务
24、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）
A．消费支出的合理，B．个人财富的增加，C．生活期望的满足，D．个人的财务的安全，E退休和身后财产的积累。
25、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）
A．是否有稳定、充足的收入；B．个人是否有发展的潜力；
C．是否有充足的现金准备；D．是否有适当的住房；
E．是否购买了适当 的财产和人身保险；
26、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）
A．短期目标，B．中期目标，C．中长期目标，D．长期目标
27、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）
A．必须实现的理财目标，B．可以实现的理财目标
C．期望实现的理财目标，D．可能实现的理财目标
28、理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有：（ ）
A．现金规划 B．投资规划 C．税收规划 D．退休规划 E遗产规划
29、对于短期投资目标，理财规划师一般应建议采用现金投资，如：（ ）
A．货币市场基金 B．债券
C．定期存款或结构存款 D．股票 E房地产投资
30、在理财方案摘要中，理财规划应向客户就以下哪些内容进行简要介绍（ ）
A．客户基本状况的简要描述；B．理财方案预期实现的理财目标；
C．具体理财建议，按重要性排序；D．理财方案招待结果的合理评估。 本文导航
- 第1页：多选1-10题
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- 第3页：多选21-30题
- 第4页：多选31-40题
- 第5页：多选31-40题
A．现金规划建议以及教育规划建议，B．风险管理建议以及投资规划建议
C．税收规划建议，D．不动产规划建议，E退休规划建议以及遗产管理规划建议
32、理财效果预测中要求理财规划师执行效果做一个综合性预测，主要包括哪几个部分：（ ）
A．现金流量预测，B．资产负债情况预测
C．财务状况变动的综合评出，D．投资回报预测
E．投资风险预测
33、一般来说，客户声明应包括：（ ）
A．已经完整阅读方案；
B．信息真实准确，没有重大遗漏；
C．理财规划已就重要问题进行了必要解释；
D．接受该方案。
34、在代理授权中，理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：（ ）
A．股票债券投资 B．信托投资 C．基金投资 D．不动产交易过户
E．保险买入与理赔
35、依据我国《民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明哪些内容：（ ）
A．理财规划师（即代理人）的姓名
B．理财规划师的代理事项
C．理财规划师代理的权限范围
D．理财规划师代理权的有效期限
36、理财方案是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的目标如：投资规划、保险规划、现金规划等，也包括牢记的时间目标如：（ ）
A．短期目标 B．中期目标 C．中长期目标 D．长期目标
37、理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括：（ ）
A．外部因素变化 C．自身因素变化
B．内部因素变化 D．综合因素变化
38、在理财方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，理财规划师应当对这些文件资料进行管理。其中哪些必须进行存档管理的是：（ ）
A．会议记录 B．财务分析报告 C．授权书 D．介绍信
39、出于谨慎的考虑，应当将整个理财规划过程中的全部资料都进行存档。主要有以下几项：（ ）
A．与客户的历次会谈记录；
B．客房提供的各类财务资料；
C．客户信息，包括自然情况，家庭情况等；
D．理财方案及其修改后的理财方案；
E．理财方案实施计划及其相关资料
40、理财规划师处理与客户之间争端的原则（ ）
A．应该本着尊重客户的原则，诚恳耐心地听取客户意见；
B．应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点的需求，当然这不表示必须接受其观点
C．应该遵守所在机构或者待业中已有的争端处理程序
D．应该遵守以客户的建议为原则，从客户的理念为理财基本。 本文导航
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41、债券的风险较低并不等于无风险，要利用生活中各种投资工具与债券品种的合理搭配才能获得很好的回报。下列的搭配，你认为正确的是（ ）
A．债市与股市间的跨市场套利操作
B．国债抵押贷款投资法
C．优化国债收益结构
D．债券与保险的投资组合
42、投资组合管理包括以下几个步骤（ ）
A．建立投资组合 B．评估投资组合
C．决策 D．重复步骤1到步骤3
43、与其他类型的共同基金相比，货币市场基金的以下优势（ ）
A．可以用基金帐户签发支票、支付消费帐单
B．通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所，这些现金可以获得高于活期存款的收益，并随时撤回用于投资
C．有的货币市场基金允许投资人直接通过自动取款机抽取资金
D．许多货币市场基金可以在同一公司内部转换成其他基金
44、长期投资组合应该达到人生理财的（ ）等几个理财目标
A．获得资产增值 B．子女成长教育准备
C．保证老有所养 D．预防意外
E．保证生活档次
45、房地产投资理财是应注意（ ）
A．审时度势，量力而出 B．事实求是，具有远见
C．赚取差价和获的租金 D．购买面积和地理环境
46、决定租房租金的因素是（ ）
A．房屋的折旧费和房屋维修费 B．房屋的管理费和投资利息
C．税金和保险费 D．土地使用费和土地出让金
E．利润
47、银行所能提供的贷款偿还方式有几种，包括（ ）
A．到期一次还本付息 B．月等额还款法
C．月等额本金还款法 D．到期分次还本付息
148、收藏品投资中应注意的问题有（ ）
A．发行量和存世量 B．需求量
C．题材与设计 D．炒作因素
E．种类 F、时间因素和设计因素
49、邮市与股市相比具有较大的风险性，如（ ）
A．套现风险 B．保存风险
C．砍价风险 D．伪品风险
E．过期风险 F．变质风险
50、投资的可行性假设包括（ ）
A．根据年龄进行投资 B．捂几只绩优股长期投资
C．信托成理财新贵 D．保险长期投资才能生钱
E．银行的理财金帐户 F．理财规划的目标