2013年理财规划师考试个人理财命题预测练习及答案8
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单选
1．下列关于保险相关要素的说法，错误的是（ ）。
A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B．投保人接保险合同负有支付保险费的义务
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D．投保人和被保险人不能是同一人
2．银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括（ ）。
A．产品发行渠道信息
B．产品特征信息
C．产品开发主体信息
D．产品目标客户信息
3．（ ）是基础性金融产品中风险最高的。
A．股票
B．基金
C．债券
D．黄金
4．下列（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
A．远期外汇市场
B．零售外汇市场
C．自由外汇市场
D．即期外汇市场
5．国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
A．20世纪20年代到50年代
B．20世纪60年代到80年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪90年代
6．以下债券中风险最高的是( )。
A．国债
B．金融债
C．公司债
D．垃圾债券
7．下列不属于财产信托业务的是( )。
A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托
8．以下不属于商业银行代理业务的是（ ）。
A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务
9．若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ）
A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖
10．金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列（ ）。
A．>99．98%
B．>99．99%
C．>99．9%
D．>99．5%
多选
1．投资组合管理的整个决策过程分成（ ）。
A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价
2．对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）。
A．住房分配制度
B．税收制度
C．医疗保险制度
D．义务教育制度
E．养老保险制度
3．商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
4．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（ ）。
A．涉及的法律诉讼情况
B．相关风险监测与控制情况
C．当期理财计划的收益分配和终止情况
D．当期推出的理财计划的内部法律审查意见
E．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
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单选
1．D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。
2．A【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
3．A【解析】股票是基础性金融产品中风险最高的。
4．D【解析】即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。
5.C【解析】在国外个人理财业务发展中，20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
6．D【解析】垃圾债券一词译自英文Junk Bond。Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高(一般较国债高4个百分点)、风险大，对投资人本金保障较弱。债券中，投资风险最小的是国债。
7．C【解析】财产信托(Property Trust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。
8．D【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。
9．C【解析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值l6．8万元股票，使得股票的投资比例在 40%。初始总的投资额为80÷40%=200(万元)，升值后为228万元，228×40%=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价值为(80+28)－91．2＝16．8(万元)。
10．A【解析】上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99%、>99．95%、>99．9%、>99．5%。
多选
1．ABCDE【解析】投资组合管理的整个决策过程分成五步：资产分析、资产组合分析、资产组合选择、资产组合评价和资产组合调整。
2．ACDE【解析】各种制度的变迁对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响。新中国成立至今，伴随着计划经济向市场经济的转变，一系列制度发生了变迁。其中社会保障体系、教育体系以及住房制度的改革尤为典型，社会保障体系主要包括养老保险制度和医疗保险制度。
3．ABC【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银行业监督管理委员会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。
4．ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。
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