2013年理财规划师考试个人理财命题预测练习及解析6
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单选
1．商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
2．下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是（ ）。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
3．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（ ）的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
4．对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2%调整到l．5%
D．政府在市场上出售外汇基金票据
5．下列（ ）不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
6．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（ ）。
A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债
7．以下关于现金、消费管理的说法，错误的是（ ）。
A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一
8．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（ ）。
A．股票基金、政府债券、股票、储蓄
B．政府债券、股票、股票基金、储蓄
C．股票、股票基金、政府债券、储蓄
D．股票、政府债券、股票基金、储蓄
9．（ ）放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
10．关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是（ ）。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
多选
1．按照交易方式划分，金融衍生品可以分为（ ）。
A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换
2．紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括（ ）。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度
3．下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（ ）。
A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
4．按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（ ）。
A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划
判断
1．投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。 （ ）
2．采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。 （ ）
1．C【解析】商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
2．D【解析】反映功能属于金融市场的宏观经济功能。
3．D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。
4．A【解析】积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B项属于紧缩性的财政政策；C、D两项属于货币政策的范畴。
5．C【解析】制订保险规划的原则有：转移风险的原则；量力而行的原则；分析客户保险需要的原则。
6．D【解析】记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。
7．A【解析】现金管理包括对现金和流动资产的日常管理。
8．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
9．C【解析】杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
10．D【解析】D项违反了《商业银行法》第七十四条有关规定：向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
多选
1．ACDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。
2．ABDE【解析】紧急备用金要考虑到高流动性以及取得的方便性。
3．ABDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。
4．AC【解析】按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。
判断
1．对【解析】略。
2．对【解析】基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
- 第1页：单选、多选、判断题
- 第2页：参考答案
单选
1．商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行
2．下列各项中，不是金融市场微观经济功能的是（ ）。
A．财富功能
B．避险功能
C．交易功能
D．反映功能
3．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（ ）的理财产品。
A．理财顾问服务
B．私人银行业务
C．保证收益
D．综合理财服务
4．对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）。
A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2%调整到l．5%
D．政府在市场上出售外汇基金票据
5．下列（ ）不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
6．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（ ）。
A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债
7．以下关于现金、消费管理的说法，错误的是（ ）。
A．现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B．满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C．消费的合理性只有相对标准
D．预测年度收入是现金预算编制程序之一
8．下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（ ）。
A．股票基金、政府债券、股票、储蓄
B．政府债券、股票、股票基金、储蓄
C．股票、股票基金、政府债券、储蓄
D．股票、政府债券、股票基金、储蓄
9．（ ）放大了金融衍生工具的风险。
A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率
10．关于商业银行违反有关监管规定的法律责任，以下说法不正确的是（ ）。
A．未经批准设立分支机构违反《商业银行法》的有关规定
B．未经批准在名称中使用“银行”字样，违反《商业银行法》的有关规定
C．将单位的资金以个人名义开立账户存储，违反《商业银行法》的有关规定
D．向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，没有违反《商业银行法》
多选
1．按照交易方式划分，金融衍生品可以分为（ ）。
A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换
2．紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括（ ）。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度
3．下列符合监管当局对个人理财业务的规定有（ ）。
A．商业银行不得从事证券信托业务
B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品
C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利
D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
4．按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（ ）。
A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划
判断
1．投资房地产商品不仅受国家和地方政府现行政策的限制，同时还受其未来政策的影响。房地产投资中面临着城市规划变化的风险、税收和价格政策调整的风险以及国内外形势变化的风险。 （ ）
2．采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金是被明文禁止的。 （ ）
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2013年理财规划师考试考前基础知识巩固练习及答案汇总
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1．C【解析】商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
2．D【解析】反映功能属于金融市场的宏观经济功能。
3．D【解析】综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。其中，非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。所以保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于综合理财服务的理财产品，故选D。
4．A【解析】积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B项属于紧缩性的财政政策；C、D两项属于货币政策的范畴。
5．C【解析】制订保险规划的原则有：转移风险的原则；量力而行的原则；分析客户保险需要的原则。
6．D【解析】记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。
7．A【解析】现金管理包括对现金和流动资产的日常管理。
8．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
9．C【解析】杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。
10．D【解析】D项违反了《商业银行法》第七十四条有关规定：向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
多选
1．ACDE【解析】按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。
2．ABDE【解析】紧急备用金要考虑到高流动性以及取得的方便性。
3．ABDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，因此C选项说法错误。
4．AC【解析】按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。
判断
1．对【解析】略。
2．对【解析】基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
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