2012年银行从业资格考试《个人理财》要点习题二

一、单选题
1.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
[答案]A
解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。
2.银行职业道德的基本原则是（）。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽责
D.诚实守信
[答案]C
3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.熟知业务
[答案]D
4.金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
[答案]C
解释：A是按照交易标的物的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。
5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化
B.诚实信用
C.坦白真诚
D.毫不隐瞒
[答案]B
6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A.积极的财政政策刺激投资需求 提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨
[答案]C
解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。
7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。
A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产
[答案]A
解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。
8.下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
[答案]A
9.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。
A.审慎性原则
B.风险管理原则
C.审计监督原则
D.内部控制制度原则
[答案]C
10.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A.综合理财规划
B.投资规划
C.投资品分析
D.理财顾问服务
[答案]D
11.下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行贷款
[答案]D
解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。
12.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）。
A.59．21元
B.54．69元
C.56．73元
D.55．83元
[答案]D
解释：按照复利进行计算，P=100/（1+6%）10。
13.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
[答案]B
解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。
14.下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。
A.银行存款
B.普通股票
C.优先股票
D.国债
[答案]B
解释：普通股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。
15.兼具债券和股票特性的融资工具是（）。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
[答案]C
解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股。

16.下列关于金融市场的分类正确的是（）。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
[答案]C
解释：A是按交割时间划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。
17.关于回购协议，以下说法正确的是（）。
A.回购协议是一种信用贷款协议
B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C.回购协议比担保贷款更加不安全
D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
[答案]B
解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。
18.假设未来经济有四种可能状态：繁荣．正常．衰退．萧条，对应地发生的概率是0．2， 0．4， 0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。
A.2．11%
B.2．65%
C.3．10%
D.3．13%
[答案]A
解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2．11%。
19.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。
A.股票
B.国券券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单
[答案]A
解释：股票是长期金融工具，属于资本市场。
20.下列四种投资工具中，风险最低的是（）。
A.有担保的公司债券
B.国库券
C.期货
D.平衡性基金
[答案]B
解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。
21.半年期的无息政府债券（182 天）面值为1000 元，发行价为982．35 元，则该债券的投资收益率为（）。
A.1．76%
B.1．79%
C.3．59%
D.3．49%
[答案]C
解释：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%*2，约为3.59%。
22.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。
A.市场风险
B.系统风险
C.经营风险
D.违约风险
[答案]D
23.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。
A.到期收益率
B.债券价格波动率
C.信用评级
D.资产负债率
[答案]C
解释：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。
24.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）。
A.发行公司的盈利水平
B.发行公司的股息政策变动
C.发行公司管理层变动
D.央行调高再贴现率
[答案]D
解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。
25.基金投资者要缴纳的费用是（）。
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
[答案]A
26.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的
D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
[答案]D
解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要。
27.证券投资基金的收益来源不包括（）。
A.证券买卖差价
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
[答案]B
解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。
28.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。
A.政策风险
B.经济周期波动风险
C.利率风险
D.信用风险
[答案]D
解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。
29.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）。
A.债券
B.股票
C.股指期货
D.认股权证
[答案]A
解释：BCD三项的收益不是稳定的。
30.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
[答案]C

31.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
[答案]B
32.以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）。
A.折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B.净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C.对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D.理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
[答案]C
解释：也应该计入负债项目中。
33.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。
A.0．53
B.0．47
C.0．28
D.0．15
[答案]B
解释：偿付比率=净资产/总资产。
34.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
[答案]D
35.许先生打算10 年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5% 的情况下无法实现这个目标？（）。
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资 8,000 元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元
[答案]C
36.某投资者年初以10 元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10 股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。
37.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为 0．2， 0．6，0．2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100 点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点；股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为-12％。根据这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是（）。
A.3．92%
B.6．27%
C.4．52%
D.8．4%
[答案]B
解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分别为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*（-15.69%）=6.27%。
38.刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）。
A.复利终值为229．37元
B.复利终值为239．37元
C.复利终值为249．37元
D.复利终值为259．37元
[答案]D
解释：根据复利计算可以得出。
39.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
[答案]A
40.小华月投资1 万元，报酬率为 6%，10年后累计多少元钱？（）。
A.年金终值为1, 438,793．47元
B.年金终值为1, 538,793．47元
C.年金终值为1, 638,793．47元
D.年金终值为1, 738,793．47元
[答案]C
41.下列理财目标中属于短期目标的是（）。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
[答案]D
42.证券市场线描述的是（）。
A.证券的预期收益率与其系统风险的关系
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C.证券收益与指数收益的关系
D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
[答案]A
43.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。
A.市场收益率
B.零收益率
C.负收益率
D.无风险收益率
[答案]D
解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。
44.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A.职业道德水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则
[答案]A
45.提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A.经营理念
B.企业文化
C.公司治理
D.发展规划
[答案]B

46.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。
A.6,000
B.5,000
C.4,000
D.3,000
[答案]B
47.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。
A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键
[答案]C
解释：推介投资产品时应根据客户的需要推荐。
48.张君5 年后需要还清 100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10％，则需每年存入银行多少元？（）。
A.16,350 元
B.16,360 元
C.16,370 元
D.16,380 元
[答案]D
解释：根据年金的公式可以算出。
49.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.勤勉尽责
B.诚实守信
C.客户至上
D.守法合规
[答案]A
50.银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。
A.公众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
[答案]D
51.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。
A.受托人财产
B.托管人财产
C.委托人财产
D.信托财产
[答案]D
52.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。
A.GDP 增长率下降
B.央行提高法定存款准备金率
C.企业所得税税率上调
D.社会总消费和总投资上涨
[答案]D
解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。
53.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A.诚实信用
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.岗位职责
[答案]A
54.（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A.熟知业务
B.勤勉尽责
C.专业胜任
D.诚实信用
[答案]A
55.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况
C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
[答案]A
解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。
56.不属于“熟知业务”规定的内容是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品有效期
D.熟知业务处理流程
[答案]D
57.假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
[答案]C
解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。
58.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。
A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇
B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法
[答案]D
59.守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
[答案]A
60.银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B.符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的
D.行为不当，除非经过内部调整
[答案]D
解释：除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。

61.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
62.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]C
63.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（）。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.固定收益理财计划
[答案]D
64.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）。
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
[答案]A
65.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）。
（1） 不打听与自身工作无关的信息
（2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责
（3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途
（4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人
A.（1 ）（2）（3）（4 ）
B.（1 ）（2）（4）
C.（1 ）（2）（3）
D.（2 ）（4）
[答案]B
解释：3是爱护机构财产的要求。
66.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
[答案]D
67.基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。
A.3个月
B.6个月
C.10个月
D.1年
[答案]B
68.银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。
A.不会产生严重的后果，可以允许
B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人
C.因为情况紧急，特殊情况可以原谅
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责
[答案]D
69.商业银行应当充分．清晰．准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]A
70.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。
A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
[答案]A
解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。
71.《基金法》的调整对象是（）。
A.保险基金
B.证券投资基金
C.政府建设基金
D.社会公益基金
[答案]B
72.对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。
A.证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B.证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年
C.在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产
D.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
[答案]B
解释：应为不得少于二十年。
73.受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A.违反信托目的处分信托财产的
B.违背管理职责使信托财产受到损失的
C.处理信托事务不当，是信托财产受损
D.以上全部
[答案]D
74.对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。
A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
[答案]D
解释：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
75.基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
[答案]A

76.以下（）行为，不由保险人承担责任。
A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B.保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C.保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
[答案]D
解释：ABC三项中，有保险人承担责任。
77.《信托法》调整的对象是（）。
A.民事信托
B.营业信托
C.公益信托
D.信托关系
[答案]D
78.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
[答案]D
解释：应为个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
79.关于信托财产，说法错误的是（）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用．对第三人所负债务，以信托财产承担
B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D.受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
[答案]B
解释：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同一，并以公平的市场价格进行交易的除外。
80.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。
A.委托人可以是唯一受益人
B.受托人可以是唯一受益人
C.受益人可以放弃受益权
D.信托受益权可以依法转让和继承
[答案]B
解释：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
81.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
[答案]C
82.对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.保本固定收益理财计划
[答案]B
83.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A.1个月
B.3个月
C.半年
D.一年
[答案]D
84.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。
A.存款
B.声誉
C.自有资金
D.资产和预期收益
[答案]B
85.2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括（）。
A.建立客户身份识别制度
B.建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C.建立大额交易和可疑交易报告制度
D.建立客户资料和交易记录保存制度
[答案]B
解释：B不是金融机构反洗钱的义务，而是反洗钱监测中心或者监管机构的义务。
86.按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是（）。
A.金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户。
B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
C.为客户办理人身保险．信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
[答案]D
解释：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
87.关于知识维护下列说法不正确的有（）
A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险
[答案]C
解释：商业银行的维护重点是顾问业务。
88.下列选项中，（）不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
A.相互尊重
B.团结合作
C.公平竞争
D.相互监督
[答案]C
89.下列不属于期货交易中的内幕消息是（）。
A.对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B.国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C.国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息
D.期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定
[答案]C
解释：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。
90.商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5,000美元（或等值外币）以上
C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上
D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额
[答案]B

二、多选题 
1.根据期货交易的基本规则，正确的是（）。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取．使用．管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
[答案]BCD
解释：A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。
2.以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划” 理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4．0～12．0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5,000 元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9～2．1%之间
E.有一个预计最高收益4．5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5%，最低为0．72%
[答案]AE
解释：BCD的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。
3.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.新产品的介绍宣传材料
E.风险限额
[答案]ABCE
4.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。
A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
[答案]ABCD
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是（）。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
[答案]CDE
解释：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。
6.股票的特征有（）。
A.收益性
B.风险性
C.稳定性
D.流动性
E.经营决策的参与性
[答案]ABCDE
7.债券的特征有（）。
A.收益性
B.安全性
C.流动性
D.偿还性
E.参与性
[答案]ABCD
8.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
[答案]BCDE
解释：BCDE的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。
9.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息债券的票面利率
D.债券的发行额
E.债券的期限
[答案]CDE
解释：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而CDE都是在购买债券时能够看到的。
10.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
[答案]ABCDE
11.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.聚敛功能
B.派生功能
C.调节功能
D.配置功能
[答案]A
12.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（）。
A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现
[答案]ABCD
13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
[答案]BCDE
14.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金存折
E.“纸黄金”
[答案]ABCDE
15.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（）。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
[答案]ABCDE
16.房地产投资的特征体现在（）。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境．市场环境和法律环境等因素的影响较大
[答案]ABDE
解释：只能降低，不能消除。
17.影响房地产价格的经济因素有（）。
A.城市规划
B.住房制度
C.供求状况
D.物价水平
E.居民收入和消费水平
[答案]CDE
解释：城市规划和住房制度不是经济因素。
18.导致金融产品系统性风险的因素包括（）。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
[答案]ACE
解释：BD属于非系统风险，不是整个市场都会受之影响的。
19.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高．追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
[答案]ABE
解释：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。
20.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现
[答案]ACE
解释：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平的高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨。

21.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）。
A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
[答案]BDE
解释：衍生品的风险最高。只要收益率不是完全正相关，将两个将收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。
22.根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（）。
A.风险性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
E.波动性
[答案]ABCD
23.下列属于衡量财务结构指标的有（）。
A.资产负债率
B.有形净值债务率
C.流动比率
D.理财成就率
E.速动比率
[答案]ABCE
24.财物报表中的利润表包含的内容有（）。
A.资产
B.收入
C.费用
D.所有者权益
E.利润
[答案]BCE
25.下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。
A.资产负债率
B.存货周转率
C.销售利润率
D.资产周转率
E.速动比率
[答案]BD
26.债券的风险来自于下列哪些因素？（）。
A.股票价格指数的波动率上涨
B.消费者物价指数的变动
C.发行者的信用等级
D.市场利率的波动性增强
E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
[答案]BCDE
27.财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（）。
A.对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额
B.通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况
C.汽车．家具等项目计入个人资产负债表的资产方
D.利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况
E.权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚
[答案]ACDE
解释：通过流动资产结构无法了解盈利状况，盈利状况要从利润表中去了解。
28.关于现金流量表，下列描述正确的是（）。
A.现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况
B.个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持
C.在时间上现金流量表和利润表是相一致的
D.经济主体在某一财务年度的净利润增加了10% ，但是该主体也可能会马上破产
E.个人的现金流量表与利润表没有太大的差异
[答案]BD
解释：现金流表是动态报表。在时间上现金流量表和利润表不一定是一致的。个人的现金流量表和利润表是不一样的。
29.分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（）。
A.流动比率
B.资产收益率
C.已获利息倍数
D.产权比率
E.速动比率
[答案]ACDE
解释：资产收益率是衡量盈利能力的财务比率。
30.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。
A.存货周转率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.应收帐款周转率
E.市盈率
[答案]BCE
解释：AD是衡量运营能力的短期指标。
31.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。
A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.风险价值限额
[答案]ABCDE
32.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）。
A.接受监管
B.协助调查
C.配合现场监管
D.配合非现场监管
E.禁止贿赂和不当便利
[答案]ACDE
33.对违反本职业操守的银行业从业人员，（）。
A.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒
B.应被同行排斥
C.所在机构应视情况给与相应的惩戒
D.视情况向监管部门、司法机关报告
E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会
[答案]CE
34.职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A.客户
B.同事
C.领导
D.同业
E.所在机构
[答案]ABDE
35.境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制定。
A.期货监督管理机构
B.商务主管部门
C.国有资产监督管理机构
D.证券业监督管理机构
E.外汇管理部门
[答案]ABCE
36.期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。
A.违反规定接纳会员
B.违反规定收取手续费
C.违反规定使用．分配收益
D.不公布即时行情，或发布价格预测消息
E.任用不具备资格的期货从业人员
[答案]ABCDE
37.从业人员配合监管者的工作，应做到（）。
A.向监管者提供真实．准确的信息，尽量保证完整
B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据
C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管
D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查
E.建立重大事项保密制度
[答案]BC
38.期货交易所．非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。
A.允许客户在保证金不足的情况下交易
B.违规从事与期货业务无关的活动
C.变相从事期货自营业务
D.交易软件不符合期货公司审慎经营的原则
E.进行混码交易
[答案]ABCDE
39.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。
A.为客户提供财务分析．规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务．人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
[答案]ACE
40.期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
[答案]ACDE

三、判断题 
1.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）
[答案]F
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（）
[答案]T
解释：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。
3.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（）
[答案]T
4.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。（）
[答案]T
5.实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（）
[答案]F
6.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）
[答案]F
解释：这是按照客户获取收益方式的不同划分的。
7.银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。（）
[答案]F
解释：应为满足客户的一切合理需求。
8.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。（）
[答案]F
解释：投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式承担。
9.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）
[答案]F
解释：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。
10.系统性风险是不可分散风险。（）
[答案]T
11.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（）
[答案]F
解释：购买股票的目的是为了获取分红或者从股价上涨中获利。
12.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（）
[答案]T
13.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）
[答案]T
14.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）
[答案]F
解释：基金的风险是能够降低，但是也不能降低到无风险的程度。
15.利率不变时，期限越长，终值系数越大。（）
[答案]T