2012年银行从业资格考试《个人理财》要点习题一

一、单选题
1.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
[答案]C
2.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
[答案]D
解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。
3.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。
A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
[答案]A
4.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券．一次还本付息债券和（）。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
[答案]C
5.下列关于期权的叙述不正确的是（）。
A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
[答案]D
解释：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。
6.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。
A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升
B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升
C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降
D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
[答案]D
解释：提高法定存款准备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。
7.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）。
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
[答案]A
8.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
[答案]D
解释：股票是权益证券，债券不是。
9.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。
A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖
D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
[答案]A
解释：开放式基金和封闭式基金的区别不包括A，他们的区别在于基金的份额是固定的还是可以变动的。
10.银行加入了“4×8，6% ”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。
A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B.当 4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
[答案]B
11.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）。
A.期货合约是标准化的远期和约
B.期货和约的流动性要比远期合约的高
C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
[答案]C
解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。
12.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。
A.现货交易
B.期权交易
C.空头交易
D.多头交易
[答案]D
解释：如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。
13.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
[答案]C
14.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
[答案]A
15.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.投资顾问服务
[答案]A

16.对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
[答案]A
解释：开发之前，不需要报经银监会批准。
17.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。
A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
[答案]D
解释：虽然结构性外汇理财产品也被称为“存款”，但是它有一定的投资风险。
18.股票期货与股票期权的区别不包括（）。
A.计价方式不同
B.权利义务的对称性不同
C.到期收益的分布不同
D.标的资产不同
[答案]D
解释：它们的标的资产都是股票。
19.基础金融衍生产品不包括（）。
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
[答案]D
20.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。
A.期权费收益
B.投资收益
C.综合收益
D.保证金存款收益
[答案]A
21.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。
A.合格的境内机构投资者
B.集合投资者
C.合格的境外机构投资者
D.战略投资者
[答案]A
22.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（）。
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10, 000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8, 000元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7, 000 元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6, 000元
[答案]C
23.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%； 一年中有300天中挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。
A.3%
B.2.45%
C.3.2%
D.2.5%
[答案]D
解释：实际收益率=3%*（300/360）=2.5%。
24.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。
A.政策风险
B.经济周期波动风险
C.利率风险
D.信用风险
[答案]D
25.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
[答案]B
解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。
26.申购新股型理财计划属于（）。
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
[答案]D
27.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
[答案]C
28.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。
A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作
B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作
C.什么时间完成合作？
D.要用什么样的沟通方式合作？
[答案]C
29.客户维护不包括（）。
A.尊重客户
B.信守原则
C.适当的为难客户
D.替客户着想
[答案]C
30.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A.细分市场的需求潜力．发展前景
B.细分市场的盈利水平．市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
[答案]C

31.只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。
A.行为信任
B.情感信任
C.服务信任
D.认知信任
[答案]A
32.理想目标客户不必具备的条件（）。
A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求
B.银行有实力满足目标客户的需求
C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好
D.银行有竞争优势
[答案]C
33.因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）。
A.认知信任
B.行为信任
C.情感信任
D.理念信任
[答案]A
34.在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（）。
A.行为信任
B.情感信任
C.服务信任
D.认知信任
[答案]B
35.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。
A.保险标的
B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
[答案]B
36.发现客户的主要方法中，介绍法是指（）。
A.通过亲戚朋友介绍客户
B.通过同事介绍客户
C.通过客户介绍客户
D.通过相关机构介绍客户
[答案]C
37.属于缘故法的特性是（）。
A.不易亲近
B.不易成功
C.得失心重
D.以量取质
[答案]C
38.个人理财业务流程不包括（）。
A.收集资料
B.建立与客户的关系
C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易
D.倾听客户的诉求
[答案]D
39.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）。
A.了解客户
B.选择目标客户
C.与客户建立信任
D.与客户沟通
[答案]B
40.商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.国务院
D.银监会
[答案]D
41.从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（）。
A.在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力
B.让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好
C.真诚感谢为本银行介绍新客户的客户
D.适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处
[答案]D
42.在开发客户中，直接法不具有（）特性。
A.市场量大，客户处处有
B.容易接近
C.以量取质
D.无得失心
[答案]B
43.银行从业人员的下列行为中正确的是（）。
A.打听同业人员所在机构的人士薪酬
B.与其同事在闲暇时谈论对客户的评价
C.从银行离职后与朋友交流以前的客户信息
D.在有关国家机关依法调查时，透露客户信息
[答案]D
44.银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（）。
A.立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报
B.向媒体曝光骗贷事件
C.在网上向全体员工披露
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
[答案]D
45.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题
[答案]D

46.向客户提问的方式不包括（）。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
[答案]B
47.（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
[答案]A
48.在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
C.个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
[答案]B
解释：也应该仔细的了解和倾听客户的需求和要求，以更好的为客户服务。
49.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）规定。
A.反洗钱
B.监管规避
C.协助执行
D.内幕消息
[答案]C
解释：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
50.礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（）。
A.消费卡
B.有价证券
C.贵金属
D.以上都不对
[答案]D
51.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。
A.提示、制止同事的不当行为
B.向所在机构有关部门汇报
C.向其他同事披露
D.向监管部门举报
[答案]C
52.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）。
A.销毁
B.由原机构负责人继续保管
C.交于其他金融机构接管
D.移交国务院有关部门
[答案]D
53.对受益人的权利和义务说法错误的是（）。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例受信托利益
C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D.信托受益权可以依法转让和继承
[答案]B
解释：信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例受信托利益。
54.外国银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行
B.外汇管理局
C.银监会
D.银行业协会
[答案]A
55.根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）。
A.是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动
B.包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动
C.包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户
D.包括通过电话．互联网等渠道进行的实际销售活动
[答案]B
56.对《反洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）。
A.只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查
B.对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时
C.人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息
D.任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动
[答案]C
解释：对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。
57.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
[答案]C
解释：A，准入管理适用报告制。B，应向国家外汇管理局申请。D，应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
58.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。
A.应计入
B.不计入
C.由投资者选择是否计入
D.由商业银行选择是否计入
[答案]B
59.（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。
A.国务院商务主管部门
B.国有资产监督管理机构
C.期货监督管理机构
D.外汇管理部门
[答案]A
60. 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局
[答案]B

61.国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。
A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月
[答案]B
62.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于（）。
A.7年
B.8年
C.10年
D.15年
[答案]D
63.根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（）。
A.证券公司管理的客户交易结算资金和证券
B.宣告破产时破产企业经营管理的全部财产
C.破产企业对外投资及应得收益
D.破产企业享有的专利权
[答案]A
64.金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年；客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。
A.5，7
B.7，5
C.5，5
D.7，7
[答案]C
65.对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是（）。
A.对泄露国家机密．商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分
B.对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分
C.对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任
D.对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改
[答案]C
解释：金融机构有拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生的行为的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人元处五万元以上五十万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
66.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。
A.期限错配限额
B.止损限额
C.期权限额
D.风险价值限额
[答案]A
67.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
A.教育投资规划
B.健康规划
C.退休规划
D.居住规划
[答案]B
68.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。
A.承保对象
B.风险损失原因
C.风险损害对象
D.风险损失结果
[答案]C
69.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
[答案]B
70.以下关于年金的说法，错误的是（）。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C.递延年金是普通年金的特殊形式。
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。
[答案]D
解释：递延期数应该是9。
71.以下公式中错误的是（）。
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C.普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率
D.复利现值=终值×（1+利率）期限
[答案]D
解释：复利现值=终值/（1+利率）期限
72.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
[答案]B
73.以下关于年金的说法正确的是（）。
A.普通年金的现值大于预付年金的现值。
B.预付年金的现值大于普通年金的现值。
C.普通年金的终值大于预付年金的终值。
D.A和C都正确。
[答案]B
解释：预付年金的现值大于普通年金的现值，因为提前拿到了资金。
74.以下交易中不属于即期交易的是（）。
A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
[答案]D
75.即期交易中的标准交割日是指（）。
A.成交后当天交割
B.成交后第二天交割
C.成交后第二个营业日交割
D.双方协议的某一天
[答案]C

76.如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30,000，随后，又即期卖出美元20,000，买入欧元16,500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。
A.美元多头10, 000，日元少头3, 450,000，欧元多头16, 500
B.美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500
C.美元头寸轧平，日元空头3, 450,000，欧元多头16, 500
D.美元多头10, 000，日元空头3, 450,000，欧元空头16, 500
[答案]B
77.以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。
A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
[答案]D
解释：远期汇率等于即期汇率上加贴水或升水。
78.按期权的执行价格分类，期权可分为（）。
A.买入期权和卖出期权
B.看涨期权和看跌期权
C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权
[答案]D
解释：对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，弱相等，则为两平期权，弱小于，则为实值期权。对卖出期权来说，相反。
79.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
[答案]D
80.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
[答案]B
81.“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。
A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D.以上都不正确
[答案]C
82.“中银理财”的经营层级分为（）。
A.理财中心、大户室
B.理财中心、大户室、理财专柜
C.理财中心、理财工作室、理财专柜
D.理财中心、理财工作室
[答案]C
83.美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。
A.贴现率
B.优惠利率
C.短债收益率
D.联邦基金利率
[答案]A
84.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。
A.经常账户
B.资金账户
C.平衡账户D“错误与遗漏”账户
[答案]A
85.上海黄金交易所实行（）组织形式。
A.法人制
B.会员制
C.代表制
D.公司制
[答案]B
86.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。
A.美元/盎司
B.美元/克
C.人民币元/两
D.人民币元/克
[答案]D
87.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A.综合类
B.金融类
C.自营类
D.做市商
[答案]B
88.上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。
A.综合类
B.金融类
C.自营类
D.做市商
[答案]A
89.（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A.工商银行
B.建设银行
C.招商银行
D.中国银行
[答案]C
90.以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
[答案]D
解释：美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求。 

二、多选题 
1.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）。
A.经营风险
B.财务风险
C.市场风险
D.信用风险
E.货币政策风险
[答案]ABD
解释：ABD都是取决于某一特殊的企业的，而CE则是能够影响整个市场的风险因素。
2.下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。
A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有
E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
[答案]ABCDE
3.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）。
A.证券公司
B.非银行金融机构
C.商业银行
D.保险公司
E.投资银行
[答案]ABCDE
4.嵌入期权的债券包括（）。
A.可赎回债券
B.可转换债券
C.可提前退还债券
D.垃圾债券
E.房地产抵押债券
[答案]ABC
解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。
5.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。
A.金融债券的信用风险是最小的债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
[答案]BDE
解释：国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。
6.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。
A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
[答案]ADE
解释：理财产品也要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。
7.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。
A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同．内部法律审查意见．管理模式．销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财产品的收益分配和终止情况
E.涉及的法律诉讼情况
[答案]ABCDE
8.下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。
A.货币市场基金
B.股票市场基金
C.政策性金融债券
D.政府债券
E.央行票据
[答案]ACDE
解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。
9.以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）。
A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场
[答案]ABCE
解释：股票是长期投资工具，属于资本市场。
10.资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）。
A.投资者有共同的风险厌恶系数
B.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的
C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的
D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的
E.投资者将获得相同的回报率
[答案]BCD
解释：投资者的风险厌恶程度是不一样的。获得回报率也是根据投资品种和数量有关的。
11.关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）。
A.资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的
B.一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关
C.市场资产组合的贝塔值是1
D.某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差
E.一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略
[答案]ABCD
解释：一个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽略的，但系统风险仍然存在。
12.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）。
A.外汇资产的价值由于汇率变动而变动
B.外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响
C.信用风险
D.操作风险
E.国家外汇政策变动
[答案]ABCDE
13.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。
A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
[答案]ACD
解释：其它条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。
14.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（）。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
[答案]BDE
解释：现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
15.按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B.理财计划拟销售规模．资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E.银监会要求的其他材料
[答案]ABCE
16.下列关于保险产品的论述正确的是（）。
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
[答案]A
解释：保险产品也是用来投资的。它的投资收益率和债券相比，不能笼统的说谁的收益率高，得看具体情况。
17.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元．期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。
A.910 元
B.900 元
C.895 元
D.890 元
E.888 元
[答案]CDE
解释：由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。
18.按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（）。
A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务
B.积极配合监管人员的现场检查
C.了解客户账户开立、资金调拨的用途
D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易
E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况
[答案]AD
19.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（）。
A.2年后积累7.5万元的购车费用
B.5年后积累11 万元的购房首付款
C.10 年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）
D.20 年后积累40万元的退休金
E.30年后积累80 万元的退休金
[答案]BC
20.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）。
A.标准差
B.方差
C.相关系数
D.离散系数
E.贝塔系数
[答案]ABDE
解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。

21.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（）。
A.投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性
B.理财产品的安全性越高，其流动性越强
C.投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性
D.做市商制度的完善有利于提高市场的流动性
E.以上皆对
[答案]BCD
解释：参与的投资者越多，市场的流动性越大。
22.在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。
A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度
B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大
C.贝塔系数为零的证券是无风险证券
D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率
E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬
[答案]ABCDE
23.下列关于有效率的资产组合说法正确的有（）。
A.它是效率前沿曲线上的资产组合
B.它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合
C.它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合
D.它可能包含有特定风险
E.它不包含非系统性风险
[答案]ABCE
解释：有效率的资产组合是只包含系统风险的资产组合。
24.简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（）。
A.客户的需求
B.银行的需求
C.本行的优势
D.产品的特点
E.双方合作的可能性
[答案]ACDE
25.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为0。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）。
A.2%
B.4%
C.0%
D.3%
[答案]ABC
26.银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（）。
A.共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路
B.交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势
C.私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状
D.交换内部资料，促进行业信息交流与合作
E.为开拓业务互相帮助，研究服务技巧
[答案]BE
解释：AB没有做到保守机构商业秘密。C没有做到保护客户信息和隐私。
27.4Cs理论中的营销组合包括（）。
A.关系（Connection）
B.顾客（Customer ）
C.成本（Cost）
D.沟通（Communication ）
E.便利（Convenience ）
[答案]BCDE
28.超值维护的作用表现包括（）。
A.追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B.超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C.超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务
D.把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E.除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求
[答案]ABCE
解释：D是上门维护的内容。
29.以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A.开展经验交流会．专业知识培训会
B.交流销售产品的技巧
C.分享各自的客户资源
D.提示同事不恰当的行为
E.在工作讨论会中直接指出同事的错误
[答案]ABDE
解释：分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。
30.下列哪些属于非正式沟通？（）。
A.选择非正式的商谈对象
B.选择非正式的商谈时间
C.选择非正式的商谈场合
D.选择非正式的商谈话题
E.选择非正式的商谈方式
[答案]ABCE
31.在客户接触中，不妥的做法是（）。
A.每天邀请客户去打球
B.邀请客户在银行食堂进餐
C.赞助客户子女出国留学
D.节假日打电话问候客户
E.偶尔向客户赠送消费卡
[答案]ACE
32.银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（）。
A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品
D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还
E.外出工作是节减支出，申报不实费用
[答案]ABCD
33.按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
[答案]ABE
34.在适时拿出提议的过程中，应注意把握（）。
A.提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视
B.要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益
C.详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况
D.注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事
E.注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由
[答案]ABDE
35.以下符合公平竞争的行为包括（）。
A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
[答案]ABDE
36.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A.商业银行
B.证券公司
C.证券投资咨询公司
D.专业基金销售机构
E.银监会规定的其他机构
[答案]ABCD
37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。
A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
[答案]BCDE
解释：应为5个工作日内。
38.下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。
A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售
B.代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售
C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查．监督的义务
D.基金管理人应审查．检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责
E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督
[答案]ACD
解释：代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
39.对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（）。
A.遵守行业规范．本机构的各项规章制度
B.保护本机构的商业机密
C.不泄漏机构的知识产权．专有技术
D.妥善处理本职工作与兼职岗位的关系
E.自觉维护本机构的形象和声誉
[答案]ABCE
40.银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。
A.营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险
B.宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明
C.对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示
D.严格遵守客户资料保密原则
E.对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务
[答案]BDE
解释：A，不能夸张，应该如实。C，不能用专业术语、业内行话，应该用投资者能够理解的方式来描述，不能造成投资者的误解。

三、判断题 
1.当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（）
[答案]F
解释：理财的风险和收益是由投资者承担的。
2.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）
[答案]T
3.理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）
[答案]F
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
4.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（）
[答案]F
解释：理财顾问业务的风险和收益是由投资者承担的。
5.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）
[答案]T
6.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（）
[答案]T
7.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）
[答案]T
8.银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（）
[答案]F
解释：这种心态是好的，要做好充分的心理准备。
9.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）
[答案]F
解释：金融衍生品的风险是很高的，因为它是建立在对未来市场走向的预期的基础上的，如果预期错误，则会带来巨大的损失。
10.财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）
[答案]T
11.个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。（）
[答案]T
12.客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。（）
[答案]T
解释：存款和货币市场基金对客户来说都是流动资产。
13.银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（）
[答案]F
解释：资产负债表反映的静态财务信息。
14.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（）
[答案]T
15.同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）
[答案]T