2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1．个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系
B．存款业务关系
C．委托代理关系
D．贷款业务关系
2．个人理财业务的萌芽时期是（ ）。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到80年代
C．20世纪70年代
D．20世纪90年代
3．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
4．当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。
A．减少房地产投资
B．增加股票投资
C．减少外汇产品投资
D．增加储蓄产品投资
5．生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。下列（ ）消费观念更符合生命周期理论?
A．“月光族”
B．大部分支出用于当前消费
C．“今朝有酒今朝醉”
D．消费水平在各阶段保持适当的水平
6．下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（ ）。
A．夫妻25～35岁时
B．夫妻50～60岁时
C．夫妻30～55岁时
D．夫妻60岁以后
7．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。
A．探索期
B．高原期
C．稳定期
D．维持期
8．假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（ ）。
A．3%
B．6．25%
C．11．25%
D．12．55%
9．王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（ ）元(不考虑利息税)。
A．23000
B．20000
C．21000
D．23100
10．张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（ ）。
A．10%
B．25%
C．29%
D．30%
11．小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（ ）。
A．10．9%
B．11．9%
C．12．9%
D．13．9%
12．用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是（ ）。
A．期望收益率
B．变异系数
C．方差
D．必要收益率
13．下列属于非系统风险的是（ ）。
A．信用风险
B．政策风险
C．利率风险
D．市场风险
14．在资产配置过程中，（ ）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。
A．调查了解客户
B．建立长期投资储备
C．建立多元化的产品组合
D．风险规划与保障资产拨备
15．关于半强型有效市场，下列描述正确的是（ ）。
A．股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸
B．市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到
C．证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润
D．证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
16．下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（ ）。
A．成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
B．保守型投资者通常选择保本型理财产品
C．稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品
D．进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
17．金融市场的基本要素包括主体、客体和（ ）。
A．中介
B．价格机制
C．供求关系
D．供应者
18．金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（ ）。
A．调节功能
B．反映功能
C．集聚功能
D．资源配置功能
19．关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（ ）。
A．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同
B．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除
C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率
D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷
20．下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．交易量小
D．偿还期短
21．从本质上说，回购协议是一种（ ）。
A．信用贷款
B．融资租赁
C．以证券为抵押品的抵押贷款
D．金融衍生产品
22．按（ ）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同
D．股票上市的地点
23．关于债券的功能，下列说法错误的是（ ）。
A．债券市场是债券流通和变现的场所
B．债券市场能够反映企业经营实力和财务状况
C．企业可以在债券市场以发行债券的方式迅速筹集资金
D．当社会生产衰退、资金紧缺时，中央银行会在债券市场上卖出债券，投放货币
24．按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（ ）。
A．远期和互换
B．期货和期权
C．股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品
D．场内交易工具和场外交易工具
25．关于期货合约的特征，下列说法错误的是（ ）。
A．采用标准化合约
B．履约大部分通过交割方式
C．合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D．合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
26．（ ）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。
A．金融期权
B．金融期货
C．金融远期合约
D．可转换债券
27．买进看涨期权，（ ）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场未来下跌的操作行为
D．是预期市场未来上涨的操作行为
28．外汇市场的特点是空间统一性和（ ）。
A．范围广泛性
B．效力持久性
C．时间连续性
D．品类多样性
29．保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（ ）功能。
A．补偿损失
B．转移风险
C．融通资金
D．分摊损失
30．以下属于财产保险业务的是（ ）。
A．人寿保险
B．保证保险
C．健康保险
D．意外伤害保险
31．黄金市场由供给方和需求方组成，下列属于黄金供给方的是（ ）。
A．黄金加工商
B．出售或借出黄金的中央银行
C．进行保值或投资的购买者
D．购入或回收黄金的中央银行
32．关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（ ）。
A．具有价值升值效应
B．具有财务杠杆效应
C．变现性相对较好
D．具有政策风险
33．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
A．邮票
B．文房四宝
C．翡翠
D．陶瓷
34．我国第一个银行理财产品问世是在（ ），标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．1998年
B．2001年
C．2002年
D．2004年
35．关于保本产品和非保本产品，下列说法错误的是（ ）。
A．保本类理财产品投资者在到期日可以获得100%的本金
B．保本类理财产品完全没有风险
C．非保本类理财产品不保证在到期日投资者可以获得100%的本金
D．非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者
36．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。
A．短期融资券
B．债券回购
C．中央银行票据
D．长期股权投资
37．如某投资者在4月21日购买某理财产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如下表所示，问在此期间的理财收益为（ ）元。
A．121．5
B．122
C．121
D．176．71
38．运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是（ ）。
A．货币型理财产品
B．结构性理财产品
C．期权类产品
D．信贷资产类理财产品
39．某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1．0716～1．1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2．5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1．1726，则到期日的总回报为（ ）万元。
A．0
B．10
C．10．25
D．15
40．通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（ ）。
A．某日收市价最低的股票
B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票
C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票
D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
41．银行代理理财产品销售的基本原则中，（ ）是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
A．客观性
B．匹配性
C．谨慎性
D．适用性
42．下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点
②柜台受理认购申请
③投资人查询结果并确认基金份额
④填写基金认购申请表
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①②④③
43．《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（ ）次。
A．80%，1
B．90%，1
C．75%，2
D．95%，2
44．我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
45．人们常说的“纸黄金”是指（ ）。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．金币
D．黄金期货
46．下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（ ）。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C．价格不会随着通货膨胀而提高
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
47．基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（ ）。
A．开放式基金和封闭式基金
B．股票型基金和债券型基金
C．成长型基金和收入型基金
D．公募基金和私募基金
48．前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（ ）划分的。
A．投资面额
B．持有份额
C．持有时间
D．投资金额
49．在基金认购中，认购期内产生的利息以（ ）的记录为准。
A．注册登记中心
B．基金托管机构
C．基金管理公司
D．结算中心
50．银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（ ）。
A．财产险
B．寿险
C．万能险
D．分红险
51．银行代理的国债中属于不记名国债的是（ ）。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债
52．可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（ ）。
A．1—5年
B．1—8年
C．5—10年
D．10—15年
53．关于信托的特点，下列说法错误的是（ ）。
A．信托管理具有连续性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
D．委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险
54．下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（ ）。
A．法人信托
B．法定信托
C．动产信托
D．资金信托
55．下列属于信托公司风险的是（ ）。
A．流动性风险
B．项目评估风险
C．项目主体风险
D．投资项目风险
56．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策
权在客户。这体现了理财顾问服务的（ ）。
A．专业性
B．顾问性
C．制度性
D．综合性
57．客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（ ）。
A．定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好
B．定量信息：现有投资情况；定性信息：投资偏好
C．定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息
D．定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划
58．下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A．当期收支状况
B．当期财务安排
C．风险承受能力
D．财务状况未来发展趋势
59．合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（ ）。
A．小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B．小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
C．小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入
D．小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出
60．最低标准的失业保障月数是（ ）个月。
A．1
B．2
C．3
D．6
61．某人为价值l0万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）7万元。
A．6．4
B．8
C．3．2
D．5
62．在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
63．下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ ）。
A．汽车被盗的财产损失
B．意外伤害的损失
C．飞机失事的损失
D．伤风感冒所需的医疗费用支出
64．税收规划最有特色的原则是（ ），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A．合法性原则
B．综合性原则
C．规划性原则
D．目的性原则
65．张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（ ），且可节税（ ）元。
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
66．个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。
A．监管机构和商业银行
B．监管机构和客户
C．商业银行和客户
D．中央银行和商业银行
67．商业银行在开展放款业务和投资业务时须仔细核实银行利润，利高的资产项目多做，利薄的项目少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（ ）。
A．安全性
B．效益性
C．流动性
D．公平性
68．关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（ ）。
A．非依法发行的证券不得买卖
B．证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票
C．依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
D．为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票
69．根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（ ）为准。
A．基金募集方案
B．基金合同
C．招募说明书
D．基金发行计划
70．根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担
D．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
71．我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应的理财部门
B．全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管
C．将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
D．委托给一家境外商业银行托管
72．下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。
A．货币兑换费
B．汇回商业银行的资金
C．资产管理费
D．境外汇回的投资收益
73．下列属于可撤销合同的是（ ）。
A．一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B．以合法形式掩盖非法目的的合同
C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D．订立时显失公平的合同
74．《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。
A．吸收公众存款
B．发行股权证券
C．发放贷款
D．买卖外汇
75．从程序上看，保险合同的履行不包括（ ）环节。
A．代位求偿
B．索赔
C．理赔
D．诉讼
76．根据《物权法》的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（ ）。
A．依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记
B．国家对不动产实行统一登记制度
C．不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
D．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效
77．根据《个人外汇管理办法》的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（ ）。A．境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理
B．境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核
C．个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户
D．境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理
78．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。
A．客户
B．商业银行
C．保险公司
D．第三者
79．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（ ）明示。
A．谈判业务时口头
B．银行营业厅电子显示屏上
C．与客户签订的合同中
D．银行营业网点柜台上
80．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1；月
B．1；周
C．2；月
D．2；周
81．由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（ ）。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．商品价格风险
82．银行在管理客户资产时，（ ）。
A．应与银行资产一同管理以提高收益
B．应将银行资产与客户资产分开管理
C．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理
D．应与银行资产一同管理以降低资产的风险
83．商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。
A．相关性
B．独立性
C．连续性
D．有效性
84．商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。
A．期权限额
B．交易限额
C．结算信用风险限额
D．结算前信用风险限额
85．银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（ ）。
A．2006年5月6日
B．2007年7月7日
C．2008年6月6日
D．2006年6月6日
86．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（ ）。
A．违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准
B．体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡
C．体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持
D．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
87．下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（ ）。
A．了解客户的财务状况
B．允许VIP户使用假名账户
C．了解客户的风险承受能力
D．了解客户资金调拨的用途
88．下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（ ）。
A．商业银行未按客户指令进行操作
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C．商业银行未保存客户指令的相关证明文件的
D．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
89．根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是（ ）。
A．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产
B．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
C．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
90．下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（ ）。
A．因严重自然灾害造成重大损失的
B．军人的转业费
C．财产转让所得
D．特许权使用所得
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
1．按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（ ）。
A．理财顾问服务
B．理财业务
C．综合理财服务
D．财富管理业务
E．私人银行业务
2．对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（ ）。
A．通货膨胀率
B．货币政策
C．医疗保险制度
D．国际收支与汇率
E．消费者的收入水平
3．一般情况下，市场利率上升会引起（ ）。
A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B．股票面临下跌风险
C．固定收益产品价格上升、增加债券配置
D．房地产贷款成本增加，房地产市场走低
E．人民币回报高，减持外汇
4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（ ）。
A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币
B．货币占用具有机会成本
C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素
E．通货膨胀会使货币购买力缩水
5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（ ）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
6．下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（ ）。
A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀
B．高风险高收益组合风险太大
C．中风险中收益组合风险可控，收益较高
D．高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%
E．中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报
7．下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（ ）。
A．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
B．资期限越长，投资的可承受风险能力越强
C．客户年龄越大，能承受的投资风险越大
D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E．绝对风险承受能力随着财富增加而增加
8．我国主要的股票价格指数有（ ）。
A．沪深300指数
B．标准普尔股票指数
C．上证综合指数
D．深证成分股指数
E．道琼斯股票价格平均指数
9．金融远期合约的缺点表现在（ ）。
A．柜台交易
B．非标准化合约
C．标准化合约
D．没有履约保证
E．不能规避价格风险
10．外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（ ）。
A．外币支票
B．外币汇票
C．外币有价证券
D．外币存单
E．可自由兑换的外国货币
11．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。
A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降
12．艺术品投资理财具有的优点是（ ）。
A．具有较强的保值功能
B．一般不会贬值
C．价格波动较小
D．回报收益率高
E．流动性强
13．银行理财产品按期次性可分为（ ）。
A．期次类产品
B．开放式产品
C．滚动发行产品
D．封闭式产品
E．非保本产品
14．债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．股票
15．组合投资类理财产品的缺点在于（ ）。
A．产品期限覆盖面窄
B．增加了产品的复杂性
C．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
D．缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间
E．产品信息透明度不高
16．下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
17．结构性理财产品的主要风险有（ ）。
A．收益风险
B．本金风险
C．收益计算与传统投资工具一致
D．挂钩标的物的价格波动风险
E．无法提前终止的风险
18．银行理财产品的发展趋势是（ ）。
A．同业理财逐步拓展
B．投资组合保险策略逐步尝试
C．动态管理类产品逐步增多
D．POP模式逐步繁荣
E．另类投资逐步兴起
19．基金具有的特点有（ ）。
A．集合理财、专业管理
B．组合投资、分散投资
C．利益共享、风险共担
D．严格监管、信息透明
E．独立托管、保障安全
20．成长型基金与收入型基金的区别是（ ）。
A．募集方式不同
B．资产分布不同
C．派息情况不同
D．投资工具不同
E．投资目的不同
21．基金分红的形式有（ ）。
A．配送
B．现金分红
C．转增
D．红利再投资
E．配售
22．分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（ ）。
A．利率的波动
B．保险公司的资产规模
C．保险公司制定的预定死亡率
D．保险公司制定的预定投资回报率
E．保险公司制定的预定营运管理费用
23．债券投资的风险因素有（ ）。
A．价格风险
B．再投资风险
C．赎回风险
D．提前偿付风险
E．违约风险
24．下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（ ）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
25．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
A．客户的投资偏好
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户当前的收支状况
E．客户的风险承受能力
26．下列理财目标对应正确的是（ ）。
A．购置新车—短期目标
B．休假—短期目标
C．退休—中期目标
D．按揭买房—中期目标
E．遗产—长期目标
27．银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（ ）。
A．转移风险的原则
B．目的性原则
C．量力而行的原则
D．分析客户保险需要
E．必要性原则
28．一个完整的退休规划包括（ ）。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．子女教育设计
D．税收规划设计
E．自筹退休金部分的储蓄投资设计
29．个人理财业务的客户可以是（ ）。
A．无民事行为能力人
B．限制民事行为能力人
C．完全民事行为能力的自然人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
E．无民事行为能力人的法定代理人
30．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（ ）等。
A．为商业银行B办理国际收支统计申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B的投资运作
31．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（ ）。
A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
B．代理再保险业务
C．兼做保险经纪业务
D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
E．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人
32．违约责任的承担形式主要有（ ）。
A．定金责任
B．强制履行
C．赔偿损失
D．违约金责任
E．采取补救措施
33．根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是（ ）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
D．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
34．理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（ ）。
A．业务申请书
B．产品说明书
C．风险评估报告
D．产品风险揭示书
E．以上说法都正确
35．产品风险管理的三个阶段包括（ ）。
A．产品设计风险管理
B．产品运作风险管理
C．产品到期风险管理
D．客户违约风险管理
E．客户操作风险管理
36．风险测量的常用指标是产品收益率的（ ）。
A．方差
B．平均差
C．极差
D．标准差
E．VaR
37．关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（ ）。
A．应设置风险管理机构
B．应建立有效的规章制度
C．应开展内部的审查
D．提供业务时，要向客户进行风险提示
E．应开展内部的监督管理
38．影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（ ）。
A．客户经济金融条件的易变性
B．客户风险承受能力的易变性
C．投资顾问风险行为
D．个别产品的运作风险
E．政府法律环境
39．以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（ ）。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．公平竞争
D．勤勉尽职
E．守法合规
40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（ ）。
A．代理人须在代理权限内实施代理
B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C．代理人须以被代理人的名义实施代理行为
D．代理行为必须是具有法律效力的行为
E．代理行为须直接对被代理人发生效力
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
1．商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（ ）
A．正确
B．错误
2．若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（ ）
A．正确
B．错误
3．一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（ ）A．正确
B．错误
4．投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（ ）
A．正确
B．错误
5．在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（ ）
A．正确
B．错误
6．黄金市场是24小时交易的市场，因此随时可以变钞票。（ ）
A．正确
B．错误
7．目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。（ ）
A．正确
B．错误
8．国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（ ）A．正确
B．错误
9．银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（ ）
A．正确
B．错误
10．分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（ ）
A．正确
B．错误
11．对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（ ）
A．正确
B．错误
12．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。（ ）
A．正确
B．错误
13．理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（ ）
A．正确
B．错误
14．商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。（ ）
A．正确
B．错误
15．银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案及详细解析
一、单项选择题
1．C
【解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．A
【解析】个人理财业务的萌芽时期是20世纪30年代到60年代。
3．A
【解析】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。
4．B
【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
5．D
【解析】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
6．D
【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
12．C
【解析】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。
13．A
【解析】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。
14．D
【解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
15．C
【解析】选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。
16．A
【解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。
17．A
【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
18．C
【解析】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项ABD是金融市场的宏观经济功能。
19．B
【解析】全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。
20．C
【解析】货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。
21．C
【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
22．A
【解析】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。
23．D
【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。
24．C
【解析】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。
25．B
【解析】履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。
26．A
【解析】金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。
27．D
【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，买进看涨期权。看涨期权的最大损失为期权费，潜在利润为无穷大。所以本题正确答案是D。
28．C
【解析】外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。
29．A
【解析】保险产品具有补偿损失的功能。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。
30．B
【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。
31．B
【解析】黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。
32．C
【解析】房地产投资的变现性相对较差，选项C说法错误。
33．A
【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。BCD三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。
34．C
【解析】2002年，第一个银行理财产品问世，标志着我国银行个人理财业务达到了新的水平。
35．B
【解析】保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。
36．D
【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
37．D
【解析】(2．15%＋2．20%＋2．10%)÷365×100万元=176．71元。
38．B
【解析】结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
39．C
【解析】在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报＝保证投资金额×(1+潜在回报率)＝10×(1+2．5%)＝10．25(万元)。
40．D
【解析】就股票组合中的每个股票而言，在观察期内某交易所营业日的股票表现=(当日该股票的收市股价－最初股价)/最初股价×l00%，而“表现最差股票”即指股票组合中按以上公式计算的股票表现值最小的股票。
41．A
【解析】银行代理理财产品销售的基本原则包括适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。本题描述的是客观性原则。
42．C
【解析】投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
43．B
【解析】按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
44．B
【解析】我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
45．B
【解析】银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
46．C
【解析】黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项C说法有误。
47．A
【解析】基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
48．D
【解析】前端收费按投资金额划分费率。
49．A
【解析】在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准。在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。
50．B
【解析】银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险。
51．D
【解析】实物国债又称不记名国债，本题答案选D。
52．C
【解析】常见的赎回保护期是发行后5—10年。
53．D
【解析】D项受托人不承担无过失的损失风险。除ABC三项外，信托还具有以下特点：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②信托是以信任为基础的财产管理制度；③信托财产具有独立性；④信托具有融通资金的功能。
54．A
【解析】按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托。
55．B
【解析】信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。
56．B
【解析】理财顾问服务具