2012下半年银行从业资格考试《公共基础》第六章基础习题

第六章 银行主要业务法律规定【考点难点】【在线测试】

一、单项选择题
1.关于被冻结单位存款的利息计算的说法，正确的是（　）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
2.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（　）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
3.贷款合同撤销权的行使范围是（　）。
A.以债权人的债权为限
B.以债务人能够偿还的债务为限
C.以债权人的债权加上：一定的惩罚为限
D.以债务人的所有债务为限
4.冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过（　）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
5.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（　）内予以处分。
A.3个月
B.6个月
C.2年
D.1年
6.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（　）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
7.（　）是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
A.实质要件
B.形式要件
C.关系要件
D.内容要件
8.债权人行使撤销权的必要费用，由（　）承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
9.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（　）内行使。自债务人行为发生之日起（　）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年，5年
B.2年，3年
C.6个月，2年
D.3年，5年
10.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（　）。
A.二百万的罚款
B.二倍以上五倍以下的罚款
C.一倍以上五倍以下的罚款
D.五十万以上二百万以下罚款
11.债权人行使代位权的必要费用由（　）负担。
A.第三人
B.担保人
C.债权人
D.债务人
12.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（　）。
A.承诺
B.要约
C.要约邀请
D.承诺书
13.授信业务的主要内容是（　）。
A.贷款业务
B.承兑
C.贴现
D.信用证

二、多项选择题
1.贷款合同的内容包括（　）。
A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
2.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（　）。
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E.商业银行可从事证券经纪业务
3.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（　）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.高效、便捷
4.根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为属于利率违规行为（　）。
A.擅自提高或降低存、贷款利率的
B.银行高于法定利息吸收存款的行为
C.变相提高或降低存、贷款利率的
D.擅自以高利率发行债券的
E.变相以高利率发行债券的
5.以下对存款合同的介绍中，正确的是（　）。
A.存款关系是以存款合同确定的
B.存款合同是一种实践合同
C.存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段
D.存款合同可以采用口头形式
E.通过存款合同存款，存款机构与存款人之间形成债权债务关系
6.授信原则包括（　）。
A.灵活性原则
B.统一授信原则
C.诚实信用原则
D.合法性原则
E.统一授权原则
7.根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权（　）。
A.代位权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.撤销权
E.同时履行抗辩权
8.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一（　）。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.抽逃资金以逃避债务
E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形
9.授信业务包括（　）。
A.贷款
B.贷款承诺
C.贸易融资
D.担保
E.再贴现
10.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（　）。
A.资本充足率不得低于4%
B.资本充足率不得低于8%
C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%
E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
11.在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在（　）。
A.利率方面的竞争
B.结汇方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.结算方面的竞争
E.提供金融信息服务方面的竞争

三、判断题
1.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。 （　）
对　 错
2.冻结单位存款的最长期限为12个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销解冻。 （　）
对　 错
3.经济合同的书面形式仅限于纸质载体。（　）
对　 错
4.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。（　）
对　 错
5.代位权是指债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以债务人名义代位行使债务人的债权。（　）
对　 错
6.根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。（　）
对　 错
7.根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外。（　）
对　 错
8.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（　）
对　 错
9.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。（　）
对　 错
10.商业银行可以通过提高利率来吸收存款。（　）
对　 错
11.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。（　）
对　 错
12.封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率方面的不正当竞争。（　）
对　 错

答案部分

一、单项选择题
1.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P163
被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息。不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
2.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P163
被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。所以A说法有误。每次继续冻期限最长为六个月，所以B说法有误。如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。所以D说法有误。
3.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P173
贷款合同撤销权的行使范围是以债权人的债权为限。
4.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P163
冻结单位存款的期限不超过6个月，有特殊原因需要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长不超过6个月。
5.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P172
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。
6.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P163
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相。
7.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P166
形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
8.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P173
债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。
9.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P173
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
10.
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P165
根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。
11.
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P173
债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。
12.
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P168
存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。
13.
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P169
贷款业务是授信业务的主要内容。

二、多项选择题
1.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P172
贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决方法等）。
2.
【正确答案】：BC
【答案解析】：参见教材P174
BC属于商业银行业务的禁止性规定。
3.
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：参见教材P161
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。
4.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P165
金融机构的下列行为属于利率违规行为：（1）擅自提高或降低存、贷款利率的；（2）变相提高或降低存、贷款利率的；（3）擅自或变相以高利率发行债券的；（4）其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
5.
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P168
存款合同应当采用书面形式。
6.
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：参见教材P169
授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
7.
【正确答案】：AD
【答案解析】：参见教材P173
根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权：代位权、撤销权。
8.
【正确答案】：ABCDE
【答案解析】：参见教材P172
贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
9.
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：参见教材P169
授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保留、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
10.
【正确答案】：BCE
【答案解析】：参见教材P171
资本充足率不得低于8%，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以D说法有误。
11.
【正确答案】：ACDE
【答案解析】：参见教材P174
在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在：利率方面的竞争、存款方面的竞争、结算方面的竞争、提供金融信息服务方面的竞争。

三、判断题
1.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P162
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。
2.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P163
冻结单位存款的最长期限为6个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销解冻。
3.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P168
随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体。
4.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P171
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
5.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P173
代位权是指债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。
6.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P175
根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
7.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P176
根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定除外。
8.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P168
存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。
9.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P165
存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
10.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P162
《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。
11.
【正确答案】：对
【答案解析】：参见教材P164
中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。
12.
【正确答案】：错
【答案解析】：参见教材P174
封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于金融服务方面的不正当竞争。