2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1．关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。
A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
2．个人收入扣除税款后的余额是（ ）。
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．人均收入
3．在通货膨胀条件下，（ ）。
A．实际利率高于名义利率
B．个人和家庭的购买力增加
C．名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D．固定利率资产贬值
4．若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）。
A．减少储蓄
B．增持外汇
C．增持债券
D．出售手中股票
5．不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）。
A．家庭成长期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
6．个人生命周期中高原期的理财活动包括(
A．量入节出攒首付款
B．负担减轻准备退休
C．收入增加筹退休金
D．享受生活规划遗产
7．某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10％，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ ）元。
A．14774
B．14668
C．14255
D．14241
8．如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（ ）元。
A．5464
B．6105
C．6737
D．5348
9．某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（ ）元。
A．418246
B．425700
C．637241
D．2863750
10．如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15％和60％，B资产的预期收益率和权重分别为10％和40％。那么该投资组合的预期收益率，为（ ）。
A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
11．下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（ ）。
A．贝塔值
B．变异系数
C．标准差
D．方差
12．关于随机漫步理论，下列描述正确的是（ ）。
A．股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映
B．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
C．随机性被错误解读为股票市场是非理性的
D．股价变动是随机的，是可测的
13．收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（ ）。A．购买国债的支出
B．已有负债的本利偿还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．日常生活基本开销
14．针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（ ）。
A．投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金
B．投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险
C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险
D．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单
15．通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。
A．投资人的外貌
B．投资人的年龄
C．投资人的受教育情况
D．投资人主观的风险偏好
16．由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（ ）。
A．信用风险
B．非系统风险
C．系统风险
D．经营风险
17．政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（ ）。
A．反映功能
B．调节功能
C．资源配置功能
D．避险功能
18．金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
A．一级市场
B．第三市场
C．二级市场
D．第四市场
19．下列属于货币市场的是（ ）。
A．中长期债券市场
B．股票市场
C．银行承兑汇票市场
D．银行中长期信贷市场
20．银行承兑汇票的特点不包括（ ）。
A．安全性高
B．流动性差
C．灵活性好
D．信用度高
21．根据（ ）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
A．投资主体的性质
B．票面是否记载投资者姓名
C．股东享有权利和承担风险大小不同
D．股票上市的地点
22．债券收益来源不包括（ ）。
A．红利
B．资本利得
C．利息收益
D．债券利息的再投资收益
23．下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B．金融衍生品具有可复制性
C．股票、期权、互换都属于金融衍生品
D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应
24．出现下列（ ）情形期货交易所会采取强行平仓。
A．会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足
B．会员结算准备金余额大于零
C．持仓量低于其限仓规定
D．持仓量超出其限仓规定
25．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
26．下列不属于现货期权的是（ ）。
A．外汇期权
B．股票指数期权
C．利率期货期权
D．债券期权
27．下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．互换是相互交换等值现金流的合约
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
28．远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（ ）。
A．30天
B．60天
C．90天
D．180天
29．商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
A．自愿原则
B．公平原则
C．效率原则
D．强制原则
30．根据保险产品种类的划分，健康保险属于（ ）范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．保证保险
31．在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。
A．纸黄金
B．黄金期货
C．黄金饰品
D．账户黄金投资
32．银行理财产品按交易类型可分为（ ）。
A．开放式产品和封闭式产品
B．利率挂钩产品和股票挂钩产品
C．期次类产品和滚动发行产品
D．保本产品和非保本产品
33．货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ ）。
A．投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
34．债券型理财产品的风险特征是（ ）。
A．投资风险高、收益高
B．投资风险高、收益低
C．投资风险低、收益稳定
D．投资风险低、收益高
35．按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（ ）。
A．收益风险
B．信用风险
C．本金风险
D．流动性风险
36．（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．单向不触发期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．一触即付期权
37．利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
A．国库券
B．单只股票
C．公司债券
D．伦敦银行同业拆放利率
38．赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）。
A．认沽期权
B．认购期权
C．期货期权
D．利率期权
39．关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
40．下列不属于投资型保险产品的是（ ）。
A．收入补偿保险
B．分红保险
C．投资连结保险
D．万能寿险
41．投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（ ）。
A．基金申购
B．基金分红
C．基金认购
D．基金转换
42．在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．T
B．T＋1
C．T＋2
D．T＋3
43．单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（ ）时，为巨额赎回。
A．3％
B．5％
C．8％
D．10％
44．下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（ ）。
A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
45．债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
A．30％
B．50％
C．60％
D．80％
46．凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（ ）。
A．2‰
B．1‰
C．1．5‰
D．0．5‰
47．公司债券的违约风险一般通过（ ）表示。
A．客户等级
B．信用评级
C．债项评级
D．投资等级
48．基金收益的主要来源不包括（ ）。
A．红利收入
B．债券利息
C．基金赎回费
D．证券买卖差价
49．关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（ ）。
A．开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
B．开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
C．开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
D．开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次
50．重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（ ）。
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．主动型基金
D．成长型基金
51．下列关于收入型基金的特点说法错误的是（ ）。
A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
52．下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（ ）。
A．金币有纯金币和纪念金币两种
B．黄金基金属于风险较低的投资方式
C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D．纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
53．下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）。
A．总负债一般不应超过净资产
B．短期债务和长期债务的比例应为0．4
C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D．还贷款的期限不要超过退休的年龄
54．客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。
A．家庭关系
B．保单信息
C．雇员福利
D．养老金规划
55．下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A．风险认知度
B．风险厌恶程度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
56．下列属于退休规划的工具的是（ ）。
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
57．我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。
A．风险认知度
B．风险偏好
C．风险分布
D．实际风险承受力
58．研究风险转移问题所进行的规划是（ ）。
A．税收规划
B．保险规划
C．投资规划
D．人生事件规划
59．税收规划最基本的原则是（ ）。
A．目的性原则
B．规划性原则
C．综合性原则
D．合法性原则
60．理财规划的起点是解决（ ）的问题。
A．客户资金结余
B．如何减少客户支出
C．客户住房、教育及养老
D．客户资产保值增值
61．制订保险规划的合理步骤是（ ）。
A．明确保险期限—选定保险产品—确定保险金额—确定保险标的
B．确定保险金额—选定保险产品—确定保险标的—明确保险期限
C．选定保险产品—明确保险期限—确定保险金额—确定保险标的
D．确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限
62．消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（ ）。
A．孩子的消费
B．消费支出的预期
C．基本生活的消费
D．保险消费
63．对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A．保险规划
B．税收规划
C．消费支出规划
D．投资规划
64．下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（ ）。
A．客户资产评估
B．资产现状分析
C．风险分析
D．建立投资组合
65．王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（ ）分。
A．76
B．78
C．85
D．90
66．商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）。
A．20％
B．35％
C．50％
D．60％
67．下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（ ）。
A．基金管理人负责基金的日常管理
B．基金管理人由依法设立的基金管理公司担任
C．基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
68．下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．安全保管基金财产
B．办理基金备案手续
C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格
D．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
69．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。
A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位
D．保险经纪人只能由个人担任
70．根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（ ）。
A．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
71．个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契约
72．对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（ ）。
A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
73．期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（ ）。
A．平仓
B．交割
C．结算
D．持仓
74．当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）。
A．做出不利于提供格式条款一方的解释
B．做出利于提供格式条款一方的解释
C．按照通常理解予以解释
D．以上均不正确
75．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
A．10小时
B．20小时
C．25小时
D．35小时
76．商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（ ）。
A．近三年内银行的财务报告
B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C．由商业银行负责人签署的申请书
D．商业银行内部相关部门的审核意见
77．假定目前银行两年期定期存款利率为3．65％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）。
A．7．5％
B．6．0％
C．5．5％
D．3．5％
78．下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（ ）。
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名
79．关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（ ）。
A．商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务
B．分层服务意味着只为优质客户提供服务
C．分层服务有利于银行收益水平的提高
D．分层服务有利于个人金融业务的开拓
80．银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（ ）。
A．对客户错误的投诉与建议不必理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况
D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
81．理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（ ）。
A．提前终止风险
B．销售风险
C．操作风险
D．延期风险
82．关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（ ）。
A．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
D．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性
83．商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A．期权限额
B．交易限额
C．结算信用风险限额
D．结算前信用风险限额
84．从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（ ）。
A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
85．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
A．不打听与自身工作无关的信息
B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
86．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。
A．协助执行
B．内幕交易
C．信息披露
D．保护商业秘密和隐私
87．下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C．未按规定进行风险揭示和信息披露的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
88．按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（ ）。
A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
89．李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A．无效
B．有效
C．效力待定
D．不可撤销
90．某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（ ）。
A．继续有效
B．自动失效
C．由该公司在一个月之内交回中国保监会
D．如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
1．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
A．财务分析与规划
B．理财计划
C．投资建议
D．私人银行
2．预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。
A．增加国库券的配置
B．减少银行储蓄
C．增加在股票市场上的投资
D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买
3．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。
A．货币政策
B．税收政策
C．医疗保险制度
D．收入分配政策
E．住房分配制度
4．构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。
A．真实收益率
B．风险补偿
C．通货膨胀率
D．持有期收益率
E．预期收益率
5．维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ）。
A．动态分析调整
B．资产类别的选择
C．资产配置策略与比例配置
D．定期检视
E．投资目标规划
6．用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（ ）。
A．银行活期
B．购买股票型基金
C．购买货币基金
D．七天通知存款
E．半年以内定期存款
7．弹性较小的理财目标有（ ）。
A．房产投资
B．子女教育
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
8．以下关于金融市场的特点说法正确的有（ ）。
A．市场商品的特殊性
B．市场交易价格的不一致性
C．市场交易活动的集中性
D．交易主体角色的可变性
E．市场交易价格的一致性
9．按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（ ）。
A．发行市场
B．无形市场
C．流通市场
D．第三市场
E．第四市场
10．作为一种理财产品，债券具有的特征是（ ）。
A．收益性
B．选择性
C．安全性
D．偿还性
E．流动性
11．期货交易的主要制度包括（ ）。
A．强行平仓制度
B．保证金制度
C．逐日盯市制度
D．持仓限额制度
E．大户报告制度
12．按照保险标的划分，保险可以分为（ ）。
A．直接保险
B．人身保险
C．财产保险
D．再保险
E．投资型保险
13．货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
14．目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．集中投资风险
D．流动性风险
E．收益风险
15．结构性理财产品的主要类型包括（ ）。
A．外汇挂钩类
B．商品挂钩类
C．股票挂钩类
D．利率/债券挂钩类
E．混合类
16．关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（ ）。
A．利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩
B．利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C．对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D．债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品
E．其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取
17．按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（ ）。
A．保本浮动收益型
B．不保障本金型
C．非保本浮动收益型
D．保障本金型
E．期次型和滚动型
18．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ ）。
A．市场风险
B．投机风险
C．小概率事件并非不可能事件
D．损失即高亏的极端风险
E．周期风险
19．依据投资目标的不同，基金可分为（ ）。
A．成长型基金
B．主动型基金
C．被动型基金
D．平衡型基金
E．收入型基金
20．按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（ ）。A．基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式
B．银行系统一般对货币基金默认为现金分红
C．银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资
D．基金分红以现金形式分配至少90％的基金净收益
E．基金分红每年至少一次
21．银行代理财产险主要包括（ ）。
A．分红险
B．万能险
C．房贷险
D．企业财产保险
E．家庭财产险
22．关于无记名国债，下列说法正确的是（ ）。
A．不记名，不挂失，不可上市流通
B．又称国家储蓄债
C．发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D．在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
E．发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管
23．下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（ ）。
A．现金流的不确定性的增加
B．增加交易成本
C．投资者的再投资风险增加
D．投资者蒙受购买力风险
E．降低了投资收益率
24．按信托财产的不同，信托可划分为（ ）。
A．资金信托
B．法人信托
C．动产信托
D．不动产信托
E．其他财产信托
25．属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A．休假
B．子女的教育储蓄
C．按揭买房
D．购置新车
E．存款
26．保险规划具有的功能包括（ ）。
A．价格发现
B．风险转移
C．消除风险
D．合理避税
E．套期保值
27．下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（ ）。
A．银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B．预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C．满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平
D．满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E．预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
28．下列属于保险规划风险的是（ ）。
A．过分保险的风险
B．保险操作风险
C．保险理赔风险
D．未充分保险的风险
E．不必要保险的风险
29．有下列（ ）情形之一的，合同无效。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B．因重大误解订立的合同
C．以合法形式掩盖非法目的
D．损害社会公共利益
E．恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益
30．下列属于证券交易内幕信息知情人的是（ ）。
A．发行人的董事、监事、高级管理人员
B．持有公司百分之五以上股份的股东
C．发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
D．发行人控股公司的普通职员
E．证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
31．依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（ ）。
A．具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．有固定的营业场所
C．具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D．有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
E．以上选项都正确
32．关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（ ）。
A．影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
B．大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
C．在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
D．商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
E．商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
33．适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（ ）。
A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确
34．银行客户关系管理系统主要包括的模块有（ ）。
A．客户综合评价体系
B．客户经理管理体系
C．客户服务系统
D．银行经营状况综合分析、辅助决策系统
E．银行间服务系统
35．关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（ ）。
A．个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督
B．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
C．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查
D．销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
E．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
36．关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（ ）。
A．利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
B．股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等
C．结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
D．组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
E．债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
37．银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（ ）。
A．不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
C．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．注意商业保密与知识产权保护
E．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段
38．下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（ ）。
A．熟知各项业务
B．妥善保存客户资料及其交易信息档案
C．不利用内幕信息获取个人利益
D．不协助客户隐匿、转移资产
E．将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
39．银行个人理财投资者教育的内容主要包括（ ）。
A．普及理财知识、宣传相关政策法规
B．揭示理财相关风险
C．介绍理财业务
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
40．下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（ ）。
A．违背客户的委托为其买卖证券
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
E．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
1．对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（ ）
A．正确
B．错误
2．强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（ ）A．正确
B．错误
3．通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（ ）
A．正确
B．错误
4．金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（ ）
A．正确
B．错误
5．保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（ ）
A．正确
B．错误
6．中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（ ）
A．正确
B．错误
7．国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（ ）
A．正确
B．错误
8．在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。（ ）
A．正确
B．错误
9．留置权人有权收取留置财产的孳息。（ ）
A．正确
B．错误
10．为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（ ）
A．正确
B．错误
11．商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ ）
A．正确
B．错误
12．同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（ ）
A．正确
B．错误
13．适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（ ）
A．正确
B．错误
14．理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（ ）
A．正确
B．错误
15．中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（ ）
A．正确
B．错误
参考答案及详细解析
一、单项选择题
1．C
【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户
提供的服务。
2．B
【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。
3．D
【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。
4．D
【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。
5．B
【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
6．B
【解析】高原期—退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。
7．A
【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV＝PV·(1+r÷m)m×t＝10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。
8．B【解析】
FV＝C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10％)5-1]/10％≈6105(元)。
9．B
【解析】PV=50000×[1-(1+10％)-20]/10％≈425700(元)。
10．C
【解析】预期收益率＝15％×60％+10％×40％=13％。
11．B
【解析】变异系数＝标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。
12．C
【解析】股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。
13．A
【解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。
14．B
【解析】理财价值观与投资保险建议如表所示。
15．A
【解析】影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。
16．C
【解析】系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。
17．B
【解析】政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。
18．C
【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。
19．C
【解析】货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。
20．B
【解析】ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。
21．C
【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。
22．A
【解析】债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。
23．C
【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。
24．D
【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。
25．C
【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。
26．C
【解析】利率期货期权属于期货期权。
27．C
【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。
28．C
【解析】远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。
29．A
【解析】商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
30．C
【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。
31．A
【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。
32．A
【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。
33．A
【解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
34．C
【解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。
35．C
【解析】信贷资产类理财产品的主要风险是信用风险、收益风险和流动性风险。
36．D
【解析】一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
37．B
【解析】利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率；国库券；公司债券。
38．B
【解析】认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。
39．C
【解析】交易所上市基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。
40．A
【解析】收入补偿保险属于人身保险，所以不选。
41．C
【解析】基金认购是指投资者在开放式基金募集期阅申请购买基金份额的行为。
42．B
【解析】在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
43．D
【解析】单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10％时，为巨额赎回。
44．C
【解析】货币市场基金被称为“准储蓄”。
45．D
【解析】债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％。
46．A
【解析】在持有期内，凭证式国债持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
47．B
【解析】公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
48．C
【解析】选项C属于基金的相关费用，不是基金的收益，基金的收益除选项ABD以外，还有基金资产在银行存款的利息收入。
49．B
【解析】封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。
50．D
【解析】成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。
51．A
【解析】成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。选项A说法有误。
52．B
【解析】黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。
53．B
【解析】短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。
54．A
【解析】客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后