2012年银行从业资格考试《公共基础》强化习题与答案(九)

　　1.商业银行的操作风险不是由(  )所引发的风险。
　　A.不完善的内部程序
　　B.无法满足客户流动性
　　C.外部事件
　　D.人员及系统
　　答案：B
　　解析：商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。B项会引起流动性风险。
　　2.商业银行通常把(  )称之为一级资本或核心资本。
　　A.债务资本
　　B.注册资本
　　C.最低资本
　　D.产权资本
　　答案：D
　　解析：一级资本即核心资本，由实收股本、普通股和公开储备构成，它是商业银行的产权资本。
　　3.商业银行的代理业务不包括(  )。
　　A.代发工资
　　B.代理财政性存款
　　C.代理财政投资
　　D.代销开放式基金
　　答案：C
　　解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。A项代发工资属于代收代付业务；B项代理财政性存款属于代理银行业务；D项代销开放式基金属于其他代理业务。
　　4.商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于(  )。
　　A.保持安全性的手段不同
　　B.降低风险的措施不同
　　C.获取流动性的手段不同
　　D.获取盈利性的途径不同
　　答案：C
　　解析：商业银行资产管理强调通过资产业务维护流动性，而负债管理则强调通过负债业务的管理获取流动性。
　　5.以下不属于金融机构反洗钱义务的是(  )。
　　A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
　　B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
　　C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁客户资料和记录
　　D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
　　答案：C
　　解析：《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁。《反洗钱法》第十五条至第二十二条规定了金融机构反洗钱义务的主要内容。ABD三项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。
　　6.(  )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。
　　A.市场风险
　　B.操作风险
　　C.流动性风险
　　D.国家风险
　　答案：B
　　解析：关于操作风险的定义，应包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件这四个要素。
　　7.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(  )。
　　A.20%
　　B.50%
　　C.70%
　　D.100%
　　答案：B
　　解析：长期次级债务具有期限固定，只有发生清算时才能吸收损失等缺陷。因此，将次级长期债务作为附属资本，但对其数量必须有个限制。根据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
　　8.以下不属于2004年发布并实施的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面重大改进的是(  )。
　　A.重新定义了资本范围
　　B.将市场风险纳入资本充足率监管框架
　　C.规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数
　　D.详细规定了银行的内部控制制度和信息披露制度
　　答案：D
　　解析：2004年3月1日，《商业银行资本充足率管理办法》施行，其主要改进有：①重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；②将市场风险纳入资本充足率监管框架；③规定了0、20%、50%、100%的资产权重系数，取消了10%、70%的资产风险权重系数；④信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可使用内部模型法计算市场风险资本；⑤详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，要求银行最迟在2007年1月1日达到最低资本要求。
　　9.巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在(  )年。
　　A.1974
　　B.1988
　　C.1990
　　D.2004
　　答案：D
　　解析：巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》。
　　10.巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为(  )类。
　　A.三
　　B.四
　　C.六
　　D.十
　　答案：D
　　解析：巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为以下十类：①信用风险；②市场风险；③国家风险；④流动性风险；⑤清偿风险；⑥经营风险；⑦结算风险；⑧系统风险；⑨定价风险；⑩法律风险。