2013年银行从业考试《个人理财》考前押密试卷(8)-银行从业
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1、 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ ）。
A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
2、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（ ）。
A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴
3、 紧急预备金的来源不包括（ ）。
A．活期存款
B．货币市场基金
C．长期定期存款
D．贷款额度
4、 在通货膨胀条件下，（ ）。
A．名义利率能真实反映资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加
D．固定利率资产贬值
5、 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（ ）。
A．中央银行
B．财政部
C．证监会
D．私营企业
6、 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股票
D．远期合约
7、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
A．25小时
B．30小时
C．15小时
D．20小时
8、 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2．75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2．75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2．75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。
A．1300
B．3000
C．1000
D．1500
9、 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（ ）。
A．2002年，第一个理财产品问世
B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品
C．2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 ‘
D．2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品
10、 以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）。
A．交易主体角色的可变性
B．交易活动的分散性
C．市场交易价格的一致性
D．市场商品的特殊性
A．银行
B．信托投资公司
C．银行委托的管理人
D．信贷资产的借款人
12、 关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
13、 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 （ ）。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
14、 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（ ）。
A．都不改变资产负债表中的项目
B．资产负债率都不变
C．净资产都不变
D．总资产都不变
15、 沟通准备阶段的第一要务是（ ）。
A．明确共同目标
B．确定沟通策略
C．背熟要说的话语
D．微笑面对客户
16、 张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（ ），且可节税（ ）元。
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
17、 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
18、 银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（ ）。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
19、 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是 （ ）。
A．商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益
20、 我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
22、 根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担
D．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
23、 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。(不考虑利息税。)
A．30 000
B．24 869
C．27 355
D．25 832
24、 金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（ ）。
A．调节功能
B．反映功能
C．集聚功能
D．资源配置功能
25、 按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） 。
A．买人期权和卖出期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
26、 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
27、 从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应（ ）。
A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品
28、 已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（ ）。
A．10%
B．20%
C．12.5%
D．17.5%
29、 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（ ）。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
30、 根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（ ）。
A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B．受托人不得将信托财产转为其固有财产
C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
32、 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（ ）。
A．根据本银行需要，制定具体的管理办法
B．基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C．格局客户要求，制定具体的管理办法
D．按照金融衍生品业务管理
33、 期货合约的特点包括；1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额（ ）。
A．1 3 4
B．1 2 4
C．1 2 3
D．2 3 4
34、 保险合同分为财产保险合同和（ ） 。
A．医疗保险合同
B．人身保险合同
C．人寿保险合同
D．工伤保险合同
35、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1；月
B．1；周
C．2；月
D．2；周
36、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（ ）元。
A．1.089万
B．1万
C．1.161万
D．1.639万
37、 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是（ ）。
A．接管最长期限不得超过两年
B．目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C．接管后商业银行继续行使经营管理权力
D．被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
38、 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。
A．7.5%
B．26.5%
C．31.5%
D．18.75%
39、 银行承兑汇票二级市场行为不包括（ ）。
A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
40、 某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）。
A．295.9元
B．298.3元
C．294.5元
D．296.1元
A．资源配置的功能
B．聚敛资金的功能
C．调节微观经济的功能
D．风险再分配功能
42、 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。
A．现金、债务管理
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划
43、 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ ）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
44、 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
A．1IBoR
B．国库券
C．一组外汇的汇率
D．公司债券
45、 我国证券投资基金的基金托管人是（ ）。
A．保险公司
B．信托公司
C．商业银行
D．基金公司
46、 贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（ ）。
A．银行
B．信托投资公司
C．信贷资产的借款人
D．信贷资产的担保人
47、 下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（ ）。
A．综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
48、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。
A．5
B．10
C．15
D．20。
49、 下列关于黄金的说法，不正确的是（ ）。
A．黄金不具有内在价值
B．黄金抗系统风险能力强
C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场流动性风险
50、 商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议.个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资品分析
D．理财顾问服务
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
52、 以下关于年金的说法正确的是（ ）。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
53、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。
A．货币型理财产品
B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品
D．QDIl基金挂钩类理财产品
54、 下列属于货币市场的是（ ）。
A．中长期债券市场
B．全国银行间同业拆借市场
C．中国大陆A股市场
D．银行中长期信贷市场
55、 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。
A．银行
B．投资者
C．银行与投资者分摊风险
D．理财产品设计者
56、 前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（ ）划分的。
A．投资面额
B．持有份额
C．持有时间
D．投资金额
57、 下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。
A．股票
B．房地产
C．保险费
D．货币市场基金
58、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。
A．可赎回债券
B．偿还基金债券
C．可转换债券
D．附认股权证债券
59、 节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（ ）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A．越小
B．越大
C．不确定
D．适中
60、 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）。
A．3年期国债
B．可转让的大额定期存单
C．银行承兑汇票
D．回购协议
A．基差风险
B．收益率曲线风险
C．重新定价风险
D．选择权风险
62、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国证监会
D．国家外汇管理局
63、 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
64、 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
65、 债券收益的衡量指标不包括（ ）。
A．即期收益率
B．持有期收益率
C．债券信用等级
D．到期收益率
66、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
67、 证券的发行市场又称为（ ）。
A．一级市场
B．二级市场
C．交易所市场
D．场外交易市场
68、 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（ ）功能。
A．补偿损失
B．转移风险
C．融通资金
D．分摊损失
69、 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。(一年按360天计算)
A．687.5元
B．275元
C．2750元
D．68．75元
70、 在基金认购中，认购期内产生的利息以（ ）的记录为准。
A．注册登记中心
B．基金托管机构
C．基金管理公司
D．结算中心
A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C．合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D．税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
72、 我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应的理财部门
B．全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管
C．将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
D．委托给一家境外商业银行托管
73、 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）。
A．到期收益率
B．即期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
74、 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（ ）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
75、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
76、 （ ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
77、 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．货币互换中需要事先敲定汇率
78、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。
A．熟知向客户推荐的产品特性
B．熟知产品设计过程
C．熟知产品的收益和风险
D．熟知业务处理流程
79、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
80、 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）。
A．公司债务担保重大变更
B．公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
C．公司增资计划
D．公司的收购计划
A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品
82、 通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（ ）。
A．某日收市价最低的股票
B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票
C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票
D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
83、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
84、 金融市场客体是指（ ）。
A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
85、 若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为0～3％.假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天的利率在3％。4％之间，其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（ ）。
A．0.83％
B．2.66％
C．3.33％
D．4.32％
86、 甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（ ）。
A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
87、 对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．保本固定收益理财计划上
88、 3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（ ）。(假定年天数以360计算。)
A．1%
B．4.2%
C．1.1%
D．4%
89、 银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（ ）。
A．财产险
B．寿险
C．万能险
D．分红险
90、 关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
91、 建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（ ）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
92、货币市场基金的投资对象包括( )。
A．银行短期存款
B．短期国库券
C．股票组合
D．银行承兑票据
E．股指期货
93、 下列有关投资的说法中,错误的是（ ）。
A．经济繁荣时,应适当增持存款.债券,减少股票.房产等投资
B．经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票.房产等投资
E．经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
94、 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）。
A．最低收益率
B．货币的纯时间价值
C．期望收益率
D．通货膨胀率
E．风险收益率
95、 通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量（ ）。
A．2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B．2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C．2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况
D．2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况
E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况
96、 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务 。
A．投资建议
B．个人投资产品推介
C．私人银行服务
D．理财计划
E．财务分析与规划
97、 影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（ ）。
A．客户经济金融条件的易变性
B．客户风险承受能力的易变性
C．投资顾问风险行为
D．个别产品的运作风险
E．政府法律环境
98、 《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括（ ）。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
99、 下列关于期权的说法，正确的有（ ）。
A．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
100、 据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ）。
A．受托人以信托财产为限向收益人承担支付信托利益的义务
B．受益人只能是自然人
C．受托人必须保存处理信托事物的完整记录
D．委托人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
E．信托当事人包括委托人、受委托人、受益人
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
102、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）。
A．国债资产产生利息200元
B．在公开刊物上发表文章获稿酬1000元
C．保险理赔款800元
D．股票红利960元
E．退休工资1200元
103、 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
104、 下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有（ ）。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
105、 下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（ ）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
106、 下列各项中，属于金融期货的有（ ）。
A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货
107、 下列理财目标对应正确的是（ ）。
A．购置新车—短期目标
B．休假—短期目标
C．退休—中期目标
D．按揭买房—中期目标
E．遗产—长期目标
108、 银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ ）。
A．将客户资金归入自己帐户
B．将自己的帐户与客户帐户合并
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
E．为朋友提供理财建议
109、 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（ ）。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
110、 下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。
A．货币型理财产品
B．基金
C．保险
D．债券型理财产品
E．信托
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1、 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ ）。
A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
2、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（ ）。
A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴
3、 紧急预备金的来源不包括（ ）。
A．活期存款
B．货币市场基金
C．长期定期存款
D．贷款额度
4、 在通货膨胀条件下，（ ）。
A．名义利率能真实反映资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加
D．固定利率资产贬值
5、 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（ ）。
A．中央银行
B．财政部
C．证监会
D．私营企业
6、 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股票
D．远期合约
7、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
A．25小时
B．30小时
C．15小时
D．20小时
8、 某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2．75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2．75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2．75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（ ）美元。
A．1300
B．3000
C．1000
D．1500
9、 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（ ）。
A．2002年，第一个理财产品问世
B．2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品
C．2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现 ‘
D．2005年年底，银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品
10、 以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ）。
A．交易主体角色的可变性
B．交易活动的分散性
C．市场交易价格的一致性
D．市场商品的特殊性
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A．银行
B．信托投资公司
C．银行委托的管理人
D．信贷资产的借款人
12、 关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
13、 个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 （ ）。
A．符合公平对待的原则
B．违反公平对待的原则
C．符合了解客户的原则
D．违反了解客户的原则
14、 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（ ）。
A．都不改变资产负债表中的项目
B．资产负债率都不变
C．净资产都不变
D．总资产都不变
15、 沟通准备阶段的第一要务是（ ）。
A．明确共同目标
B．确定沟通策略
C．背熟要说的话语
D．微笑面对客户
16、 张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（ ），且可节税（ ）元。
A．①；5200
B．①；5240
C．②；5200
D．②；5240
17、 下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
18、 银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（ ）。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
19、 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是 （ ）。
A．商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益
20、 我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。
A．国务院
B．财政部
C．中国人民银行
D．国资委
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A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
22、 根据《信托法》规定，下列说法错误的是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担
D．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
23、 假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行（ ）元。(不考虑利息税。)
A．30 000
B．24 869
C．27 355
D．25 832
24、 金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是（ ）。
A．调节功能
B．反映功能
C．集聚功能
D．资源配置功能
25、 按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） 。
A．买人期权和卖出期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
26、 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ）
A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C．银行担保的信托产品风险较低
D．信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
27、 从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应（ ）。
A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品
28、 已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（ ）。
A．10%
B．20%
C．12.5%
D．17.5%
29、 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（ ）。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
30、 根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（ ）。
A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B．受托人不得将信托财产转为其固有财产
C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
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A．对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B．基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C．基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
32、 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（ ）。
A．根据本银行需要，制定具体的管理办法
B．基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C．格局客户要求，制定具体的管理办法
D．按照金融衍生品业务管理
33、 期货合约的特点包括；1. 标准化合约 2. 履约大部分通过对冲方式 3. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保4. 合约的价格有最大变动单位和浮动限额（ ）。
A．1 3 4
B．1 2 4
C．1 2 3
D．2 3 4
34、 保险合同分为财产保险合同和（ ） 。
A．医疗保险合同
B．人身保险合同
C．人寿保险合同
D．工伤保险合同
35、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1；月
B．1；周
C．2；月
D．2；周
36、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（ ）元。
A．1.089万
B．1万
C．1.161万
D．1.639万
37、 下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是（ ）。
A．接管最长期限不得超过两年
B．目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C．接管后商业银行继续行使经营管理权力
D．被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担
38、 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。
A．7.5%
B．26.5%
C．31.5%
D．18.75%
39、 银行承兑汇票二级市场行为不包括（ ）。
A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
40、 某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）。
A．295.9元
B．298.3元
C．294.5元
D．296.1元
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A．资源配置的功能
B．聚敛资金的功能
C．调节微观经济的功能
D．风险再分配功能
42、 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。
A．现金、债务管理
B．投资规划
C．税收规划
D．教育规划
43、 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 （ ）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
44、 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
A．1IBoR
B．国库券
C．一组外汇的汇率
D．公司债券
45、 我国证券投资基金的基金托管人是（ ）。
A．保险公司
B．信托公司
C．商业银行
D．基金公司
46、 贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（ ）。
A．银行
B．信托投资公司
C．信贷资产的借款人
D．信贷资产的担保人
47、 下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（ ）。
A．综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
48、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ ）年。
A．5
B．10
C．15
D．20。
49、 下列关于黄金的说法，不正确的是（ ）。
A．黄金不具有内在价值
B．黄金抗系统风险能力强
C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场流动性风险
50、 商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议.个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
C．投资品分析
D．理财顾问服务
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A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
52、 以下关于年金的说法正确的是（ ）。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
53、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。
A．货币型理财产品
B．贷款类银行信托理财产品
C．股票挂钩类结构性理财产品
D．QDIl基金挂钩类理财产品
54、 下列属于货币市场的是（ ）。
A．中长期债券市场
B．全国银行间同业拆借市场
C．中国大陆A股市场
D．银行中长期信贷市场
55、 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ）。
A．银行
B．投资者
C．银行与投资者分摊风险
D．理财产品设计者
56、 前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（ ）划分的。
A．投资面额
B．持有份额
C．持有时间
D．投资金额
57、 下列各项中属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。
A．股票
B．房地产
C．保险费
D．货币市场基金
58、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。
A．可赎回债券
B．偿还基金债券
C．可转换债券
D．附认股权证债券
59、 节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（ ）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。
A．越小
B．越大
C．不确定
D．适中
60、 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（ ）。
A．3年期国债
B．可转让的大额定期存单
C．银行承兑汇票
D．回购协议
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A．基差风险
B．收益率曲线风险
C．重新定价风险
D．选择权风险
62、 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国证监会
D．国家外汇管理局
63、 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。
A．名家字画
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．邮票
64、 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
65、 债券收益的衡量指标不包括（ ）。
A．即期收益率
B．持有期收益率
C．债券信用等级
D．到期收益率
66、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券.一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
67、 证券的发行市场又称为（ ）。
A．一级市场
B．二级市场
C．交易所市场
D．场外交易市场
68、 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这体现了保险产品的（ ）功能。
A．补偿损失
B．转移风险
C．融通资金
D．分摊损失
69、 某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。(一年按360天计算)
A．687.5元
B．275元
C．2750元
D．68．75元
70、 在基金认购中，认购期内产生的利息以（ ）的记录为准。
A．注册登记中心
B．基金托管机构
C．基金管理公司
D．结算中心
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A．税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
B．从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C．合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D．税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
72、 我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应的理财部门
B．全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管
C．将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
D．委托给一家境外商业银行托管
73、 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）。
A．到期收益率
B．即期收益率
C．提前赎回收益率
D．债券价格波动率
74、 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（ ）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
75、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
76、 （ ）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
77、 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。
A．互换中可以包含两个以上的当事人
B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C．金融互换是通过银行进行的场内交易
D．货币互换中需要事先敲定汇率
78、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。
A．熟知向客户推荐的产品特性
B．熟知产品设计过程
C．熟知产品的收益和风险
D．熟知业务处理流程
79、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
80、 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）。
A．公司债务担保重大变更
B．公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
C．公司增资计划
D．公司的收购计划
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A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品
82、 通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（ ）。
A．某日收市价最低的股票
B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票
C．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票
D．某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
83、 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．被代理人和行为人负连带责任
D．被代理人和第三人负连带责任
84、 金融市场客体是指（ ）。
A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
85、 若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为0～3％.假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3％之间，60天的利率在3％。4％之间，其他时间利率则高于4％，则该产品的实际收益率为（ ）。
A．0.83％
B．2.66％
C．3.33％
D．4.32％
86、 甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是（ ）。
A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
87、 对于（ ），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．保本固定收益理财计划上
88、 3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（ ）。(假定年天数以360计算。)
A．1%
B．4.2%
C．1.1%
D．4%
89、 银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（ ）。
A．财产险
B．寿险
C．万能险
D．分红险
90、 关于债券的特征，以下说法错误的是（ ）。
A．债券是比较稳定的投资理财产品
B．债券的风险总是低于股票的风险
C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
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91、 建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（ ）。
A．养老保险
B．医疗保险
C．意外保险
D．车险、房险
E．失业保险
92、货币市场基金的投资对象包括( )。
A．银行短期存款
B．短期国库券
C．股票组合
D．银行承兑票据
E．股指期货
93、 下列有关投资的说法中,错误的是（ ）。
A．经济繁荣时,应适当增持存款.债券,减少股票.房产等投资
B．经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票.房产等投资
E．经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
94、 投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）。
A．最低收益率
B．货币的纯时间价值
C．期望收益率
D．通货膨胀率
E．风险收益率
95、 通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量（ ）。
A．2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B．2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C．2007年1月1日到2007年12月31日的现金结余(赤字)状况
D．2007年1月1日到2007年12月31日的储蓄比例状况
E．2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况
96、 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务 。
A．投资建议
B．个人投资产品推介
C．私人银行服务
D．理财计划
E．财务分析与规划
97、 影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（ ）。
A．客户经济金融条件的易变性
B．客户风险承受能力的易变性
C．投资顾问风险行为
D．个别产品的运作风险
E．政府法律环境
98、 《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括（ ）。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
99、 下列关于期权的说法，正确的有（ ）。
A．欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
B．美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C．期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D．看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E．看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
100、 据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（ ）。
A．受托人以信托财产为限向收益人承担支付信托利益的义务
B．受益人只能是自然人
C．受托人必须保存处理信托事物的完整记录
D．委托人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
E．信托当事人包括委托人、受委托人、受益人
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A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
102、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）。
A．国债资产产生利息200元
B．在公开刊物上发表文章获稿酬1000元
C．保险理赔款800元
D．股票红利960元
E．退休工资1200元
103、 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
104、 下列关于银行业从业人员行为的说法。不正确的有（ ）。
A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B．即使离职后，也不能透露任何客户资料
C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
105、 下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（ ）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担
106、 下列各项中，属于金融期货的有（ ）。
A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货
107、 下列理财目标对应正确的是（ ）。
A．购置新车—短期目标
B．休假—短期目标
C．退休—中期目标
D．按揭买房—中期目标
E．遗产—长期目标
108、 银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有（ ）。
A．将客户资金归入自己帐户
B．将自己的帐户与客户帐户合并
C．利用客户名义为自己买卖证券
D．利用职务便利为朋友办理优惠贷款
E．为朋友提供理财建议
109、 银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（ ）。
A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以
110、 下列属于银行代理类理财产品的有（ ）。
A．货币型理财产品
B．基金
C．保险
D．债券型理财产品
E．信托