2013年银行从业考试《个人理财》考前押密试卷(5)-银行从业
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1、 下列哪些不是客户信息的保密原则（ ） 。
A．客户信息用于专业分析和统计
B．从业人员有义务保护客户的隐私权
C．客户信息可以用于商业用途
D．未经客户同意，不得泄露给他人
2、 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是（ ）。
A．债券利息
B．回购协议利率
C．债券本息
D．资金融通
3、 货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，灵活
B．长，不灵活
C．短，不灵活
D．长，灵活
4、 下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．偿还期短
D．筹集的资金大多用于固定资产投资
5、 当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（ ）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．大幅波动
6、 编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于（ ）。
A．欺诈客户行为
B．操纵证券市场行为
C．虚假信息误导行为
D．证券内幕交易行为
7、 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B．证券公司不得从事商业银行业务
C．证券公司不得从事保险业务
D．证券公司不得从事信托业务
8、 商业银行业务金字塔的塔尖是（ ）。
A．理财计划服务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．综合理财服务
9、 下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．偿还期短
D．筹集的资金大多用于固定资产投资
10、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 （ ）以上。
A．1万元
B．3万元
C．5万元
D．10万元
A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害的行人
12、 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
13、 关于变异系数的说法错误的是（ ）。
A．变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B．变异系数=标准差/预期收益率
C．资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D．变异系数越小，投资项目越优
14、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（ ）。
A．交易限额
B．止损限额
C．期权限额
D．期限错配限额
15、 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
16、 一般家庭的收入来源是（ ）。
A．薪资收入
B．业主收入
C．财产收入
D．转移支付收入
17、 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
18、 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（ ）。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
19、 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。
A．提升专业，提高收入
B．量入为出，存自备款
C．偿还房贷，筹教育金
D．收入增加，筹退休金
20、 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
A．10%
B．8.68%
C．17.36%
D．21%
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
22、投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元。
A．14.4
B．13.09
C．13.5
D．14.21
23、 某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（ ）。
A．50%
B．25% .
C．12.5%
D．6.25%
24、 （ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
25、 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（ ）。
A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
26、 客户信任的最高层次是（ ）。
A．认知信任
B．情感信任
C．行为信任
D．态度信任
27、 银行职业道德的基本原则是（ ）。
A．专业胜任
B．忠于职守
C．勤勉尽责
D．诚实守信
28、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
29、 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（ ）。
A．先享受型，储蓄率低
B．后享受型，储蓄率低
C．购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上
D．子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
30、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
A．与利率正向挂钩产品
B．外汇挂钩类
C．区间累积产品
D．与利率反向挂钩产品
32、 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
33、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．交易限额
B．风险价值限额
C．止损限额
D．期限错配限额
34、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ） 。
A．上涨
B．下跌
C．不变
D．都有
35、 即期交易中的标准交割日是指（ ） 。
A．成交后当天交割
B．成交后第二天交割
C．成交后第二个营业日交割
D．双方协议的某一天
36、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用（ ） 。
A．单利
B．复利
C．年金
D．单利或复利
37、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
38、 《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）。
A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时
39、 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（ ）。
A．升水
B．贴水
C．平价
D．不变
40、 已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（ ）。
A．0.0292
B．0.034.
C．0.05
D．O.06
A．固定收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
42、 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
43、 下面哪个国家不使用间接标价法（ ）。
A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国
44、 单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
45、 如果外汇交易员即期卖出3450000日元，买入30000美元，随后又即期卖出20000美元，买入16500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） 。
A．美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500
B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
46、 （ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．香港银行同业拆放利率
47、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A．CFP
B．CAP
C．CPA
D．CCBP
48、 可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（ ）。
A．实物式国债
B．凭证式国债
C．记账式国债
D．国标式国债
49、 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
50、 （ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则
A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
52、 买入看涨期权最大的损失是（ ）。
A．期权费
B．无穷大
C．零
D．标的资产的市场价格
53、 不满（ ）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
A．10
B．14
C．16
D．18
54、 下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。
A．银行间同业拆借业务
B．个人理财业务
C．代理买卖外汇业务
D．承销金融债券业务
55、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
56、 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。
A．3%
B．2.45%
C．3.2%
D．2.5%
57、 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、 以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）。
A．可以绕开外汇管制
B．具有价格发现的功能
C．基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本
D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
59、 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A．每半年
B．每年
C．每两年
D．每三个月
60、 债券的即期收益率是（ ）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
A．接管
B．撤销
C．重组
D．依法宣告破产
62、 以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A．国债和国家发行的金融债券利息
B．残疾、孤老人员所得
C．因严重自然灾害造成重大损失的
D．省级人民政府以下单位
63、 若国际外汇市场上GBP／USD=1.7422／1.7462，USD／CAD=1.1694／1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ） 。
A．GBP／CAD=2.0420／2.0443
B．GBP／CAD=2.0373／2.0490
C．CAD／GBP=1.4882／1.4898
D．CAD／GBP=1.4847／1.4932
64、 下列不属于金融机构反洗钱义务的是（ ）。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
65、 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的
D．行为不当，除非经过内部职责调整
66、 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（ ）。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.077210%-0.00322号理财产品0.011812%
A．投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B．该投资组合的期望收益率为11%
C．该投资组合的方差为0.0445
D．协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度
67、 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
68、下列营销方法中，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ）。
A．交易营销
B．客户营销
C．关系营销
D．价值营销
69、（ ），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．2000年
B．2001年
C．2002年
D．2004年
70、 若国际外汇市场上GBP／USD=1.7422／1.7462，USD／CAD=1.1694／1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。
A．GBP／CAD=2.0420／2.0443
B．GBP／CAD=2.0373／2.0490
C．CAD／GBP=1.4BB2／1.4B9B
D．CAD／GBP=1.4B47／1.4932
A．股票型基金
B．债券型基金
C．上市开放式基金
D．货币市场基金
72、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
73、 银行业从业人员在（ ）的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。
A．社会公众
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．以上选项全部正确
74、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
75、 短期政府债券采用（ ）发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
76、 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（ ）。
A．你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车
B．你在银行购买了9 800元的短期国库券
C．普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D．你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金
77、 下列事件不影响净资产数额的是（ ）。
A．老李因工作努力而得到一笔奖金
B．小王自费去巴厘岛度假
C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
78、 下列关于基金认购的排序，正确的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请
③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①②④③
79、 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ ） 。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
80、 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。
A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门
C．客户联盟
D．中国人民银行
A．72 515
B．71 933
C．72 805
D．72 695
82、 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 （ ）原理。
A．重点投资
B．高风险高收益
C．分散化投资
D．集中投资
83、 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。
A．法人制
B．会员制
C．代表制
D．公司制
84、 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。
A．社会文化环境
B．人口环境
C．通货膨胀
D．失业保险制度
85、 下列关于期权的叙述不正确的是（ ）。
A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C．看涨期权的卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
86、 证券法律责任不包括（ ）。
A．刑事责任
B．民事责任
C．失职责任
D．行政责任
87、 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（ ）。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
88、 在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（ ）。
A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题
B．用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
C．个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
89、 关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
90、 以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（ ）。
A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一
91、 债券的发行额与（ ）有关。
A．发行者所需资金的数量
B．发行者的信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．市场承受能力
92、 商业票据的特点有（ ）。
A．融资成本通常低于银行贷款
B．融资灵活
C．对市场利率变化的反应有一定时滞
D．信用度相对较高
E．期限短
93、 个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（ ）。
A．开放式的提问
B．专业性的提问
C．重申式的提问
D．封闭式的提问
E．深入式的提问
94、 汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。
A．国际收支状况
B．汇率制度
C．经济增长率
D．利率水平
E．突发事件
95、 影响汇率变动的因素有（ ）。
A．宏观经济状况
B．经济增长率
C．国际收支状况
D．通货膨胀
E．利率
96、 商业银行的资产业务包括（ ）。
A．发放短期贷款
B．办理票据承兑
C．办理国内外结算
D．承销政府债券
E．买卖外汇
97、 中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（ ）。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．保护商业秘密和隐私
D．公平竞争
E．守法合规
98、 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
99、 投资型保险产品具有（ ）功能。
A．保障
B．投资
C．投机
D．套期保值
E．定价
100、 下列各项中弹性较小的理财目标有（ ）。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
102、 大额可转让定期存单的特点有（ ）。
A．记名
B．金额较大
C．一般比同期限的定期存款的利率高
D．利率既有固定的，也有浮动的
E．可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
103、 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A．商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．商业银行未按规定进行客户评估的
104、 在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（ ）。
A．客户所属的人生周期
B．客户的风险承受能力
C．客户的投资目标
D．投资期限长短
E．客户的工作性质
105、 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（ ）。
A．在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
B．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D．商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
E．商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权
106、 根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。
A．最大诚信原则
B．可保利益原则
C．补偿原则
D．近因原则
E．风险回避原则
107、 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下外汇资金收付、划转及结汇。
A．进出口
B．旅游
C．购物
D．边境小额贸易
E．外汇人寿保险
108、 下列属于系统性风险的是（ ）。
A．市场风险
B．财务风险
C．经营风险
D．利率风险
E．购买力风险
109、 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。
A．允许国内投资者投资港股
B．财政部发行特别国债
C．医疗制度改革深入
D．股指期货的推出
E．人口老龄化
110、 个人理财投资者教育的教育对象是（ ）。
A．银行个人理财客户
B．潜在银行个人理财客户
C．潜在银行投资者
D．商业银行
E．中国银行业协会
- 第1页：单项选择题1-10
- 第2页：单项选择题11-20
- 第3页：单项选择题21-30
- 第4页：单项选择题31-40
- 第5页：单项选择题41-50
- 第6页：单项选择题51-60
- 第7页：单项选择题61-70
- 第8页：单项选择题71-80
- 第9页：单项选择题81-90
- 第10页：多项选择题91-100
- 第11页：多项选择题101-110
- 第12页：多项选择题111-120
- 第13页：多项选择题121-130
- 第14页：判断对错题131-145
- 第15页：单项选择题答案
- 第16页：多项选择题答案
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1、 下列哪些不是客户信息的保密原则（ ） 。
A．客户信息用于专业分析和统计
B．从业人员有义务保护客户的隐私权
C．客户信息可以用于商业用途
D．未经客户同意，不得泄露给他人
2、 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是（ ）。
A．债券利息
B．回购协议利率
C．债券本息
D．资金融通
3、 货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。
A．短，灵活
B．长，不灵活
C．短，不灵活
D．长，灵活
4、 下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．偿还期短
D．筹集的资金大多用于固定资产投资
5、 当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（ ）。
A．上升
B．下跌
C．不变
D．大幅波动
6、 编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于（ ）。
A．欺诈客户行为
B．操纵证券市场行为
C．虚假信息误导行为
D．证券内幕交易行为
7、 根据《证券法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B．证券公司不得从事商业银行业务
C．证券公司不得从事保险业务
D．证券公司不得从事信托业务
8、 商业银行业务金字塔的塔尖是（ ）。
A．理财计划服务
B．私人银行业务
C．理财顾问服务
D．综合理财服务
9、 下列不属于货币市场特点的是（ ）。
A．流动性强
B．风险小
C．偿还期短
D．筹集的资金大多用于固定资产投资
10、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在 （ ）以上。
A．1万元
B．3万元
C．5万元
D．10万元
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A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B．本车车上乘客
C．保险公司
D．被害的行人
12、 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。
A．集聚功能，资源配置功能
B．财富功能，资源配置功能
C．集聚功能，反映功能
D．财富功能，反映功能
13、 关于变异系数的说法错误的是（ ）。
A．变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
B．变异系数=标准差/预期收益率
C．资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量
D．变异系数越小，投资项目越优
14、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额至少包括（ ）。
A．交易限额
B．止损限额
C．期权限额
D．期限错配限额
15、 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
16、 一般家庭的收入来源是（ ）。
A．薪资收入
B．业主收入
C．财产收入
D．转移支付收入
17、 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）。
A．自觉遵守所在机构的各种规章制度
B．保护所在机构的商业秘密、知识产权
C．为所在机构招揽更多的客户
D．自觉维护所在机构的形象和声誉
18、 国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（ ）。
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
19、 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。
A．提升专业，提高收入
B．量入为出，存自备款
C．偿还房贷，筹教育金
D．收入增加，筹退休金
20、 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。
A．10%
B．8.68%
C．17.36%
D．21%
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A．个人理财服务
B．投资规划
C．综合理财服务
D．私人银行业务
22、投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元。
A．14.4
B．13.09
C．13.5
D．14.21
23、 某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（ ）。
A．50%
B．25% .
C．12.5%
D．6.25%
24、 （ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
25、 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（ ）。
A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
26、 客户信任的最高层次是（ ）。
A．认知信任
B．情感信任
C．行为信任
D．态度信任
27、 银行职业道德的基本原则是（ ）。
A．专业胜任
B．忠于职守
C．勤勉尽责
D．诚实守信
28、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B．基金的风险取决于基金资产的运作
C．基金的非系统性风险为零
D．基金的资产运作无法消灭风险
29、 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（ ）。
A．先享受型，储蓄率低
B．后享受型，储蓄率低
C．购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上
D．子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
30、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
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A．与利率正向挂钩产品
B．外汇挂钩类
C．区间累积产品
D．与利率反向挂钩产品
32、 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
33、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．交易限额
B．风险价值限额
C．止损限额
D．期限错配限额
34、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ） 。
A．上涨
B．下跌
C．不变
D．都有
35、 即期交易中的标准交割日是指（ ） 。
A．成交后当天交割
B．成交后第二天交割
C．成交后第二个营业日交割
D．双方协议的某一天
36、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用（ ） 。
A．单利
B．复利
C．年金
D．单利或复利
37、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
38、 《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）。
A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时
39、 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（ ）。
A．升水
B．贴水
C．平价
D．不变
40、 已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（ ）。
A．0.0292
B．0.034.
C．0.05
D．O.06
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A．固定收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
42、 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
43、 下面哪个国家不使用间接标价法（ ）。
A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国
44、 单利和复利的区别在于（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
45、 如果外汇交易员即期卖出3450000日元，买入30000美元，随后又即期卖出20000美元，买入16500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ） 。
A．美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500
B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
46、 （ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A．纽约银行同业拆放利率
B．伦敦银行同业拆放利率
C．东京银行同业拆放利率
D．香港银行同业拆放利率
47、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A．CFP
B．CAP
C．CPA
D．CCBP
48、 可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（ ）。
A．实物式国债
B．凭证式国债
C．记账式国债
D．国标式国债
49、 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。
A．市场风险
B．系统风险
C．经营风险
D．违约风险
50、 （ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则
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A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债
52、 买入看涨期权最大的损失是（ ）。
A．期权费
B．无穷大
C．零
D．标的资产的市场价格
53、 不满（ ）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
A．10
B．14
C．16
D．18
54、 下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。
A．银行间同业拆借业务
B．个人理财业务
C．代理买卖外汇业务
D．承销金融债券业务
55、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
56、 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）。
A．3%
B．2.45%
C．3.2%
D．2.5%
57、 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。
A．被汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽车撞倒和心肌梗塞
D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、 以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）。
A．可以绕开外汇管制
B．具有价格发现的功能
C．基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本
D．在资产、负债管理中防范利率、汇率风险
59、 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A．每半年
B．每年
C．每两年
D．每三个月
60、 债券的即期收益率是（ ）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
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A．接管
B．撤销
C．重组
D．依法宣告破产
62、 以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。
A．国债和国家发行的金融债券利息
B．残疾、孤老人员所得
C．因严重自然灾害造成重大损失的
D．省级人民政府以下单位
63、 若国际外汇市场上GBP／USD=1.7422／1.7462，USD／CAD=1.1694／1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ） 。
A．GBP／CAD=2.0420／2.0443
B．GBP／CAD=2.0373／2.0490
C．CAD／GBP=1.4882／1.4898
D．CAD／GBP=1.4847／1.4932
64、 下列不属于金融机构反洗钱义务的是（ ）。
A．建立客户身份资料和交易记录保存制度
B．建立客户身份识别制度
C．建立反洗钱监测分析中心
D．执行大额交易和可疑交易报告制度
65、 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。
A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇
B．符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为
C．在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的
D．行为不当，除非经过内部职责调整
66、 某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（ ）。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.077210%-0.00322号理财产品0.011812%
A．投资组合的方差用于衡量该投资组合风险
B．该投资组合的期望收益率为11%
C．该投资组合的方差为0.0445
D．协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度
67、 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
68、下列营销方法中，充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ）。
A．交易营销
B．客户营销
C．关系营销
D．价值营销
69、（ ），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．2000年
B．2001年
C．2002年
D．2004年
70、 若国际外汇市场上GBP／USD=1.7422／1.7462，USD／CAD=1.1694／1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。
A．GBP／CAD=2.0420／2.0443
B．GBP／CAD=2.0373／2.0490
C．CAD／GBP=1.4BB2／1.4B9B
D．CAD／GBP=1.4B47／1.4932
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A．股票型基金
B．债券型基金
C．上市开放式基金
D．货币市场基金
72、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
73、 银行业从业人员在（ ）的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。
A．社会公众
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．以上选项全部正确
74、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
75、 短期政府债券采用（ ）发行。
A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式
76、 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（ ）。
A．你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车
B．你在银行购买了9 800元的短期国库券
C．普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票
D．你获得了一笔收入，买入15 000元证券投资基金
77、 下列事件不影响净资产数额的是（ ）。
A．老李因工作努力而得到一笔奖金
B．小王自费去巴厘岛度假
C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
78、 下列关于基金认购的排序，正确的是（ ）。
①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请
③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①②④③
79、 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（ ） 。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
80、 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ ）行使。
A．中国银监会
B．相对应级别的政府部门
C．客户联盟
D．中国人民银行
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A．72 515
B．71 933
C．72 805
D．72 695
82、 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 （ ）原理。
A．重点投资
B．高风险高收益
C．分散化投资
D．集中投资
83、 上海黄金交易所实行（ ）组织形式。
A．法人制
B．会员制
C．代表制
D．公司制
84、 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。
A．社会文化环境
B．人口环境
C．通货膨胀
D．失业保险制度
85、 下列关于期权的叙述不正确的是（ ）。
A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C．看涨期权的卖方的获利是有限的
D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
86、 证券法律责任不包括（ ）。
A．刑事责任
B．民事责任
C．失职责任
D．行政责任
87、 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（ ）。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
88、 在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（ ）。
A．有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题
B．用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者
C．个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息
D．如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
89、 关于回购协议，以下说法正确的是（ ）。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
90、 以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（ ）。
A．投资期短，资金赎回灵活
B．是活期存款的替代品
C．市场认知度高，客户易于理解
D．是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一
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91、 债券的发行额与（ ）有关。
A．发行者所需资金的数量
B．发行者的信誉
C．国家法律规定
D．债券种类
E．市场承受能力
92、 商业票据的特点有（ ）。
A．融资成本通常低于银行贷款
B．融资灵活
C．对市场利率变化的反应有一定时滞
D．信用度相对较高
E．期限短
93、 个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（ ）。
A．开放式的提问
B．专业性的提问
C．重申式的提问
D．封闭式的提问
E．深入式的提问
94、 汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。
A．国际收支状况
B．汇率制度
C．经济增长率
D．利率水平
E．突发事件
95、 影响汇率变动的因素有（ ）。
A．宏观经济状况
B．经济增长率
C．国际收支状况
D．通货膨胀
E．利率
96、 商业银行的资产业务包括（ ）。
A．发放短期贷款
B．办理票据承兑
C．办理国内外结算
D．承销政府债券
E．买卖外汇
97、 中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容（ ）。
A．诚实信用
B．专业胜任
C．保护商业秘密和隐私
D．公平竞争
E．守法合规
98、 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
A．综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
99、 投资型保险产品具有（ ）功能。
A．保障
B．投资
C．投机
D．套期保值
E．定价
100、 下列各项中弹性较小的理财目标有（ ）。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
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- 第17页：判断对错题答案
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
102、 大额可转让定期存单的特点有（ ）。
A．记名
B．金额较大
C．一般比同期限的定期存款的利率高
D．利率既有固定的，也有浮动的
E．可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
103、 商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。
A．商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．商业银行未按规定进行客户评估的
104、 在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（ ）。
A．客户所属的人生周期
B．客户的风险承受能力
C．客户的投资目标
D．投资期限长短
E．客户的工作性质
105、 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（ ）。
A．在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理
B．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
C．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中
D．商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
E．商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权
106、 根据我国保险法，保险的基本原则有（ ）。
A．最大诚信原则
B．可保利益原则
C．补偿原则
D．近因原则
E．风险回避原则
107、 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下外汇资金收付、划转及结汇。
A．进出口
B．旅游
C．购物
D．边境小额贸易
E．外汇人寿保险
108、 下列属于系统性风险的是（ ）。
A．市场风险
B．财务风险
C．经营风险
D．利率风险
E．购买力风险
109、 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。
A．允许国内投资者投资港股
B．财政部发行特别国债
C．医疗制度改革深入
D．股指期货的推出
E．人口老龄化
110、 个人理财投资者教育的教育对象是（ ）。
A．银行个人理财客户
B．潜在银行个人理财客户
C．潜在银行投资者
D．商业银行
E．中国银行业协会