2013年银行从业考试《个人理财》考前押密试卷(4)-银行从业
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1、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（ ）元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
2、 假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为（ ）元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
3、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（ ）元，该项目才是可以获利的。
A．100 000
B．131 899
C．150 000
D．161 051
4、 下列关于远期利率协议的说法，正确的是（ ）。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
5、 下列关于投资者教育错误的是（ ）。
A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
6、 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
7、 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
8、 客户下列信息巾，属于财务信息的是（ ）
A．客户的年龄
B．客户风险偏好
C．客户投资经验
D．客户负债
9、 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 （ ） 。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
10、 以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务（ ）。
A．对中国境内公民客户的人民币业务
B．对中国境内公民以外客户的人民币业务
C．买卖外汇
D．代理买卖外汇
A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以用于长期投资
D．基金的资金总额固定不变
12、 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。
A．10.9%
B．11.9%
C．12.9%
D．13.9%
13、 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）。
A．政策风险
B．非系统性风险
C．利率风险
D．系统性风险
14、 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 （ ） 。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．立即向上级汇报，由上级设法解决
15、 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0%，那么她每年需要存入（ ）元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
16、 下列关于黄金的说法，不正确的是（ ）。
A．黄金不具有内在价值
B．黄金抗系统风险能力强
C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场流动性风险
17、 当可转债转换成股票之后，持有者（ ）。
A．只享有债券的利息
B．只享有股票的分红派息
C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D．不享有任何权利
18、 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（ ）。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
19、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。
A．6000
B．5000
C．4000
D．3000
20、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（ ）。
A．定量信息：理财知识水平 定性信息：兴趣爱好
B．定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好
C．定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息
D．定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划
A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以全部用于长期投资
D．基金的资金总额不断变化
22、 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ ）。
A．民事责任
B．吊销从业资格
C．行政处罚
D．刑事处罚
23、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．与银行业金融机构高管人员谈话
24、 一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日（周五），则这份合同的交割日应为2007年（ ）。
A．2月19日
B．2月21日
C．2月23日
D．2月25日
25、 A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（ ）。
A．A、B债券均升值，且A债券升值较多
B．A、B债券均升值，且B债券升值较多
C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多
26、 如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）。
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
27、 保险代理机构可以（ ）。
A．代替投保人签订保险合同
B．为投保人培训保险产品知识
C．接受投保人的委托代领保险金
D．接受受益人的委托代领保险赔款
28、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（ ）。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性与开放性
D．需求的差异性与层次性
29、 下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
30、 下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是（ ）。
A．收益率的方差
B．收益率的标准差
C．期望收益率
D．收益率的协方差
A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
32、按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A．金融工具发行特征
B．金融交易是否存在固定场所
C．交易标的物的不同
D．金融工具流通特征
33、 下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（ ）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
34、 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是（ ）。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
35、 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。
A．贴现率
B．优惠利率
C．短债收益率
D．联邦基金利率
36、 《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自、（ ）起施行。
A．2007年10月1日
B．2007年5月1日
C．2008年1月1日
D．2007年6月1日
37、 张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A．3.7
B．4.5
C．7.8
D．9.5
38、 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（ ）日内纳税。
A．60
B．30
C．15
D．10
39、 在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
40、 某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（ ）元。
A．700
B．687
C．684
D．500
A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
42、 我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。
A．境内，境内
B．境内，境外
C．境外，境内
D．境外，境外
43、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
44、 对基金的申购赎回诉述中，错误的是（ ）。
A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
45、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。
A．青年期
B．新婚期
C．事业期
D．老年期
46、 投保人最基本的义务是（ ）。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
47、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ） 。
A．期权费收益
B．保证金存款收益
C．投资收益
D．综合收益
48、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。
A．交易限额
B．错配限额
C．止损限额
D．风险价值限额
49、 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其年利率为（ ）。
A．10%
B．11%
C．11.11%
D．9.99%
50、 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（ ）以下的证券。
A．BBB级
B．A级
C．AA级
D．AAA级
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
52、 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（ ）前报送中国银行业监督管理委员会。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
53、 对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是（ ）。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
54、 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） .
A．股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
B．股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
C．混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
D．混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金
55、 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是（ ）。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
56、 银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（ ）。
A．符合公平竞争
B．不符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
57、 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（ ）。
A．官方干预
B．国际收支
C．通货膨胀率
D．利率
58、 买入看涨期权，（ ）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．是预期市场未来下跌的操作行为
59、 受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（ ）。
A．证券投资信托理财产品
B．房地产投资信托理财产品 ，
C．风险投资信托理财产品
D．组合投资信托理财产品
60、 按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（ ）。
A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
A．基金管理人负责基金的具体投资操作
B．基金管理人由依法设立的商业银行担任
C．基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
62、 在进行现场检查的时候，检查人员应不少于（ ） 。
A．2人
B．3人
C．5人
D．10人
63、 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（ ）。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险
C．黄金不能保值
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
64、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（w）一次，商业银行与客户另有约定的除外。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
65、 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（ ）。
A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升
B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升、
C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
66、 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（ ） 。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
67、 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ）。
A．不必约定下次拜访的时间
B．主动，热情，自信的介绍本银行
C．递送名片
D．自我介绍，语气和缓，注意礼貌
68、 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）小时。
A．24
B．48
C．72
D．96
69、 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。
A．14
B．0.0714
C．3.5
D．0.2857
70、 在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
72、 下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算
B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
73、 收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷
74、 我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应的理财部门
B．将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
C．全部委托另一家境内商业银行保管
D．委托给一家境外商业银行托管
75、 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。
A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C．纺锤型结构适合成熟市场
D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
76、 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（ ）。
A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B．可以亲自以客户的身份进行调查
C．不得委托他人以客户的身份进行调查
D．应采用多样化的方式进行调查
77、 为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（ ）。
A．活期储蓄账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．信用卡账户
78、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
79、 下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A．短期政府债券
B．中长期债券
C．商业票据
D．大额可转让定期存单
80、 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）。
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效信息
A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
82、 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
83、 一般来说，处于（ ）
的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
84、金融市场的特点不包括（ ）。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
85、 银监会通过实行（ ），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．等级制和报告制
86、 下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
87、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财人员意向
C．理财合同约定
D．客户投资目标
88、 以下公式错误的有（ ）。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入
B．储蓄比率=盈余／税前收入
C．流动性比率=流动性资产／每月支出
D．负债总资产比率=负债/总资产
89、 申购新股型理财计划属于（ ）。
A．结构型理财产品
B．固定收益型产品
C．套利型理财产品
D．衍生工具联结型产品
90、 许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?（ ）
A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
91、 根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。
A．中国银行股份有限公司
B．中国人民银行
C．海军总医院
D．中国银行业协会
E．中国石油化工股份有限公司
92、 外汇市场的功能包括（ ）。
A．充当国际金融活动的枢纽
B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求
D．实现不同地区间的支付结算
E．运用操作技术规避外汇风险
93、 商业银行的负债业务包括（ ）。
A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现
94、 国家通常根据当前宏观经济形势，采取（ ）等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。
A．再贴现率
B．预算
C．国债
D．财政补贴
E．税收
95、 关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（ ）。
A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划
96、 个人理财业务面临的风险包括（ ）。
A．操作风险
B．法律风险
C．流动性风险
D．市场风险
E．信用风险
97、 下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
98、 下列关于理财目标对应正确的有（ ）。
A．子女教育储蓄——短期目标
B．休假——短期目标
C．退休——长期目标
D．按揭买房——中期目标
E．遗产——短期目标
99、 个人理财业务的客户可以是（ ）
A．完全民事行为能力的自然人
B．限制民事行为能力人
C．无民事行为能力人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
E．无民事行为能力人的监护人
100、 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）
A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降
A．方差
B．标准差
C．相关系数
D．β系数
E．VaR
102、 下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（ ）。
A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌
C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降
D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软
E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升
103、 反映企业营运能力的指标有（ ）。
A．流动比率
B．存货周转率
C．应收账款周转率
D．销售毛利率
E．债务比率
104、 在我国。证券投资基金的发行方式主要有（ ）
A．上网发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式
105、 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（ ）实现。
A．企业经济效益
B．居民收入
C．投资者对股价的预期
D．资金成本
E．商品价格
106、 资本市场包括（ ）。
A．股票市场
B．短期资金市场
C．中长期债券市场
D．证券投资基金市场
E．国库券市场
107、 银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（ ）。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．指导制
108、影响个人理财业务的经济环境因素有（ ）。
A．通货膨胀率
B．失业率
C．国际收支与汇率
D．经济发展阶段
E．消费者的收入水平
109、 金融市场的微观经济功能有（ ）。
A．集聚功能
B．财富功能
C．资源配置功能
D．避险功能
E．反映功能
110、 世界通行的黄金投资方式包括（ ）。
A．投资金币
B．纸黄金
C．黄金远期买卖
D．黄金期权
E．购买金饰
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1、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（ ）元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
2、 假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为（ ）元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
3、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（ ）元，该项目才是可以获利的。
A．100 000
B．131 899
C．150 000
D．161 051
4、 下列关于远期利率协议的说法，正确的是（ ）。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
5、 下列关于投资者教育错误的是（ ）。
A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动
6、 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（ ）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
7、 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
8、 客户下列信息巾，属于财务信息的是（ ）
A．客户的年龄
B．客户风险偏好
C．客户投资经验
D．客户负债
9、 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 （ ） 。
A．商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B．商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C．商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D．商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
10、 以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务（ ）。
A．对中国境内公民客户的人民币业务
B．对中国境内公民以外客户的人民币业务
C．买卖外汇
D．代理买卖外汇
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A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以用于长期投资
D．基金的资金总额固定不变
12、 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。
A．10.9%
B．11.9%
C．12.9%
D．13.9%
13、 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）。
A．政策风险
B．非系统性风险
C．利率风险
D．系统性风险
14、 根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 （ ） 。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．立即向上级汇报，由上级设法解决
15、 刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0%，那么她每年需要存入（ ）元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
16、 下列关于黄金的说法，不正确的是（ ）。
A．黄金不具有内在价值
B．黄金抗系统风险能力强
C．黄金可充当个人的储备资产
D．黄金理财产品存在市场流动性风险
17、 当可转债转换成股票之后，持有者（ ）。
A．只享有债券的利息
B．只享有股票的分红派息
C．可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D．不享有任何权利
18、 下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（ ）。
A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率
19、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在（ ）美元（或等值外币）以上。
A．6000
B．5000
C．4000
D．3000
20、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（ ）。
A．定量信息：理财知识水平 定性信息：兴趣爱好
B．定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好
C．定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息
D．定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划
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A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以全部用于长期投资
D．基金的资金总额不断变化
22、 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的直接责任人员可以被追究的违法责任是（ ）。
A．民事责任
B．吊销从业资格
C．行政处罚
D．刑事处罚
23、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。
A．进入银行业金融机构进行检查
B．询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．与银行业金融机构高管人员谈话
24、 一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日（周五），则这份合同的交割日应为2007年（ ）。
A．2月19日
B．2月21日
C．2月23日
D．2月25日
25、 A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（ ）。
A．A、B债券均升值，且A债券升值较多
B．A、B债券均升值，且B债券升值较多
C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多
26、 如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）。
A．轧空
B．空头
C．多头
D．轧平
27、 保险代理机构可以（ ）。
A．代替投保人签订保险合同
B．为投保人培训保险产品知识
C．接受投保人的委托代领保险金
D．接受受益人的委托代领保险赔款
28、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（ ）。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性与开放性
D．需求的差异性与层次性
29、 下列关于合同订立的说法，不正确的是（ ）。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
30、 下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是（ ）。
A．收益率的方差
B．收益率的标准差
C．期望收益率
D．收益率的协方差
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A．7.5%
B．8%
C．9.1%
D．以上均不可能
32、按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A．金融工具发行特征
B．金融交易是否存在固定场所
C．交易标的物的不同
D．金融工具流通特征
33、 下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（ ）。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
34、 以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是（ ）。
A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
35、 美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（ ）。
A．贴现率
B．优惠利率
C．短债收益率
D．联邦基金利率
36、 《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自、（ ）起施行。
A．2007年10月1日
B．2007年5月1日
C．2008年1月1日
D．2007年6月1日
37、 张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。
A．3.7
B．4.5
C．7.8
D．9.5
38、 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（ ）日内纳税。
A．60
B．30
C．15
D．10
39、 在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）。
A．一触即付期权
B．双向不触发期权
C．二触即付期权
D．单向不触发期权
40、 某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（ ）元。
A．700
B．687
C．684
D．500
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A．金融债券的信用风险最小
B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
42、 我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。
A．境内，境内
B．境内，境外
C．境外，境内
D．境外，境外
43、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
44、 对基金的申购赎回诉述中，错误的是（ ）。
A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B．基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C．“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则
D．开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
45、 零售银行争取的高端客户群体主要是处于（ ）的客户。
A．青年期
B．新婚期
C．事业期
D．老年期
46、 投保人最基本的义务是（ ）。
A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证
47、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ） 。
A．期权费收益
B．保证金存款收益
C．投资收益
D．综合收益
48、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。
A．交易限额
B．错配限额
C．止损限额
D．风险价值限额
49、 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其年利率为（ ）。
A．10%
B．11%
C．11.11%
D．9.99%
50、 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（ ）以下的证券。
A．BBB级
B．A级
C．AA级
D．AAA级
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A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
52、 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（ ）前报送中国银行业监督管理委员会。
A．1月底
B．2月底
C．3月底
D．一季度
53、 对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是（ ）。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
54、 一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） .
A．股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
B．股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
C．混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
D．混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金
55、 由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是（ ）。
A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险
56、 银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（ ）。
A．符合公平竞争
B．不符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
57、 从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（ ）。
A．官方干预
B．国际收支
C．通货膨胀率
D．利率
58、 买入看涨期权，（ ）。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D．是预期市场未来下跌的操作行为
59、 受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（ ）。
A．证券投资信托理财产品
B．房地产投资信托理财产品 ，
C．风险投资信托理财产品
D．组合投资信托理财产品
60、 按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（ ）。
A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
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A．基金管理人负责基金的具体投资操作
B．基金管理人由依法设立的商业银行担任
C．基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本
D．基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
62、 在进行现场检查的时候，检查人员应不少于（ ） 。
A．2人
B．3人
C．5人
D．10人
63、 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是（ ）。
A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以 分散投资总风险
C．黄金不能保值
D．不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
64、 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少（w）一次，商业银行与客户另有约定的除外。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
65、 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（ ）。
A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升
B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升、
C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升
66、 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（ ） 。
A．保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
67、 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ）。
A．不必约定下次拜访的时间
B．主动，热情，自信的介绍本银行
C．递送名片
D．自我介绍，语气和缓，注意礼貌
68、 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）小时。
A．24
B．48
C．72
D．96
69、 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。
A．14
B．0.0714
C．3.5
D．0.2857
70、 在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。
A．年金保险
B．终身寿险
C．两全保险
D．定期寿险
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A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况
72、 下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算
B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
73、 收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。
A．填写登记表
B．与客户交谈
C．向第三人打听
D．使用心理测试问卷
74、 我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当（ ）。
A．保管在该银行相应的理财部门
B．将50％的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
C．全部委托另一家境内商业银行保管
D．委托给一家境外商业银行托管
75、 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。
A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C．纺锤型结构适合成熟市场
D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
76、 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（ ）。
A．重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B．可以亲自以客户的身份进行调查
C．不得委托他人以客户的身份进行调查
D．应采用多样化的方式进行调查
77、 为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（ ）。
A．活期储蓄账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．信用卡账户
78、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
79、 下列不属于货币市场工具的是（ ）。
A．短期政府债券
B．中长期债券
C．商业票据
D．大额可转让定期存单
80、 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ）。
A．有一个好的开场白
B．以诚相待
C．封闭性问题
D．观察有效信息
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A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升
B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
82、 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。
A．股票市场，债券市场
B．期货市场，股票市场
C．货币市场，债券市场
D．股票市场，货币市场
83、 一般来说，处于（ ）
的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期
84、金融市场的特点不包括（ ）。
A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性
85、 银监会通过实行（ ），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．等级制和报告制
86、 下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
87、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财人员意向
C．理财合同约定
D．客户投资目标
88、 以下公式错误的有（ ）。
A．负债收入比率=债务支出／税前收入
B．储蓄比率=盈余／税前收入
C．流动性比率=流动性资产／每月支出
D．负债总资产比率=负债/总资产
89、 申购新股型理财计划属于（ ）。
A．结构型理财产品
B．固定收益型产品
C．套利型理财产品
D．衍生工具联结型产品
90、 许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?（ ）
A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
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91、 根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（ ）。
A．中国银行股份有限公司
B．中国人民银行
C．海军总医院
D．中国银行业协会
E．中国石油化工股份有限公司
92、 外汇市场的功能包括（ ）。
A．充当国际金融活动的枢纽
B．形成外汇价格体系
C．调剂外汇余缺，调节外汇供求
D．实现不同地区间的支付结算
E．运用操作技术规避外汇风险
93、 商业银行的负债业务包括（ ）。
A．吸收公众存款
B．发放金融债券
C．发放贷款
D．从同业拆入资金
E．办理票据承兑与贴现
94、 国家通常根据当前宏观经济形势，采取（ ）等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。
A．再贴现率
B．预算
C．国债
D．财政补贴
E．税收
95、 关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（ ）。
A．是个人理财业务中的一类
B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E．分为私人银行业务和理财计划
96、 个人理财业务面临的风险包括（ ）。
A．操作风险
B．法律风险
C．流动性风险
D．市场风险
E．信用风险
97、 下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（ ）。
A．由银行发行
B．收益高
C．不稳定
D．投资期限固定
E．不得提前支取
98、 下列关于理财目标对应正确的有（ ）。
A．子女教育储蓄——短期目标
B．休假——短期目标
C．退休——长期目标
D．按揭买房——中期目标
E．遗产——短期目标
99、 个人理财业务的客户可以是（ ）
A．完全民事行为能力的自然人
B．限制民事行为能力人
C．无民事行为能力人
D．限制民事行为能力人的法定代理人
E．无民事行为能力人的监护人
100、 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）
A．土地供给减少
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降
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A．方差
B．标准差
C．相关系数
D．β系数
E．VaR
102、 下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（ ）。
A．中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量
B．中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌
C．中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降
D．中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软
E．中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升
103、 反映企业营运能力的指标有（ ）。
A．流动比率
B．存货周转率
C．应收账款周转率
D．销售毛利率
E．债务比率
104、 在我国。证券投资基金的发行方式主要有（ ）
A．上网发行方式
B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式
D．网下发行方式
E．私募定向发行方式
105、 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（ ）实现。
A．企业经济效益
B．居民收入
C．投资者对股价的预期
D．资金成本
E．商品价格
106、 资本市场包括（ ）。
A．股票市场
B．短期资金市场
C．中长期债券市场
D．证券投资基金市场
E．国库券市场
107、 银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（ ）。
A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．指导制
108、影响个人理财业务的经济环境因素有（ ）。
A．通货膨胀率
B．失业率
C．国际收支与汇率
D．经济发展阶段
E．消费者的收入水平
109、 金融市场的微观经济功能有（ ）。
A．集聚功能
B．财富功能
C．资源配置功能
D．避险功能
E．反映功能
110、 世界通行的黄金投资方式包括（ ）。
A．投资金币
B．纸黄金
C．黄金远期买卖
D．黄金期权
E．购买金饰