2013年银行从业考试《个人理财》考前押密试卷(3)-银行从业
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1、 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（ ）。
A．期货合约是标准化的远期和约
B．期货和约的流动性要比远期合约的高
C．期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
2、 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是（ ） 。
A．公司资产净值增加，股价上升
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的
3、 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①③②④
4、 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是（ ）。
A．捆绑销售
B．将客户分类
C．交叉销售
D．提高客户满意度
5、 某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（ ）。
A．0.25
B．0.5
C．0.33
D．0.1
6、 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l 000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
7、 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A．货币市场，债券市场
B．期货市场，债券市场
C．股票市场，债券市场
D．金融衍生品市场，货币市场
8、 商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（ ）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．15
B．10
C．5
D．3
9、 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
A．股票篮子
B．国库券
C．公司债券
D．伦敦银行同业拆放利率
10、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）。
A．系统风险
B．非系统风险
C．利率风险
D．市场风险
A．通常以算术平均数表示
B．是股票市场总体或局部动态的综合反映
C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
12、 商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在（ ）以上。
A．1000美元
B．2000美元
C．5000美元
D．10000美元
13、 书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。
A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
14、 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股票
D．远期合约
15、 下列关于基金可分配收益的说法，不正确的是（ ）。
A．基金可分配收益也称为基金净收益
B．基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
C．基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D．基金收益分配只能分配基金单位 ，
16、 整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A．家庭成熟期
B．家庭成长期
C．家庭形成期
D．家庭衰老期
17、 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是（ ） 。
A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
18、 通常没有必要进行期货交易的金融产品是（ ） 。
A．股票
B．外汇
C．黄金
D．债券
19、 贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。
A．规定利率
B．不规定利率
C．标明折价
D．不标明折价
20、 对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。
A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监 会批准
B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
A．按照通常理解予以解释
B．做出利于提供格式条款一方的解释
C．做出不利于提供格式条款一方的解释
D．以上均不正确
22、 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。
A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D．股票和债券都是权益证券
23、 下列（ ）不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
24、 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
25、 我国人民币升值有利于（ ）。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
26、 关于金融市场的分类，下列描述错误的是（ ）。
A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又 称为交易市场
B．按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主 要在场外进行
C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
27、 国库券的发行和定价方式是（ ）。
A．按面值
B．溢价方式
C．平价方式
D．贴现方式
28、 以下有关期货的说法错误的是（ ）。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
29、 假定投资者有10000元的资金，其中9 000元投资于股票X，1 000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是（ ）。
A．18%
B．19%
C．20%
D．23%
30、 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
A．期权
B．期货
C．互换
D．外汇
32、 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行 的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
33、 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A．58489.43
B．43333.28
C．33339.10
D．24386.89
34、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。
A．利率风险
B．违约风险
C．非系统风险
D．系统风险
35、 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ） 。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息
B．交流在产品开发中遇到的技术难题
C．询问对方的产品开发计划
D．询问对方对央行近期政策的看法
36、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
37、 下列（ ）不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
38、影响退休策划需求的因素不包括（ ）。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长
39、手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理.
A．1万
B．5万
C．2万
D．10万
40、 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和（ ） 两个层面的内部监督机制。
A．银行党委
B．银行高管理事会
C．客户监督委员会
D．审计部门独立审计
A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
42、 列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
43、 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标
44、 （ ）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户
45、 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（ ）。
A．14
B．0.0714
C．3.5
D．0.2857
46、 股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．公司经营风险
47、 下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。
A．产品结构简单
B．投资风险大
C．客户预期收益稳定
D．投资风险小
48、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回
49、 商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
50、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
A．深圳证券交易所
B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所
D．天元律师事务所
52、 在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
A．图像语言
B．电子邮件
C．书面语言
D．多媒体
53、 影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
A．宏观经济因素
B．行业发展状况
C．企业经济效益
D．国际经济形势
54、 下列有关投资的说法，错误的是（ ）。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
55、 下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）。
A．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B．要求某银行报送财务报告
C．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D．要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
56、 债券的即期收益率是（ ）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
57、 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
58、 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
59、 某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是（ ）。
A．21.88％
B．18.75％
C．18.42％
D．15.79％
60、 （ ）是银行从业人员开发客户的关键环节。
A．倾诉
B．拜访
C．沟通
D．认知
A．交易限额
B．期权限额
C．风险价值限额
D．止损限额
62、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
63、 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（ ） 。
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
64、 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
65、 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00%的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
66、 当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（ ）法定存款准备金率。
A．降低
B．提高
C．不改变
D．变动
67、 某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（ ）。
A．30万元全部买入股票A
B．15万元投资股票A，15万元投资股票B
C．15万元投资股票B，15万元投资股票C
D．15万元投资股票A，15万元投资股票C
68、 某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（ ）。
A．1.33
B．3
C．2.33
D．4.67
69、 债券价格与到期收益率成（ ）。
A．反比
B．正比
C．没有关系
D．无法判断
70、 根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
A．根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
72、 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
73、 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（ ）。
A．138
B．125
C．140
D．150
74、 下列关于税收政策的说法，不正确的是（ ）。
A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 、
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
75、 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
76、 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（ ）o
A．操纵证券市场行为
B．欺诈客户行为
C．利用内幕信息交易的行为
D．信息误导行为
77、 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（ ）。
A．温和进取型
B．中庸稳健型
C．非常进取型
D．温和保守型
78、 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（ ）元。
A．338 200
B．336 000
C．318 000
D．356 200
79、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
80、 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。
A．货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B．相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C．相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D．货币市场工具又被称为“准货币”
A．实际收益率等于票面利率
B．实际收益率高于票面利率
C．实际收益率低于票面利率
D．实际收益率和票面利率无关
82、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
83、 人们常说的“纸黄金”是指（ ） 。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．黄金现货
D．黄金期货
84、 对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应（ ）。
A．设置并向客户告知理财业务的投拆电话
B．指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉
C．建立客户投诉的登记、统计制度
D．对客户投诉情况分情况不同态度对待
85、 （ ）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任
D．认知信任
86、 下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?（ ）
A．国债
B．认股权证
C．可转换公司债券
D．期货期权
87、 某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为（ ）。
A．7.66%
B．12.78%
C．13.53%
D．12.55%
88、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（ ）。
A．新股中签率与股本大小成正比
B．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C．上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D．上市首日涨幅与大盘走势成反比
89、 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
90、 下列指标中， 使用一张财务报表计算不出来的是（ ）。
A．资产负债比率
B．销售净利率
C．销售毛利率
D．存货周转率
91、 金融市场包括（ ）。
A．货币市场
B．资本市场
C．保险市场
D．黄金市场
E．衍生市场
92、 下列（ ）明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
93、 下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。
A．黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差
B．黄金和股票市场收益经常呈正相关关系
C．黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值
D．市场风险是投资黄金面临的主要风险
E．与股票相比，投资黄金的流动性风险较低
94、 属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A．按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．休假
D．购置新车
E．存款
95、 一个完整的退休规划包括（ ）等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．保险产品设计
96、 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
97、 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（ ）。
A．基金
B．股票
C．国债
D．保险
E．银行发行的投资理财产品
98、 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（ ）。
A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息
99、 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。
A．股票
B．基金
C．ETF
D．债券
E．伦敦银行同业拆放利率
100、 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ）。
A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升
D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
A．无固定的场所
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易
C．交易清算使捷
D．交易规则烦琐
E．是衍生工具交易的主要场所
102、 债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．股票
103、 按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（ ）。
A．买人期权
B．卖出期权
C．欧式期权
D．美式期权
E．中式期权
104、 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（ ）。
A．从业人员应当熟知业务
B．从业人员应当确保客户交易的安全
C．从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
D．从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E．从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案
105、 关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（ ）。
A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。
D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
E．ETF基本是指数型封闭式基金
106、 按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
A．保证固定收益性理财计划
B．保证最低收益理财计划
C．保本浮动收益性理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
107、 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（ ）。
A．与理财经理的关系
B．资产价值
C．与银行的关系
D．收入能力
E．社会背景
108、 下列关于金融市场风险的理解，正确的有（ ）。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象
D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理
E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低
109、 下面属于商品证券的有（ ）。
A．提货单
B．运货单
C．仓库栈单
D．存款单
E．取暂苗
110、 货币市场的特征包括（ ）。
A．资金融通期限短
B．高流动性
C．高收益
D．低风险
E．交易量小
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1、 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（ ）。
A．期货合约是标准化的远期和约
B．期货和约的流动性要比远期合约的高
C．期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现
2、 下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是（ ） 。
A．公司资产净值增加，股价上升
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的
3、 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是（ ）。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票
A．①④③②
B．②④③①
C．①④②③
D．①③②④
4、 下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是（ ）。
A．捆绑销售
B．将客户分类
C．交叉销售
D．提高客户满意度
5、 某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)，长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（ ）。
A．0.25
B．0.5
C．0.33
D．0.1
6、 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多
B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l 000元感谢金
D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
7、 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A．货币市场，债券市场
B．期货市场，债券市场
C．股票市场，债券市场
D．金融衍生品市场，货币市场
8、 商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（ ）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．15
B．10
C．5
D．3
9、 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
A．股票篮子
B．国库券
C．公司债券
D．伦敦银行同业拆放利率
10、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）。
A．系统风险
B．非系统风险
C．利率风险
D．市场风险
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A．通常以算术平均数表示
B．是股票市场总体或局部动态的综合反映
C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
12、 商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在（ ）以上。
A．1000美元
B．2000美元
C．5000美元
D．10000美元
13、 书面委托代理的授权委托书授权不明的，（ ）。
A．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
B．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
14、 下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股票
D．远期合约
15、 下列关于基金可分配收益的说法，不正确的是（ ）。
A．基金可分配收益也称为基金净收益
B．基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
C．基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行
D．基金收益分配只能分配基金单位 ，
16、 整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A．家庭成熟期
B．家庭成长期
C．家庭形成期
D．家庭衰老期
17、 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是（ ） 。
A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
18、 通常没有必要进行期货交易的金融产品是（ ） 。
A．股票
B．外汇
C．黄金
D．债券
19、 贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。
A．规定利率
B．不规定利率
C．标明折价
D．不标明折价
20、 对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。
A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监 会批准
B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
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A．按照通常理解予以解释
B．做出利于提供格式条款一方的解释
C．做出不利于提供格式条款一方的解释
D．以上均不正确
22、 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。
A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D．股票和债券都是权益证券
23、 下列（ ）不属于制订保险规划的原则
A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则
24、 人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
25、 我国人民币升值有利于（ ）。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
26、 关于金融市场的分类，下列描述错误的是（ ）。
A．金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又 称为交易市场
B．按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主 要在场外进行
C．证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D．典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
27、 国库券的发行和定价方式是（ ）。
A．按面值
B．溢价方式
C．平价方式
D．贴现方式
28、 以下有关期货的说法错误的是（ ）。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
29、 假定投资者有10000元的资金，其中9 000元投资于股票X，1 000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是（ ）。
A．18%
B．19%
C．20%
D．23%
30、 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
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A．期权
B．期货
C．互换
D．外汇
32、 在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行 的安身立命之本。
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
33、 假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A．58489.43
B．43333.28
C．33339.10
D．24386.89
34、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。
A．利率风险
B．违约风险
C．非系统风险
D．系统风险
35、 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ） 。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息
B．交流在产品开发中遇到的技术难题
C．询问对方的产品开发计划
D．询问对方对央行近期政策的看法
36、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
37、 下列（ ）不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场
38、影响退休策划需求的因素不包括（ ）。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长
39、手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理.
A．1万
B．5万
C．2万
D．10万
40、 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和（ ） 两个层面的内部监督机制。
A．银行党委
B．银行高管理事会
C．客户监督委员会
D．审计部门独立审计
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A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》
42、 列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（ ）。
A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识
B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄
C．某从业人员在工作中常打私人电话
D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
43、 以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（ ）的发行方式。
A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标
44、 （ ）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A．经常项目账户
B．资本项目账户
C．外汇储蓄账户
D．外汇结算账户
45、 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（ ）。
A．14
B．0.0714
C．3.5
D．0.2857
46、 股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．公司经营风险
47、 下列不是债券型理财产品的特点的是（ ）。
A．产品结构简单
B．投资风险大
C．客户预期收益稳定
D．投资风险小
48、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。
A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回
49、 商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ ），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．5日
B．10日
C．15日
D．20日
50、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
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A．深圳证券交易所
B．美国标准普尔公司
C．普华永道会计师事务所
D．天元律师事务所
52、 在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
A．图像语言
B．电子邮件
C．书面语言
D．多媒体
53、 影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
A．宏观经济因素
B．行业发展状况
C．企业经济效益
D．国际经济形势
54、 下列有关投资的说法，错误的是（ ）。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
55、 下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）。
A．要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B．要求某银行报送财务报告
C．银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D．要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
56、 债券的即期收益率是（ ）。
A．息票利息与债券面额的比值
B．年息票利息与债券面额的比值
C．息票利息与债券市场价格的比值
D．年息票利息与债券市场价格的比值
57、 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
58、 银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（ ）。
A．维护了客户关系，值得表扬
B．发展了银行业务
C．表现了对客户的诚实信用
D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
59、 某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是（ ）。
A．21.88％
B．18.75％
C．18.42％
D．15.79％
60、 （ ）是银行从业人员开发客户的关键环节。
A．倾诉
B．拜访
C．沟通
D．认知
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A．交易限额
B．期权限额
C．风险价值限额
D．止损限额
62、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
63、 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（ ） 。
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
64、 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
A．6%
B．6.25%
C．5.6%
D．以上都不可能
65、 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（ ）。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00%的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
66、 当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（ ）法定存款准备金率。
A．降低
B．提高
C．不改变
D．变动
67、 某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（ ）。
A．30万元全部买入股票A
B．15万元投资股票A，15万元投资股票B
C．15万元投资股票B，15万元投资股票C
D．15万元投资股票A，15万元投资股票C
68、 某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（ ）。
A．1.33
B．3
C．2.33
D．4.67
69、 债券价格与到期收益率成（ ）。
A．反比
B．正比
C．没有关系
D．无法判断
70、 根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
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A．根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
72、 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
73、 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（ ）。
A．138
B．125
C．140
D．150
74、 下列关于税收政策的说法，不正确的是（ ）。
A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 、
B．税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率
C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用
75、 理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
76、 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（ ）o
A．操纵证券市场行为
B．欺诈客户行为
C．利用内幕信息交易的行为
D．信息误导行为
77、 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（ ）。
A．温和进取型
B．中庸稳健型
C．非常进取型
D．温和保守型
78、 如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（ ）元。
A．338 200
B．336 000
C．318 000
D．356 200
79、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（ ）以上。
A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
80、 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。
A．货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B．相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C．相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D．货币市场工具又被称为“准货币”
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A．实际收益率等于票面利率
B．实际收益率高于票面利率
C．实际收益率低于票面利率
D．实际收益率和票面利率无关
82、 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
83、 人们常说的“纸黄金”是指（ ） 。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．黄金现货
D．黄金期货
84、 对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应（ ）。
A．设置并向客户告知理财业务的投拆电话
B．指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉
C．建立客户投诉的登记、统计制度
D．对客户投诉情况分情况不同态度对待
85、 （ ）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
A．产品信任
B．服务信任
C．情感信任
D．认知信任
86、 下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?（ ）
A．国债
B．认股权证
C．可转换公司债券
D．期货期权
87、 某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为（ ）。
A．7.66%
B．12.78%
C．13.53%
D．12.55%
88、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（ ）。
A．新股中签率与股本大小成正比
B．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C．上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比
D．上市首日涨幅与大盘走势成反比
89、 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
90、 下列指标中， 使用一张财务报表计算不出来的是（ ）。
A．资产负债比率
B．销售净利率
C．销售毛利率
D．存货周转率
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91、 金融市场包括（ ）。
A．货币市场
B．资本市场
C．保险市场
D．黄金市场
E．衍生市场
92、 下列（ ）明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。
A．从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核
93、 下列关于黄金的说法，正确的有（ ）。
A．黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差
B．黄金和股票市场收益经常呈正相关关系
C．黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值
D．市场风险是投资黄金面临的主要风险
E．与股票相比，投资黄金的流动性风险较低
94、 属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A．按揭买房
B．子女的教育储蓄
C．休假
D．购置新车
E．存款
95、 一个完整的退休规划包括（ ）等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．保险产品设计
96、 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．债券回购
E．高信用级别的企业债
97、 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（ ）。
A．基金
B．股票
C．国债
D．保险
E．银行发行的投资理财产品
98、 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（ ）。
A．残疾、孤老人员和烈属的所得
B．军人的转业费、复员费
C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息
99、 QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。
A．股票
B．基金
C．ETF
D．债券
E．伦敦银行同业拆放利率
100、 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ）。
A．持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B．高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C．宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升
D．当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E．GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
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A．无固定的场所
B．由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易
C．交易清算使捷
D．交易规则烦琐
E．是衍生工具交易的主要场所
102、 债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．股票
103、 按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（ ）。
A．买人期权
B．卖出期权
C．欧式期权
D．美式期权
E．中式期权
104、 下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（ ）。
A．从业人员应当熟知业务
B．从业人员应当确保客户交易的安全
C．从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
D．从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E．从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案
105、 关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（ ）。
A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。
D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
E．ETF基本是指数型封闭式基金
106、 按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
A．保证固定收益性理财计划
B．保证最低收益理财计划
C．保本浮动收益性理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
107、 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（ ）。
A．与理财经理的关系
B．资产价值
C．与银行的关系
D．收入能力
E．社会背景
108、 下列关于金融市场风险的理解，正确的有（ ）。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
C．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象
D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理
E．伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低
109、 下面属于商品证券的有（ ）。
A．提货单
B．运货单
C．仓库栈单
D．存款单
E．取暂苗
110、 货币市场的特征包括（ ）。
A．资金融通期限短
B．高流动性
C．高收益
D．低风险
E．交易量小