2013年银行从业考试《个人理财》考前押密试卷(1)-银行从业
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1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。
A．期权费收益
B．投资收益
C．综合收益
D．保证金存款收益
2、 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A．可以选择高收益的政府债券进行投资
B．该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
3、 申购新股型理财计划属于（ ）。
A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品
4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．综合理财业务
B．个人理财业务
C．理财计划
D．私人银行业务
5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。
A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
6、 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A．公平竞争
B．诚实守信
C．客户至上
D．专业胜任
7、 关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。
A．互换是一种双赢的金融合约
B．当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C．互换双方都承担信用风险
D．互换合约中一方的权利是另一方的义务
8、 下列哪种说法是正确的？（ ）
A．债券的发行条件不包括其发行票面金额
B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C．凭证式国债可以流通并转让
D．记账式国债不能上市流通转让
9、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（ ）。
A．资产增加，费用增加
B．资产增加，收入减少
C．资产增加，负债增加
D．资产负债表不发生变动
A．80% 1
B．90% 1
C．75% 2
D．95% 2
12、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
13、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（ ）。
A．收益率的算术平均
B．收益率的加权平均
C．期望收益率
D．收益率的方差
14、 保证收益理财计划的起点金额是（ ）。
A．人民币5万元以上，外币5千美元以上
B．人民币3万元以上，外币5千美元以上
C．人民币5万元以上，外币1千美元以上
D．人民币10万元以上，外币5千美元以上
15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（ ）。
A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险一定要由银行承担
16、 银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是（ ）。
A．该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易
B．当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C．当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D．当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
17、 一般来说，（ ）。
A．债券价格与到期收益率同向变动
B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
19、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔不赚。
A．X+C
B．X—C
C．C—X
D．C
20、 （ ）应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A．结算前信用风险限额
B．结算信用风险限额
C．风险价值限额
D．资金限额
A．“未知价”
B．“金额认购、面额发行”
C．“面额认购、金额发行”
D．“先进先出”
22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指（ ）。
A．付现成本
B．投资收益
C．产品成本
D．机会成本
23、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。
A．及时行乐、“月光族”
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出存起来用于以后消费
D．消费水平在一生内保持相对平稳的水平
24、 某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。
A．高于14%
B．介于13%与14%之间
C．介于12%与13%之间
D．低于12%
25、 我国人民币升值有利于（ ）。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
26、 （ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。
A．理财顾问服务
B．综合理财服务
C．单项理财服务
D．私人银行业务
27、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。
A．2.67%
B．0.67%
C．4%
D．3.33%
28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。
A．收益高，风险小
B．收益低，风险小
C．收益低，风险大
D．收益高，风险大
29、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。
A．境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。
A．可赎回债券
B．偿还基金债券
C．可转换债券
D．附认股权证债券
A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所
32、 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
33、 在（ ）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A．个人所得不足国家规定数额的
B．在3处以上取得工资、薪金所得的
C．没有扣缴义务人的
D．以上所有的
34、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。
A．增加固定收益证券
B．增持外汇
C．减持房产
D．出售手中股票
35、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。
A．守法合规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．勤勉尽职
36、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。
A．投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
37、 增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
38、 在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。
A．需要了解客户的收人情况
B．需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C．与客户进行会面的时间较短
D．与客户进行电话沟通
39、 （ ）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A．国家外汇管理局
B．中国银行业监督管理委员会
C．人民银行
D．财政部
40、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（ ）。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行根据约定条件保证客户的收益
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于（ ）。
A．10小时
B．A2小时
C．24小时
D．36小时
44、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（ ）。
A．温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B．非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C．温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D．非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
46、 利息税管理的首选投资工具为（ ） 。
A．教育储蓄
B．衍生金融工具
C．股票
D．基金
47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
48、 根据《信托法》.下列关于受益人权利的说法，不正确的是（ ）。
A．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
B．受益人可以放弃信托受益权
C．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
49、 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）。
A．10%
B．13%
C．16%
D．15%
50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的（ ）。
A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划
A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务
52、 一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A．3
B．4
C．5
D．6
53、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。
A．同时履行抗辩权
B．先履行抗辩权
C．后履行抗辩权
D．不安抗辩权
54、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。
A．1.765%
B．1.80%
C．3.55%
D．3.4%
55、 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
56、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。
A．单利债券
B．复利债券
C．贴现债券
D．累进利率债券
57、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（ ）。
A．了解客户的金融需求目标
B．了解客户金融需求的主要内容
C．了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D．了解客户的财务状况
58、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。
A．1.76%
B．1.79%
C．3.59%
D．3.49%
59、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）。
A．总额差异的重要性大于细目差异
B．要定出追踪的差异金额或比率门槛
C．依据预算的分类个别分析
D．若差异很大则需要各个项目同时进行改善
60、 次级信息的搜集方法有（ ） 。
A．客户访谈
B．平日工作中搜集积累，建立专门数据库
C．数据调查表
D．客户沟通
A．贴现率
B．转贴现率
C．再贴现率
D．同业拆借率
62、 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为（ ）。
A．现货交易
B．期权交易
C．空头交易
D．多头交易
63、 基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A．“未知价”
B．“金额认购、面额发行”
C．“面额认购、金额发行”
D．“先进先出”
64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。
A．金融远期协议
B．金融期货协议
C．金融期权协议
D．金融互换协议
65、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（ ）。
A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴
66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（ ）。
A．口头方式
B．书面方式
C．电话方式
D．互联网方式
68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在金融机构管理层
B．银行业协会
C．中国银行业监督管理机构
D．利益冲突当事方
69、 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1000
C．1600
D．2 000
70、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（ ）。
A．主体是商业银行
B．服务的目的是实现客户资产增值
C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．择期外汇交易
D．掉期外汇交易
72、 下列关于股票的理解，正确的是（ ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
73、 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ） 。
A．了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益.，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D．动态分析客户是财务分析的关键
74、 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
75、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
76、 银行业金融机构的（ ）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
77、 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（ ）。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
78、 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。
A．增加外汇配置
B．减少国外股票配置
C．增加国内基金配置
D．减少外汇配置
79、 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（。
A．房地产
B．股票
C．外汇产品
D．储蓄产品
80、 （ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A．个人储蓄
B．财务信息
C．负债率
D．财务认知
A．经济
B．偿债
C．收入
D．支出
82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（ ）。
A．5万元人民币
B．10万元人民币
C．5万美元
D．10万美元
83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择（ ）。
A．财产保险
B．终身寿险
C．基金
D．股票
85、 外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B．外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D．外籍人士转让国家发行的金融债券的所得
86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是（ ）、，
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
88、 在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。
A．股票
B．债券
C．基金
D．期货
89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。
A．根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
91、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资股。
A．G股
B．F股
C．H股
D．B股
E．A股
92、 信托的特点包括（ ）。
A．信托是以信任为基础的财产管理制度
B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C．信托管理具有不连续性
D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E．受托人要承担所有的损失风险
93、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（ ）。
A．对于后享受型，应建议其购买养老保险
B．对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C．对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D．对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E．对于后享受型，应建议其购买投资保单
94、 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。
A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
95、 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。
A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B．在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D．随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E．以上选项都对
96、 债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．期货
97、 关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。
A．资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B．资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C．当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D．投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E．投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
98、 下列理财产品属于金融产品的是（ ）
A．现金
B．股票
C．债券
D．期权
E．期货
99、 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（ ）
A．成长型基金
B．货币市场基金
C．公司型基金
D．私募基金
E．杠杆基金
100、 弹性较小的理财目标有（ ）。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
A．提供交易场所、设施和服务
B．设计合约，安排合约上市
C．组织并监督交易、结算和交割
D．保证合约的履行
E．间接参与期货交易
102、 委托代理终止的情形包括（ ）。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止
103、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的
E．不能提前支取
104、 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（ ）。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．一般产品销售和服务的业务人员
E．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
105、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（ ）
A．新股中签率与股本大小成正比
B．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C．上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比
D．上市首日涨符与大盘走势成反比
E．上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比
106、 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。
A．方差
B．算术平均数
C．必要收益率
D．标准差
E．期望收益率
107、 投资型保险产品包括（ ）。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．投资连结保险
108、 对于投资者来说，大额可转让定期存单（ ）。
A．有定期存款较高利息收入的特征
B．有活期存款可以随时兑现的优点
C．有定期存款可以提前支取的优点
D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E．一般比同期限的定期存款利率高
109、 根据《民法通则》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
110、 一个人的财务安全主要包括（ ）。
A．是否有稳定、充足的收入
B．个人是否有发展的潜力
C．是否有充足的现金准备
D．是否有适当的住房
E．是否购买了适当的财产和人身保险
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1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（ ）。
A．期权费收益
B．投资收益
C．综合收益
D．保证金存款收益
2、 某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）。
A．可以选择高收益的政府债券进行投资
B．该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C．该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D．高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择
3、 申购新股型理财计划属于（ ）。
A．结构型理财产品
B．固定收益型理财产品
C．套利型理财产品
D．衍生证券联结型产品
4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A．综合理财业务
B．个人理财业务
C．理财计划
D．私人银行业务
5、 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。
A．货币兑换费
B．商业银行划入的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
6、 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A．公平竞争
B．诚实守信
C．客户至上
D．专业胜任
7、 关于金融互换，以下说法错误的是（ ）。
A．互换是一种双赢的金融合约
B．当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C．互换双方都承担信用风险
D．互换合约中一方的权利是另一方的义务
8、 下列哪种说法是正确的？（ ）
A．债券的发行条件不包括其发行票面金额
B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C．凭证式国债可以流通并转让
D．记账式国债不能上市流通转让
9、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（ ）。
A．资产增加，费用增加
B．资产增加，收入减少
C．资产增加，负债增加
D．资产负债表不发生变动
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A．80% 1
B．90% 1
C．75% 2
D．95% 2
12、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
13、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（ ）。
A．收益率的算术平均
B．收益率的加权平均
C．期望收益率
D．收益率的方差
14、 保证收益理财计划的起点金额是（ ）。
A．人民币5万元以上，外币5千美元以上
B．人民币3万元以上，外币5千美元以上
C．人民币5万元以上，外币1千美元以上
D．人民币10万元以上，外币5千美元以上
15、关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（ ）。
A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
B．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险一定要由银行承担
16、 银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法不正确的是（ ）。
A．该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的交易
B．当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C．当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D．当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利
17、 一般来说，（ ）。
A．债券价格与到期收益率同向变动
B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。
A．每季度
B．每半年
C．每年
D．2年
19、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔不赚。
A．X+C
B．X—C
C．C—X
D．C
20、 （ ）应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A．结算前信用风险限额
B．结算信用风险限额
C．风险价值限额
D．资金限额
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A．“未知价”
B．“金额认购、面额发行”
C．“面额认购、金额发行”
D．“先进先出”
22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指（ ）。
A．付现成本
B．投资收益
C．产品成本
D．机会成本
23、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。
A．及时行乐、“月光族”
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出存起来用于以后消费
D．消费水平在一生内保持相对平稳的水平
24、 某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。
A．高于14%
B．介于13%与14%之间
C．介于12%与13%之间
D．低于12%
25、 我国人民币升值有利于（ ）。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇
26、 （ ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。
A．理财顾问服务
B．综合理财服务
C．单项理财服务
D．私人银行业务
27、 若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～14:15 2008-5-194%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%一4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（ ）。
A．2.67%
B．0.67%
C．4%
D．3.33%
28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。
A．收益高，风险小
B．收益低，风险小
C．收益低，风险大
D．收益高，风险大
29、 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。
A．境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（ ）。
A．可赎回债券
B．偿还基金债券
C．可转换债券
D．附认股权证债券
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A．基金托管人
B．基金管理人
C．基金投资者
D．交易所
32、 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。
A．法定代理关系
B．委托代理关系
C．存款业务关系
D．贷款业务关系
33、 在（ ）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。
A．个人所得不足国家规定数额的
B．在3处以上取得工资、薪金所得的
C．没有扣缴义务人的
D．以上所有的
34、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。
A．增加固定收益证券
B．增持外汇
C．减持房产
D．出售手中股票
35、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。
A．守法合规
B．诚实信用
C．专业胜任
D．勤勉尽职
36、 下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。
A．投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
37、 增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。
A．新股、可转债、认股权证
B．可转债、可分离债、认股权证
C．新股、可转债、可分离债
D．新股、可分离债、认股权证
38、 在（ ）时，最应使用开放式的提问方式。
A．需要了解客户的收人情况
B．需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C．与客户进行会面的时间较短
D．与客户进行电话沟通
39、 （ ）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。
A．国家外汇管理局
B．中国银行业监督管理委员会
C．人民银行
D．财政部
40、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（ ）。
A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度
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A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。
A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B．该银行根据约定条件保证客户的收益
C．该银行根据约定条件保证客户的收益率
D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全
43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于（ ）。
A．10小时
B．A2小时
C．24小时
D．36小时
44、 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（ ）。
A．温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B．非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C．温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D．非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划
46、 利息税管理的首选投资工具为（ ） 。
A．教育储蓄
B．衍生金融工具
C．股票
D．基金
47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标
48、 根据《信托法》.下列关于受益人权利的说法，不正确的是（ ）。
A．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
B．受益人可以放弃信托受益权
C．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
49、 某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）。
A．10%
B．13%
C．16%
D．15%
50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的（ ）。
A．递延规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．转让规划
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A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务
52、 一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A．3
B．4
C．5
D．6
53、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（ ）。
A．同时履行抗辩权
B．先履行抗辩权
C．后履行抗辩权
D．不安抗辩权
54、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。
A．1.765%
B．1.80%
C．3.55%
D．3.4%
55、 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
C．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
56、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。
A．单利债券
B．复利债券
C．贴现债券
D．累进利率债券
57、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（ ）。
A．了解客户的金融需求目标
B．了解客户金融需求的主要内容
C．了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D．了解客户的财务状况
58、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。
A．1.76%
B．1.79%
C．3.59%
D．3.49%
59、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）。
A．总额差异的重要性大于细目差异
B．要定出追踪的差异金额或比率门槛
C．依据预算的分类个别分析
D．若差异很大则需要各个项目同时进行改善
60、 次级信息的搜集方法有（ ） 。
A．客户访谈
B．平日工作中搜集积累，建立专门数据库
C．数据调查表
D．客户沟通
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A．贴现率
B．转贴现率
C．再贴现率
D．同业拆借率
62、 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为（ ）。
A．现货交易
B．期权交易
C．空头交易
D．多头交易
63、 基金申购采取（ ）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A．“未知价”
B．“金额认购、面额发行”
C．“面额认购、金额发行”
D．“先进先出”
64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。
A．金融远期协议
B．金融期货协议
C．金融期权协议
D．金融互换协议
65、 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（ ）。
A．稿酬所得
B．保险赔款
C．国债利息
D．按照国家统一规定发给的补贴
66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（ ）。
A．口头方式
B．书面方式
C．电话方式
D．互联网方式
68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在金融机构管理层
B．银行业协会
C．中国银行业监督管理机构
D．利益冲突当事方
69、 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1000
C．1600
D．2 000
70、 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（ ）。
A．主体是商业银行
B．服务的目的是实现客户资产增值
C．是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D．是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
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A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．择期外汇交易
D．掉期外汇交易
72、 下列关于股票的理解，正确的是（ ）。
A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
73、 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ） 。
A．了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益.，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D．动态分析客户是财务分析的关键
74、 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A．利息税
B．版税
C．增值税
D．个人所得税
75、 （ ）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
76、 银行业金融机构的（ ）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
A．重组
B．撤销
C．接管
D．依法宣告破产
77、 张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（ ）。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
78、 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。
A．增加外汇配置
B．减少国外股票配置
C．增加国内基金配置
D．减少外汇配置
79、 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（。
A．房地产
B．股票
C．外汇产品
D．储蓄产品
80、 （ ）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A．个人储蓄
B．财务信息
C．负债率
D．财务认知
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A．经济
B．偿债
C．收入
D．支出
82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（ ）。
A．5万元人民币
B．10万元人民币
C．5万美元
D．10万美元
83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择（ ）。
A．财产保险
B．终身寿险
C．基金
D．股票
85、 外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B．外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D．外籍人士转让国家发行的金融债券的所得
86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是（ ）、，
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
88、 在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。
A．股票
B．债券
C．基金
D．期货
89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和（ ）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。
A．根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B．根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C．根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D．根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
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91、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（ ）是属于境外上市外资股。
A．G股
B．F股
C．H股
D．B股
E．A股
92、 信托的特点包括（ ）。
A．信托是以信任为基础的财产管理制度
B．信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C．信托管理具有不连续性
D．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E．受托人要承担所有的损失风险
93、 关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是（ ）。
A．对于后享受型，应建议其购买养老保险
B．对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C．对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D．对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E．对于后享受型，应建议其购买投资保单
94、 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（ ）。
A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金
B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金
C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金
D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重
95、 下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（ ）。
A．增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索
B．在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品
C．最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资
D．随着新股中签率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生
E．以上选项都对
96、 债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。
A．国债
B．金融债
C．中央银行票据
D．期权
E．期货
97、 关于投资组合理论，以下说法正确的是（ ）。
A．资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B．资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C．当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D．投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E．投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
98、 下列理财产品属于金融产品的是（ ）
A．现金
B．股票
C．债券
D．期权
E．期货
99、 下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是（ ）
A．成长型基金
B．货币市场基金
C．公司型基金
D．私募基金
E．杠杆基金
100、 弹性较小的理财目标有（ ）。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
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A．提供交易场所、设施和服务
B．设计合约，安排合约上市
C．组织并监督交易、结算和交割
D．保证合约的履行
E．间接参与期货交易
102、 委托代理终止的情形包括（ ）。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C．代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
E．作为被代理人或者代理人的法人终止
103、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。
A．不记名，可流通转让
B．收益率相对较低
C．面额较大，金额固定
D．利率可以是固定的或浮动的
E．不能提前支取
104、 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（ ）。
A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．一般产品销售和服务的业务人员
E．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
105、 下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（ ）
A．新股中签率与股本大小成正比
B．新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
C．上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比
D．上市首日涨符与大盘走势成反比
E．上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比
106、 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。
A．方差
B．算术平均数
C．必要收益率
D．标准差
E．期望收益率
107、 投资型保险产品包括（ ）。
A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．投资连结保险
108、 对于投资者来说，大额可转让定期存单（ ）。
A．有定期存款较高利息收入的特征
B．有活期存款可以随时兑现的优点
C．有定期存款可以提前支取的优点
D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E．一般比同期限的定期存款利率高
109、 根据《民法通则》，代理包括（ ）。
A．委托代理
B．自愿代理
C．法定代理
D．指定代理
E．强制代理
110、 一个人的财务安全主要包括（ ）。
A．是否有稳定、充足的收入
B．个人是否有发展的潜力
C．是否有充足的现金准备
D．是否有适当的住房
E．是否购买了适当的财产和人身保险