2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第3套）-银行从业
第1题
李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为( )。
A 45%
B 50%
C 52%
D 55%
【正确答案】：C
[答案解析] 持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)/1000=52%
第2题
艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。
A 流通性差
B 保管难
C 价格波动较大
D 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
【正确答案】：D
第3题
当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了( )因素对投资理财的影响。
A 财政政策
B 货币政策
C 收入分配政策
D 税收政策
【正确答案】：B
第4题
可以成为某人的人寿保险投保人的是( )。
A 父亲
B 妻子
C 叔叔
D 普通朋友
【正确答案】：D
[答案解析] 通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。
第5题
个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循 ( )的规定。
A 《中华人民共和国信托法》
B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
C 《中华人民共和国商业银行法》
D 《民法通则》
【正确答案】：D
第6题
在信托产品中，( )对资产收益具有决定性的影响。
A 利率水平
B 经济环境
C 信托资产的规模
D 信托资产管理人的信誉和管理水平
【正确答案】：D
第7题
下列保险中不属于人寿保险的是( )。
A 生存保险
B 死亡保险
C 收入补充保险
D 生死两全保险
【正确答案】：C
第8题
关于外汇市场的功能描述不正确的是( )。
A 充当国际金融活动的枢纽
B 形成外汇价格体系
C 调剂外汇余缺，调节外汇供求
D 提升本币价值
【正确答案】：D
第9题
以各种可兑换货币为买卖对象的市场是( )。
A 货币市场
B 黄金市场
C 外汇市场
D 金融衍生品市场
【正确答案】：C
第10题
通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。
A 定性方法
B 定量方法
C 抽象概括法
D 统计方法
【正确答案】：B
第11题
关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是( )。
A 具有保障功能和投资功能
B 保单持有人可以获得分红
C 给付的保险金由两部分组成
D 保险标的及相关利益可用货币衡量
【正确答案】：D
第12题
股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是( )。
A 弱型有效市场
B 半强型有效市场
C 强型有效市场
D 非理性市场
【正确答案】：A
第13题
债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括( )。
A 低于面值发行
B 按面值发行，其间按期支付利息
C 按面值发行，按本息相加额到期一次付清
D 高于面值发行
【正确答案】：D
第14题
按信托关系建立的方式，信托可分为( )。
A．法人信托和个人信托
B．任意信托和法定信托
C．法人信托和法定信托
D．动产信托和不动产信托
【正确答案】：B
[答案解析] 按信托关系建立的方式，信托可分为任意信托和法定信托。
第15题
小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。
A．由小王承担偿还责任
B．小王的父母负有连带偿还责任
C．小王的父母应该先行垫付
D．由小王或小王的父母承担偿还责任
【正确答案】：A
[答案解析] 年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。
第16题
按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。
A．美式期权和欧式期权
B．看涨期权和看跌期权
C．利率期权和货币期权
D．现货期权和期货期权
【正确答案】：D
[答案解析] 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
第17题
金融市场的主体中，( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A．企业
B．金融机构
C．政府及政府机构
D．居民个人
【正确答案】：B
[答案解析] 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
第18题
下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。
A．期货
B．权证
C．股票
D．债券型基金
【正确答案】：D
[答案解析] 退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABC三项均属于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。
第19题
关于货币市场，下列说法正确的是( )。
A．货币市场上金融工具的期限通常超过一年
B．股票市场是货币市场的一个组成部分
C．货币市场可以看作货币资金的批发市场
D．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
【正确答案】：C
[答案解析] 货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年，选项A说法错误。股票市场属于资本市场的组成部分，选项B说法错误。货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性高，选项D说法有误。
第20题
近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是( )。
A．金融市场的厚度逐渐减小
B．金融产品与工具逐渐丰富
C．金融市场的规模不断扩大
D．金融市场主体参与程度不断提高
【正确答案】：A
[答案解析] 我国金融市场功能不断深化。这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。(3)金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。
第21题
某银行在市场上发行了一个投资期为9个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。假定其潜在回报率为6%，最低回报率为3.5%。某客户对该产品感兴趣，拿出50万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。
A．50
B．53
C．51.75
D．54.75
【正确答案】：B
[答案解析] 最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)。因此，题中产品总回报=50×(1+6%)=53(万元)。
第22题
( )年出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A．2000
B．2001
C．2003
D．2005
【正确答案】：D
[答案解析] 2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
第23题
下列关于保险的说法错误的是( )。
A．人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
B．财产保险以财产及其有关利益为保险标的
C．财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量
D．投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要
【正确答案】：C
[答案解析] 财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。
第24题
下列关于变异系数的说法，正确的是( )。
①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险
②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资
③项目A的预期收益率为7.5%，标准差10%，则其变异系数为0.75
④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
【正确答案】：C
[答案解析] 变异系数的公式是：变异系数一标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好；项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33。项目B的变异系数为3%/4%=0.75。
4
第25题
预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是( )。
A．储蓄净收益会走低，应增加配置
B．资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置
C．债券净收益会走高，应增加配置
D．为规避通货膨胀，黄金要减少配置
【正确答案】：B
[答案解析] 储蓄净收益会走低，应减少配置，选项A错误。债券净收益会走低，应减少配置，选项C错误。为规避通货膨胀，黄金应增加配置，选项D错误。
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第26题
关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。
A．建立必要的委托投资跟踪审计制度
B．商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式
C．建立销售理财产品的分级审核批准制度
D．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
【正确答案】：B
[答案解析] 未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。
第27题
( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
A．企业财产保险
B．房贷险
C．万能险
D．家庭财产险
【正确答案】：A
[答案解析] 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
第28题
张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出( )元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A．2000
B．2453
C．2604
D．2750
【正确答案】：C
[答案解析] 本题是根据终值求年值。
假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-1]/9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。
第29题
按揭买房是客户期望达到的( )。
A．远期目标
B．长期目标
C．中期目标
D．短期目标
【正确答案】：C
[答案解析] 客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如，休假、购置新车、存款等)；②中期目标(例如，子女的教育储蓄、按揭买房等)；③长期目标(例如，退休、遗产等)。
第30题
合理规避个人所得税的首选工具可以是( )。
A．股票
B．教育储蓄
C．公司债券
D．混合型基金
【正确答案】：B
[答案解析] 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，其利息可免征个人所得税。ACD三项中的股票、债券和基金的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税。
第31题
下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是( )。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务
②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员
③填写实物黄金购买申请表
④收取或代保管黄金产品、成交单及发票
A．①④③②
B．①③②④
C．①④②③
D．②④③①
【正确答案】：B
[答案解析] 实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。
第32题
一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。
A．国民收入
B．人均国民收入
C．个人收入
D．个人可支配收入
【正确答案】：A
[答案解析] 国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。
第33题
根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A．5000
B．10000
C．30000
D．50000
【正确答案】：A
[答案解析] 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累等等5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
第34题
基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。
A．30%
B．50%
C．60%
D．80%
【正确答案】：D
[答案解析] 《证券投资基金法》第四十四条规定，基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。
第35题
在债券的投资中，由于具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”的是( )。
A．国债
B．公司债券
C．金融债券
D．欧洲债券
【正确答案】：A
[答案解析] 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。
第36题
国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如某银行于2010年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。
A．汇率风险和再投资风险
B．市场风险和流动性风险
C．汇率风险和市场风险
D．流动性风险和再投资风险
【正确答案】：B
[答案解析] 债券型理财计划的风险提示主要包括：①市场风险；②流动性风险；③其他风险。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险，故AC两项错误；D项债券理财产品到期一次偿还本金和收益，不存在再投资风险。
第37题
商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。
A．年
B．月
C．季度
D．周
【正确答案】：A
[答案解析] 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
第38题
根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是( )。
A．自用房产投资
B．寻求多元投资组合
C．固定收益投资
D．进行股票、基金的投资
【正确答案】：C
[答案解析] AD两项属于稳定期的投资工具；B项属于维持期的投资工具。
第39题
下列各项中，( )不属于抵押合同中的条款。
A．抵押财产的担保范围
B．被担保债权的种类和数额
C．抵押财产交付时间
D．债务人履行债务的期限
【正确答案】：C
[答案解析] 抵押并不转移财产的占有，所以没有规定财产交付的时间。
第40题
关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。
A．从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的
B．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
C．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
【正确答案】：B
[答案解析] 由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。
第41题
《中华人民共和国公司法》规定，可发行公司债的公司类型不包括( )。
A．合伙制企业
B．股份有限公司
C．有限责任公司
D．国有独资企业
【正确答案】：A
[答案解析] 《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
第42题
负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，下列属于商业银行最主要的负债业务的是( )。
A．同业拆借
B．发放金融债券
C．长期贷款
D．吸收公众存款
【正确答案】：D
[答案解析] 负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等．其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
第43题
下列关于基金开户的说法中，错误的是( )。
A．进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户’
B．投资者办理基金开户时，开立基金交易账户和基金TA账户不分先后
C．投资者购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户
D．投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户
【正确答案】：B
[答案解析] 投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。选项B说法错误。
第44题
假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。
A．6710.08
B．7246.89
C．14486.56
D．15645.49
【正确答案】：B
[答案解析] 根据期初年金的现值公式求解。
PV=(1000/0.08)×[1-(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。
4
第45题
按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以区分为四种典型的类型，分别是( )。
A．偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观
B．后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观
C．偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值观
D．偏消费型、偏保守型、偏购房型、偏子女型的理财价值观
【正确答案】：B
[答案解析] 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
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第46题
( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论
B．资本资产定价模型
C．套利定价理论
D．马柯维茨投资组合理论
【正确答案】：A
[答案解析] 生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
第47题
下列关于另类投资的说法错误的是( )。
A．对另类资产的投资称为另类投资
B．另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的
C．另类资产多属于新兴行业或领域
D．另类资产与宏观经济周期的相关性较强
【正确答案】：D
[答案解析] 另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。
第48题
债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是( )。
A．信用风险
B．价格风险
C．市场风险
D．赎回风险
【正确答案】：A
[答案解析] 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。
第49题
结构性理财产品的主要风险不包括( )。
A．本金风险
B．收益风险
C．操作风险
D．挂钩标的物的价格波动
【正确答案】：C
[答案解析] 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。
第50题
税收规划的原则不包括( )。
A．公平性原则
B．综合性原则
C．规划性原则
D．目的性原则
【正确答案】：A
[答案解析] 税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。
第51题
下列不属于短期政府债券的特征的是( )。
A．交易成本高
B．流动性强
C．违约风险小
D．收入免税
【正确答案】：A
[答案解析] 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
第52题
关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是( )。
A．货币占用具有机会成本
B．货币不具备价值
C．投资风险需要补偿
D．通货膨胀可能造成货币贬值
【正确答案】：B
[答案解析] 货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
第53题
若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为( )万元。
A．10
B．15
C．20
D．30
【正确答案】：C
[答案解析] 年度支出预算=年度收入-年储蓄目标=30-10=20(万元)。
第54题
下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是( )。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B．商业银行充分、准确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在提示栏里签名
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行风险提示。
第55题
信托公司推介信托计划时，委托人以( )方式认购信托单位，可由( )代理收付。
A．现金；中央银行
B．面额；商业银行
C．面额；中央银行
D．现金；商业银行
【正确答案】：D
[答案解析] 信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。
第56题
利率/债券挂钩类理财产品不包括( )。
A．与利率正向挂钩产品
B．与外汇挂钩产品
C．区间累积产品
D．与利率反向挂钩产品
【正确答案】：B
[答案解析] 利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。
第57题
下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是( )。
A．受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易
B．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
C．一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易
D．受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账
【正确答案】：B
[答案解析] 受托人因处理信托事务所支出的费用、对笫三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。由此可见，选项B说法有误，受托人可以固有财产先行垫付。
第58题
由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。
A．H股
B．S股
C．A股
D．B股
【正确答案】：C
[答案解析] A股即人民币普通股，是由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票。
第59题
境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。
A．仅凭有交易额的相关证明
B．仅凭本人有效身份证件
C．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料
【正确答案】：C
[答案解析] 《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效：身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
第60题
商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
C．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人审核
D．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求
【正确答案】：D
[答案解析] 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
第61题
借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于风险中的( )。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．股票价格风险
【正确答案】：A
[答案解析] 信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
第62题
个人理财业务的形成与发展时期是( )。
A．20世纪30年代到60年代
B．20世纪60年代到80年代
C．20世纪70年代
D．20世纪90年代
【正确答案】：B
[答案解析] 个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。
第63题
( )是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。
A．黄金基金
B．纸黄金
C．条块现货
D．黄金期货期权
【正确答案】：A
[答案解析] 黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。
第64题
按照( )，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。
A．金融工具流通特征
B．金融工具发行特征
C．交易标的物的不同
D．金融交易是否存在固定场所
【正确答案】：D
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。
第65题
一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。
A．混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
B．债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
C．股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
D．货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金
【正确答案】：C
[答案解析] 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。
第66题
关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是( )。
A．国债的流动性高于公司债券
B．国债的流动性高于股票
C．凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入
D．相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高
【正确答案】：B
[答案解析] 债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。
第67题
商业银行下列做法正确的是( )。
A．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
C．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
D．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售．或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。
第68题
下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。
A．国债
B．企业债
C．金融债
D．中央银行票据
【正确答案】：B
[答案解析] 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
第69题
在国内理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。
A．对客户资产管理目标进行分析
B．为客户进行基础规划
C．收集客户信息
D．为客户进行资产状况分析
【正确答案】：C
[答案解析] 收集客户信息是进行理财顾问业务的第一步。
第70题
如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是( )。
A．被动投资策略
B．退出市场策略
C．主动投资策略
D．准入市场策略
【正确答案】：A
[答案解析] 一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。
第71题
实施( )，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A．强行平仓制度
B．持仓限额制度
C．大户报告制度
D．每日结算制度
【正确答案】：C
[答案解析] 实施大户报告制度，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
第72题
如果客户想通过购买保险来强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。
A．财产保险
B．终身寿险
C．责任保险
D．信用保险
【正确答案】：B
[答案解析] 根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。
第73题
商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。
A．10
B．15
C．20
D．30
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行开办代客境外理财业务。应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。
第74题
个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。
A．经常项目和资本项目个人外汇业务
B．境内和境外个人外汇业务
C．境内和经常项目个人外汇业务
D．境外和资本项目个人外汇业务
【正确答案】：A
[答案解析] 个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。
第75题
我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A．东京时间
B．伦敦时间
C．纽约时间
D．北京时间
【正确答案】：A
[答案解析] 我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
第76题
在下列各项中，不属于人生事件规划的是( )。
A．教育规划
B．遗产规划
C．投资规划
D．退休规划
【正确答案】：C
[答案解析] 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理．保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划、遗产规划。
第77题
受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
【正确答案】：A
[答案解析] 《信托法》第三十四条规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。
第78题
不同的投资者理财风格不同，( )客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
A．进取型
B．保守型
C．稳健型
D．成长型
【正确答案】：D
[答案解析] 成长型客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。
第79题
内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是( )。
A．公司股权结构的重大变化
B．公司债务担保的重大变更
C．公司分配股利或者增资的计划
D．公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十
【正确答案】：D
[答案解析] 选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有大影响的内幕信息。
第80题
下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是( )。
A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
【正确答案】：C
[答案解析] 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
第81题
银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。这属于从业人员与客户关系协调处理原则中的( )。
A．公平对待
B．客户投诉
C．礼貌服务
D．利益冲突
【正确答案】：C
[答案解析] 礼貌服务原则是指银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。
第82题
按保险的经营性质划分，保险可以分为( )。
A．直接保险和再保险
B．社会保险和商业保险
C．人身保险和财产保险
D．财产保险和投资型保险
【正确答案】：B
[答案解析] 按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险。
第83题
下列关于保本产品的说法正确的是( )。
A．保本类理财产品完全没有风险
B．保本类理财产品绝不允许提前支取
C．投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报
D．保本类理财产品只适合能承受一定风险的投资者
【正确答案】：C
[答案解析] 保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。保本类理财产品一般不得提前支取；或允许提前支取，但需按照银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。
第84题
针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。
A．投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金
B．投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险
C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险
D．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单
【正确答案】：C
[答案解析] 理财价值观与投资保险建议如表所示。
不同类型客户的理财价值观 后享受型先享受型购房型以子女为中心型
投资平衡型基金投资组合单一指数锄基金中短期表现稳定的基金中长期表现稳定的基金
保险养老保险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金
第85题
关于投连险，下列说法错误的是( )。
A．投连险适合于长期的理财规划
B．投连险产品投资部分的回报率是固定的
C．投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障
D．进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险
【正确答案】：B
[答案解析] 投连险产品投资部分的回报率是不固定的，选项B说法有误。
第86题
下列关于成长型基金的说法，正确的是( )。
A．强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
B．投资对象常常是风险较小的金融产品
C．资产中现金持有量较大
D．一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率
【正确答案】：D
[答案解析] 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，选项A说法错误。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，选项B说法错误。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，选项C说法错误。只有选项D说法正确。
第87题
关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是( )。
A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生