2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（九）-银行从业
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。
A．委托人
B．受托人
C．管理人
D．资金托管方
【正确答案】：A
第2题
关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。
A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金
【正确答案】：A
[答案解析] 一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金。
第3题
反映风险客观上对客户影响的概念是( )。
A．风险认知度
B．风险偏好
C．实际风险承受能力
D．风险水平
【正确答案】：C
第4题
经济放缓阶段时，资产配置上应当( )。
A．买入对周期波动敏感的行业资产
B．增持成长性股票
C．增持房地产
D．增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品
【正确答案】：D
第5题
假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。
A．8.5%
B．9.1%
C．9.8%
D．10.1%
【正确答案】：D
第6题
以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。
A．货币市场
B．黄金市场
C．外汇市场
D．金融衍生品市场
【正确答案】：D
第7题
作为活期存款的替代品的是( )。
A．货币型理财产品
B．债券型理财产品
C．贷款类银行信托理财产品
D．结构性理财产品
【正确答案】：A
第8题
具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。
A．退休规划
B．目前消费
C．购房规划
D．教育金规划
【正确答案】：C
第9题
结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。
A．固定收益产品与股票等金融工具
B．货币市场基金与股票、债券等金融工具
C．固定收益产品与金融衍生品
D．股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具
【正确答案】：C
第10题
属于基金托管人职责的是( )。
A．依法募集基金
B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续
D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
【正确答案】：C
第11题
债券收益的衡量指标不包括( )。
A 即期收益率
B 持有期收益率
C 债券信用等级
D 到期收益率
【正确答案】：C
[答案解析] 信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。
第12题
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定的除外。①不动产投资；②信托业务；③股票业务；④非银行金融机构和企业投资。
A ①②③④
B ②③
C ③④
D ②③④
【正确答案】：D
[答案解析] 我国《商业银行法》第四十三条规定：商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ①中，要注意区分不动产投资的用途，自用不动产投资是可以的，如银行购买办公楼等。
第13题
下列哪项不属于超值维护的内容?( )
A 定期准备理财计划中各投资工具的财务报表，市场表现情况及相关材料给客户
B 注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C 上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
D 在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
【正确答案】：C
[答案解析] C属于上门维护。
第14题
证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得( )。
A 买卖该公司股票
B 泄露该消息
C 建议他人买卖证券
D 以上全部
【正确答案】：D
[答案解析] 选项中行为都违反了信息保密的规定。
第15题
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。
A 中央银行
B 财政部
C 证监会
D 私营企业
【正确答案】：C
[答案解析] 证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。
第16题
金融市场的最基本、最重要的功能是( )。
A 融通货币资金
B 资源配置
C 产生超额收益
D 调节经济
【正确答案】：A
[答案解析] 金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的，其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。
第17题
下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A 普通股票
B 国债
C 优先股票
D 远期合约
【正确答案】：D
[答案解析] 基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。
第18题
商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A 月度
B 季度
C 半年度
D 年度
【正确答案】：B
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第二十九条。
第19题
以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。
A 安全性高
B 信用度高
C 灵活性好
D 收益率高
【正确答案】：D
[答案解析] 银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。
第20题
不经银监会批准，商业银行不得( )。
A 设立分支机构
B 开展个人理财业务
C 修改章程及经营业务范围
D 以上都正确
【正确答案】：D
[答案解析] 以上各项都是需要报批的。
第21题
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A 第一周
B 第一个月前10日
C 第一月前20日
D 第一个月
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十七条。个人理财部分有很多法条、规定，出题点较细。大家可以通过反复看书加强识记，同时要重点记忆一些数字、时间等。我们的习题中已经涵盖了可能出题的考点，大家也可以通过做题来加深印象。
第22题
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。
A 民事行为
B 民事法律行为
C 商业交换行为
D 权利义务行为
【正确答案】：B
[答案解析] 《民法通则》中民事法律行为的定义。
第23题
小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( )
A 年金终值为1438793.47元
B 年金终值为1538793.47元
C 年金终值为1638793.47元
D 年金终值为1738793.47元
【正确答案】：C
[答案解析]
根据年金终值的公式∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3，…，10，计算可以得出，
第24题
如果外币头寸卖大于买，叫做( )。
A 轧空
B 空头
C 多头
D 轧平
【正确答案】：B
[答案解析] 卖出的大于买入的，称为空头。反之，称为多头。
第25题
银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到( )。 ①不得利用兼职岗位为本机构谋利； ②对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉； ③离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密； ④不得代表所在机构对外发布消息。
A ①②③
B ②③④
C ①③
D ①②③④
【正确答案】：C
[答案解析] 对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。
第26题
某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )
A 10%
B 20%
C 30%
D 40%
【正确答案】：B
[答案解析]每股派发红利为1元，股票价格上涨了1元，持有期收益率=(红利+资本利得)÷购买价格=2÷10=20%。
第27题
交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。
A 远期
B 期货
C 期权
D 互换
【正确答案】：A
[答案解析] 未来买卖，现在约定价格的都属于远期交易；期货是一种标准化的远期合约，一般在交易所(场内市场)内进行。
第28题
理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。
A 开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B 理财计划用来投资与管理客户的资金
C 为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D 购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
【正确答案】：B
[答案解析] 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上．针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划。B项错误；C项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保收益，所以风险最大。
第29题
按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。
A 对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B 商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以 告
C 商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金
D 商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
【正确答案】：A
[答案解析] 在协助执行的情况下，应允许相关执行机构采取措施。
第30题
证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。
A 利率风险
B 违约风险
C 非系统风险
D 系统风险
【正确答案】：C
[答案解析] 非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。违约风险是非系统风险的一种，利率风险属于系统风险。
第31题
( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。
A 顾问式维护
B 交叉销售维护
C 知识维护
D 超值维护
【正确答案】：B
[答案解析] 交叉销售维护的核心思想是：交叉销售银行的产品，尽可能为客户提供多种服务。比如，客户在银行开立了一个储蓄账户，银行可以争取向客户销售其他的理财产品或服务，因为客户在一个银行中得到的服务越多，则他转向其他竞争对手的兴趣就越小。
第32题
下列对货币市场特征的描述正确的是( )。
A 风险性低，收益高
B 收益高，安全性也高
C 流动性低，安全性也低
D 风险性低，流动性高
【正确答案】：D
[答案解析] 解答这个题目的时候大家应当记住，天下没有免费的午餐，在金融市场上尤其是这样。高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
第33题
证券交易内幕信息的知情人包括( )。 ①发行人的董事、监事、高级管理人员； ②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员； ③证券公司高级研究人员；④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。
A ①②③④
B ①②③
C ①③④
D ①②④
【正确答案】：A
[答案解析] ①、②、④是《证券法》直接规定的，③属于规定中所说的“由于所任公司职务可以获取公司有关内幕消息人员”。
第34题
假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A 33339
B 43333
C 58489
D 44386
【正确答案】：C
[答案解析]
假设每年末应当收回X元，该投资项目的现值PV=∑X÷(1+10%)t，t=1，2，3。张先生两年投入的资金的现值为100000+50000÷(1+10%)，若要盈利，至少要使项目的现值与投入资金的现值相等，即PV=∑X÷(1+10%)t=100000+50000÷(1+10%)，计算可得X的值。本题实际上有更简便的技巧。观察选项，只有C项是超过50000元的。根据题中的条件，每年年末的现金流应当大于000元，否则3年的收入折成的现值还不足以弥补投入资金。
第35题
下列( )行为，不属于操纵证券交易价格罪。
A 单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵 证券价格或者证券交易量
B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C 在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D 未经客户委托，假借客户名义买卖证券
【正确答案】：D
[答案解析] D属于欺诈客户行为。
第36题
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。
A 契约型基金
B 公司型基金
C 封闭式基金
D 开放式基金
【正确答案】：D
[答案解析] A、B是按照基金设立依据不同而分类的两种基金。契约型基金是依托信托法或参照信托法组建的基金，其设立依据是基金契约。公司型基金是按照公司法设立的。封闭式基金和开放式基金是基金运作的两种形式。封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资，投资者不能赎回份额，但可以在证券市场上出售其份额。
第37题
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为( )。
A 3%
B 4%
C 4.2%
D 4.25%
【正确答案】：B
[答案解析]
根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。
.33=∑(100×3%)÷(1+i)T+99÷(1+i)3，T=1，2，3，其中i就是提前赎回的收益率。
第38题
直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A 14
B 0.0714
C 3.5
D 0.2857
【正确答案】：A
[答案解析]套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看做商品，计算1单位外币的本币价格。
第39题
某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票c的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充
分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。
A 30万元全部买入股票A
B 15万元投资股票A，15万元投资股票B
C 15万元投资股票B，15万元投资股票C
D 15万元投资股票A，15万元投资股票C
【正确答案】：B
[答案解析] 由于3只股票的期望收益率相同，组合的期望收益率已经确定了。投资者应当考虑利用不同股票收益的相关性降低投资组合的风险，A、B相关系数为负，且二者的收益率波动方向相反，可以降低组合收益率的波动性，降低风险。
第40题
下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。
A 国有控股商业银行
B 银行业监督管理委员会
C 邮政储蓄银行
D 证券投资公司
【正确答案】：B
[答案解析] 同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。银监会是监管机构，不能参与交易。
第41题
在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。
A 即期交易
B 远期交易
C 套期保值
D 投机交易
【正确答案】：A
[答案解析] 远期交易主要是通过确定未来的交易价格提前锁定损益；套期保值是利用现货价格和期货价格同向变动的特点，在现货市场和期货市场上进行相反方向操作，用期货市场上的收益弥补现货市场的损失，从而实现保值功能；投机交易虽然目的与套期保值不同，但在实际操作中，很难对二者进行严格区分，所以投机交易也有一定的保值作用。即期交易的价格是给定的，并且由市场决定，不能用于保值。这道题答案很明显，如果即期交易就能保值的话，就没有价值损失的风险，也就不会有远期交易的产生了。
第42题
关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。
A 利率风险是市场风险
B 利率上升，债券价格下降
C 持有债券到期，则无任何损失
D 债券到期时间越长，利率风险越大
【正确答案】：C
[答案解析] 市场利率是投资者持有债券的机会成本，持有债券到期，如果期间的市场利率上升，投资者损失了获利更高的投资机会。
第43题
陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?( )
A 复利终值为229.37元
B 复利终值为239.37元
C 复利终值为249.37元
D 复利终值为259.37元
【正确答案】：D
[答案解析]
根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。
第44题
《证券法》的基本原则不包括( )。
A 公开、公平、公正原则
B 混业经营、混业监管原则
C 自愿、有偿、诚实信用原则
D 保护投资者合法权益
【正确答案】：B
[答案解析] B项是对银行业务监管的原则。
第45题
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A 预期未来通货紧缩
B 预期未来本币贬值
C 预期未来利率上升
D 预期未来经济景气
【正确答案】：D
[答案解析] 预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀，股票、基金的收益会随经济周期调整，具有保值性；储蓄的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第46题
我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为( )。
A 20%
B 30%
C 40%
D 45%
【正确答案】：A
第47题
当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，( )。
A 立即向上级机构或监管部门通报
B 按照正常渠道反映和申诉
C 对外发表贬低、诋毁所在机构的言论
D 详细调查、收集对自己有利的证据
【正确答案】：B
[答案解析] 这种题目一定要选最标准的答案，所谓标准就是挑不出什么毛病，几个错误的选项都是一种具体的做法。我们可以想，无论通过什么具体渠道反映，这个渠道都应当是正常渠道。按照正常渠道反映和申诉，可能大家会觉得太过模糊，有点像官方说法，但我们要选得恰恰就是这种官方说法，因为它确实挑不出错来。
第48题
为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。
A 商业银行不得向关系人发放信用贷款
B 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D 商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
【正确答案】：B
[答案解析] 向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。
第49题
下列行为中，( )符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A 利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容
B 利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C 在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D 安装下载盗版和有合法许可的软件
【正确答案】：C
第50题
按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。
A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度
D 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
【正确答案】：D
[答案解析] 本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是教材 中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。
客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。
第51题
客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存( )年。
A 5
B 10
C 15
D 20
【正确答案】：D
[答案解析] 《证券法》中关于客户交易结算账户管理的内容。
第52题
商业银行按有关规定，未要求理财人员的( )。
A 年龄
B 职业操守
C 行业经验
D 管理能力
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。
第53题
银行开展关系营销是指( )。
A 建立客户关系
B 吸引客户，维持关系
C 留住客户，增进关系
D 以上都对
【正确答案】：D
[答案解析] 这个题好选，拉关系都是这个流程。
第54题
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?( )
A 整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
B 整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
C 整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D 整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
【正确答案】：C
[答案解析] 根据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。以C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40000×(1+5%)m，每年投资6000元，10年后的本利和=∑6000×(1+5%)T ，T=1，2，3，…，10，将二者相加，比较结果与15.2万元的大小即可。
第55题
以下各类金融资产不属于货币市场工具的是( )。
A 银行承兑汇票
B 3年期国债
C 可转让大额定期存单
D 回购协议
【正确答案】：B
[答案解析] 货币市场工具是指期限在1年以内的金融工具。注意回购协议一般是隔夜的。
第56题
下列关于收集保存客户信息的说法错误的是( )。
A 应注重银行间客户基本信息的交流
B 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善地保存与保密
C 客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意
D 客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存
【正确答案】：A
[答案解析] 应保守客户信息，不能在银行间相互交流。银行间竞争最激烈的就是争取客户，客户信息是最宝贵的资源，当然不能和竞争对手交流。
第57题
金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的( )。
A 财务功能
B 风险管理功能
C 聚敛功能
D 流动性功能
【正确答案】：C
[答案解析] 题干已经描述得非常清楚了，汇聚分散资金即聚敛功能。
第58题
证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
A 5%
B 10%
C 15%
D 20%
【正确答案】：A
第59题
假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为( )元。
A 826446
B 1000000
C 909091
D 1210000
【正确答案】：A
[答案解析] 本题考查永续年金和递延年金的综合计算。首先分析题中的条件，2007年年初投资，2009年年末开始支付，属于递延年金；开始支付后该项目永续经营，又属于永续年金。按照永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在2009年年初的现值=100000÷10%=1000000(元)。再将2009年的现值折算成2007年年初的现值：1000000÷(1+10%)2≈826446(元)。
第60题
在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
A 图像语言
B 电子邮件
C 书面语言
D 多媒体
【正确答案】：C
[答案解析] 这道题如果不知道前半句，可以从后面的形容词上猜测答案。便于使用，肯定不是电子邮件和多媒体，因为这是近几年才发展起来的，有很多人尤其是年龄稍长的人都不会用，所以不选B、D；图像语言是什么可能大家不太清楚，但论持久性，是图像持久还是书信持久呢?答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适用性，所以这道题选C。
第61题
按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是( )。
A 未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B 未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
C 从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D 未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
【正确答案】：B
[答案解析] 不能与机构内部的所有同事交流。
第62题
商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A 国务院
B 中国人民银行
C 中国银监会
D 中国银行业协会
【正确答案】：B
[答案解析] 制订存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权利规定利率上下限。
第63题
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
A 非保证收益型理财计划
B 保证收益型理财计划
C 保本浮动收益理财计划
D 非保本浮动收益理财计划
【正确答案】：B
[答案解析] 保证收益型理财计划的定义，其中包含了两种计划，即固定收益理财计划和最低收益理财计划。
第64题
买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是( )。
A 远期
B 期货
C 期权
D 互换
【正确答案】：B
[答案解析] 注意，题中说的是在交易所进行的标准化协议，期货合约是标准化的远期合约。
第65题
张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( )
A 16350元
B 16360元
C 16370元
D 16380元
【正确答案】：D
[答案解析]
根据普通年金的计算公式，设每年存入X元，代入终值100000元，期限为5年，利率为10%，100000=X∑(1+10%)T-1，T=1，2，3，4，5，计算可得。
第66题
根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为( )。
A 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B 愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C 愿意承担一些风险，积累资产
D 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
【正确答案】：C
[答案解析] A项是中年稳健期，D项是退休养老期，B项迷惑性较大，是出题人故意拼凑的相似选项。但实际上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。此外，加大投资比例之说过于笼统，语义含混不清。C项是教材上的标准说法。
第67题
下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B 避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
【正确答案】：A
[答案解析] 保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。
第68题
银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。
A 忠于职守
B 勤勉尽责
C 客户至上
D 熟知业务
【正确答案】：D
[答案解析] 本题属于概念描述题。题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述，通过语义分析或者关键字对应，即可得出正确答案。找对应的关键字：“熟知”。
第69题
行为人有( )情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。①非法吸收、变相吸收公众存款；②伪造、变造商业银行许可证；③借款人骗取贷款；④从业人员玩忽职守， 泄露商业机密。
A ①②③
B ①②
C ②③
D ①②③④
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行法》的有关规定。注意，以上各种行为，构成犯罪的，追究刑事责任；不构成犯罪的，处以纪律处分。
第70题
下列理财产品不能用来保本的是( )。
A 国债
B 股票市场基金
C 货币市场基金
D 央行票据
【正确答案】：B
[答案解析] 股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。
第71题
投资组合决策的基本原则是( )。
A 收益率最大化
B 风险最小化
C 期望收益最大化
D 给定期望收益条件下最小化投资风险
【正确答案】：D
[答案解析] 或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。
第72题
在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A 交换下个月将要公布的兼并收购信息
B 交流在产品开发中遇到的技术难题
C 询问对方的产品开发计划
D 询问对方对央行近期政策的看法
【正确答案】：D
[答案解析] A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。
第73题
理财业务是经( )批准的一项银行中问业务。
A 中国人民银行
B 银行监督管理委员会
C 中国银行业协会
D 证券监督委员会
【正确答案】：B
[答案解析] 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使，《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第六条明确规定：中国银行业监督管理委员会依照本法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。
第74题
在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。
A 升水
B 贴水
C 平价
D 不变
【正确答案】：B
[答案解析] 在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。
这道题分析起来比较复杂，大家可以这样理解：外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下降；而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。
第75题
市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A 货币市场与资本市场
B 一级市场与二级市场
C 现货市场与期货市场
D 股票市场与债券市场
【正确答案】：C
[答案解析] A是按照交易标的物期限的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。
第76题
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A 系统风险
B 非系统风险
C 信用风险
D 财务风险
【正确答案】：A
[答案解析] 通过多样化投资可以降低非系统性风险，但却不能降低系统性风险，因为系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标，反映整个市场价格的波动，股指期货以股指为基础资产，通过套期保值、掉期等方法，可以管理整个股票市场的系统风险。
第77题
启迪金融意识是( )的重要内容。
A 知识维护
B 顾问业务
C 咨询维护
D 交叉销售
【正确答案】：A
[答案解析] 知识维护的核心就是普及金融知识、启迪金融意识。
第78题
金融市场的融资方式是( )。
A 直接融资
B 间接融资
C 直接融资与间接融资并存
D 自由融资
【正确答案】：C
[答案解析] 直接融资是指资金供求双方直接进行交易，实现资金融通，如资金盈余者在金融市场上购买资金短缺者发行的证券等；间接融资是指资金通过金融中介在供求双方之间进行间接融通，如银行吸收盈余者的存款，再以自身的名义发放贷款给资金短缺者，供求双方都是与银行进行交易。二者各有特点，互为补充，不能相互替代。
第79题
关于债券的特征，以下说法错误的是( )。
A 债券是比较稳定的投资理财产品
B 债券的风险总是低于股票的风险
C 债券投资风险低，收益相对固定
D 相对于现金存款，债券的收益更加高
【正确答案】：B
[答案解析] 债券也有很多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股票的 风险。
第80题
日常经营活动中，商业银行未经批准不得( )，以逃脱中央银行监管。
A 发行金融债
B 到境外借款
C 买卖政府债券
D 以上都正确
【正确答案】：D
[答案解析] 《商业银行法》第七十四条、第七十六条。
第81题
( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B 城市商业银行
C 农村商业银行
D 外资独资银行
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行个人理财业务暂行管理办法》第五十条：外资独资银行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理委员会报批。
本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序，大家应当注意中资银行与外资银行报批程序上的差异，有可能成为出题的考点。
第82题
CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是( )。
A 价格风险
B 再投资风险
C 通货膨胀风险
D 违约风险
【正确答案】：C
[答案解析] CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率=名义收益率一通货膨胀率，通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭受损失。此外，通货膨胀会使市场利率上升，债券价格下降，也会给投资者带来损失。本题可以用关键字对应，直接在选项中找答案。题干中的CPI上涨相当于提示我们有通货膨胀的危险，投资者面临的自然就是通货膨胀风险。
第83题
没有或