2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷及答案解析（一）-银行从业
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
在现金管理中，开设信用卡账户的功能是( )。
A 强制储蓄的功能
B 方便还贷
C 弥补临时性资金的不足
D 方便购买投资产品
【正确答案】：C
第2题
国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于( )。
A 委托一代理关系
B 顾问
C 理财规划
D 是否可以从事证券和信托活动
【正确答案】：D
第3题
下列期权中属于现货期权的是( )。
A 股指期货期权
B 利率期货期权
C 外汇期货期权
D 债券期权
【正确答案】：D
第4题
一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )
A 年龄
B 资金的投资期限
C 理财目标的弹性
D 投资者主观的风险偏好
【正确答案】：C
第5题
张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是 ( )元。
A 6710.08
B 6710.54
C 14486.56
D 15645.49
【正确答案】：A
[答案解析] 利用年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-1/(1+r)^t]
第6题
金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的( )。
A 交易功能
B 调节功能
C 资源配置功能
D 反映功能
【正确答案】：B
第7题
( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
A 接管
B 撤销
C 重组
D 依法宣告破产
【正确答案】：A
[答案解析] 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
第8题
资本市场是交易期限在( )的金融市场。
A 半年以内
B 1年以内
C 1年以上
D 5年以上
【正确答案】：C
第9题
在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。
A 信用风险
B 政策风险
C 汇率风险
D 系统性风险
【正确答案】：C
第10题
下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。
A 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B 可以亲自以客户的身份进行调查
C 不得委托他人以客户的身份进行调查
D 应采用多样化的方式进行调查
【正确答案】：C
[答案解析] 可以委托他人以客户的身份进行调查。
第11题
保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )。
A 最低金额
B 平均金额
C 最高金额
D 不确定
【正确答案】：C
第12题
按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
A 委托人可以是唯一受益人
B 受托人可以是唯一受益人
C 受益人可以放弃受益权
D 信托受益权可以依法转让和继承
【正确答案】：B
[答案解析] 受托人不可以是唯一受益人。
第13题
金融期货中最早出现的品种是( )。
A 利率期货
B 外汇期货
C 商品期货
D 股票价格指数期货
【正确答案】：B
第14题
银行有限责任公司的“有限责任”是指( )。
A 银行以其全部资产对债权人承担责任
B 股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C 银行以其注册资本对债权承担责任
D 股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
【正确答案】：B
[答案解析] 银行有限责任公司的“有限责任”是指股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。
第15题
商业银行开展( )个人理财业务时，不需要银监会申批。
A 保证固定收益理财计划
B 保本收益理财计划
C 保证最低收益理财计划
D 为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划，需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
第16题
根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。
A 审慎性原则
B 风险管理原则
C 审计监督原则
D 内部控制制度原则
【正确答案】：C
[答案解析] 根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则。
第17题
投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。
A 现货交易
B 期权交易
C 空头交易
D 多头交易
【正确答案】：D
第18题
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上，外币应在( )以上。
A 4万元，4000美元
B 4万元，5000美元
C 5万元，5000美元
D 6万元，6000美元
【正确答案】：C
[答案解析] 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上，外币应在5000美元以上。
第19题
可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是( )。
A 系统风险
B 非系统风险
C 市场风险
D 价格风险
【正确答案】：B
第20题
商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。
A 中国人民银行
B 中国银监会
C 中国证监会
D 国家外汇管理局
【正确答案】：D
[答案解析] 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
第21题
假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是( )。
A 18%
B 19%
C 20%
D 23%
【正确答案】：B
第22题
反映客户主观上对风险的态度的概念是( )。
A 风险认知度
B 风险偏好
C 实际风险承受能
D 风险概率分布
【正确答案】：B
第23题
衡量企业短期偿债能力的指标是( )。
A 资产负债率
B 流动比率
C 应收账款周转率
D 净资产收益率
【正确答案】：B
第24题
某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是( )。
A 2%
B 5%
C 6%
D 16%
【正确答案】：C
第25题
个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了( )。
A 了解客户和银行利益最大化
B 建立风险管理的原则
C 建立内部控制制度原则
D 审慎性原则
【正确答案】：D
[答案解析] 个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了审慎性原则。
第26题
商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。
A 非保证收益理财计划
B 保证收益理财计划
C 保本浮动收益理财计划
D 非保本浮动收益理财计划
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准保证收益理财计划。
第27题
银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。
A 符合公平竞争
B 不符合公平竞争
C 在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D 正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
【正确答案】：B
[答案解析] 该种行为违背了《银行法》的规定，所以不符合公平竞争的原则。
第28题
关于互换交易的作用说法错误的是( )。
A 可以改善债务结构
B 具有价格发现的功能
C 可以降低筹资成本
D 可以降低利率、汇率风险
【正确答案】：B
第29题
某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。
A 10%
B 20%
C 30%
D 40%
【正确答案】：B
第30题
风险最高的基础性金融产品是( )。
A 股票
B 债券
C 基金
D 期货
【正确答案】：A
第31题
关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是( )。
A 隔日掉期
B 即期对远期掉期
C 即期对即期掉期
D 远期对即期掉期
【正确答案】：C
第32题
下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。
A 银行间同业拆借业务
B 个人理财业务
C 代理买卖外汇业务
D 承销金融债券业务
【正确答案】：A
[答案解析] 中间业务商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。只有选项A符合这个定义的要求。
第33题
信托当事人不包括( )。
A 受托人
B 受益人
C 托管人
D 委托人
【正确答案】：C
[答案解析] 信托当事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在内。
第34题
在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为( )。
A 先付年金
B 普通年金
C 延期年金
D 永续年金
【正确答案】：B
第35题
基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。
A 基金合同期限届满
B 基金合同约定的终止上市交易情形出现
C 基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D 基金净值低于初始申购价格
【正确答案】：D
[答案解析] 证券交易所终止其上市交易情形包括：不再具备《证券法》第四十八条规定的上市交易条件：基金合同期限届满；基金份额持有人大会决定提前终止上市交易；基金合同约定的或者基金份额上市交易规则规定的终止上市交易的其他情形。
第36题
在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是( )。
A 流动资产
B 银行存款
C 流动负债
D 净资产
【正确答案】：C
第37题
以下( )不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。
A 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的1个月前将相关资料报送银监会
B 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会
C 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
D 年度报告和相关报表应在下一年度的2月底前报送银监会
【正确答案】：A
[答案解析] 商业银行在销售不需要审批的理财产品时，应在销售的5日前将相关资料报送银监会。
第38题
以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。
A 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
【正确答案】：C
第39题
下列流动性最差的一组是( )。
A 股票、债券
B 活期存款、基金
C 收藏品、房地产
D 定期存款、外汇
【正确答案】：C
[答案解析] 流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD四个选项只有C项的收藏品、房地产收益最高，所以流动性最差。
第40题
按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。
A 《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B 保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C 保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
【正确答案】：D
[答案解析] 个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。
第41题
公开披露的基金信息不包括( )。
A 基金资产净值、基金份额净值
B 基金份额申购、赎回价格
C 基金募集情况
D 基金投资策略
【正确答案】：D
[答案解析] ABC三项都是应当公开披露的信息，D项基金投资策略不包括在公开披露的基金信息当中。
第42题
下列( )指标数值越大说明偿债能力越弱。
A 资产负债率
B 流动比率
C 速动比率
D 现金比率
【正确答案】：A
第43题
尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于( )。
A 退休养老期
B 中年稳健期
C 青年成长期
D 少年成长期
【正确答案】：A
第44题
证券的发行市场又称为( )。
A 一级市场
B 二级市场
C 交易所市场
D 场外交易市场
【正确答案】：A
[答案解析] 证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场；按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。
第45题
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( )。
A 资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益
B 资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C 资产和负债的结构是报表分析的重点
D 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
【正确答案】：B
第46题
债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。
A 债券利息
B 回购协议利率
C 债券本息
D 资金融通
【正确答案】：B
[答案解析] 本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要知识点，应当在理解的基础上加深记忆。
首先，投资方(买方)买入证券，肯定是提供资金的一方，D项排除；再则，回购交易中卖方卖出证券的同时承诺未来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖方所有，A、C排除；实际上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。
第47题
在( )阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。
A 客户价值分析
B 与客户沟通前准备工作
C 引导新的金融产品消费
D 客户信息收集
【正确答案】：B
[答案解析] 明确沟通目标是沟通准备阶段的第一要务。
第48题
银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以( )的行政强制措施。
A 接管
B 撤销
C 重组
D 信息披露
【正确答案】：B
[答案解析] 银监会应对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以撤销的行政强制措施。
第49题
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供1次。
A 1，季度
B 2，季度
C 1，月
D 2，月
【正确答案】：D
[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。
第50题
本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是( )元。
A 1240
B 1256.4
C 1263.5
D 1268.2
【正确答案】：D
第51题
根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。
A 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B 受托人不得将信托财产转为其固有财产
C 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易，或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
【正确答案】：A
[答案解析] 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权利。
第52题
金融衍生产品不包括( )。
A 期权
B 期货
C 互换
D 外汇
【正确答案】：D
第53题
下列不属于衍生金融资产的是( )。
A 优先股
B 期货
C 期权
D 互换
【正确答案】：A
第54题
在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是( )。
A 即期汇率+升水
B 即期汇率+贴水
C 即期汇率-升水
D 以上各项都是错误的
【正确答案】：A
第55题
假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是( )。
A 2.07%
B 2.65%
C 3.10%
D 3.13%
【正确答案】：A
第56题
通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是( )。
A 理财目标弹性比较大的
B 年龄比较大的
C 需动用资金的时间离现在比较近的
D 负债比率较高者
【正确答案】：A
第57题
银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应( )。
A 在与客户签订的合同中明示
B 客户事后决定
C 可以不在合同中明示
D 固定不变
【正确答案】：A
[答案解析] 银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。
第58题
下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A 进入银行业金融机构进行检查
B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D 与银行业金融机构高管人员谈话
【正确答案】：D
[答案解析] 现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
第59题
下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。
A 失业率
B 经济增长率
C 理财目标
D 通货膨胀水平
【正确答案】：C
[答案解析] 影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D 均属于宏观经济因素，而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。
第60题
下列关于保险产品的论述正确的是( )。
A 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B 保险产品用于规避风险，不能用于投资
C 保险产品投资收益率高于债券
D 以上各项都是错误的
【正确答案】：A
第61题
下列属于客户理财中期目标的是( )。
A 休假
B 按揭买房
C 退休
D 遗产
【正确答案】：B
第62题
下列关于黄金的说法，不正确的是( )。
A 黄金不具有内在价值
B 黄金抗系统风险能力强
C 黄金可充当个人的储备资产
D 黄金理财产品存在市场流动性风险
【正确答案】：A
[答案解析] 黄金具有内在价值。
第63题
委托代理的基础法律关系一般是( )。
A 自觉承诺关系
B 委托合同关系
C 强制指定关系
D 自由组合关系
【正确答案】：B
[答案解析] 委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。
第64题
某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行( )元。
A 16350
B 16360
C 16370
D 16380
【正确答案】：D
第65题
下列四种投资工具中，风险最低的是( )。
A 有担保的公司债券
B 国债
C 期货
D 平衡性基金
【正确答案】：B
第66题
金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。
A 5
B 10
C 15
D 20
【正确答案】：A
[答案解析] 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。
第67题
按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?( )
A 因重大过失造成对方财产损失的
B 因重大误解订立的
C 在订立合同时显失公平的
D 以上都正确
【正确答案】：D
[答案解析] 合同无效的条件是合同中免责条款的无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
第68题
理财客户的( )信息可以定量化衡量。
A 收入与支出
B 投资偏好
C 理财知识水平
D 风险特征
【正确答案】：A
第69题
商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。
A 资产业务
B 负债业务
C 中间业务
D 市场业务
【正确答案】：B
[答案解析] 资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，所以商业银行提供信用证服务和担保属于负债业务。
第70题
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。
A 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B 保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
【正确答案】：B
[答案解析] 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
第71题
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A 综合理财服务
B 理财顾问服务
C 财务顾问服务
D 投资顾问服务
【正确答案】：A
[答案解析] 此为综合理财服务的定义。
第72题
某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资( )元。
A 11193
B 12193
C 13193
D 14193
【正确答案】：D
第73题
理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是( )。
A 0.5
B 0.65
C -0.8
D 以上皆不可能
【正确答案】：C
第74题
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是( )。
A 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同
C 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务
【正确答案】：D
[答案解析] 商业银行外部营销人员可以兼任本行以外的其他任何职务。
第75题
下列不属于税收规划方法的是( )。
A 避税规划
B 节税规划
C 转嫁规划
D 漏税规划
【正确答案】：D
第76题
在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A 退休养老期
B 中年稳健期
C 青年成长期
D 少年成长期
【正确答案】：C
第77题
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。
A 5万元人民币
B 10万元人民币
C 5万美元
D 10万美元
【正确答案】：C
[答案解析] 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值5万美元。
第78题
根据《民法通则》的规定，代理人( )，代理权终止。
A 不履行职责
B 串通第三人给被代理人造成损害
C 做出超越代理权的行为
D 法人终止
【正确答案】：D
[答案解析] 本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。
第79题
关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )。
A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
【正确答案】：B
[答案解析] 商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品。
第80题
以下关于金融衍生产品的说法错误的是( )。
A 按交易的场所分为场内交易类和场外交易类
B 按基础工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具
C 按交易方式分为远期、期货、期权和互换
D 金融衍生产品具有不可复制性
【正确答案】：D
第81题
根据《证券法》规定，下列说法不正确的是( )。
A 证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务
B 证券公司不得从事商业银行业务
C 证券公司不得从事保险业务
D 证券公司不得从事信托业务
【正确答案】：A
[答案解析] 证券公司可以同时从事证券自营、证券经纪业务。
第82题
资本市场的特征是( )。
A 风险性高，收益也高
B 收益高，安全性也高
C 流动性低，风险性也低
D 风险性低，安全性也低
【正确答案】：A
第83题
基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
A 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期
B 基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩
C 其他单位或个人的推荐性文字
D 预测该基金的投资业绩
【正确答案】：A
[答案解析] 基金宣传推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期。
第84题
对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( )。
A 要求调整理财业务部门的负责人
B 要求调整风险管理和内审部门的负责人
C 禁止或取消理财业务
D 剥夺负责人政治权利
【正确答案】：D
第85题
投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以( )元的价格买入该债券。
A 104.65
B 104.45
C 105.25
D 98.5
【正确答案】：B
第86题
资产负债率可以反映企业的( )。
A 短期偿债能力
B 长期偿债能力
C 盈利能力
D 资产运营能力
【正确答案】：B
第87题
市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的( )。
A 再投资风险
B 违约风险
C 价格风险
D 通货膨胀风险
【正确答案】：C
第88题
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是( )。
A 资产和负债
B 收入与支出
C 房地产升值预期
D 客户风险厌恶系数
【正确答案】：D
第89题
商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。
A 安全性
B 流动性
C 效益性
D 波动性
【正确答案】：D
[答案解析] “三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。
第90题
在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。
A 登记制和报告制
B 注册制和报告制
C 审批制和注册制
D 审批制和报告制
【正确答案】：D
[答案解析] 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
下列属于风险较大的行业、公司的有( )。
A 周期性明显、固定成本高的行业
B 周期性不明显、价格成本弹陛小的行业
C 激进型公司
D 保守型公司
E 业绩差且波动大的公司
【正确答案】：A,C,E
第2题
目前银行代理的保险产品大多具有( )的特点。
A 设计比较简单
B 设计比较复杂
C 标准化程度比较高
D 个性化程度比较高
E 在提供一定保障的同时兼有储存的投资功能
【正确答案】：A,C,E
第3题
根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。
A 因重大误解而订立合同
B 在订立合同时显失公平
C 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E 以合法形式掩盖非法目的
【正确答案】：A,B
[答案解析] 当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括：因重大误解而订立合同、在订立合同时显失公平的。
第4题
货币市场的金融工具有( )。
A 商业票据
B 股票
C 支票
D 汇票
E 期货
【正确答案】：A,C,D
第5题
商业银行在中华人民共和国内，不得从事( )。
A 信托投资
B 股票经纪业务
C 向非自用不动产投资
D 股票承销业务
E 期货经纪业务
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] ABCDE五项都是商业银行在中国人民共和国内不得从事的业务。
第6题
新股申购类理财产品的风险主要有( )。
A 系统性风险
B 非系统性风险
C 网下申购的流通性风险
D 信用风险
E 合规风险
【正确答案】：A,C
第7题
下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )。
A 成长型基金
B 货币市场基金
C 公司型基金
D 私募基金
E 杠杆基金
【正确答案】：A,D,E