2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（六）-银行从业
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是( )关系。
A．法定代理
B．指定代理
C．委托代理
D．存款合同
【正确答案】：C
[答案解析] 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。
第2题
一般来说，( )。
A．债券价格与到期收益率同向变动
B．债券价格与市场利率反向变动
C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
【正确答案】：B
[答案解析] 债券的到期收益率与价格成反比，故A选项错误。由贴现债券的定价公式P＝M÷(1+r) T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越高，故C、D选项错误。
第3题
下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是( )。
A．抗系统风险的能力强
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益正相关
【正确答案】：D
[答案解析] 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故D选项的说法错误。
第4题
( )是风险管理的重要手段之一。
A．内部控制制度
B．快速决策制度
C．高层决策制度
D．积极展业制度
【正确答案】：A
[答案解析] 建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故A选项正确。
第5题
基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，( )。
A．基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B．本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C．本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D．基金的过往业绩并不预示其未来表现
【正确答案】：D
[答案解析] 这是《证券投资基金销售管理办法》第二十二条的规定。
第6题
下列关于债券的说法，错误的是( )。
A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加
【正确答案】：D
[答案解析] 再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，故D选项的说法错误。
第7题
下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据
B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
【正确答案】：A
[答案解析] 即使未透露客户的具体数据，但是也不得相互交流。
第8题
下列描述中，适用于描述开放式基金的有( )个，适用于描述封闭式基金的有( )个。
①基金的资金规模具有可变性；
②在证券交易所按市价买卖；
③所募集到的资金可全部用于投资；
④受益凭证可赎回；
⑤依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产；
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A．3；3
B．3；2
C．2；4
D．2；3
【正确答案】：B
第9题
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
【正确答案】：B
[答案解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的
风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。
第10题
对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。
A．不应销售
B．应限量销售
C．应扩大销售以分散风险
D．应按原计划销售并更小心地经营管理
【正确答案】：A
第11题
在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。
A．客户优先
B．银行利益最大化
C．对客户实行业务指导
D．传递信息
【正确答案】：B
[答案解析] 开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
第12题
理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户2008年工资收入为150000元，预测其2009年最低增长比率工资收入和适度增长
比率工资收入分别为( )元。(假定最低增长比率为0.5%，适度增长比率为3%)
A．150000；150450
B．150450；150075
C．150750；154500
D．150075；150450
【正确答案】：C
[答案解析] 最低增长比率工资收入=初始工资收入×(1＋最低增长比率)=150000×(1＋0.5%)=150750(元)；适度增长比率工资收入=初始工资收入×(1＋适度增长比率)=150000×(1＋%)=154500(元)。
第13题
结构性理财产品的主要风险不包括( )。
A．挂钩标的物的价格波动
B．本金风险
C．收益风险
D．利率风险
【正确答案】：D
第14题
下列营销变量属于4Rs理论中的是( )。
A．促销
B．回报
C．沟通
D．价格
【正确答案】：B
[答案解析] 4Rs理论包括客户关系(relationship)、反应(response)、顾客关联(rele-vance)和回报(reward)。
第15题
下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。
A．了解客户的金融需求目标
B．了解客户金融需求的主要内容
C．了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现
D．了解客户的财务状况
【正确答案】：C
[答案解析] 应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，
导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。
第16题
若A银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0865元，信托网下参考年收益率为9.88%，信托
年化收益率为7.8%。投资者提前赎回该产品时，本金加收益为( )万元。(假定投资者初始投资100万元)
A．100
B．107.80
C．108.65
D．109.95127
【正确答案】：C
[答案解析] 由于网下申购部分尚未变现，信托网下中购部分的收益率不能计入可实现的收益水平，于是，投资者提前赎回该产品时，本金加收益=100×1.0865=108.65(万元)。
第17题
年分期付款购物，每年年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
A．958.16
B．1018.20
C．1200.64
D．1354.32
【正确答案】：A
[答案解析] 代入公式：P(n＋1)=200＋P(n)×(1＋10%)。
第18题
下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。
A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
【正确答案】：B
[答案解析] 普通股的收益主要是股息、分红和资本利得，股息和分红与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。
第19题
下列不属于债券收益来源的是( )。
A．利息收益
B．资本利得
C．债券利息的再投资收益
D．企业未分配利润
【正确答案】：D
[答案解析] 企业未分配利润属于股东，债券持有人没有权利分配，也不会构成债券的收益。
第20题
由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。
A．系统风险
B．非系统风险
C．财务风险
D．经营风险
【正确答案】：A
[答案解析] 系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险、市场风险、利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险、财务风险和信用风险。
第21题
如果刘先生高度残疾，此时人寿保险的现金价值20000元，则刘先生可最少获得保险金( )元。
A．150000
B．100000
C．50000
D．20000
【正确答案】：A
[答案解析] 投保人如果意外死亡或高度残疾，可最少获得基本保险金给付，即150000元。
第22题
对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人( )。
A．责令改正，并处以警告、罚款
B．追究刑事责任
C．责令机构关闭
D．认定负责人不适宜担当相关职务
【正确答案】：A
[答案解析] 《证券投资基金销售管理办法》第五十五条规定，未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。
第23题
从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。这是( )原则。
A．忠于职守
B．勤勉尽责
C．客户至上
D．熟知业务
【正确答案】：B
[答案解析] 题干描述的是勤勉尽责的定义。
第24题
在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的是( )。
A．现金等价物产品组合
B．储蓄产品组合
C．投资产品组合
D．投机产品组合
【正确答案】：C
[答案解析] 由于储蓄组合收益率低，不能对抗通货膨胀，而投机组合风险太大，对于一些中长期的生活需要，如子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的储备、赡养父母的资金储备等，可以通过基金、蓝筹股票、指数投资的主要建立核心的投资组合，这类投资的风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报。
第25题
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A．客户
B．商业银行
C．理财计划负责人
D．商业银行和客户共同
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
第26题
关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，下列说法错误的是( )。
A．商业银行可以向关系人发放贷款
B．商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款
C．商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件
D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
【正确答案】：B
[答案解析] 《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
第27题
如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。
A．8
B．6.4
C．3.2
D．5
【正确答案】：B
[答案解析] 一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。题中，投保人投保的比例为80%(8/10)，因此，当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是6.4(万元)。
第28题
下列关于保证收益理财计划的说法，错误的是( )。
A．可用于回避利率管制，导致不正当竞争
B．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段
C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．相关投资风险全部由银行承担
【正确答案】：D
[答案解析] 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第29题
甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务，后丁请求加入合伙，甲、乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为( )。
A．由甲、乙、丁连带分担5万元
B．由甲、乙、丙、丁承担连带责任
C．由甲、乙、丙连带分担
D．由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任
【正确答案】：C
[答案解析] 《民法通则意见》第五十一条规定，在合伙经营过程中增加合伙人，书面协议有约定的，按照协议处理；书面协议未约定的，须经全体合伙人同意，未经全体合伙人同意的，应当认定入伙无效。本题中，丙反对丁参加合伙，则表明丁不能成为合伙人，既然丁不是合伙人，不分担这5万元的损失。
第30题
某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。
A．时间安排紧张，未进行风险偏好测试
B．评估客户的财务状况
C．提供合适的投资产品供客户自主选择
D．考虑客户所处的理财生命周期
【正确答案】：A
[答案解析] 风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。
第31题
下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。
A．同业拆借市场
B．公司债券市场
C．债券回购市场
D．票据市场
【正确答案】：B
[答案解析] 公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。
第32题
关于随机漫步理论，下列描述不正确的是( )。
A．股价变动是随机的，是不可测的
B．随机性被认为暗示着股票市场是非理性的
C．股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应
D．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息
【正确答案】：D
[答案解析] D项，在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。
第33题
信托贷款属于银行的表外业务，贷款的( )完全由购买理财产品的投资者承担。
A．流动性风险
B．本金风险
C．信用风险
D．收益风险
【正确答案】：C
第34题
用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。
A．总资产都不变
B．资产负债率都不变
C．净资产都不变
D．都不改变资产负债表中的项目
【正确答案】：C
第35题
某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.6%，1.8%，2.2%，2.15%，2.35%。若投资100万元，则5日累计收益为( )。
A．304.1元
B．302.3元
C．306.2元
D．308.3元
【正确答案】：A
[答案解析] 1000000×2.6%/365＋1000000×1.8%/365＋1000000×2.2%/365＋1000000×2.15%/365＋1000000×2.35%/365=304.1(元)。
第36题
王某拟申请从事保险兼业代理活动，但是不知道如何办理相关手续，于是询问在保险公司工作的朋友李某。以下是李某的建议，其中正确的是( )。
A．应当向中国保监会提出申请
B．经中国保监会审查同意后，还要向工商行政管理机关申请许可证
C．保险兼业代理许可证由中国保监会颁发
D．王某获得保险兼业代理资格后，要在保险公司从事兼业代理活动的，还要向中国保监会申报
【正确答案】：C
[答案解析] 从事保险兼业代理活动．应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。申请保险兼业代理资格的机构经中国保监会批准并取得许可证后，方可从事保险兼业代理活动。保险兼业代理人资格申报，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会核准。
第37题
《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。
A．境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记
B．境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇
C．境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇
D．境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准
【正确答案】：C
[答案解析] C项，境内个人在境外获得的合法资本项目收入需经外汇局核准后才可以结汇。
第38题
某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000，3年后领取则可得15000元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是( )。
A．无法比较何时领取更有利
B．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C．3年后领取更有利
D．目前领取并进行投资更有利
【正确答案】：D
[答案解析] 按复利计算3年后10000元的本利，10000×(1＋20%)3=17280(元)，明显大于15000，因此选D。
第39题
货币型理财产品具有的主要特点有( )。
A．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高
B．投资期限长，自赎回不灵活，本金收益安全性高
C．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性低
D．投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高
【正确答案】：A
第40题
9年9月20日银监会颁布的( )中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。
A．《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
B．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
C．《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》
D．《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
【正确答案】：A
第41题
关于客户信息收集，下列说法错误的是( )。
A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
【正确答案】：A
[答案解析] 由于数据表的内容较为专业，可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必由客户亲自填写。
第42题
按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是( )。
A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
【正确答案】：D
[答案解析] 《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
第43题
关于宏观经济政策对投资理财的实质性影响，下列说法正确的是( )。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
【正确答案】：A
[答案解析] 法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；某地区贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；国家减少财政预算，政府支出减少，会导致资产需求减少，资产价格下降；印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。
第44题
商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
【正确答案】：A
[答案解析] 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向所在地银监会派出机构报告。
第45题
委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起( )内行使，未行使的，申请权取消。
A．1个月
B．3个月
C．半年
D．1年
【正确答案】：D
[答案解析] 见《信托法》。
第46题
下列事件中，对净资产增减没有影响的是( )。
A．工作收入增加
B．借款购房
C．自费出国度假
D．彩票中奖
【正确答案】：B
[答案解析] 工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加；自费出国度假将导致净资产减少。只有借款购房一方面使得固定资产增加，另一方面又使得长期负债增加，从而对净资产没有影响。
第47题
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。关于未来收入和支出进行预测和分析，下列说法不正确的是( )。
A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等
B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样
C．有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考
D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出
【正确答案】：D
[答案解析] 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：满足客户基本生活的支出；客户期望实现的支出水平。
第48题
某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为( )。
A．18.3%
B．21.3%
C．16.7%
D．15.7%
【正确答案】：A
[答案解析] 代入公式：持有期收益率=(股息＋资本利得)/购入价格，可得出18.3%。
第49题
购置新房是客户期望达到的( )。
A．短期目标
B．中期目标
C．长期目标
D．远期目标
【正确答案】：B
[答案解析] 客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：短期目标(例如，休假、购置新车、存款等)；中期目标(例如，子女的教育储蓄、按揭买房等)；长期目标(例如，退休、遗产等)。
第50题
下列投资组合中，( )适合即将退休的投资人。
A．定存＋公债＋票券＋保本投资型产品
B．绩优股＋指数型股票基金＋外币交易
C．认股权证＋小型股票基金＋期货
D．投机股＋房产信托基金＋黄金
【正确答案】：A
[答案解析] 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。
第51题
某债券面值100元，票面利率为5%，期限5年，每年付息1次。客户张先生以95元买进，两年后涨到99.5元并出售，则张先生投资的持有期收益率为( )。
A．7.37%
B．10.41%
C．12.45%
D．15.26%
【正确答案】：D
[答案解析] 根据持有期收益率的计算公式：y=(99.5＋100×5%×2－95)/95=15.26%。
第52题
以下关于封闭式基金与开放式基金区别的描述，不正确的是( )。
A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金
B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，而投资封闭式基金只能按市价买卖
D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，而封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大
【正确答案】：A
[答案解析] A项，开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金；而封闭式基金不可赎回，无需提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。
第53题
投资规划中，进行资产配置的目标是( )。
A．风险最小化
B．风险和收益的平衡
C．收益最大化
D．效用最大化
【正确答案】：B
[答案解析] 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
第54题
兼具债券和股票特性的融资工具是( )。
A．商业票据
B．银行贷款
C．可转换公司债券
D．回购协议
【正确答案】：C
[答案解析] 可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。
第55题
赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。
A．理财目标的设定要切合实际，角度宽松
B．尽早给孩子准备教育基金
C．定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D．投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金
【正确答案】：D
[答案解析] 制定子女教育规划应该遵循以下几个重要原则：目标合理、提前规划、定期定额和稳健投资。D项投资方式增大了投资风险，不符合稳健原则。
第56题
按照客户获取收益的方式不同，商业银行个人理财计划可以分为( )。
A．固定收益理财计划和浮动收益理财计划
B．最低收益理财计划和固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D．保证收益理财计划和非保证收益理财计划
【正确答案】：D
[答案解析] 按照客户获取收益的方式不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。C项是对非保证收益理财计划的进一步划分。
第57题
下列不属于理财目标确定原则的是( )。
A．理财目标不必太多地考虑客户的现金准备
B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C．理财目标具体明确
D．理财目标必须具有现实性
【正确答案】：A
[答案解析] 理财目标的确定，必须遵循一定的原则，包括：理财目标必须具有现实性；以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；理财目标要具体明确；理财目标必须考虑客户的现金准备；理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。
第58题
下列选项中，不属于客户财务信息的是( )。
A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
【正确答案】：A
第59题
关于通货膨胀对个人理财影响，下列说法错误的是( )。
A．储蓄投资的实际利率可能是负值
B．固定收益的理财产品会贬值
C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
【正确答案】：D
[答案解析] 在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。
第60题
投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?( )
A．104.65元
B．104.45元
C．105.2元
D．98.5元
【正确答案】：B
第61题
高原期的理财活动包括( )。
A．量入节出，攒首付款
B．收入增加，筹退休金
C．负担减轻，准备退休
D．享受生活，规划遗产
【正确答案】：C
[答案解析] 高原期即进行退休前的准备，约55～60岁，应开始规划退休后的银发生涯要如何开展，把退休视为圆梦的开始而非人生的终点，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。
第62题
_在贷款类银行信托理财产品中，委托人的收益上限是( )。
A．存款利率
B．贷款利率
C．市场利率
D．协定利率
【正确答案】：B
第63题
房地产的投资方式不包括( )。
A．房地产信托
B．房地产租赁
C．申请房地产抵押贷款
D．房地产购买
【正确答案】：C
[答案解析] 房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
第64题
保利公司是具有保险兼业代理资格并取得了保险兼业代理许可证的一家公司，由于业务需要，该公司将名称改为“保发投资股份公司”，据此，其保险兼业代理许可证( )。
A．应当重新提出申请
B．自动失效
C．应当在变更名称之日起1个月内申请变更登记
D．应当在变更之日起3个月内向中国保监会申请变更登记
【正确答案】：D
[答案解析] 根据规定，由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在3个月内向中国保监会申请办理变更事宜。
第65题
当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应( )。
A．销毁
B．由原机构负责人继续保管
C．交与其他金融机构接管
D．移交国务院有关部门
【正确答案】：D
[答案解析] 《反洗钱法》第十九条内容。
第66题
基金管理人应当自收到标准文件之日起( )内进行基金募集。
A．6个月
B．5个月
C．4个月
D．3个月
【正确答案】：A
[答案解析] 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。
第67题
8年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。
A．5000
B．4000
C．2000
D．0
【正确答案】：D
[答案解析] 我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000×5=50000(关元)，已经达到国家规定的年度最高限额， 因此6月份甲妻不能再兑换人民币。
第68题
下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。
A．在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B．投资者在存续期内可随时申购基金单位
C．所募集到的资金可以用于长期投资
D．基金的资金规模基本不变
【正确答案】：B
[答案解析] 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
第69题
银行在管理客户资产时( )。
A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理
B．应与银行资产一同管理以提高收益
C．应将银行资产与客户资产分开管理
D．不能单独管理客户资产
【正确答案】：C
[答案解析] 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
第70题
基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。
A．分配股票
B．分配债券
C．分配票据
D．红利再投资
【正确答案】：D
[答案解析] 基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
第71题
最低标准的失业保障月数是( )个月。
A．1
B．2
C．3
D．6
【正确答案】：C
[答案解析] 失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。最低标准的失业保障月数是三个月，能维持六个月的失业保障较为妥当。
第72题
以下选项中，( )不属于无效合同。
A．一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
B．恶意串通损害第三人利益的合同
C．以合法的形式掩盖非法目的的合同
D．违反行政法规的强制性规定的合同
【正确答案】：A
[答案解析] 《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。
第73题
一项600万元的借款，借款期3年，年利率为8%。若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率( )。
A．4%
B．0.24%
C．0.16%
D．0.8%
【正确答案】：C
[答案解析] 年实际利率=[(1＋8%/2)2－1]×100%=8.16%；年实际利率高出名义利率的幅度为8.16%－8%=0.16%。
第74题
现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的不包括( )。
A．满足未来消费的需求
B．满足应急资金的需求
C．满足长期的、非周期性支出的需求
D．满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：C
[答案解析] 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于：满足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的需求；满足财富积累与投资获利的需求。
第75题
下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是( )。
A．可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B．每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C．依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心，赔钱无法安眠
D．投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失
【正确答案】：A
[答案解析] A项可容忍本金损失，为风险承受态度最重要的指标，故其较D项风险偏好高。B、C两项虽未明确指出其风险承受度，但依据其他投资心理上的描述，即使同样可忍受20%的损失，赔钱时心理的负担仍比A项大。因此，A项的风险承受态度最高。
第76题
下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。
A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B．受托人不得将信托财产转为其固有财产
C．受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
【正确答案】：A
[答案解析] 《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权利。
第77题
上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A．综合类
B．金融类
C．自营类
D．做市商
【正确答案】：B
第78题
下列选项，不属于客户风险特征的是( )。
A．风险偏好
B．年龄
C．风险认知度
D．风险承受能力
【正确答案】：B
[答案解析] 分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。
第79题
目前银行主要代理的险种包括( )和( )。
A．寿险；财险
B．寿险；房贷险
C．万能险；财险
D．健康险；财险
【正确答案】：A
[答案解析] 目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据着市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、对公抵押物财产险、家庭财产险等。
第80题
从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库。
A．30
B．15
C．60
D．10
【正确答案】：A
[答案解析] 《个人所得税法》第九条规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。