2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（五）-银行从业
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第1题
客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的( )。
A．中心内容
B．重点内容
C．核心内容
D．根本内容
【正确答案】：A
[答案解析] 客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。
第2题
银行面临的最主要的风险是( )。
A．市场风险
B．操作风险
C．信用风险
D．价格风险
【正确答案】：C
[答案解析] 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中，且银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险。
第3题
下列不符合期货交易制度的是( )。
A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
【正确答案】：B
[答案解析] 交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。
第4题
保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。
A．12
B．24
C．48
D．72
【正确答案】：A
[答案解析] 《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。
第5题
若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。
A．GBP/CAD=2.0420/2.0443
B．GBP/CAD=2.0373/2.0490
C．CAD/GBP=1.4882/1.4898
D．CAD/GBP=1.4847/1.4932
【正确答案】：B
[答案解析] 加元与英镑之间的套算汇率为GBP 1=CAD 1.7422×1.1694-1.7462×1.1734=2.0373-2.0490，正确的表达方式为GBP/CAD=2.0373/2.0490。
第6题
境内机构原则上只能开立( )经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A．一个；美元
B．一个；人民币
C．两个；美元
D．两个；人民币
【正确答案】：A
[答案解析] 经常项目外汇账户属于单位外汇存款。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
第7题
下列关于债券投资的说法，错误的是( )。
A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差
【正确答案】：D
[答案解析] 由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。
第8题
下列渠道中，哪个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A．基金公司直销
B．保险公司代销
C．银行及证券公司代销
D．专业销售经纪公司代销
【正确答案】：B
[答案解析] 我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
第9题
为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于( )，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
A．20小时
B．24小时
C．36小时
D．54小时
【正确答案】：A
[答案解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。
第10题
根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是( )。
A．设立担保物权，应当订立担保合同
B．担保合同是主债权债务合同的从合同
C．主债权债务合同无效，担保合同当然无效
D．主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外
【正确答案】：C
[答案解析] 《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”
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第11题
《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
A．各银行党委
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．中国人民银行
【正确答案】：C
[答案解析] 《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然属于中国银行业协会。
第12题
货币市场的功能不包括( )。
A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控
【正确答案】：C
[答案解析] 货币市场的功能包括：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控。金融衍生品市场一般具有套期保值的功能。
第13题
期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。
A．权利；得到
B．权利；支付
C．义务；得到
D．义务；支付
【正确答案】：C
[答案解析] 期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。
第14题
世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。
A．负债风险管理
B．资产负债风险管理
C．全面风险管理
D．资产风险管理
【正确答案】：C
[答案解析] 银行风险管理经历了以下几个阶段：20世纪60年代以前主要注重资产业务风险管理；60年代后，重点转向负债风险管理；70年代开始进入资产负债风险管理；随着80年代银行业发展，金融自由化、金融创新，银行进入全面风险管理时代。
第15题
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供至少( )一次，商业银行与客户另有约定的除外。
A．每周
B．每月
C．每季
D．每年
【正确答案】：B
[答案解析] 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外。
第16题
生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A．及时行乐、“月光族”
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出用于将来消费
D．消费水平在一生内保持相对平稳
【正确答案】：D
[答案解析] 生命周期理论对人们的消费行为作出了全新的解释，即一个人将综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。由此可见，生命周期理论比较推崇的消费观念是消费水平在一生内保持相对平稳的水平。
第17题
下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。
A．伪造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
【正确答案】：D
[答案解析] 《刑法》第一百七十七条规定，伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单、信用证或者附随的单据、文件，以及伪造信用卡等金融票证的行为。
第18题
下列对信托财产的理解，不正确的是( )。
A．信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B．信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C．信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D．信托财产接受委托人和受益人的监督
【正确答案】：D
[答案解析] 信托财产只受法律和行政的监督，不受委托人和受益人的监督。
第19题
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客户指定的格式合同
B．客户与存款机构协商的格式合同
C．存款机构制订的格式合同
D．口头形式
【正确答案】：C
[答案解析] 存款业务量巨大，为了便于操作和管理，银行应该采取固定的格式合同。而交易双方即储户和银行只有银行是固定的，客户数量众多，制定的格式合同不能统一，同样，客户与银行协商也不能完全取得一致结果。口头形式不正规，没有相应的凭据。
第20题
下列关于监管规避的说法，不正确的是( )。
A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定
B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或者违规事实的行为
C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
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第21题
从业务运作实质来看，福费廷就是( )。
A．保付代
B．银行保函
C．远期票据贴现
D．质押贷款
【正确答案】：C
[答案解析] 福费廷是指银行对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
第22题
( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A．生命周期理论
B．资本资产定价模型
C．马柯维茨投资组合理论
D．套利定价理论
【正确答案】：A
[答案解析] 生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
第23题
( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。
A．金融远期
B．金融期权
C．金融期货
D．金融互换
【正确答案】：B
[答案解析] 金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。
第24题
银行业从业人员不包括( )。
A．银行工作人员
B．信托公司工作人员
C．汽车金融公司工作人员
D．证券公司工作人员
【正确答案】：D
[答案解析] 银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。
第25题
金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A．优化资源配置功能
B．经济调节功能
C．货币资金融通功能
D．定价功能
【正确答案】：C
[答案解析] 金融市场的功能有：①金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率；②金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表；③金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件；④金融市场的发展可以促进金融工具的创新；⑤金融市场帮助实现风险分散和风险转移；⑥金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。其中，①是最主要、最基本的功能。
第26题
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。
A．股权
B．面值
C．红利
D．市值
【正确答案】：D
[答案解析] 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是市值。市值代表股票目前可以出售的价格，投资者关心的是立即出售该股票所获收益的问题。
第27题
( )，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．2000年
B．2001年
C．2002年
D．2004年
【正确答案】：C
[答案解析] 2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
第28题
下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。
A．不能进行民事活动
B．不能以自己的名义进行活动
C．不具有法人资格
D．无须依法登记领取营业执照
【正确答案】：C
[答案解析] 非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。
第29题
《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
【正确答案】：D
[答案解析] 《反洗钱法》第三条规定：“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。”《反洗钱法》第四条规定：“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”选项D为监管单位，而非义务主体。
第30题
下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是( )。
A．境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
【正确答案】：B
[答案解析] 为不同的商业银行分别设置托管账户是境内托管人及境外托管代理人必须履行的职责。
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第31题
下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。
A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
【正确答案】：C
[答案解析] 银行间债券市场属于资本市场，但债券回购业务依托同业拆借市场获准开展，属于短期金融工具。
第32题
按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。
A．金融工具发行特征
B．金融交易是否存在固定场所
C．交易标的物的不同
D．金融工具流通特征
【正确答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。
第33题
下列金融市场不属于场内交易市场的是( )。
A．上海证券交易所
B．大连商品交易所
C．全国银行间债券市场
D．中国金融期货交易所
【正确答案】：C
[答案解析] 选项C是没有固定交易场所的，主要通过电子通信设备完成交易，属于场外交易市场。
第34题
经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力
【正确答案】：D
[答案解析] 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多，故正确答案为D。
第35题
根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A．受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
B．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
C．受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以其信托财产承担
D．信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
【正确答案】：C
[答案解析] 根据《信托法》规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
第36题
金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。
A．交易阶段
B．交易场所
C．交割时间
D．期限
【正确答案】：C
[答案解析] 现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。
第37题
看涨期权买方的最大损失为( )。
A．零
B．期权费
C．无穷大
D．无法确定
【正确答案】：B
[答案解析] 看涨期权又称买进期．权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。
第38题
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
【正确答案】：C
[答案解析] 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
第39题
下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等
【正确答案】：B
[答案解析] 等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。
第40题
张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值：1000元的债券，则他的即期收益率是( )。
A．8%
B．8.4%
C．8.7%
D．9.2%
【正确答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%，故正确答案为C。
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第41题
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。
A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
【正确答案】：A
[答案解析] 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
第42题
国内理财顾问服务流程的最后一步是( )。
A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估
【正确答案】：D
[答案解析] 国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。
第43题
某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际年利率为( )。
A．7.66%
B．12.78%
C．13.53%
D．12.55%
【正确答案】：D
[答案解析] 实际利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第44题
下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。
A．平衡型基金
B．未上市股票
C．上市高科技股票
D．可回购债券
【正确答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间，是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，较适合年轻的风险规避者投资。
第45题
关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是( )。
A．所有商业银行都可以开办基金托管业务
B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D．商业银行不能托管全国社会保障基金
【正确答案】：B
[答案解析] 基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作，故选项A、C错误。商业银行可以托管全国社会保障基金，故D项错误。
第46题
王先生投资某项目初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )。
A．11000元
B．11038元
C．11214元
D．14641元
【正确答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第47题
( )不能作为债券发行主体。
A．中央政府和地方政府
B．企业组织
C．金融机构
D．社会团体
【正确答案】：D
[答案解析] 由于社会团体一般不具有法人资格，不能作为债券发行主体。
第48题
某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿人民币，则资本充足率为( )。
A．10%
B．8%
C．6.7%
D．3.3%
【正确答案】：A
[答案解析] 资本充足率=资产/风险加权资产=(100+50)/1500=10%。
第49题
LIBOR指的是( )。
A．美国联邦基金利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．香港银行同业拆借利率
D．上海银行同业拆放利率
【正确答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的缩写，即伦敦银行同业拆借利率。
第50题
除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。
A．结算业务
B．代理业务
C．存款业务
D．资金业务
【正确答案】：D
[答案解析] 资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。
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第51题
以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是( )。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．远期外汇交易的交割期最常见的是90天
【正确答案】：D
[答案解析] 目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。
第52题
利率期货的基础资产是( )。
A．利率
B．股票
C．债券
D．远期利率合约
【正确答案】：C
[答案解析] 利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。
第53题
中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A．国家政策
B．国家信用
C．国家方针
D．国家信贷
【正确答案】：B
[答案解析] 中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
第54题
最早成立的政策性银行是( )。
A．国家开发银行
B．中国进出口银行
C．中国农业发展银行
D．中国银行
【正确答案】：A
[答案解析] 中国银行是商业性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行和中国农业发展银行均成立于1994年11月。
第55题
中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。
A．直接审批、监管商业银行
B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
【正确答案】：A
[答案解析] 银监会负责直接审批、监管商业银行。
第56题
按期权的执行价格分类，期权可分为( )。
A．现货期权和期货期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
【正确答案】：D
[答案解析] 期权按执行价格分类，可分为实值期权、虚值期权和两平期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权；按对价格预期，可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期的不同，可分为美式期权和欧式期权。
第57题
个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A．个人客户
B．公司客户
C．所有客户
D．存款客户
【正确答案】：A
[答案解析] 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第58题
某房产价值为80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为( )。
A．1.5%
B．2%
C．1.8%
D．1%
【正确答案】：A
[答案解析] 根据直线折旧法，房产的折旧率=(1-10%)/60×100%=1.5%，或者房产的折旧率=80×(1-10%)/60/80×100%=1.5%。
第59题
宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是( )。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
【正确答案】：A
[答案解析] 法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。
第60题
下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务
C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
【正确答案】：A
[答案解析] 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营，这是分业经营、分业管理的规定。
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第61题
从( )开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A．1948年1月1日
B．1949年10月1日
C．1950年8月6日
D．1984年1月1日
【正确答案】：D
[答案解析] 中国人民银行开始专门行使中央银行职能是在1984年1月1日。
第62题
( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A．风险偏好
B．风险厌恶程度
C．风险认知度
D．实际风险承受能力
【正确答案】：D
[答案解析] 实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。
第63题
个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．证券监督委员会
【正确答案】：B
[答案解析] 在我国，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。
第64题
下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分的金融犯罪类型的是( )。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
【正确答案】：D
[答案解析] 根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
第65题
某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为( )。
A．6
B．7
C．8
D．10
【正确答案】：D
[答案解析] 已获利息的倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10。
第66题
在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
A．T
B．T+1
C．T+2
D．T+3
【正确答案】：B
[答案解析] 在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加，转入的基金于T+2日可赎回。
第67题
某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪，那么他不可能面临( )制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤职
D．罚金
【正确答案】：C
[答案解析] 撤职是行政处分，由于王某的行为已经触犯了《刑法》，使用的是刑事制裁，包括管制、拘役、有期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政权权利、没收财产等刑罚。
第68题
在无权代理中，相对人可以催告被代理在( )内予以追认。
A．10天
B．1个月
C．3个月
D．6个月
【正确答案】：B
[答案解析] 在无权代理中，相对人可以催告被代理在1个月内予以追认。
第69题
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。
A．13
B．128.4
C．140
D．142.6
【正确答案】：D
[答案解析] 加权股价平均法计算股价指数=报告期股价之和/基期股价之和=(5×100+16×80+24×150+35×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100%=142.6%。由于基期市场股价指数为100，故正确答案为D。
第70题
下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A．抗系统风险的能力弱
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益负相关
【正确答案】：A
[答案解析] 黄金理财产品的抗系统风险能力强。
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第71题
商业银行( )业务的主要收入来源是手续费收入。
A．贷款
B．存款
C．同业拆借
D．支付结算
【正确答案】：D
[答案解析] 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源贷款利息收入，A项错误，存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息，B项错误，同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，C项错误。
第72题
张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。
A．83.33；82.64
B．90.91；83.33
C．90.91；82.64
D．83.33；83.33
【正确答案】：A
[答案解析] 单利现值PV=Fv(1+n×i)=100/(1+2×10%)=83.33(万元)；复利现值PV=FV(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(万元)。
第73题
在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何
B．国际上是否如此划分，是否存在强大的竞争力
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定
D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
【正确答案】：B
[答案解析] 银行在评估不同的细分市场时，一般不需要考虑国际的做法。
第74题
以下哪种不属于定期存款类型?( )
A．整存整取
B．定活两便
C．存本取息
D．零存整取
【正确答案】：B
[答案解析] 定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。
第75题
下列金融市场中，属于场内交易市场的是( )。
A．上海证券交易所
B．互换市场
C．全国银行间同业拆借市场
D．全国银行间债券回购市场
【正确答案】：A
[答案解析] 场内交易市场指由证券交易所组织的集中交易市场，有固定的交易场所和交易活动时间，故正确答案为A。
第76题
外资银行的营业性机构不包括( )。
A．外商独资银行
B．外资银行代表处
C．中外合资银行
D．外国银行分行
【正确答案】：B
[答案解析] 外资银行的营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。
第77题
发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。
A．中国人民银行
B．财政部
C．国家发改委
D．国务院
【正确答案】：B
[答案解析] 短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。
第78题
银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
【正确答案】：C
[答案解析] 流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现的。
第79题
K金的实际含金量为( )。
A．100%
B．99.99%
C．99.9%
D．99%
【正确答案】：B
[答案解析] 24K金的实际含金量为99.99%。
第80题
运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。
A．得失心重
B．较易成功
C．容易接近
D．以量取质
【正确答案】：D
[答案解析] 以量取质是运用直接法开发客户的特点。
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第81题
下列关于债券型理财产品风险的说法，不正确的是( )。
A．如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高
B．投资者没有提前终止权
C．自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失
D．投资者有提前终止权
【正确答案】：D
[答案解析] 由于债券型理财产品流动性风险的存在，投资者没有提前终止权。
第82题
对综合理财服务的理解，下列表述有误的是( )。
A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务
【正确答案】：D
[答案解析] 综合理财服务分为私人银行业务和理财计划。它主要是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。
第83题
投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为x，则当标的资产价格为( )时，该投资者不赔不赚。
A．a-x
B．x-a
C．x+a
D．a
【正确答案】：B
[答案解析] 当标的资产价格为x-a时，该投资者不赔不赚，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。
第84题
下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。
A．总额差异的重要性大于细目差异
B．要定出追踪的差异金额或比率门槛
C．依据预算的分类个别分析
D．若差异很大则需要各个项目同时进行改善
【正确答案】：D
[答案解析] 若预算与实际差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选项D表述有误。
第85题
下列说法正确的是( )。
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款本金