2012年经济师考试《中级金融》考前冲刺卷
一、单项选择题
1、合约的双方约定在未来某一确定日期，按照确定的价格买卖一定数量的某种金融资产称为（ ）。
A.金融期权
B.金融期货
C.金融远期
D.金融互换
2、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（ ）特性。
A.货币
B.准货币
C.基础货币
D.有价证券
3、关系营销与传统营销的区别是（ ）。
A.对顾客的理解
B.风险防范能力不同
C.商业银行的地位不同
D.服务特性不同
4、（ ）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。
A.家庭
B.企业
C.金融机构
D.政府
5、在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（ ）。
A.从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的
B.从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的
6、现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（ ）。
A.8%
B.10%
C.12.5%
D.15%
7、债券的票面收益与面额的比率是（）。
A.当期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.实际收益率
8、中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应（ ）基础货币。
A.收回
B.卖出
C.投放
D.买断
9、目前唯一没有资本金的中央银行是（ ）。
A.美国联邦储备银行
B.英格兰银行
C.韩国中央银行
D.德国中央银行
10、实行准中央银行制度的典型国家和地区是（ ）。
A.英国
B.韩国
C.美国
D.新加坡
11、在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于（ ）导致的通货膨胀。
A.成本推进
B.需求拉上
C.经济结构变化
D.供求混合作用
12、信托投资公司的监管机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银监会
13、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A.信用中介
B.金融服务
C.支付中介
D.创造信用工具
14、中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（ ）。
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
15、（ ）指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。
A.国有股
B.法人股
C.社会公众股
D.优先股
16、关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（ ）。
A.流动性越强，风险越小，安全性越高
B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
17、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销
18、证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（ ）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.登记制
19、以下不属于证券经纪业务基本要素的是（ ）。
A.证券经纪商
B.证券交易的标的物
C.委托人
D.证券交易方式
20、常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（）。
A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期
D.回购
A.借入外资或融入资金
B.发行债券和捐赠资金
C.吸收存款和融入资金
D.股票缴纳的资本金和捐赠资金
22、法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（ ）。
A.10%
B.25%
C.35%
D.50%
23、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列属于我国商业银行核心资本的是（ ）。
A.股本债券
B.各项损失准备
C.长期次级债券
D.未分配利润
24、附属资本最高不得超过核心资本的（ ）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
25、商业银行经营的核心目标是（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.稳健性
D.盈利性
26、目前我国记账式国债的发行采取的是（ ）。
A.承购包销的方式
B.余额包销的方式
C.公开招标方式
D.行政分配方式
27、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（ ）。
A.组织和控制
B.调整与监督
C.控制与监督
D.计划与组织
28、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布()。
A.确定性
B.不确定性
C.对称性
D.非对称性
29、金融制度的创新是指（ ）。
A.分业经营到混业经营的改变
B.金融市场监管与发展关系的确定
C.金融体系与金融结构的新变化
D.与国际惯例接轨
30、（ ）是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。
A.限价委托
B.市价委托
C.整数委托
D.零数委托
31、黄金收购量大于销售量，基础货币量（ ）。
A.减少
B.不变
C.增加
D.不确定
32、弗里德曼的货币需求函数强调（ ）的主导作用。
A.一般物价水平
B.利率
C.人力资本占非人力资本比率
D.恒常收入
33、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（ ）。
A.对政府融通资金
B.代理国库
C.充当最后贷款人
D.调节国际收支
34、货币主义认为货币政策传导变量为（ ）。
A.利率
B.货币供应量
C.超额准备
D.基础货币
35、弗里德曼的货币需求函数是（ ）。
A.Md=L1(y)+L2(i)
B.Md/p=f（Yp，r）
C.Md＝f[Yp；W；rm，rb，re,(1/p)(dp/dt)；u]P
D.M′d=n′+p′-ν′
36、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。
A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
37、金融相关比率是指（ ）。
A.实物资产总额与对外净资产之比
B.与金融行业财务分析的有关比率
C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D.是描述国家经济金融发展的相关时期指标
38、公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（ ）。
A.按照通货膨胀的程度划分
B.按照市场机制划分
C.按照预期划分
D.按照成因划分
39、凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（ ）。
A.资产泡沫
B.货币紧缩
C.流通性陷阱
D.货币膨胀
40、一国在二级银行体制下，基础货币50亿元，原始存款300亿元，货币乘数为6，则该国货币供应量等于（ ）。
A.200亿元
B.300亿元
C.500亿元
D.600亿元
A.期限变长
B.效益增加
C.规模减小
D.规模增大
42、通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（ ）。
A.递减的
B.递增的
C.无效的
D.有效的
43、通货膨胀的基本标志是（ ）。
A.物价上涨
B.货币升值
C.经济过热
D.消费膨胀
44、中央银行货币政策的首要目标一般是（ ）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
45、菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（ ）。
A.稳定物价与经济增长
B.稳定物价与充分就业
C.稳定物价与国际收支平衡
D.经济增长与国际收支平衡
46、国际储备的基本功能是（ ）。
A.弥补国际收支逆差
B.维持国际资信
C.稳定本币汇率
D.维持投资环境
47、金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（ ）。
A.流动性风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.交易风险
48、根据（），可以将金融危机分为本土性、区域性和全球性金融危机三种类型。
A.金融危机爆发的领域
B.金融危机爆发的原因
C.金融危机的性质
D.金融危机爆发的地理范围
49、市场风险是（ ），而蒙受经济损失的可能性。
A.金融市场主体发生意外变动
B.因内部控制缺失或疏忽
C.金融市场价格发生意外变动
D.因流动性短缺
50、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（ ）。
A.审贷分离机制
B.授权管理机制
C.额度管理机制
D.外部审计机制
51、狭义的金融危机是指（）。
A.系统性金融危机
B.货币危机
C.外债危机
D.股市危机
52、一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的（ ）。
A.短期性因素
B.传染性因素
C.外部性因素
D.内部性因素
53、成本收入比是（ ）。
A.核心负债与总负债之比，不应低于60%
B.流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%
C.营业费用与营业收入之比，不应高于35%
D.净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%
54、根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指（ ）。
A.货币对内可兑换
B.资本项目可兑换
C.经常项目可兑换
D.完全可兑换
55、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。
A.公共利益论
B.特殊利益论
C.社会选择论
D.经济监管论
56、“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
57、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
58、从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（ ）浮动汇率制。
A.双重官方的
B.官方汇率与调剂市场汇率并存的
C.无管理的
D.有管理的
59、非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（ ）。
A.外国债券
B.欧洲债券
C.亚洲债券
D.国际债券
60、中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
1、按照性质不同，金融工具可分为（ ）。
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.债权凭证
D.所有权凭证
E.基础金融工具
2、（ ）是金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。
A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融市场范围
3、在证券回购市场上回购的品种有（ ）。
A.大额可转让定期存单
B.商业票据
C.国库券
D.支票
E.政府债券
4、金融机构的职能有（ ）。
A.将货币收入和储蓄转化为资本
B.创造信用工具
C.信用中介
D.制定国家金融政策
E.支付中介
5、下列因素中会导致一国货币升值的是()。
A.高通货膨胀
B.提高利率
C.国际收支顺差
D.总需求增长快于总供给
E.从紧货币政策
6、现代金融深化的表现包括（ ）。
A.专业生产和销售信息的机构的建立
B.各类金融中介的出现
C.限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强
D.大银行的资产规模急速扩张
E.中央银行对商业银行的管制越来越细
7、中央银行投放基础货币的渠道有（ ）。
A.对商业银行等金融机构的再贷款
B.商业银行在中央银行的存款
C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
D.购买政府部门的债券
E.卖出政府部门的债券
8、影响货币供应量的因素主要有（ ）。
A.商业银行的信贷收支
B.黄金外汇储备
C.国际收支
D.商业银行规模
E.财政收支状况
9、隐蔽型通货膨胀往往表现为（ ）。
A.物价涨幅大
B.物价降幅大
C.物价变动不明显
D.商品短缺
E.凭票购买
10、治理通货紧缩的政策和措施有（ ）。
A.扩张性的财政政策
B.扩张性的货币政策
C.扩大对外贸易
D.加快产业结构的调整
E.推进金融政策制度建设
11、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ ）。
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
12、扩张型货币政策措施包括（ ）。
A.降低法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.在公开市场上卖出有价证券
E.扩张贷款规模
13、市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（ ）。
A.利率风险
B.投资风险
C.汇率风险
D.流动性风险
E.信用风险
14、2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是（ ）。
A.最低资本充足率要求
B.流动性约束
C.外部监管
D.市场约束
E.收益性约束
15、下列属于附属资本的是（ ）。
A.重估储备
B.可转换债券
C.一般准备
D.实收资本
E.长期次级债券
16、货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指()。
A.经济增长与充分就业之间的矛盾
B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾
D.经济增长与稳定物价之间的矛盾
E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
17、COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（ ）。
A.控制环境
B.风险评估
C.公平竞争
D.信息与沟通
E.监督
18、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（ ）。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币升值
E.本币贬值
19、金融全球化迅速发展，主要表现在（ ）。
A.金融风险加大
B.金融机构的跨国经营和规模迅速扩张
C.金融市场的全球联动
D.金融产品的不断创新
E.金融资本的频繁跨国流动
20、通货膨胀所指的物价上涨是()。
A.个别商品或劳务价格的上涨
B.一定时间内物价的持续上涨
C.物价一次性的大幅上涨
D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨
1、甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。
根据上述资料，回答下列问题。
<1>、这种证券回购交易属于()。
A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场
<2>、这种回购交易实际上是一种()行为。
A.质押融资
B.抵押融资
C.信用借款
D.证券交易
<3>、我国回购交易的品种主要是()。
A.股票
B.国库券
C.基金
D.商业票据
<4>、我国回购交易有关期限规定不能超过()。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
<5>、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是()。
A.证券的收益
B.手续费
C.企业利润
D.借款利息
2、某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元
一、单项选择题
1、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P10
本题考查金融远期的概念。
2、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P5
本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。
3、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查关系营销与传统营销的区别。关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解不同。参见教材P59
4、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。
参见教材P1
5、
【正确答案】：C
【答案解析】：期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方只有义务没有自由选择的权利。参见教材11页
6、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P23
本题考查债券的到期收益率的计算。到期收益率=2/20=10%。
7、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查名义收益率的概念。名义收益率又称票面收益率，是债券面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。
参见教材P22
8、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查公开市场业务操作中的相关原理。中央银行通过公开市场业务在金融市场上卖出政府债券时，相应收回基础货币。
9、
【正确答案】：C
【答案解析】：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。参见教材P38
10、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P37
本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。
11、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查通货膨胀成因中的经济结构变化。经济结构变化具体情况可分为三种：需求转移、部门差异和国际因素。需求转移是指由于社会对产品和服务的需求不是一成不变的，在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移。
参见教材P193
12、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P48—49
本题考查信托投资公司的监管机构。信托投资公司的监管机构是银监会。
13、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P31
本题考查金融机构的职能。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
14、
【正确答案】：C
【答案解析】：中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。参见教材P50
15、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P14
本题考查股票的分类。法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。
16、
【正确答案】：D
【答案解析】：选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。参见教材P57
17、
【正确答案】：B
【答案解析】：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。参见教材第82页。
18、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P85
本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型是注册制。
19、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P87
本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
20、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查掉期的相关知识。掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
参见教材P9
21、
【正确答案】：D
【答案解析】：本题考查小额贷款公司的相关知识。按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
参见教材P50
22、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P71
本题考查商业银行利润分配的相关知识。法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。
23、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P70
本题考查我国商业银行核心资本。我国商业银行核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。
24、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P70
附属资本最高不得超过核心资本的100%。
25、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P57
本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营的核心目标是追求盈利。
26、
【正确答案】：C
【答案解析】：目前我国记账式国债的发行采取的是公开招标方式。参见教材P86
27、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P56
本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
28、
【正确答案】：D
【答案解析】：期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。参见教材P106
29、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P101
本题考查金融制度创新的含义。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。
30、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查市价委托的概念。参见教材P90
31、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P130
本题考查影响货币供给量的国际储备因素。黄金收购量大于销售量，基础货币量增加。
32、
【正确答案】：D
【答案解析】：弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入的主导作用。参见教材126页
33、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。
参见教材P151
34、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P126
本题考查弗里德曼为代表的货币主义的主张。货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。
35、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P125
本题考查弗里德曼的货币需求函数。
36、
【正确答案】：D
【答案解析】：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。参见教材第133页。
37、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查金融相关比率的概念。金融相关比率是指某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。
38、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P136
本题考查通货膨胀的类型。按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。
39、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P146
本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫流通性陷阱。
40、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查货币供应量的计算。Ms=B*m=50*6=300。参见教材P127
41、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P140
本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之一，政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。
42、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查通货膨胀的阶段。通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的。
参见教材P138
43、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P135
本题考查考生对通货膨胀的理解。通货膨胀的基本标志是物价上涨。
44、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P159
本题考查中央银行货币政策的目标。中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价。
45、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P161
本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是稳定物价与充分就业。
46、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P238
47、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P184
本题考查考生对流动性风险的理解。金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于流动性风险。
48、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P195
49、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P182
本题考查市场风险的概念。市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
50、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P188
本题考查信用风险的管理机制的内容。对商业银行而言，信用风险的管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
51、
【正确答案】：A
【答案解析】：狭义性金融危机是系统性金融危机。参见教材P194
52、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P195
本题考查金融危机的成因。一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的内部性因素。
53、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P208
54、
【正确答案】：C
【答案解析】：国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换。参见教材P328 P249
55、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查公共利益论的观念。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。
参见教材P202
56、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P206
本题考查“巴塞尔新资本协议”规定。“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。
57、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题间接考查交易风险的概念。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
参见教材P183
58、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P232
本题考查我国的外汇制度。从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。
59、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P246
本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。
60、
【正确答案】：C
【答案解析】：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。参见教材P163
1、
【正确答案】：CD
【答案解析】：按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。参见教材P2
2、
【正确答案】：AB
【答案解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。参见教材P3
3、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P6
本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
4、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P31
本题考查金融机构的职能。金融机构的职能有信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务。
5、
【正确答案】：BCE
【答案解析】：本题考查决定汇率变动的主要因素。参见教材P224—225
6、
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P109
本题考查现代金融深化的表现。现代金融深化的表现包括专业生产和销售信息的机构的建立；政府出面进行管理；各类金融中介的出现；限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强。
7、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P127
本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。
8、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P130
本题考查影响货币供应量的因素。影响货币供应量的因素主要有商业银行的信贷收支、黄金外汇储备、国际收支、财政收支状况。
9、
【正确答案】：CDE
【答案解析】：参见教材P136
本题考查隐蔽型通货膨胀的表现。隐蔽型通货膨胀表现为黑市、排队、物价变动不明显、商品短缺、凭票购买。
10、
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、推进金融政策制度建设、对工资和物价的管制政策。
11、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P188
本题考查商业银行信用风险管理机制。信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
12、
【正确答案】：ACE
【答案解析】：参见教材P156
本题考查扩张型货币政策措施。选项BD属于紧缩性货币政策措施。
13、
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P183
本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。
14、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：本题考查银行监管支柱。2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是最低资本充足率要求、外部监管、市场约束。
15、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P206
本题考查附属资本的内容。附属资本包括重估储备、可转换债券、一般准备、长期次级债券、优先股。
16、
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。
参见教材P160—161
17、
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：本题考查COSO内部控制五项要素。COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。
18、
【正确答案】：BE
【答案解析】：参见教材P224
本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。
19、
【正确答案】：BCE
【答案解析】：本题考查金融全球化迅速发展的表现。参见教材P217—218
20、
【正确答案】：BD
【答案解析】：本题考查对通货膨胀概念的理解。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
参见教材P135
三、案例分析题
1、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。参见教材P5
<2>、
【正确答案】：A
【答案解析】：证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。参见教材P6
<3>、
【正确答案】：BD
【答案解析】：证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。参见教材P6
<4>、
【正确答案】：D
【答案解析】：我国目前证券回购期限在1年以下。参见教材P13
<5>、
【正确答案】：D
【答案解析】：证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。参见教材P6
2、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P206
本题考查核心资本的计算。核心资本=实收资本+资本公积金+盈余公积金+未分配利润=150+60+50+30=290。
<2>、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P206
计算核心资本充足率时，核心资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%。
<3>、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P207
本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率=不良贷款/贷款总额=（40+60+30）/（1800+3000+40+60+30）=2.6%。
<4>、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P206
本题考查资本充足率的计算。资本充足率=（核心资本+附属资本）/加权风险资产=510/20000=2.55%
<5>、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P206
本题考查资本充足率的规定比例。根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于8%。
3、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的政策措施是扩张型的财政和货币政策。
<2>、
【正确答案】：CD
【答案解析】：参见教材P145
本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志是价格总水平持续下降、货币供应量持续下降。
<3>、
【正确答案】：BCD
【答案解析】：参见教材P146—147
本题考查通货紧缩的危害。
<4>、
【正确答案】：AD
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的货币政策措施。选项BC属于紧缩性的货币政策措施，所以不选。
<5>、
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：参见教材P145—146
本题考查通货紧缩的成因。
4、
<1>、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值*100%=580/4780=12.1%。参见教材P252
<2>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查负债率的警戒指标。负债率警戒线是20%，所以未超过。参见教材P252
<3>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额*100%=580/700=82.9%。参见教材P252
<4>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查债务率的警戒指标。债务率的警戒线是100%，所以未超过。参见教材P252
<5>、
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：本题考查外债结构管理的内容。外债结构的优化包括外债种类结构的优化、外债期限结构的优化、外债利率结构的优化、外债币种结构的优化、外债国别结构的优化和外债投向结构的优化。参见教材P252
1、合约的双方约定在未来某一确定日期，按照确定的价格买卖一定数量的某种金融资产称为（ ）。
A.金融期权
B.金融期货
C.金融远期
D.金融互换
2、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（ ）特性。
A.货币
B.准货币
C.基础货币
D.有价证券
3、关系营销与传统营销的区别是（ ）。
A.对顾客的理解
B.风险防范能力不同
C.商业银行的地位不同
D.服务特性不同
4、（ ）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。
A.家庭
B.企业
C.金融机构
D.政府
5、在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（ ）。
A.从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的
B.从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的
6、现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（ ）。
A.8%
B.10%
C.12.5%
D.15%
7、债券的票面收益与面额的比率是（）。
A.当期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.实际收益率
8、中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应（ ）基础货币。
A.收回
B.卖出
C.投放
D.买断
9、目前唯一没有资本金的中央银行是（ ）。
A.美国联邦储备银行
B.英格兰银行
C.韩国中央银行
D.德国中央银行
10、实行准中央银行制度的典型国家和地区是（ ）。
A.英国
B.韩国
C.美国
D.新加坡
11、在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于（ ）导致的通货膨胀。
A.成本推进
B.需求拉上
C.经济结构变化
D.供求混合作用
12、信托投资公司的监管机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.中国保监会
D.中国银监会
13、金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ）。
A.信用中介
B.金融服务
C.支付中介
D.创造信用工具
14、中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（ ）。
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
15、（ ）指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。
A.国有股
B.法人股
C.社会公众股
D.优先股
16、关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（ ）。
A.流动性越强，风险越小，安全性越高
B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
17、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A.全额包销
B.尽力推销
C.余额包销
D.混合推销
18、证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（ ）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.登记制
19、以下不属于证券经纪业务基本要素的是（ ）。
A.证券经纪商
B.证券交易的标的物
C.委托人
D.证券交易方式
20、常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（）。
A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期
D.回购
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A.借入外资或融入资金
B.发行债券和捐赠资金
C.吸收存款和融入资金
D.股票缴纳的资本金和捐赠资金
22、法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（ ）。
A.10%
B.25%
C.35%
D.50%
23、我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列属于我国商业银行核心资本的是（ ）。
A.股本债券
B.各项损失准备
C.长期次级债券
D.未分配利润
24、附属资本最高不得超过核心资本的（ ）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
25、商业银行经营的核心目标是（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.稳健性
D.盈利性
26、目前我国记账式国债的发行采取的是（ ）。
A.承购包销的方式
B.余额包销的方式
C.公开招标方式
D.行政分配方式
27、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（ ）。
A.组织和控制
B.调整与监督
C.控制与监督
D.计划与组织
28、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布()。
A.确定性
B.不确定性
C.对称性
D.非对称性
29、金融制度的创新是指（ ）。
A.分业经营到混业经营的改变
B.金融市场监管与发展关系的确定
C.金融体系与金融结构的新变化
D.与国际惯例接轨
30、（ ）是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。
A.限价委托
B.市价委托
C.整数委托
D.零数委托
31、黄金收购量大于销售量，基础货币量（ ）。
A.减少
B.不变
C.增加
D.不确定
32、弗里德曼的货币需求函数强调（ ）的主导作用。
A.一般物价水平
B.利率
C.人力资本占非人力资本比率
D.恒常收入
33、中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于（ ）。
A.对政府融通资金
B.代理国库
C.充当最后贷款人
D.调节国际收支
34、货币主义认为货币政策传导变量为（ ）。
A.利率
B.货币供应量
C.超额准备
D.基础货币
35、弗里德曼的货币需求函数是（ ）。
A.Md=L1(y)+L2(i)
B.Md/p=f（Yp，r）
C.Md＝f[Yp；W；rm，rb，re,(1/p)(dp/dt)；u]P
D.M′d=n′+p′-ν′
36、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。
A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
37、金融相关比率是指（ ）。
A.实物资产总额与对外净资产之比
B.与金融行业财务分析的有关比率
C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D.是描述国家经济金融发展的相关时期指标
38、公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（ ）。
A.按照通货膨胀的程度划分
B.按照市场机制划分
C.按照预期划分
D.按照成因划分
39、凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（ ）。
A.资产泡沫
B.货币紧缩
C.流通性陷阱
D.货币膨胀
40、一国在二级银行体制下，基础货币50亿元，原始存款300亿元，货币乘数为6，则该国货币供应量等于（ ）。
A.200亿元
B.300亿元
C.500亿元
D.600亿元
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A.期限变长
B.效益增加
C.规模减小
D.规模增大
42、通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（ ）。
A.递减的
B.递增的
C.无效的
D.有效的
43、通货膨胀的基本标志是（ ）。
A.物价上涨
B.货币升值
C.经济过热
D.消费膨胀
44、中央银行货币政策的首要目标一般是（ ）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
45、菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（ ）。
A.稳定物价与经济增长
B.稳定物价与充分就业
C.稳定物价与国际收支平衡
D.经济增长与国际收支平衡
46、国际储备的基本功能是（ ）。
A.弥补国际收支逆差
B.维持国际资信
C.稳定本币汇率
D.维持投资环境
47、金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（ ）。
A.流动性风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.交易风险
48、根据（），可以将金融危机分为本土性、区域性和全球性金融危机三种类型。
A.金融危机爆发的领域
B.金融危机爆发的原因
C.金融危机的性质
D.金融危机爆发的地理范围
49、市场风险是（ ），而蒙受经济损失的可能性。
A.金融市场主体发生意外变动
B.因内部控制缺失或疏忽
C.金融市场价格发生意外变动
D.因流动性短缺
50、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（ ）。
A.审贷分离机制
B.授权管理机制
C.额度管理机制
D.外部审计机制
51、狭义的金融危机是指（）。
A.系统性金融危机
B.货币危机
C.外债危机
D.股市危机
52、一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的（ ）。
A.短期性因素
B.传染性因素
C.外部性因素
D.内部性因素
53、成本收入比是（ ）。
A.核心负债与总负债之比，不应低于60%
B.流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%
C.营业费用与营业收入之比，不应高于35%
D.净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%
54、根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指（ ）。
A.货币对内可兑换
B.资本项目可兑换
C.经常项目可兑换
D.完全可兑换
55、监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。
A.公共利益论
B.特殊利益论
C.社会选择论
D.经济监管论
56、“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
57、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的()。
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
58、从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（ ）浮动汇率制。
A.双重官方的
B.官方汇率与调剂市场汇率并存的
C.无管理的
D.有管理的
59、非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（ ）。
A.外国债券
B.欧洲债券
C.亚洲债券
D.国际债券
60、中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
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1、按照性质不同，金融工具可分为（ ）。
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.债权凭证
D.所有权凭证
E.基础金融工具
2、（ ）是金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。
A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融市场范围
3、在证券回购市场上回购的品种有（ ）。
A.大额可转让定期存单
B.商业票据
C.国库券
D.支票
E.政府债券
4、金融机构的职能有（ ）。
A.将货币收入和储蓄转化为资本
B.创造信用工具
C.信用中介
D.制定国家金融政策
E.支付中介
5、下列因素中会导致一国货币升值的是()。
A.高通货膨胀
B.提高利率
C.国际收支顺差
D.总需求增长快于总供给
E.从紧货币政策
6、现代金融深化的表现包括（ ）。
A.专业生产和销售信息的机构的建立
B.各类金融中介的出现
C.限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强
D.大银行的资产规模急速扩张
E.中央银行对商业银行的管制越来越细
7、中央银行投放基础货币的渠道有（ ）。
A.对商业银行等金融机构的再贷款
B.商业银行在中央银行的存款
C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
D.购买政府部门的债券
E.卖出政府部门的债券
8、影响货币供应量的因素主要有（ ）。
A.商业银行的信贷收支
B.黄金外汇储备
C.国际收支
D.商业银行规模
E.财政收支状况
9、隐蔽型通货膨胀往往表现为（ ）。
A.物价涨幅大
B.物价降幅大
C.物价变动不明显
D.商品短缺
E.凭票购买
10、治理通货紧缩的政策和措施有（ ）。
A.扩张性的财政政策
B.扩张性的货币政策
C.扩大对外贸易
D.加快产业结构的调整
E.推进金融政策制度建设
11、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ ）。
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
12、扩张型货币政策措施包括（ ）。
A.降低法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.在公开市场上卖出有价证券
E.扩张贷款规模
13、市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括（ ）。
A.利率风险
B.投资风险
C.汇率风险
D.流动性风险
E.信用风险
14、2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是（ ）。
A.最低资本充足率要求
B.流动性约束
C.外部监管
D.市场约束
E.收益性约束
15、下列属于附属资本的是（ ）。
A.重估储备
B.可转换债券
C.一般准备
D.实收资本
E.长期次级债券
16、货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指()。
A.经济增长与充分就业之间的矛盾
B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾
C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾
D.经济增长与稳定物价之间的矛盾
E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
17、COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（ ）。
A.控制环境
B.风险评估
C.公平竞争
D.信息与沟通
E.监督
18、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（ ）。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币升值
E.本币贬值
19、金融全球化迅速发展，主要表现在（ ）。
A.金融风险加大
B.金融机构的跨国经营和规模迅速扩张
C.金融市场的全球联动
D.金融产品的不断创新
E.金融资本的频繁跨国流动
20、通货膨胀所指的物价上涨是()。
A.个别商品或劳务价格的上涨
B.一定时间内物价的持续上涨
C.物价一次性的大幅上涨
D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨
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1、甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。
根据上述资料，回答下列问题。
<1>、这种证券回购交易属于()。
A.货币市场
B.票据市场
C.资本市场
D.股票市场
<2>、这种回购交易实际上是一种()行为。
A.质押融资
B.抵押融资
C.信用借款
D.证券交易
<3>、我国回购交易的品种主要是()。
A.股票
B.国库券
C.基金
D.商业票据
<4>、我国回购交易有关期限规定不能超过()。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
<5>、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是()。
A.证券的收益
B.手续费
C.企业利润
D.借款利息
2、某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元
|
资产 |
负债 |
|
现金 2000 |
存款 10000 |
|
担保贷款 1800 |
实收资本 150 |
|
票据贴现 3000 |
盈余公积 60 |
|
次级类贷款 40 |
资本公积 50 |
|
可疑类贷款 60 |
未分配利润 30 |
|
损失类贷款 30 |
损失准备 170 |
|
加权风险资产 20000 |
长期次级债券 50 |
<1>、该银行的核心资本为（ ）万元。
A.290
B.260
C.150
D.210
<2>、计算核心资本充足率时，核心资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的（ ）。
A.18%
B.49.3%
C.48%
D.50%
<3>、该银行的不良贷款率为（ ）。
A.2%
B.1.8%
C.2.6%
D.3.5%
<4>、该银行的资本充足率为（ ）。
A.7%
B.2.39%
C.4.62%
D.2.55%
<5>、根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于（ ）。
A.4%
B.8%
C.3%
D.5%
3、欧洲债务危机仍在持续；美国经济数据远逊预期；摩根士丹利下调全球经济增长预期；穆迪下调日本主权信用评级，这些因素都令投资者担心全球经济或将再次探底。
<1>、为了使经济迅速走出低谷，保持较快的经济增长，中央银行配合财政部门应该采取的对策是（ ）。
A.松的货币政策和松的财政政策
B.松的货币政策和紧的财政政策
C.紧的货币政策和松的财政政策
D.紧的货币政策和紧的财政政策
<2>、通货紧缩的标志是（ ）。
A.财政赤字持续增加
B.价格总水平持续上升
C.价格总水平持续下降
D.货币供应量持续下降
<3>、通货紧缩的危害有（ ）。
A.加剧国际收支不平衡
B.可能引发银行危机
C.导致社会财富缩水
D.加速经济衰退
<4>、为了治理通货紧缩问题，可以采取的货币政策措施为（ ）。
A.调低利率
B.提高利率
C.中央银行在公开市场卖出国债
D.中央银行在公开市场购入国债
<5>、根据近代世界各国发生通货紧缩的情况，通货紧缩的成因可以分为（ ）。
A.货币紧缩
B.资产泡沫破灭
C.流动性陷阱
D.多种结构性因素
4、假设某国2010年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿美元；年底末清偿外债余额为580亿美元，其中大约有70%的债务从美国借入，并且短期外债达到75%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。
<1>、该国的负债率为（ ）。
A.14.6%
B.7.3%
C.12.1%
D.8.2%
<2>、与国际通行警戒线相比，该国的负债率（ ）。
A.超过
B.未超过
C.相等
D.不确定
<3>、该国的债务率为（ ）。
A.50%
B.82.9%
C.12.1%
D.120.1%
<4>、与国际通行警戒线相比，该国的债务率（ ）。
A.超过
B.未超过
C.相等
D.不确定
<5>、该国外债结构的优化包括（ ）。
A.优化外债期限结构
B.优化外债利率结构
C.优化外债种类结构
D.优化外债投向结构
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一、单项选择题
1、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P10
本题考查金融远期的概念。
2、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P5
本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。
3、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查关系营销与传统营销的区别。关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解不同。参见教材P59
4、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。
参见教材P1
5、
【正确答案】：C
【答案解析】：期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方只有义务没有自由选择的权利。参见教材11页
6、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P23
本题考查债券的到期收益率的计算。到期收益率=2/20=10%。
7、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查名义收益率的概念。名义收益率又称票面收益率，是债券面上的固定利率，即票面收益与债券面额之比率。
参见教材P22
8、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查公开市场业务操作中的相关原理。中央银行通过公开市场业务在金融市场上卖出政府债券时，相应收回基础货币。
9、
【正确答案】：C
【答案解析】：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。参见教材P38
10、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P37
本题考查中央银行的组织形式。实行准中央银行制度的典型国家和地区主要有新加坡、中国香港以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。
11、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查通货膨胀成因中的经济结构变化。经济结构变化具体情况可分为三种：需求转移、部门差异和国际因素。需求转移是指由于社会对产品和服务的需求不是一成不变的，在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移。
参见教材P193
12、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P48—49
本题考查信托投资公司的监管机构。信托投资公司的监管机构是银监会。
13、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P31
本题考查金融机构的职能。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
14、
【正确答案】：C
【答案解析】：中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。参见教材P50
15、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P14
本题考查股票的分类。法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。
16、
【正确答案】：D
【答案解析】：选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。参见教材P57
17、
【正确答案】：B
【答案解析】：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。参见教材第82页。
18、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P85
本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型是注册制。
19、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P87
本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
20、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查掉期的相关知识。掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
参见教材P9
21、
【正确答案】：D
【答案解析】：本题考查小额贷款公司的相关知识。按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
参见教材P50
22、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P71
本题考查商业银行利润分配的相关知识。法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。
23、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P70
本题考查我国商业银行核心资本。我国商业银行核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。
24、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P70
附属资本最高不得超过核心资本的100%。
25、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P57
本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营的核心目标是追求盈利。
26、
【正确答案】：C
【答案解析】：目前我国记账式国债的发行采取的是公开招标方式。参见教材P86
27、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P56
本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
28、
【正确答案】：D
【答案解析】：期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。参见教材P106
29、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P101
本题考查金融制度创新的含义。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。
30、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查市价委托的概念。参见教材P90
31、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P130
本题考查影响货币供给量的国际储备因素。黄金收购量大于销售量，基础货币量增加。
32、
【正确答案】：D
【答案解析】：弗里德曼的货币需求函数强调恒常收入的主导作用。参见教材126页
33、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查中央银行作为政府的银行职能的具体表现。中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。
参见教材P151
34、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P126
本题考查弗里德曼为代表的货币主义的主张。货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。
35、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P125
本题考查弗里德曼的货币需求函数。
36、
【正确答案】：D
【答案解析】：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。参见教材第133页。
37、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查金融相关比率的概念。金融相关比率是指某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。
38、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P136
本题考查通货膨胀的类型。按市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。
39、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P146
本题考查流动性陷阱的概念。凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫流通性陷阱。
40、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查货币供应量的计算。Ms=B*m=50*6=300。参见教材P127
41、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P140
本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之一，政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。
42、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查通货膨胀的阶段。通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的。
参见教材P138
43、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P135
本题考查考生对通货膨胀的理解。通货膨胀的基本标志是物价上涨。
44、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P159
本题考查中央银行货币政策的目标。中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价。
45、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P161
本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是稳定物价与充分就业。
46、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P238
47、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P184
本题考查考生对流动性风险的理解。金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于流动性风险。
48、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P195
49、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P182
本题考查市场风险的概念。市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
50、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P188
本题考查信用风险的管理机制的内容。对商业银行而言，信用风险的管理机制包括审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
51、
【正确答案】：A
【答案解析】：狭义性金融危机是系统性金融危机。参见教材P194
52、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P195
本题考查金融危机的成因。一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的内部性因素。
53、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P208
54、
【正确答案】：C
【答案解析】：国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换。参见教材P328 P249
55、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题考查公共利益论的观念。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。
参见教材P202
56、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P206
本题考查“巴塞尔新资本协议”规定。“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。
57、
【正确答案】：A
【答案解析】：本题间接考查交易风险的概念。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
参见教材P183
58、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P232
本题考查我国的外汇制度。从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。
59、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P246
本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。
60、
【正确答案】：C
【答案解析】：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。参见教材P163
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1、
【正确答案】：CD
【答案解析】：按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。参见教材P2
2、
【正确答案】：AB
【答案解析】：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础。参见教材P3
3、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P6
本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
4、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P31
本题考查金融机构的职能。金融机构的职能有信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务。
5、
【正确答案】：BCE
【答案解析】：本题考查决定汇率变动的主要因素。参见教材P224—225
6、
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P109
本题考查现代金融深化的表现。现代金融深化的表现包括专业生产和销售信息的机构的建立；政府出面进行管理；各类金融中介的出现；限制条款、抵押和资本净值在金融交易中的作用加强。
7、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P127
本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有对商业银行等金融机构的再贷款；收购金、银、外汇等储备资产投放的货币；购买政府部门的债券。
8、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P130
本题考查影响货币供应量的因素。影响货币供应量的因素主要有商业银行的信贷收支、黄金外汇储备、国际收支、财政收支状况。
9、
【正确答案】：CDE
【答案解析】：参见教材P136
本题考查隐蔽型通货膨胀的表现。隐蔽型通货膨胀表现为黑市、排队、物价变动不明显、商品短缺、凭票购买。
10、
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、推进金融政策制度建设、对工资和物价的管制政策。
11、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：参见教材P188
本题考查商业银行信用风险管理机制。信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
12、
【正确答案】：ACE
【答案解析】：参见教材P156
本题考查扩张型货币政策措施。选项BD属于紧缩性货币政策措施。
13、
【正确答案】：ABC
【答案解析】：参见教材P183
本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。
14、
【正确答案】：ACD
【答案解析】：本题考查银行监管支柱。2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是最低资本充足率要求、外部监管、市场约束。
15、
【正确答案】：ABCE
【答案解析】：参见教材P206
本题考查附属资本的内容。附属资本包括重估储备、可转换债券、一般准备、长期次级债券、优先股。
16、
【正确答案】：BCDE
【答案解析】：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。
参见教材P160—161
17、
【正确答案】：ABDE
【答案解析】：本题考查COSO内部控制五项要素。COSO在其《内部控制—整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。
18、
【正确答案】：BE
【答案解析】：参见教材P224
本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。
19、
【正确答案】：BCE
【答案解析】：本题考查金融全球化迅速发展的表现。参见教材P217—218
20、
【正确答案】：BD
【答案解析】：本题考查对通货膨胀概念的理解。通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
参见教材P135
三、案例分析题
1、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。参见教材P5
<2>、
【正确答案】：A
【答案解析】：证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。参见教材P6
<3>、
【正确答案】：BD
【答案解析】：证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。参见教材P6
<4>、
【正确答案】：D
【答案解析】：我国目前证券回购期限在1年以下。参见教材P13
<5>、
【正确答案】：D
【答案解析】：证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。参见教材P6
2、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P206
本题考查核心资本的计算。核心资本=实收资本+资本公积金+盈余公积金+未分配利润=150+60+50+30=290。
<2>、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P206
计算核心资本充足率时，核心资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%。
<3>、
【正确答案】：C
【答案解析】：参见教材P207
本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率=不良贷款/贷款总额=（40+60+30）/（1800+3000+40+60+30）=2.6%。
<4>、
【正确答案】：D
【答案解析】：参见教材P206
本题考查资本充足率的计算。资本充足率=（核心资本+附属资本）/加权风险资产=510/20000=2.55%
<5>、
【正确答案】：B
【答案解析】：参见教材P206
本题考查资本充足率的规定比例。根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于8%。
3、
<1>、
【正确答案】：A
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的政策措施是扩张型的财政和货币政策。
<2>、
【正确答案】：CD
【答案解析】：参见教材P145
本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志是价格总水平持续下降、货币供应量持续下降。
<3>、
【正确答案】：BCD
【答案解析】：参见教材P146—147
本题考查通货紧缩的危害。
<4>、
【正确答案】：AD
【答案解析】：参见教材P148
本题考查治理通货紧缩的货币政策措施。选项BC属于紧缩性的货币政策措施，所以不选。
<5>、
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：参见教材P145—146
本题考查通货紧缩的成因。
4、
<1>、
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生产总值*100%=580/4780=12.1%。参见教材P252
<2>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查负债率的警戒指标。负债率警戒线是20%，所以未超过。参见教材P252
<3>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额*100%=580/700=82.9%。参见教材P252
<4>、
【正确答案】：B
【答案解析】：本题考查债务率的警戒指标。债务率的警戒线是100%，所以未超过。参见教材P252
<5>、
【正确答案】：ABCD
【答案解析】：本题考查外债结构管理的内容。外债结构的优化包括外债种类结构的优化、外债期限结构的优化、外债利率结构的优化、外债币种结构的优化、外债国别结构的优化和外债投向结构的优化。参见教材P252
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