2013经济师考试《中级金融》习题班试题：第6章

来源：考试吧　2013-4-2 11:39:02　【考试吧：中国教育培训第一门户】　模拟考场

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第六章 金融创新与发展

　　一、单项选择题

　　1. 以下四类衍生金融工具中，(　)是其他三类衍生工具的始祖。

　　A.金融期货

　　B.远期合约

　　C.金融期权

　　D.金融互换

　　2. 商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于(　)。

　　A.扩大资金来源，创造派生存款

　　B.套期保值，回购交易，贷款证券化

　　C.扩大业务范围，强化银企关系

　　D.降低风险，服务客户，扩大收益

　　3. 诺斯等学者认为，金融创新就是(　)。

　　A.规避管制

　　B.制度变革

　　C.降低交易成本

　　D.寻求利润的最大化

　　4. 金融创新以1961年美国花旗银行首次推出的(　)为典型标志。

　　A.远期合同

　　B.大额可转让定期存单

　　C.金融期货

　　D.金融期权

　　5. 放松或取消对金融业的某些政策限制，更加强调市场对利率、汇率等的决定作用，称为(　)。

　　A.金融深化

　　B.金融抑制

　　C.金融发展

　　D.金融自由化

　　6. 一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为(　)。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.远期合约

　　D.金融互换

　　7. 狭义的金融创新是指(　)。

　　A.金融制度的创新

　　B.金融市场的创新

　　C.金融工具的创新

　　D.金融机构的创新

　　8. 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认(　)。

　　A.金融管制

　　B.金融约束

　　C.金融监管

　　D.金融调控

　　9. 金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即(　)。

　　A.社会信用总额与国民收入额的比例

　　B.实物资产总额与对外净资产之比

　　C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比

　　D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

　　10. 麦金农和肖将金融抑制描述为(　)。

　　A.金融市场的取缔

　　B.金融结构的失衡

　　C.利率和汇率等金融价格的扭曲

　　D.对贷款的超额需求

　　11. 金融深化的原因之一是经济活动中存在着信息不对称。信息不对称的含义是指交易一方对交易另一方的信息掌握(　)。

　　A.不及时

　　B.不透明

　　C.不充分

　　D.不正确

　　12. 金融期货的最主要功能是(　)。

　　A.逃避管制和风险转移

　　B.追逐利润和平衡权益

　　C.价格发现和平衡权益

　　D.风险转移和价格发现

　　13. 在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于(　)。

　　A.资产业务创新

　　B.负债业务创新

　　C.中间业务创新

　　D.投资业务创新

　　14. 当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是(　)。

　　A.金融工具创新

　　B.金融业务创新

　　C.金融制度创新

　　D.金融政策创新

　　15. 金融创新是指(　)。

　　A.在金融领域内金融机构数量增加

　　B.在金融市场上金融资产规模扩大

　　C.在金融领域内投资者数量增加

　　D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合

　　16. 金融约束论的核心思想是(　)。

　　A.强调市场调节的作用

　　B.强调自由化的作用

　　C.强调政府干预金融的作用

　　D.强调发展的作用

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　　二、多项选择题

　　1. 制约我国金融创新的因素有(　)。

　　A.金融体制僵化

　　B.金融创新的环境不理想

　　C.利率机制弹性过大

　　D.金融市场不完整

　　E.科学技术水平及通讯业的发展程度有限

　　2. 金融对经济增长的作用体现在(　)等方面。

　　A.动员增加社会储蓄

　　B.分配社会资本资源

　　C.监督企业经理人员的管理活动

　　D.转移和分散金融风险

　　E.吸收存款和发放贷款

　　3. 相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是(　)。

　　A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化

　　B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化

　　C.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化

　　D.先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化

　　E.先金融自由化，后贸易自由化

　　4. 推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力是(　)。

　　A.信息不对称的存在

　　B.经济的发展

　　C.生产信息的需要

　　D.生产信息需要交易成本

　　E.信息机构的建立

　　5. 金融衍生工具的主要内容有(　)。

　　A.远期合约

　　B.金融期货

　　C.金融期权

　　D.构造组合

　　E.互换

　　6. 商业银行中间业务的创新体现在(　)。

　　A.贷款证券化

　　B.结算业务的创新

　　C.自动化服务的创新

　　D.现金管理业务的创新

　　E.信托业务的创新

　　7. 金融制度的创新主要表现在(　)。

　　A.金融机构业务的改变

　　B.分业管理制度的改变

　　C.新的金融工具的出现

　　D.金融市场准入制度趋向国民待遇

　　E.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变

　　8. 按创新的主体划分，金融创新可以分为(　)等类型。

　　A.逃避管制

　　B.规避风险型

　　C.市场主导型

　　D.技术推动型

　　E.政府主导型

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　　一、单项选择题

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：远期合约是其他三种衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。参见教材P106

　　2

　　[答案]：D

　　[解析]：资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。参见教材P103

　　3

　　[答案]：B

　　[解析]：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。参见教材第100页。

　　4

　　[答案]：B

　　[解析]：金融创新以1961年美国花旗银行首次推出的大额可转让定期存单(CD)为典型标志。

　　参见教材99页

　　5

　　[答案]：D

　　[解析]：参见教材P111

　　6

　　[答案]：B

　　[解析]：本题考查金融期权的概念。参见教材P106

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：狭义的金融创新是指金融工具的创新。参见教材P99

　　8

　　[答案]：C

　　[解析]：即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认金融监管。参见教材P112

　　9

　　[答案]：D

　　[解析]：金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。参见教材107页。

　　10

　　[答案]：C

　　[解析]：本题考查金融抑制的相关内容。麦金农和肖将金融抑制描述为包括利率和汇率在内的金融价格的扭曲以及其他手段使实际增长率下降，并使金融体系的实际规模下降，因而阻止或严重妨碍了经济发展的过程。参见教材P110

　　11

　　[答案]：C

　　[解析]：本题考查信息不对称的概念。信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。参见教材P108

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：本题考查金融期货的功能。金融期货的最主要功能就在于风险转移和价格发现。参见教材P105

　　13

　　[答案]：A

　　[解析]：本题考查商业银行的金融业务创新的相关知识。商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化、贷款证券化、与市场利率密切联系的贷款形式不断推出、贷款业务“表外化”。 参见教材P103

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。参见教材第101页。

　　15

　　[答案]：D

　　[解析]：本题考查金融创新的概念。金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。参见教材P99

　　16

　　[答案]：C

　　[解析]：金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用。参见教材113页

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　　二、多项选择题

　　1

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本题考查制约我国金融创新的因素。参见教材122

　　2

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本题考查金融对经济增长的作用。参见教材P113

　　3

　　[答案]：AC

　　[解析]：比较合理的实施金融自由化的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。参见教材P111

　　4

　　[答案]：ACD

　　[解析]：信息不对称的存在、生产信息的需要、生产信息需要交易成本是推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力。参见教材109页

　　5

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：金融衍生工具的内容主要包括：远期合约、金融期货、互换和金融期权。参见教材P105—106

　　6

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：商业银行中间业务创新的内容主要有：结算业务的创新、自动化服务的创新、现金管理业务的创新、信托业务的创新、信息咨询方面的创新。参见教材P103—104

　　7

　　[答案]：BDE

　　[解析]：本题考查金融制度创新的主要表现。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三方面：分业管理制度的改变;对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变;金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。参见教材P101—102

　　8

　　[答案]：BE

　　[解析]：按创新的主体划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。参见教材P101