2013年中级经济师考试《金融专业》深度预测试卷(5)-经济师
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应（ ）。
A．“相机行事”
B．重在调整利率
C．实行“单一规则”
D．“走走停停”
2、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过（ ）。
A．5%
B．8%
C．10%
D．15%
3、我国对金融控股集团的监管采取（ ）制度。
A．功能监管
B．机构监管
C．联合监管
D．主监管
4、金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是（ ）。
A．依法监管
B．保持适度竞争
C．监管主体独立性
D．外部监管与自律监管
5、一般而言，中央银行货币政策的首要目标是（ ）。
A．充分就业
B．稳定物价
C．国际收支平衡
D．经济增长
6、共同基金的出现解决的问题是（ ）。
A．信息不对称
B．金融抑制
C．交易成本
D．道德风险
7、我国商业银行的风险加权资产指标是指（ ）与资产总额之比。
A．表内风险加权资产
B．贷款风险加权总额
C．不良贷款风险加权总额
D．表内、外风险加权资产
8、以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为（ ）。
A．A股
B．B股
C．H股
D．F股
9、下列不是通货膨胀的具体原因的是（ ）。
A．赤字财政
B．财政赤字
C．信用膨胀
D．国际收支长期逆差
10、在投资银行的主要业务巾，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为（ ）。
A．风险投资
B．项目融资
C．资产证券化
D．兼并收购
11、下列属于银行风险产生的主观因素是（ ）。
A．同业竞争
B．利率变化
C．宏观金融政策变动
D．风险控制环节出现问题
12、在我国对银行业金融机构实行并表监督管理是（ ）的职责。
A．中国人民银行
B．证监会
C．保监会
D．银监会
13、道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝基遵守政策，主动合作。这属于（ ）。
A．直接信用控制的工具
B．间接信用控制的工具
C．选择性货币政策工具
D．一般性货币政策工具
14、在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为（ ）。
A．需求拉上型通货膨胀
B．成本推进型通货膨胀
C．结构型通货膨胀
D．混合型通货膨胀
15、雷蒙德?W?戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是（ ）。
A．经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系
B．经济发展与金融发展成反比的关系
C．经济发展与金融发展之间没有必然的联系
D．在不同的阶段，二者呈现不同的关系
16、银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是（ ）的要求。
A．负债的流动性
B．资产的流动性
C．负债的安全性
D．资产的安全性
17、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．结构型
D．隐蔽型
18、艰据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率不得超过（ ）。
A．5%
B．8%
C．10%
D．15%
19、根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成（ ）变化。
A．正方向
B．反方向
C．没影响
D．不确定
20、如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的（ ）。
A．狭义的信用风险
B．广义的信用风险
C．操作风险
D．市场风险
21、为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“新巴赛尔协议”在最低资 本金计量要求中，提出（ ）。
A．外部评级法
B．流动性状况评价法
C．内部评级法
D．资产安全状况评价法
22、根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查（ ）次。
A．1
B．2
C．3
D．4
23、巾央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的（ ）职能。
A．管理金融的银行
B．发行的银行
C．政府的银行
D．银行的银行
24、假设货币供给量为16亿元，通货为l0亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（ ）。
A．4
B．2．5
C．1．6
D．0．4
25、在金融期权巾，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是（ ）。
A．看涨期权
B．欧式期权
C．看跌期权
D．美式期权
26、金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。互换合约实质上可以分解为一系列（ ）。
A．期权合约组合
B．远期合约组合
C．侦务担保凭证
D．信用合约组合
27、财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量（ ）。
A．增加
B．减少
C．不变
D．不确定
28、以下（ ）既是金融市场的重要交易主体，又是监管机构之一。
A．商业银行
B．政府
C．中央银行
D．企业
29、通货紧缩的基本标志是（ ）。
A．国民收入持续下降
B．物价总水平持续下降
C．货币供应量持续下降
D．经济增长率持续下降
30、按照（ ），通货膨胀可以分为公开型和隐蔽型。
A．程度
B．预期
C．成因
D．市场机制的作用
31、若某种股票的预期每年股息收人为10元，当前市场利率为5%，则股票价格为（ ）元。
A．100
B．200
C．500
D．1 000
32、在股票定价和销售中的超额配售选择权又称“绿鞋期权”，是指发行人授予主承销商的一项选择权,其有权自主执行超过计划融资规模（ ）的配售新股的权力。
A．10%
B．15%
C．20%
D．25%
33、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁公司，可以获3得其400万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（ ）。
A．纵向并购
B．横向并购
C．混合并购
D．垂直并购
34、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（ ）。
A．关系营销
B．用户管理
C．传统营销
D．产品营销
35、我国现有的股份制商业银行的股本结构以（ ）为主。
A．财政入股
B．企业法人和财政人股
C．社会公众入股
D．国有独资
36、金融抑制论是由（ ）提出的。
A．熊波特
B．约瑟夫?斯蒂格利茨
C．罗纳德?I?麦金农和爱德华?S?肖
D．金和莱文
37、金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性，是指金融工具的（ ）。
A．期限性
B．流动性
C．收益性
D．风险性
38、商业银行负债业务经营的核心是（ ）。
A．存款
B．同业拆借
C．贷款
D．向中央银行借款
39、中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（ ）。
A．认识时滞
B．外部时滞
C．操作时滞
D．决策时滞
40、当市场利率高于债券收益率时，债券会（ ）。
A．平价发行
B．折价发行
C．溢价发行
D．等价发行
41、日本公司在纽约发行的美元债券属于（ ）。
A．欧洲债券
B．外围债券
C．美国债券
D．日本债券
42、某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。如果按复利每年计息一次，则第2年年末借款人应支付的本息总计为（ ）万元。
A．110．00
B．110．25
C．121．00
D．121．25
43、金融机构在同业拆借市场交易的主要是（ ）。
A．法定存款准备金
B．超额存款准备金
C．原始存款
D．派生存款
44、（ ）用来计量在短期极端压力情景下，银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量，衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出。
A．净流动性覆盖比率
B．净稳定融资比率
C．资本充足率
D．资本防护缓冲资金
45、金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为（ ）。
A．对相应的银行发行金融债券
B．吸收社会公众存款
C．向相应的银行贷款
D．财政拨款
46、由于税制和政治方而的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是（ ）。
A．操作性杠杆风险
B．操作性失误风险
C．国家风险
D．投资风险
47、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（ ）。
A．美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B．美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C．欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D．一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
48、投资银行从事证券自营业务是以自有资金和合法筹集的资金，用（ ）开设的证券账户限于买卖依法公开发行的或者证券监督管理机构认可的证券，以赚取证券买卖差价为公司自身获利的证券交易行为。
A．客户名义
B．自己名义
C．经纪人名义
D．会员名义
49、当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是（ ）。
A．紧的财政政策
B．紧的货币政策
C．本币法定升值的汇率政策
D．本币法定贬值的汇率政策
50、下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款是（ ）。
A．逾期贷款
B．次级贷款
C．损失贷款
D．可疑贷款
51、根据“巴寨尔协议”的规定，以下属于商业银行核心资本的是（ ）。
A．中期优先股
B．损失准备
C．附属机构的少数股东权益
D．可转换债券
52、宏观审慎政策以防范系统性金融不稳定为目标，重点针对金融体系的顺周期现象实施（ ）的调节。
A．逆周期式
B．顺周期式
C．双周期式
D．动态
53、我国商业银行资产负债比例管理指标中，关于资产流动性比例指标说法正确的是（ ）。
A．核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于15%
B．各项流动性资产余额与各项流动性负债余额之比不得低于25%
C．流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于25%
D．核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于l5%
54、商业银行的缺口管理属于（ ）管理。
A．利率风险
B．信用风险
C．汇率风险
D．投资风险
55、金融制度的创新是指（ ）。
A．金融体系与金融结构的新变化
B．从金融分业经营向混业经营的转变
C．金融市场监管的重新定位
D．金融体系与国际惯例接轨
56、（ ）是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存、放款业务的金 融机构，其资金主要来源于成员缴纳的骰金和存入的存款，放款的对象主要是组织成员。
A．村镇银行
B．小额贷款公司
C．农村信用社
D．邮政储蓄银行
57、王先生最近购买彩票，中奖10 000元，他想将这笔钱存入银行，以便将来退休时用，设 王先生还有l0年退休，如按复计算，年存款利率4%计算，l0年后王先生退休时能拿（ ）元。
A．1 3 802．44
B．14 802．44
C．15 802．44
D．16 802．44
58、下列关于证券私募发行的优点不正确的是（ ）。
A．简化了发行手续
B．节省发行费用
C．较少受到法律法规约束
D．发行价格和交易价格会比较高
59、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（ ）。
A．货币需求量过多
B．货币供应量过多
C．货币供应最不足
D．货币需求量不足
60、在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为（ ）。
A．非现场监督
B．现场检查
C．并表监管
D．监管评级
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括（ ）。
A．货币的交易需求
B．货币的预防需求
C．货币的投资需求
D．货币的生产需求
E．对奢侈品的需求
62、金融市场的主体包括（ ）。
A．家庭
B．企业
C．政府
D．金融机构
E．投资者
63、分业经营银行制度的优点（ ）。
A．在证券、保险和银行之问竖立了防范风险的“防火墙”
B．有利于金融监管达到预期效果
C．有利于银行通过、业务的互补性分散金融风险
D．有利银行形成范围经济
E．保护存款人利益
64、以下属于布莱克一斯科尔斯模型基本假定的是（ ）。
A．无风险利率为常数
B．没有交易成本
C．市场交易不是连续的
D．标的资产价格遵从几何布朗这动
E．标的资产在期权到期时间之前会定期支付股息和红利
65、我国国际储备的鲜明特征有（ ）。
A．总量增长迅速
B．结构变化显著，特别提款权占比提高
C．结构变化显著，外汇储备占比提高
D．结构变化显著，黄金储备占比提高
E．结构变化显著，储备头寸占比提高
66、下列属于商业银行利润总额的构成部分的是（ ）。
A．投资收益
B．营业利润
C．违约金
D．营业外收支净额
E．证券交易差错收入
67、电子银行是银行传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，随时为客户提供所需的金融服务。它的优势主要在于（ ）。
A．促进商业银行实现经营模式变革与创新
B．有效降低经营成本
C．提高经营效率
D．促进商业银行提供更多优质服务
E．降低经营风险
68、根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为（ ）。
A．簿记方式
B．询价方式
C．竞价方式
D．固定价格方式
E．混合方式
69、我国金融市场存在的问题有（ ）。
A．间接融资比重过低
B．金融市场规模小
C．直接融资比重过低
D．尚未推出金融衍生品市场
E．货币市场发展滞后
70、一个国家的国际收支出现逆差，一般会导致（ ）。
A．本币贬值
B．通货膨胀加剧
C．利率水平下降
D．外汇储备减少
E．国内失业增加
71、下列属于金融危机形成的内部因素的是（ ）。
A．金融因素
B．国际游资的冲击
C．经济因素
D．预期因素
E．国际市场的变化
72、在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是（ ）。
A．稳定的物价水平
B．足额的国际准备
C．健全的利率机制
D．发达的釜礅南扬
E．有效的中央银行调控机制
73、运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生（ ）等调节作用。
A．需求效应
B．价格效应
C．利率效应
D．结构效应
E．供绘效应
74、政策性金融机构的经营原则是（ ）。
A．政策性原则
B．财政性原则
C．安全性原则
D．盈利性原则
E．保本微利原则
75、应对金融危机的主要举措包括（ ）。
A．构建健全、健康、有效地金融监管体系
B．构建金融安全网
C．构建金融危机预警和处理机制
D．构建金融调控体系
E．进行金融危机管理的国际协调与协作
76、狭义货币M1包括（ ）。
A．居民储蓄存款
B．单位定期存款
C．活期存款
D．银行票据
E．流通中现金
77、政策性金融机构的经营原则是（ ）。
A．政策性原则
B．财政性原则
C．安全性原则
D．盈利性原则
E．保本微利原则
78、全面风险管理的架构包括（ ）等维度。
A．企业战略
B．企业目标
C．风险管理的要素
D．企业层级
E．企业文化
79、影响债券流动性的因素有（ ）。
A．交易费用
B．偿还期限
C．是否可转换
D．信用风险
E．利率
80、凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括（ ）。
A．交易动机
B．生产动机
C．储蓄动机
D．预防动机
E．投机动机
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
81、根据以下资料，回答81-86问题。
2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用 公开市场操作，2007年累计发行央行票据4．07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有（ ）。
A．外汇交易
B．现券交易
C．回购交易
D．黄金交易
82、2007 年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是（ ）。
A．鼓励信贷增长较快的商业银行
B．警示信贷增长较快的商业银行
C．加大放松银行体系流动性
D．深度收紧银行体系流动性
83、存款准备金率上调后，货币乘数（ ）。
A．上升
B．下降
C．波动增大
D．不变
84、我国巾央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的足（ ）。，
A．促使人民币升值
B．对商业银行施加强制影响力
C．抵制通货膨胀
D．实施紧缩的货币政策
85、上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是（ ）。
A．促进货币信贷和投资的增长
B．抑制货币信贷和投资的增长
C．促进外贸出口
D．抑制外贸出口
86、下面为银行2010年12月31日的资本充足率情况表： 
根据以上资料，回答86-91问题：
该银行的附属资本是（ ）亿元。
A．1 000
B．1 400
C．1 500
D．1 600
87、该银行的核心资本是（ ）亿元。
A．1 400
B．2 000
C．2 700
D．2 800
88、该银行的资本充足率是（ ）。
A．6%
B．6．17%
C．6．67%
D．6．8%
89、该银行可以通过（ ）来提高资本充足率。
A．增加普通准备金
B．减少未分配利润
C．减少长期次级债务
D．减少信用贷款
90、我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（ ）。
A．中国证监会
B．中国保监会
C．中国人民银行
D．中国银监会
91、某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99．2%、98．6%、100．4%、l00．7% 和99．2%。
根据以上资料，回答91-96问题：
这种物价现象属于（ ）。
A．隐蔽型通货膨胀
B．正常的物价波动
C．通货紧缩
D．经济危机
92、产生这种现象的重要原因是（ ）。
A．货币紧缩
B．流动性陷阱
C．需求过剩
D．资产泡沫破灭
93、为了治理这种物价问题，我们可以采取的财政政策是（ ）。
A．减税．
B．削减行政事业费
C．增加政府支出
D．降低存款准备金率
94、这种现象司能产生的危毒包括（ ）。
A．物价上涨
B．社会财富缩水
C．加速经济衰退
D．有利于债务人
95、为了治理这种物价问题，我们也可以采取相应的货币政策，货币政策的基本特征是（ ）。
A．货币政策是调节总需求的政策
B．货币政策是调节总供给的政策
C．货币政策主要是直接调控政策
D．货币政策主要是间接调控政策
96、设某地区某时流通中的通货为1 600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5 000亿元。
根据以上资料，回答{TSE}问题：
下列属于基础货币的有（ ）。
A．通货
B．存款准备金
C．原始存款
D．派生存款
97、该地区当时的货币乘数为（ ）。
A．2
B．2．5
C．3
D．3．3
98、该地区当时的货币供给量为（ ）亿元。
A．5 000
B．6 600
C．7 000
D．7 600
99、若中央银行将法定准备金率上调为7．5%，则该地区当时的货币供应量将（ ）。
A．增加
B．减少
C．不变
D．不确定
100、中央银行投放基础货币的途径有（ ）。
A．对商业银行等金融机构的再贷款
B．收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
C．购买政府部门(财政部)的债券
D．对企事业单位进行再贴现