2013年中级经济师考试《金融专业》深度预测试卷(4)-经济师
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、通货紧缩的基本标志是（ ）。
A．国民收入持续下降
B．物价总水平持续下降
C．货币供应量持续下降
D．经济增长率持续下降
2、若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资应该（ ）。
A．继续持有
B．增持
C．抛出
D．继续持有或抛出
3、 “次品车问题”说明的是（ ）。
A．交易成本问题
B．信息不对称问题
C．金融自由化问题
D．金融约束问题
4、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的 （ ）。
A．期限性
B．流动性
C．收益性
D．风险性
5、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（ ）。
A．集中核算
B．业务外包
C．前后台分离
D．设综翕业务窗口
6、一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是（ ）。
A．一元式中央银行制度
B．二元式中央银行制度
C．跨国的中央银行制度
D．准中央银行制度
7、政府行为的（ ）是促进金融深化和创新的重要举措。
A．公开化
B．规范化
C．法制化
D．市场化
8、通货紧缩的基本标志是（ ）。
A．货币供应量持续下降
B．价格总水平的持续下降
C．经济增长率持续下降
D．所有商业和劳务价格的普遍下降
9、非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是（ ）。
A．针对银行体系并表
B．针对银行体系分表
C．针对单个银行并表
D．针对单个银行分表
10、如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价格为b，则该新股发行价格是（ ）。
A．有效价位a和最高价位b的加权平均值
B．有效价位a
C．有效价位a和最高价位b的算数平均值
D．有效价位a以上，各中标者以各自出价购买新股
11、金融调控中的一阶主控变量是（ ）。
A．存款准备金率
B．货币供给量
C．基础货币
D．市场利率
12、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（ ）。
A．交易风险
B．折算风险
C．转移风险
D．经济风险
13、通货紧缩的基本标志是（ ）。
A．国民收入持续下降
B．物价总水平持续F降
C．货币供应量持续下降
D．经济增长率持续下降
14、金融制度的创新是指（ ）。
A．与国际惯例接轨
B．混业经营到分业经营的转变
C．金融体系与金融结构的新变化
D．商业银行与非银行金融机构分类管理
15、（ ）认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。
A．弗里德曼
B．凯恩斯
C．萨谬尔森
D．哈耶克
16、下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（ ）。
A．法定存款准备金
B．派生存款
C．超额准备金
D．原始存款
17、市盈率的计算公式是：市盈率=（ ）。
A．股票市场价格／每股净资产
B．股票市场价格／每股盈利
C．股票市场价格／每股资产
D．股票市场价格／每股利润
18、商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（ ）。
A．扩大资金来源，创造派生存款
B．降低风险，服务客户
C．扩大业务范围，强化银企关系
D．套期保值，回购交易，货款证券化
19、根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的（ ）。
A．0．5%
B．1%
C．3%
D．4%
20、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，人民币对美元不断升值，其 主要原因是（ ）。
A．我国物价总水平持续下降
B．我国国际收支持续顺差
C．我国对外直接投资持续增多
D．美国债务上限屡被突破
21、“巴塞尔协议Ⅲ”要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8%逐步升至（ ）。
A．9%
B．9．5%
C．10%
D．10．5%
22、若某笔贷款的名义利率为7%，而同期通货膨胀率为3%，则该笔贷款的实际利率为（ ）。
A．3%
B．4%
C．5%
D．10%
23、存凯恩斯的“流动性陷阱”区间（ ）。
A．货币政策完全有效
B．财政政策完全无效
C．财政政策完全有效
D．货币政策完全无效
24、假设美元的利率为6%，人民币利率为2%，则3个月的远期美元对人民币（ ）。
A．升水4%
B．贴水4%
C．升水1%
D．贴水1%
25、下列不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是（ ）。
A．证券经纪行为
B．证券自营买卖
C．无风险套利活动
D．证券发行与承销
26、各种债券工具的流动性之所以不同，是因为它们的（ ）不同。
A．变现价格
B．变现所需时间
C．名义利率
D．交易价格
27、从2010年第三季度开始，我同货币政策开始转向，同归长期实施的（ ）。
A．从紧的货币政策
B．适度宽松的货币政策
C．量化宽松的货币政策
D．稳健的货币政策
28、根据我国国家外汇管理局的定义，我国的外债不包括（ ）。
A．外国政府贷款
B．外国银行贷款
C．外国股权投资
D．发行外币债券
29、金融市场常被看做足社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵敏地反映各种经济状况，这体现的是金融市场的（ ）功能。
A．风险分散
B．资源配置
C．反映
D．宏观调控
30、根据“货币概览表”的编制原理，当一国的M2是9 800亿元，流通中现金为2 400亿元，单位活期存款为2 560亿元，则准货币的数量是（ ）亿元。
A．7400
B．7240
C．4 840
D．14 760
31、如果某个金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，它就可以参加（ ）市场。
A．同业拆借
B．商业票据
C．回购协议
D．大额可转让定期存单
32、我国某居民在购房时向商业银行借人按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因 承受（ ）而蒙受了经济损失。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．操作风险
33、失业率与物价上涨率存在（ ）关系。
A．正相关
B．负相关
C．不相关
D．不确定
34、如果一个国家出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为（ ）。
A．外汇汇率下跌
B．外汇汇率上涨
C．本币汇率上涨
D．本币法定升值
35、关于经济发展与金融深化的关系的说法，正确的是（ ）。
A．金融深化会导致金融危机，破坏经济发展
B．金融深化必然促进经济发展
C．经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退
D．金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合
36、下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是（ ）。
A．监管资本充足性
B．审批业务范围
C．审批注册资本
D．处理有问题银行
37、1995年，《商业银行法》第三条中明文规定了商业银行可以经营包括办理国内外结算、发行银行卡、代理发行政府债券和外汇买卖、代收代付款项及代理保险业务、保管箱服务等在内的中间业务，这是我国商业银行（ ）在法律上的首次确认。
A．创新业务
B．理财业务
C．中间业务
D．投资业务
38、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（ ）。
A．2%
B．4%
C．8%
D．10%
39、目前，我国记账式国债采用的发行方式是（ ）。
A．行政分配
B．承购包销
C．邀请招标
D．公开招标
40、若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于（ ）家。
A．10
B．20
C．30
D．I00
41、2012年6月中国银监会发布的《资本办法》，建立了与“巴塞尔协议Ⅲ”接轨且符合我国银行业实际的资本监管制度，于2013年起开始实施，并要求商业银行在（ ）年年底前达到规定的资本充足率要求。
A．2015
B．2018
C．2020
D．2025
42、金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是（ ）。
A．信用中介
B．金融服务
C．支付中介
D．创造信用工具
43、在下列选项中，负债率是（ ）。
A．当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B．当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C．当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D．当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
44、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（ ）业务。
A．证券发行
B．证券经纪
C．基金管理
D．资产证券化
45、在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是（ ）。
A．货币紧缩
B．流动性陷阱
C．资产泡沫破灭
D．结构性因素
46、与通道制相比，保荐制增加了由（ ）承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。保荐机构和保荐代表人
A．保存机构
B．保荐机构和保荐代表人
C．保荐代表人
D．保荐对象
47、商业银行经营与管理的首要原则是（ ）。
A．安全性原则
B．流动性原则
C．盈利性原则
D．效益性原则
48、隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（ ）。
A．明显上涨
B．变化不明显
C．明显下降
D．持续下降
49、通货膨胀的过程是一种强制性的（ ）过程。
A．财政收入分配
B．财政收入再分配
C．同民收入初次分配
D．国民收入再分配
50、通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（ ）。
A．直接融资
B．间接融资
C．项目融资
D．长期融资
51、作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定（ ）。
A．存款利率和贷款利率的下限
B．存款利率和贷款利率的上限
C．存款利率的上限和贷款利率的下限
D．存款利率的下限和贷款利率的上限
52、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（ ）的特征。
A．布雷顿森林体系
B．国际金本位制
C．牙买加体系
D．国际金块一金汇兑本位制
53、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
54、如果一个国家物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，这种本国物价上涨，一般称之为（ ）。
A．需求拉动型通货膨胀
B．成本推动型通货膨胀
C．输入型通货膨胀
D．结构型通货膨胀
55、西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为（ ）的能力。
A．现金
B．债券
C．存款
D．贷款
56、以下不属于市场准入监管的是（ ）。
A．审批资本充足率
B．审批注册机构
C．审批注册资本
D．审批高级管理人员任职资格
57、金融市场最基本的功能是（ ）。
A．资金集聚
B．风险分散
C．资源配置
D．宏观调控
58、《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的（ ）。
A．4%
B．8%
C．10%
D．15%
59、国库及公共机构存款位于（ ）。
A．货币概览的资产方
B．货币当局概览的资产方
C．存款货币银行概览的负债方
D．货币当局概览的负债方
60、单纯的金融深化最终很可能造成（ ）。
A．通货膨胀
B．泡沫经济
C．经济低迷
D．通货紧缩
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、按照修订后的《证券发行与承销管理办法》，首次公开发行股票确定发行价格的方式包括（ ）。
A．簿记方式
B．询价方式
C．竞价方式
D．固定价格方式
E．自主协商直接定价
62、汇率变动的决定因素包括（ ）。
A．物价的相对变动
B．国际收支差额的变化
C．国际储备余额的变化
D．市场预期的变化
E．政府干预汇率
63、下列属于商业银行利润总额的构成部分的是（ ）．
A．投资收益
B．营业利润
C．违约金
D．营业外收支净额
E．证券交易差错收入
64、信贷类不良资产的处置手段主要有（ ）。
A．资产证券化
B．拍卖处置
C．债转股
D．协议处置
E．债权核销
65、资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求（ ）。
A．投资者效用最大化
B．同风险水平下收益最大化
C．同风险水平下收益稳定化
D．同收益水平下风险最小化
E．同收益水平下风险稳定化
66、下列说法中，属于商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准的有（ ）。
A．品格
B．资本
C．经营环境
D．成本
E．担保品
67、在证券交易市场巾，投资银行扮演着（ ）三重角色。
A．证券经纪商
B．证券自营商
C．证券交易商
D．证券做市商
E．证券投资商
68、以下（ ）属于金融市场的功能描述。
A．资金集聚功能
B．财富功能
C．风险分散功能
D．中介功能
E．资源配置功能
69、按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。以下属于金融机构的分类的是（ ）。
A．直接金融机构与间接金融机构
B．金融调控监管机构与金融运行机构
C．银行与非银行金融机构
D．政策性金融机构与商业性金融机构
E．国有金融机构和非国有金融机构
70、以下（ ）是银行的中间业务。
A．吸收存款
B．发放贷款
C．提供咨询
D．代理买卖债券
E．支付结算业务
71、随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有（ ）。
A．票据发行便利
B．大额可转让定期存单
C．贷款额度
D．回购协议
E．周转性贷款承诺
72、下列属于市场风险的有（ ）。
A．流动性风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．信用风险
E．价格风险
73、商业银行贷款经营需要选择贷款客户，以下（ ）是银行的信贷人员嚣要做的以达到对贷款客户了解的目的。
A．贷款面谈
B．信用调查
C．财务分析
D．合理安排贷款结构
E．客户股票价格
74、下列属于存款性金融机构的是（ ）。
A．商业银行
B．储蓄银行
C．信用合作社
D．退休基金
E．投资银行
75、投资银行从事的证券信用经纪业务主要包括（ ）等类型。
A．融资或称买空
B．融资或称卖空
C．融券或称卖空
D．融券或称买空
E．证券现货交易
76、在期权定价理论中，根据布莱克一斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价值的冈素主要有 （ ）。
A．期权的执行价格
B．期权期限
C．股票价格波动率
D．无风险利率
E．现金股利
77、从严的收入政策包括（ ）。
A．工资一物价指导线
B．以税收为基础的收入政策
C．发行公债
D．精简规章制度
E．工资—价格管制
78、中央银行的清算业务包括（ ）。
A．代理国库
B．集中办理票据交换
C．结算交换差额
D．证券买卖
E．办理异地资金转移
79、两方经济学家有关金融创新的理论主要有（ ）。
A．两尔伯的约束诱致假说
B．凯恩斯的流动性偏好理论
C．制度学派的金融创新理论
D．凯恩的“自由一管制”的博弈理论
E．希克斯与尼汉斯的变易成本理论
80、以下（ ）是影响存款经营的因素。
A．支付机制的创新
B．存款创造的调控
C．政府的监管措施
D．市场利率的调控
E．贷款需求的增减
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
81、根据以下资料，回答81-86问题。
某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系 数分别为l．5、1．0和0．5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%．
该投资组合的β系数为（ ）。
A．0．15
B．0．8
C．1．0
D．1．1
82、投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是（ ）。
A．4%
B．9%
C．11．5%
D．13%
83、下列说法巾，正确的足（ ）。
A．甲股票所含系统风险大于甲乙丙三种股票投资组合风险
B．乙股票所含系统风险大于甲乙丙三种股票投资组合风险
C．丙股票所含系统风险大于甲乙丙三种股票投资组合风险
D．甲乙丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险
84、关于投资组合风险的说法，正确的是（ ）。
A．当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险
B．投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险
C．公司特有风险是可分散风险
D．市场风险是不可分散风险
85、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是 （ ）。
A．证券的收益
B．手续费
C．企业利润
D．借款利息
86、我国A银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务 状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。
请根据我国银行监管的规定，分析86-91问题：
根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于（ ）。
A．4%
B．6%
C．8%
D．10%
87、资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全陛监管的重点应该是（ ）。
A．经营状况
B．银行机构风险的分布
C．资产集中程度
D．关系人贷款
88、银行监管的内容主要包括（ ）。
A．市场退出监管
B．市场竞争监管
C．市场运营监管
D．市场准人监管
89、我国衡量银行机构流动性的指标主要有（ ）。
A．流动性比例
B．流动负债依存度
C．流动性缺口率
D．速动比率
90、处置倒闭银行的措施主要包括（ ）。
A．收购或兼并
B．依法清算
C．中央银行救助
D．银行同业救助
91、根据以下资料，回答91-96问题。
假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4 780亿美元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本付息总额为350亿美元。
下列不属于外债的是（ ）。
A．外国企业贷款
B．国际金融租赁
C．发行外币债券
D．外商直接投资和股票投资
92、该国的负债率是（ ）。
A．14．6%
B．7．3%
C．12．1%
D．8．2%
93、该国的债务率是（ ）。
A．50%
B．82．9%
C．12．1%
D．120．1%
94、与国际通行的警戒线相比，该国的债务率（ ）。
A．超过
B．未超过
C．大大超过
D．相等
95、你认为该国外债管理的重点应该在（ ）。
A．优化外债的期限结构
B．优化外债的利率结构
C．优化外债的国别结构
D．优化外债的投向结构
96、假设某商业银行的业务如下：①各项存款2 200万元；②各项贷款l 400万元；③库存现金 100 77万元；④向央行办理票据再贴现l00万元：⑤开办信托投资业务l50万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。
根据以上资料，回答{TSE}问题：
该银行的负债业务总金额为（ ）万元。
A．2 500
B．2 600
C．2 800
D．3 000
97、向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有（ ）。
A．再贷款
B．转贴现
C．在公开市场上出售证券
D．回购协议
98、该行开办的信托投资业务属于（ ）。
A．资产业务
B．负债业务
C．投资业务
D．中间业务
99、除了库存现金，商业银行的现金资产还包括（ ）。
A．在中央银行存款
B．票据贴现
C．存放同业存款
D．托收中现金
100、按法定存款准备金率为8%计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为（ ）万元。
A．24
B．88
C．100
D．200