2013年中级经济师考试《金融专业》深度预测试卷(3)-经济师
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、狭义的金融创新是指（ ）的创新。
A．金融工具
B．金融市场
C．金融制度
D．金融机构
2、风险价值法(VaR法)主要被用于（ ）的评估。
A．信用风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．操作风险
3、企业债券的上市是由以下（ ）监督机构负责审批。
A．中国人民银行
B．银监会
C．保监会
D．证监会
4、经过5年多来的建设培育，（ ）已基本确立了我国货币市场基准利率地位，成为传导货币政策、反映市场利率变动的重要指标，并在市场化利率形成机制中发挥重要作用。
A．LIBOR
B．SHIBOR
C．沪深300指数
D．再贴现率
5、由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是（ ）。
A．村镇银行
B．小额贷款公司
C．农村信用社
D．邮政储蓄银行
6、下列有关金融工具的性质中，说法正确的是（ ）。
A．期限性与收益性成正比
B．期限性与风险性成反比
C．期限性与流动性成正比
D．流动性与收益性成正比
7、 2003年修改通过的《中华人民共和圉商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和（ ）。
A．政策性
B．公益性
C．效益性
D．审慎性
8、下列关于期权交易双方损失与获利机会的说法中，正确的是（ ）。
A．买方和卖方的获利机会都是无限的
B．买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C．买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D．买方和卖方的损失都是有限的
9、金融宏观调控存在的前提是（ ）。
A．经济的短期波动
B．中央银行体系
C．商业银行的存款创造
D．二级银行体制
10、目前中国金融期货交易所已经推出的金融衍生品是（ ）。
A．国债期货
B．外汇期货
C．沪深300指数期货
D．外汇期权
11、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（ ）的特征。
A．布雷顿森林体系
B．国际金本位制
C．牙买加体系
D．国际金块一金汇兑本位制
12、关于通货膨胀影响的说法，错误的是（ ）。
A．通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量
B．通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用
C．较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲
D．在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象
13、在金融深化的测量中，货币化程度是指（ ）。
A．物物交换总值占货币交易总值的比例
B．国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C．货币交易总值占物物交换总值的比例
D．同民牛产总值中现金交易总值所占的比例
14、我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是（ ）。
A．流通中的现金
B．国内信贷
C．单位定期存款
D．单位活期存款
15、我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减 少。这种情形说明该企业承受了汇率风险中的（ ）。
A．交易风险
B．折算风险
C．转移风险
D．经济风险
16、由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（ ）。
A．流动性风险
B．国家风险
C．操作风险
D．市场风险
17、下列关于中央银行业务的描述中，不属予中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
18、2007年1月召开全国金融工作会议后，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进了（ ），全面推行商业化运作。
A．中国农业发展银行
B．中国进出口银行
C．国家开发银行
D．中国建设银行
19、通过选择一组金融政策，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并人到配置决策中，这是（ ）的金融发展理论。
A．金融自由化
B．金融约束论
C．金融抑制论
D．金融深化
20、中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（ ）。
A．认识时滞
B．外部时滞
C．操作时滞
D．决策时滞
21、近几年央行多次卜调存款准备金比率，对于这一政策理解正确的是（ ）。
A．减少基础货币，从而增加货币供给量
B．使货币乘数变小，从而降低货币供给量
C．属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的
D．目标是抑制通货紧缩
22、若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币兑与外币货币相兑换。则该国实现了（ ）
A．货币完全可兑换
B．经常项目可兑换
C．资本项目可兑换
D．货币部分可兑换
23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A．全额包销
B．尽力推销
C．余额包销
D．混合推销
24、根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是（ ）。
A．中期优先股
B．损失准备
C．非累计性永久优先股
D．股本债券
25、由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（ ）。
A．流动性风险
B．国家风险
C．操作风险
D．市场风险
26、菲利普斯曲线是用来研究（ ）之间的矛盾。
A．稳定物价与充分就业
B．充分就业与经济增长
C．稳定物价与国际收支平衡
D．经济增长与国际收支平衡
27、通货膨胀作为一一种经常性现象，出现在（ ）。
A．信用货币制度下
B．实物货币制度下
C．银本位制度下
D．金本位制度下
28、根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于（ ）。
A．8%
B．125%
C．25%
D．30%
29、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是（ ）。
A．计划调控与行政调控
B．计划调控与政策调控
C．行政调控与法律调控
D．政策调控与法律调控
30、金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（ ）。
A．逐渐清晰
B．大大强化
C．逐渐模糊
D．保持不变
31、根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格反映了历史价格所包含的所有信息，则该市场属于（ ）。
A．弱式有效市场
B．半弱式有效市场
C．强式有效市场
D．半强式有效市场
32、中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。
A．主动权在政府
B．主动权在企业
C．主动权在商业银行
D．主动权在中央银行
33、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（ ）
A．合理经济体制
B．合理经济结构
C．合理经济规模
D．合理经济增长
34、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是（ ）。
A．净利润与所有者权益总额之比不应低于10%
B．净利润与所有者权益总额之比不应低于11%
C．净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%
D．净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%
35、目前，我国中央银行的资本金的构成结构是（ ）的资本结构。
A．全部资本为国家所有
B．国家和民间股份混合所有
C．全部资本非国家所有
D．无资本金
36、如果一个国家发生（ ），则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化。
A．金融T工具创新
B．金融制度创新
C．金融业务创新
D．金融政策创新
37、公开市场业务作为中央银行一般牲货币政策工具之一，缺点在于（ ）。
A．缺乏主动权
B．缺乏弹性
C．从实施到影响最终目标，时滞较长
D．无法进行逆向操作
38、反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的相互关系及相互影响的是（ ）
A．货币概览
B．存款银行货币概览
C．货币当局概览
D．银行概览
39、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）。
A．中国人民银行
B．中国银行业协会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会
40、净资本不低于（ ）人民_币，并经中国证监会批准经营证券自营的汪券公司才能从事证券自营业务。
A．1亿
B．2亿
C．5 000万
D．4亿
41、根据围际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是（ ）。
A．100%
B．50%
C．25%
D．20%
42、在美国发行的外国债券称为（ ）。
A．武士债券
B．扬基债券
C．猛犬债券
D．伦布兰特债券
43、特许权价值是指（ ）。
A．掌握审批权所特有的价值
B．经过特殊批准而获得的价值
C．由实施金融约束为银行创造的平均租金
D．由实施金融约束为银行创造的收入
44、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．巾国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
45、风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的 比例指标，若β值大于1，则称该证券为（ ）。
A．激进型
B．保守型
C．防卫型
D．平均风险型
46、中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。
A．主动权在政府
B．主动权在企业
C．主动权在商业银行
D．主动权在中央银行
47、在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（ ）。
A．商业银行
B．中央银行
C．企业
D．居民户
48、根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表明商业银行的（ ）。
A．平均流动率大于l
B．平均流动率小于l
C．平均速动率大于l
D．平均速动率小于l
49、存款准备金等于（ ）。
A．法定存款准备金+超额准备金
B．库存现金+超额准备金
C．法定存款准备金-超额准备金
D．库存现金+法定存款准备金
50、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当于预是必要的。因此，金融自由化并不否认（ ）。
A．放松管制
B．金融约束
C．金融监管
D．金融深化
51、如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了（ ）。
A．自由兑换
B．完全可兑换
C．资本项目可兑换
D．经常项目可兑换
52、新股发行方式中，（ ）的显著特征是价格由需求方决定。
A．询价方式
B．固定价格方式
C．竞价方式
D．混合方式
53、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（ ）。
A．准许商业银行设立分支机构
B．准许金融持股公司跨国发展
C．准许金融持股公司跨界从事金融业务
D．准许保险公司从事非保险业务
54、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制
55、在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。
A．购买力平价
B．黄金输送点
C．铸币平价
D．利率平价
56、在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（ ）。
A．结汇
B．售汇
C．付汇
D．换汇
57、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
58、根据购买力平价理论，通货膨胀低的国家货币汇率（ ）。
A．升水
B．贬值
C．升值
D．贴水
59、在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节信贷结构的政策工具是（ ）。
A．存款准备金政策
B．再贴现政策
C．公开市场业务
D．优惠利率政策
60、根据稳态增长条件(产出、劳动力和资本按同一比率增长)，稳态条件下托宾的货币经济增长模型为（ ）。
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、通货紧缩的危害有（ ）。
A．导致经济过热
B．加速经济衰退
C．导致社会财富缩水
D．分配负面效应显现
E．可能引发银行危机
62、以下（ ）是今后商业银行中间业务的发展重点。
A．不断提升中间业务的金融创新能力
B．不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平
C．重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系
D．注重人才培养，提高专业人员素质
E．逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重
63、商业银行在成本管理中要遵守的基本原则包括成本最低化原财、全面成本管理原则、 （ ）。
A．成本管理的科学化原则
B．成本结构合理化原则
C．成本价值化原则
D．成本补偿原则
E．成本责任制原则
64、存款创造的两个前提条件是（ ）。
A．法定存款准备金制度
B．部分准备金制度
C．货币创造
D．非现金结算制度
E．超额准备金制度
65、资本资产定价理论认为，资产风险分两类：一类是系统风险，一类是非系统风险。以下 （ ）是系统风险。
A．宏观经济形势的变动
B．国家经济政策的变化
C．公司财务风险
D．税制改革
E．行业需求变化
66、以下（ ）是政策性金融机构的职能。
A．倡导性职能
B．选择性职能
C．补充性职能
D．服务性职能
E．建设性职能
67、我国治理通货紧缩的政策包括（ ）。
A．下调利率
B．提高贷款限额
C．加大再贴现力度
D．加强窗口指导
E．减少再贷款
68、商业银行现金管理业务的目标是（ ）。
A．提高资金流动性
B．提高资金使用效益
C．谋求长远利益
D．增强资金安全性
E．增加贷款供给
69、下列说法中，属于货币政策中介目标选择标准的有（ ）。
A．直接性
B．可控性
C．可测性
D．相关性
E．外生性
70、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。
A．库存现金
B．存放中央银行款项
C．存放同业及其他金融机构款项
D．发放的贷款、
E．投资的货币市场工具
71、作为资本市场的直接金融机构，投资银行有（ ）基本功能。
A．媒介资金供求
B．构造证券市场
C．优化资源配置
D．促进产业集中
E．促进信息交流
72、弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函 数认为（ ）。
A．利率对货币需求起主导作用
B．恒常收入对货币需求量有重要影响
C．货币需求量是稳定的
D．货币政策的传导变量应当是货币供应量
E．货币政策应实行“单一规则”
73、下列属于积极的供给政策的是（ ）。
A．减少政府支出
B．减税
C．消减社会福利开支
D．适当增加货币供给
E．精简规章制度
74、下列因素中会导致一国货币升值的是（ ）。
A．高通货膨胀
B．提高利率
C．国际收支顺差
D．总需求增长快于总供给
E．从紧货币政策
75、目前我国的股票首次公开发行施行的是核准制，它可分为两个阶段，分别是（ ）。
A．通道制
B．审批制
C．注册制
D．审查制
E．保荐制
76、银行业市场准人监管的内容有（ ）。
A．审批注册地点
B．审批注册机构
C．审批注册资本
D．审批高级管理人员的任职资格
E．审批业务范围
77、下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是（ ）。
A．总资产及管理资产总规模较大
B．现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C．行业集中度较高
D．公司治理结构和内部控制机制不完善
E．整体创新能力不足
78、以下（ ）属于货币市场。
A．同业拆借市场
B．回购协议市场
C．商业票据市场
D．银行承兑汇票市场
E．股票市场
79、以下（ ）是存款性金融机构的主要业务。
A．吸收存款
B．发放贷款
C．证券投资
D．买卖股票
E．发放保险
80、我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有（ ）。
A．增强风险防范意识
B．增加担保抵押贷款的比重
C．严格贷款审批制度
D．推行贷款五级分类管理
E．完善信息系统
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
81、根据以下资料，回答81-85问题：
我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是（ ）。
A．信用风险
B．汇率风险中的交易风险
C．汇率风险中的折算风险
D．国家风险中的主权风险
82、该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是（ ）。
A．进行远期外汇交易
B．进行货币期货交易
C．进行利率衍生产品交易
D．进行缺口管理
83、该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是（ ）。
A．对职员定期轮岗
B．保证信息系统的安全
C．业务外包
D．优化管理流程
84、该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是（ ）。
A．进行持续期管理
B．对借款人进行信用的“5C”“3C”分析
C．建立审贷分离机制
D．保持负债的流动性
85、以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场风险资本因素)： 
根据以上资料，回答85-89问题：
下列项目中，属于该银行核心资本的有（ ）。
A．各种公积
B．未分配利润
C．一般准备
D．长期次级债务
86、该银行的资本充足率为（ ）。
A．4%
B．5%
C．7%
D．8%
87、该银行的核心资本充足率为（ ）。
A．4%
B．4．5%
C．5%
D．6．25%
88、根据规定，中国银监会可要求其采取的措施有（ ）。
A．降低风险资产的规模
B．制订资本补充计划
C．限制资产增长速度
D．调整高级管理人员
89、根据以下资料，回答89-93问题：
国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通骰(A股)的申请获中国证券监督管理委员会证监许可核准。2012年2月开始股票发行工作，发行完毕后在上海证券交易所挂牌上市。本次发行的初始发行规模为l6亿股，发行的保荐机构为中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。最终股票发行定价为5.40元／股。
根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司承担发行上市过程中的（ ）。
A．股票发行风险
B．连带责任
C．投资者角色
D．申购融资义务、
90、按照我国2010年10月修订的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为（ ）。
A．16亿股
B．12亿股
C．10亿股
D．8亿股以下
91、按照我国2010年10月修订的《证券发行与承销管理办法》，我国的询价对象除证券投资基金公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有（ ）。
A．商业银行
B．财务公司
C．合格境外机构投资者
D．具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者
92、国泰世华股份有限公司新股发行询价采取（ ）方式。
A．在主板上市的初步询价和累计投标询价
B．在主板上市的初步询价
C．在主板上市的累计投标询价
D．在中小板上市的初步询价和累计投标询价
93、根据以下资料，回答93-97问题：
2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。2005年汇改以来截至2012年7月20日， 人民币五年来已对美元升值25．05%，实际有效汇率升值20．28%。
参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是（ ）。
A．稳定人民币对美元的双边汇率
B．稳定人民币的名义有效汇率
C．盯住美元
D．盯住一篮子货币
94、银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括（ ）。
A．双向交易
B．单向交易
C．询价交易
D．美冗做市商制度
95、以下凶素中导致人民币汇率升值的是（ ）。
A．国际收支持续双顺差
B．通货膨胀率比美国高
C．人民币利率不断提高
D．取消出口退税
96、汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是（ ）。
A．提前付汇
B．提前收汇
C．延期付汇
D．延期收汇
97、某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按腿证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。
根据以上资料，回答{TSE}问题：
在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券（ ）角色。
A．承销商
B．交易商
C．经纪商
D．做市商
98、该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖（ ）。
A．商品期货
B．股指期货
C．债券
D．基金
99、如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的（ ）业务。
A．融资或称卖空
B．融资或称买空
C．融券或称卖空
D．融券或称买空
100、该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在10：00～11：O0委托交易，其股票成交价的竞价是（ ）。
A．集合竞价
B．连续竞价
C．投标经纪
D．招标竞价