2013年中级经济师考试《金融专业》深度预测试卷(2)-经济师
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、商业银行负债业务创新的最终目的是创造（ ）。
A．低成本的存款来源
B．存款账户的灵活性
C．存款的获利能力
D．更多的派生存款
2、目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的（ ）方法。
A．机制管理
B．事前管理
C．事中管理
D．事后管理
3、互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产（ ）的交易。
A．现金流量
B．证券组合
C．货币组合
D．衍生工具
4、弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是（ ），不具备这．特征就不是高能货币。
A．能决定货币供应量
B．能随时转化为流通中的现金
C．能决定银行存款量
D．能随时转化为存款准备金
5、（ ）是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。
A．证券发行与承销业务
B．证券经纪与交易业务
C．兼并收购业务
D．基金管理业务。
6、美元等同于黄金，实行可调整的同定汇率制度，是（ ）的特征。
A．布雷顿森林体系
B．国际金本位制
C．牙买加体系
D．国际金块一金汇兑本位制
7、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不得高于（ ）。
A．5%
B．10%
C．15%
D．50%
8、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（ ）。
A．债券利率
B．存款利率
C．市场利率
D．恒常收入
9、在我国投资银行业的规范发展阶段，中国证监会通过综合治理，确立了以（ ）为核心的风险监控和预警制度。
A．净资产
B．净资本
C．总资产
D．总资本
10、以下（ ）是预期理论论和分割市场理论结合的产物。
A．流动性溢价理论
B．流动性偏好理论
C．可贷资金利率理论
D．古典利率理论
11、以下不属于紧缩的需求政策的是（ ）。
A．增加税收
B．发行公债
C．公开市场买入业务
D．提高再贴现率
12、中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（ ）。
A．扩张型货币政策
B．紧缩型货币政策
C．调节货币政策
D．紧缩型财政政策
13、从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向（ ）监管。
A．安全性
B．投资收益
C．偿付能力
D．流动性
14、在金融市场上，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（ ）。
A．家庭
B．企业
C．中央银行
D．政府
15、中国证监会在2012年8月颁布的新修订的《证券公司客户资产管理业务管理办法》规定，证券公司可以为多个客户办理（ ）资产管理业务?
A．定向
B．专项
C．集合
D．分类
16、由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（ ）。
A．流动性风险
B．国家风险
C．操作风险
D．市场风险
17、岁纳德?I?麦金农和爱德华?S?肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于（ ）。
A．金融自由化
B．金融抑制
C．金融管制
D．金融约束
18、如果某债券当前的市场价格为P，面值为F，年利息为C，持有期限为n，其本期收益率r为 （ ）。
A．r=C／F
B．r=P／F
C．r=C／P
D．r=F／P
19、基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的（ ）创造的，可以由中央银行直接控制。
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．表外业务
20、商业银行市场营销的中心是（ ）。
A．客户
B．金融产品
C．价格
D．渠道
21、戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存（ ）之比。
A．社会信用总额与国民收人
B．实物资产总额与对外净资产
C．金融资产总额与国民财富
D．货币总额与国民生严总值
22、根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中，资本不足的商业银行是指资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足（ ）。
A．8%
B．5%
C．4%
D．2%
23、石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．结构型
D．隐蔽型
24、货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为（ ）。
A．外部时滞
B．内部时滞
C．决策时滞
D．认识时滞
25、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（ ）。
A．违约金
B．投资收益
C．赔偿金
D．罚没收入
26、在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行（ ）。
A．登记制
B．备案制
C．注册制
D．审批制
27、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（ ）。
A．投资银行
B．商业银行
C．证券公司
D．中央银行
28、在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为（ ）。
A．基础货币
B．强力货币
C．原始存款
D．存款准备金
29、下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
30、名义利率和实际利率是按照（ ）划分的。
A．利率的决定方式
B．利率的真实水平
C．借贷主体的不同
D．计算利率的期限单位
31、国际储备的基本功能是（ ）。
A．弥补国际收支逆差
B．稳定本币汇率
C．维持国际资信
D．维持良好的投资环境
32、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（ ）为经营原则。
A．政策性
B．公益性
C．效益性
D．审慎性
33、与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（ ）主导作用。
A．恒常收入
B．汇率
C．利率
D．货币供给
34、官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度是（ ）。
A．固定汇率制
B．自由浮动汇率制
C．管理浮动汇率制
D．盯住汇率制
35、如果某次IPO定价累计订单定价方式，则该新股发行价格决定于（ ）。
A．承销商事先确定
B．累计申购量达到新股发行量的价位
C．根据需求量和需求价格信息建立的需求曲线
D．投资者的议价能力
36、为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有（ ）性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。
A．国资委
B．开放式基金
C．主权财富基金
D．封闭式基金
37、在市场风险的管理中，做远期外汇交易被用于（ ）管理。
A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．投资风险
38、在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于（ ）。
A．当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×l00%
B．当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×l00%
C．当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额×100%
D．当年外债还本付息总额/当年国民生产总值×100%
39、垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．供求混合型
D．结构型
40、1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的（ ）制度。
A．一元式中央银行
B．二元式中央银行
C．跨国式中央银行
D．准中央银行
41、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。
A．A股
B．B股
C．H股
D．F股
42、由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用 于（ ）。
A．开放经济的小国
B．开放经济的大国
C．封闭经济的小国
D．封闭经济的大国
43、投资银行财务顾问业务的服务对象通常是（ ）。
A．机构投资者
B．个人投资者
C．公司或者政府机构等融资者
D．金融中介机构
44、若某笔贷款的名义利率为7%，而同期通货膨胀率为4%，则该笔贷款的实际利率为（ ）
A．3%
B．4%
C．5%
D．10%
45、根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息，则该市场属于（ ）。
A．弱式有效市场
B．半弱式有效市场
C．强式有效市场
D．半强式有效市场
46、如果存款乘数K：5，法定存款准备金率r=10%，不考虑其他因素，则超额准备金e=
A．10%
B．15%
C．20%
D．25%
47、如果几本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于（ ）的范畴。
A．熊猫债券
B．扬基债券
C．武士债券
D．猛犬债券
48、进人21世纪以后，我国在宏观金融调控方式上确立了以（ ）为主的调控模式，并且近年货币政策机制日益完善。
A．政策手段
B．间接手段
C．直接手段
D．行政手段
49、我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的（ ）。
A．结构不完整性
B．目标欠明确性
C．政策影响性
D．行政干预性
50、按计算利率的期限单位划分，利率可以分为（ ）。
A．年利率、月利率、日利率
B．名义利率和实际利率
C．商业银行利率和中央银行利率
D．固定利率和浮动利率
51、收益曲线描述了特定类型债券的利率的期限结构，通常情况下，收益曲线向上倾斜，则表示K期利率（ ）短期利率；若收益率曲线是平坦的，则长期利率与短期利率（ ）；若收益率曲线是翻转的，则长期利率（ ）短期利率。
A．高于、棚等、低于
B．低于、相等、高于
C．相等、低于、高于
D．高于、低于、相等
52、通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为（ ）。
A．贴现贷款
B．法定准备金
C．基础货币
D．存款
53、在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（ ）。
A．国际储备总量的适度
B．国际储备资产结构的优化
C．外汇储备资产结构的优化
D．外汇储备货币结构的优化
54、商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。通常，流动性与安全性成（ ）、安全性与盈利性成（ ）。
A．正比、反比
B．反比、反比
C．正比、正比
D．反比、正比
55、在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经验稳健性和安全性的一种方式，称为（ ） 。
A．非现场监督
B．现场检查
C．并表监管
D．监管评级
56、在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是（ ）。
A．货币需求量过多
B．货币供应量过多
C．货币供应量不足
D．货币需求量不足
57、我国证券同购市场近年来不断发展。（ ）已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了，重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
A．同业拆借利率
B．债券回购利率
C．银行问同购利率
D．证券公司回购利率
58、2005年中国银监会发布了《商业银行风险监管核心指标》，废止了《商业银行资产负债比例监控、监测指标和考核办法》，建立了风险水平、（ ）和风险抵补三方面的“七大类十六 项”指标体系。
A．风险约束
B．风险分散
C．风险转移
D．风险迁徙
59、下列关于信用经纪业务的说法错误的是（ ）。
A．信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B．投资银行对所提供的信用资金承担交易风险
C．投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金
D．有融资和融券两种类型
60、跨国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是（ ）。
A．交易风险
B．折算风险
C．经营风险
D．经济风险
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、金融抑制主要表现在（ ）。
A．对资金的价格—利率进行管制
B．金融中介数量减少
C．对货币的价格—汇率进行管制
D．经济出现显著增长
E．不断出现专业生产和销售信息的机构
62、商业银行管理的内容十分丰富，主要包括以下（ ）方面。
A．资产负债管理
B．资本管理
C．风险管理
D．财务管理
E．信贷管理
63、投资银行以提供（ ）等金融服务解决跨时资源配置矛盾。
A．交易机制
B．价格信号机制
C．股票、债券
D．金融借贷
E．投资价值报告
64、选择性货币政策工具包括（ ）。
A．证券市场信用控制
B．直接干预
C．不动产信用控制
D．优惠利率
E．消费者信用控制
65、商业银行作为间接融资的中介，同时具有（ ）的双重身份。
A．交易巾介
B．交易主体
C．资金需求者
D．资金供给者
E．资金创造者
66、以下（ ）属于存款性金融机构。
A．商业银行
B．储蓄银行
C．信用合作社
D．投资银行
E．信托公司
67、我国划分的货币层次中，M2包括（ ）。
A．现金
B．单位活期存款
C．个人储蓄存款
D．单位定期存款
E．商业票据
68、以下（ ）国家的中央银行属于全部资本非国家所有的资本结构。
A．美国
B．韩国
C．意大利
D．瑞士
E．中国
69、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（ ）。
A．审贷分离机制
B．集中分散机制
C．授权管理机制
D．额度管理机制
E．贷后问责机制
70、与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有（ ）。
A．资产收入导向型融资
B．原始权益人信用主导型融资
C．表外融资
D．结构性融资
E．低成本的融资
71、汇率变动的决定因素包括（ ）。
A．物价的相对变动
B．国际收支差额的变化
C．国际储备余额的变化
D．市场预期的变化
E．政府干预汇率
72、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的（ ）。
A．收益标准
B．公司治理
C．市场准人
D．市场运营
E．市场退出
73、世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有（ ）。 ，
A．长期债务率
B．负债率
C．债务率
D．偿债率
E．短期债务率
74、通货膨胀目标制实施的条件主要有（ ）。
A．中央银行的独立性
B．货币政策的高度透明度
C．浮动汇率制
D．利率的市场化
E．政府的干预
75、构成金融市场最基本要素的是（ ），
A．金融市场主体
B．金融市场客体
C．金融市场巾介
D．金融市场价格
E．金融市场范围
76、投资银行与基金有密切的联系，可以作为基金的（ ）。
A．经纪人
B．发起人
C．投资人
D．管理人
E．承销人
77、在银行业监管的方法中，现场检查内容包括（ ）。
A．充分性检查
B．合规性检查
C．有效性检查
D．适宜性检查
E．风险性检查
78、金融机构的职能主要是（ ）。
A．信用中介
B．支付巾介
C．将货币收入和储蓄转化为资本
D．创造信用工具
E．减少交易成本
79、下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有（ ）。
A．商业银行
B．储蓄银行
C．证券公司
D．信用合作社
E．小额贷款公司
80、公开发行股票数量在（ ）以下，提供有效报价的询价对象不足（ ）的，发行人及其主承销商不得确定发行价格，并应当中止发行。
A．2亿股
B．3亿股
C．4亿股
D．20家
E．50家
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
81、我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
根据以上资料，回答81-85问题：
该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是（ ）。
A．信用风险
B．汇率风险中的交易风险
C．汇率风险中的折算风险
D．国家风险中的主权风险
82、该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是（ ）。
A．进行远期外汇交易
B．进行货币期货交易
C．进行利率衍生产品交易
D．进行缺口管理
83、该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是（ ）。
A．进行持续期管理
B．对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析
C．建立审贷分离机制
D．保持负债的流动性
84、该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是（ ）。
A．对职员定期轮岗
B．保证信息系统的安全
C．业务外包
D．优化管理流程
85、2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。2005年汇改以来至2010年7月20日。人民币五年来已对美元升值22．05%，实际有效汇率升值l8．28%。
根据以上资料，回答85-89问题：
参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是（ ）。
A．稳定人民币对美元的双边汇率
B．稳定人民币的名义有效汇率
C．盯住美元
D．盯住一篮子货币
86、银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场韵交易机制包括（ ）。
A．双向交易
B．单向交易
C．询价交易
D．美元做市商制度
87、以下因素中导致人民币汇率升值的是（ ）。
A．国际收支持续双顺差
B．通货膨胀率比美国高
C．人民币利率不断提高
D．取消出口退税
88、汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民雨汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是（ ）。
A．提前付汇
B．提前收汇
C．延期付汇
D．延期收汇
89、根据以下资料，回答89-93问题：
某企业计划发行面额为100元，期限为3年的债券50亿元，该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本付息，公开发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。
该债券的名义收益率为（ ）。
A．5%
B．10%
C．11．1%
D．12%
90、如果市场利率为5%，则该债券的本期收益率为（ ）。
A．5%
B．10%
C．11．1%
D．12%
91、如果发行时的本期收益率为4%，则该债券的发行价格应当是（ ）元。
A．80
B．100
C．120
D．125
92、根据发行价格和票面面额的关系，债券公开发行可以分为（ ）发行。
A．折价
B．溢价
C．平价
D．竞价
93、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革许划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(vsoc)，负责宏观审慎监管；强 化姜联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储，证券交易委员会和商品期货意易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护，奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。
根据以上资料，回答93-97问题：
当前美国的金融监管体制属于（ ）。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
94、该监管体制的缺陷是（ ）。
A．监管成本高
B．缺乏金融监管的竞争性
C．容易导致金融监管的官僚主义
D．容易出现重复交叉监管或监管真空
95、近年来一些发达国家转向了（ ）的监管体制。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统。
96、2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取（ ）制度。
A．中央银行监管
B．主监管
C．统一监管
D．集体监管
97、根据以下资料，回答{TSE}问题：
金融监管国际化的进程如下：
1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。
1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称“巴塞尔资本协议”。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。
2006年10月，巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。
2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。
从l975年以来，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是（ ）。
A．增强国际银行体系的健全和稳定
B．增强国际证券市场的健全和稳定
C．消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平
D．保证提高国际银行业的收益
98、1988年的“巴塞尔资本协议”确认了监督银行资本可行的统一标准，即到l992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为（ ）。
A．2%
B．3%
C．4%
D．5%
99、2004年的“巴塞尔新资本协议”提出的银行监管重要支柱是（ ）。
A．最低资本充足率要求
B．流动性约束
C．外部监管
D．市场约束
100、“巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率8%不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到（ ）。
A．2%
B．4%
C．4．5%
D．6%