2013年中级经济师考试《金融专业》深度预测试卷(1)-经济师
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1、国际储备中的普通提款权是指（ ）。
A．黄金储备
B．外汇储备
C．SDR
D．在基金组织的储备头寸
2、下列属于商业银行负债业务创新的是（ ）。
A．股指期权
B．回购协议
C．银行承兑汇票
D．股金汇票账户
3、货币发行是中央银行最重要的（ ）业务。
A．负债
B．资产
C．中间
D．表外
4、根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与（ ）的比例计算的。
A．风险加权资产总额
B．关注类贷款总额
C．信贷类资产总额
D．损失类贷款总额
5、凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为（ ）和货币两类。
A．股票
B．存款
C．债券
D．现金
6、如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为（ ）。
A．4%
B．5%
C．8%
D．10%
7、在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比（ ），表明资产运用过度。
A．等于1
B．大于1
C．小于1
D．小于或等于l
8、如果国家出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ ）。
A．货币危机
B．银行危机
C．外债危机
D．系统性金融危机
9、信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（ ）。
A．名义收益率
B．到期收益率
C．实际收益率
D．本期收益率
10、在国际储备管理巾，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（ ）。
A．国际储备总量的适度
B．国际储备资产结构的优化
C．外汇储备资产结构的优化
D．外汇储备货币结构的优化
11、货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水平，就可以直接调节（ ）。
A．投资支出
B．消费支出
C．出口量
D．货币供求
12、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。
A．公司债券
B．银行承兑汇票
C．大额可转让定期存单
D．商业票据
13、凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和 （ ）。
A．股票
B．债券
C．存款
D．不动产
14、投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是（ ）。
A．包销
B．尽力推销
C．代销
D．余额包销
15、商业银行的存款准备金加流通中的现金等于（ ）。
A．基础货币
B．库存现金
C．法定存款准备金
D．超额准备金
16、通货膨胀的过程足一种强制性的（ ）过程。
A．财政收入分配
B．财政收入再分配
C．国民收入初次分配
D．国民收入再分配
17、1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，（ ）作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立派出机构。
A．中国人民银行
B．中国银行业协会
C．中国证券监督管理委员会
D．中国银行业监督管理委员会
18、美国采用了（ ）的巾央银行制度。
A．一元式中央银行
B．二元式中央银行制度
C．跨国的中央银行制度
D．准中央银行制度
19、在我国投资银行业的规范发展阶段，中国证监会通过综合治理，确立了以（ ）为核心的风险临控和预警制度。
A．净资产
B．净资本
C．总资产
D．总资本
20、下列不属于存款性金融机构的是（ ）。
A．商业银行
B．储蓄银行
C．信用合作社
D．退休基金
21、凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（ ）。
A．利率
B．汇率
C．货币供应量
D．基础货币
22、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以（ ）为主的政策。
A．扩张性货币政策
B．增加收入政策
C．赤字财政政策
D．收入指数化政策
23、与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是（ ），
A．以盈利为目的
B．提供金融服务
C．吸收活期存款
D．执行国家金融政策
24、认为货币供给是外生变量，南中央银行卣接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于（ ）。
A．货币数量论
B．古典利率理论
C．可贷资金理论
D．流动性偏好理论
25、存款乘数就是在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数(也称派生倍数)，是（ ）的倒数。
A．法定存款准备金率
B．超额存款准备金率
C．货币乘数
D．再贷款利率
26、客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借人的证券，为客户代垫部分或者全部证券 以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（ ）。
A．融资
B．融券
C．买空
D．交割
27、某投资者存入银行l 000元，年利率为4%，每半年计息一次，若按复利计算，则该存款．年后的税前利息所得为（ ）元。
A．40．2
B．40．4
C．80．3
D．81．6
28、下列不属于金融衍生工具的有（ ）。
A．金融远期
B．利率互换
C．信用违约掉期
D．贷款承诺
29、战略投资者不得参与首次公开发行股票的初步询价和累计投标询价，并应当承诺获得本次配售的股票持有期限不少于（ ）个月，持有期自本次公开发行的股票上市之日起计算。
A．6
B．12
C．24
D．36
30、认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自（ ）。
A．公共利益论
B．特殊利益论
C．社会选择论
D．经济监管论
31、货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，（ ）之间就存在矛盾。
A．稳定物价与充分就业
B．稳定物价与经济增长
C．稳定物价与国际收支平衡
D．经济增长与国际收支平衡
32、在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的 （ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．流动性风险
D．操作风险
33、假设美元的利率为6%，人民币的利率为2%，则3个月的远期美元对人民币（ ）。
A．升水4%
B．贴水4%
C．升水1%
D．贴水1%
34、金融租赁公司属于（ ）。
A．非金融机构
B．非银行类金融机构
C．政策性金融机构
D．投资性金融机构
35、到2010年年底，我国银行平均不良资产比率已降到（ ）以下。
A．10%
B．8%
C．5%
D．2%
36、我同的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（ ）。
A．发放企业贷款
B．发放涉农贷款
C．吸收公众存款
D．从商业银行融入资金
37、在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是（ ）离岸金融中心的特点。
A．伦敦型
B．纽约型
C．避税港型
D．巴哈马型
38、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企 业承受了（ ）。
A．转移风险
B．主权风险
C．投资风险
D．系统风险
39、1．在金融市场的主体中，最活跃的交易者是（ ）。
A．家庭
B．企业
C．政府
D．金融机构
40、如果信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿凶信用事件所导致的基础资产而值的损失部分，则这种信用衍生品是（ ）。
A．信用违约互换(CDO)
B．信用违约互换(CDS)
C．债务担保凭证(CDO)
D．债务担保凭证(CDS)
41、2007年1月4日（ ）正式推出，中国人民银行把它作为我国货币市场基准利率和利率市场化改革配套基础设施进行培育。
A．LIBOR
B．SHIBOR
C．沪深300指数
D．再贴现率
42、（ ）银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的“防火墙”。
A．分业经营
B．综合性
C．全能
D．分支
43、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（ ）偿付能为原则。
A．适度
B．自主
C．最低
D．最高
44、中央银行不以盈利为目标，是（ ）的金融机构。
A．为存款者服务
B．充当社会信用中介
C．为工商企业服务
D．为实现国家经济政策服务
45、某企业未来有一笔100万美元的出El收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（ ）。
A．提前付汇
B．提前收汇
C．延期付汇
D．年期收汇
46、我围观行的IPO监管制度是（ ）。
A．审批制
B．注册制
C．通道制
D．保荐制
47、保险代理公司的审批权由以下（ ）机构负责。
A．中国人民银行
B．银监会
C．保监会
D．证监会
48、一个国家的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换则该国实现了（ ）。
A．经常项目可兑换
B．资本项目可兑换
C．贸易项目可兑换
D．完全可兑换
49、为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ ）。
A．信托投资公司
B．财务公司
C．小额贷款公司
D．金融租赁公司
50、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指（ ）之比。
A．不良贷款与贷款总额
B．不良贷款与总资产
C．不良信用资产与信用资产总额
D．不良信用资产与贷款总额
51、金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品的（ ）特征。
A．杠杆比例高
B．定价复杂
C．高风险性
D．全球化程度高
52、即期外汇交易又称现汇交易，是指在成交当日或之后的（ ）个营业日内办理实际货币交割的交易。
A．1
B．2
C．3
D．4
53、在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源在于（ ）。
A．交易成本
B．外部性
C．公***品
D．信息不对称
54、我国对金融控股集团的监管采取（ ）制度。
A．功能监管
B．机构监管
C．联合监管
D．主监管
55、我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为（ ）。
A．现券买断
B．现券卖断
C．正回购
D．逆回购
56、投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代 理手续费（ ）。
A．包销
B．尽力推销
C．代销
D．余额包销
57、西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。所谓“流动性”是指某种金融资产转化为（ ）的能力。
A．现金
B．债券
C．存款
D．贷款
58、改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（ ）。
A．提高金融监管能力
B．建立完善的金融市场法规
C．建立严格的内控机制
D．完善市场经济体制
59、由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为（ ）。
A．杠杆收购
B．要约收购
C．白衣骑士
D．黑衣骑士
60、按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于（ ）
A．银行危机
B．全球性金融危机
C．内部性金融危机
D．外部性金融危机
二、多项选择题（共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61、下列范畴中，属于通货紧缩的标志有（ ）持续下降。
A．价格总水平
B．经济增长率
C．银行存款
D．外汇储备
E．货币供应量
62、以下（ ）属于货币市场。
A．同业拆借市场
B．同购协议市场
C．商业票据市场
D．大额可转让定期存单市场
E．信贷市场
63、一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生（ ）等调节作用。
A．需求效应
B．结构效应
C．价格效应
D．利率效应
E．供给效应
64、金融市场的主体包括（ ）。
A．家庭
B．企业
C．政府
D．金融机构
E．投资者
65、在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是（ ）。
A．现金
B．有价证券
C．活期存款
D．大额可转让存单
E．定期存款
66、财务管理的内容有（ ）。
A．资本金管理
B．风险管理
C．利润管理
D．财产管理
E．财务报告及其分析
67、公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是（ ）。
A．作用猛烈
B．影响证券市场稳定
C．时滞较长
D．中央银行处于被动地位
E．干扰其实施效果的因素多
68、根据《银行业监督管理法》，商业银行违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取以下（ ）措施。
A．责令限期改正
B．责令暂停部分业务
C．停止批准开办新业务
D．限制分配红利和其他收入
E．限制招募新员工
69、根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为（ ）。
A．货币危机
B．信用危机
C．银行危机
D．外债危机
E．系统性金融危机
70、利率是利息额同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格。按不同的划分方法，利率可以分为不同种类，以下（ ）足按利率的决定方式划分的。
A．同定利率
B．浮动利率
C．名义利率
D．实际利率
E．同业拆借利率
71、下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是（ ）。
A．风险识别
B．风险评估
C．风险转移
D．风险控制
E．风险监控
72、我国的农村银行机构主要包括（ ）。
A．农村商业银行
B．农村合作银行
C．村镇银行
D．农村信用社
E．农村私人信贷组织
73、通货紧缩对经济的主要危害包括（ ）。
A．加速经济衰退
B．可能引发银行危机
C．出口商品量缩减
D．社会财富缩水
E．分配负面效应显现
74、从证券发行市场来看，由于证券发行是一项涉及众多投资者利益和金融市场稳定的工作证券发行者必须接受（ ）的监管。
A．证券行业协会
B．证券交易所
C．国际证券监管机构
D．国家证券监管机构
75、根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括（ ）。
A．预防动机
B．保荐动机
C．交易动机
D．投机动机
E．避险动机
76、构成金融市场的最基本要素是（ ）。
A．金融市场主体
B．金融市场客体
C．金融市场中介
D．金融市场价格
E．金融市场类型
77、直接金融市场和间接金融市场的差别在于（ ）。
A．是否有中介机构参与
B．中介机构在交易中的地位
C．巾介机构在交易中的性质
D．市场中的交易的金融机构
E．政府是否直接干预市场
78、一个国家的国际收支出现逆差，一般会导致（ ）。
A．本币贬值
B．通货膨胀加剧
C．利率水平下降
D．外汇储备减少
E．国内失业增加
79、相比于传统业务而言，中间业务具有以下（ ）特点。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．不承担或不直接承担市场风险
C．以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D．以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
E．高收益、低风险
80、收益曲线是指具有棚同（ ）的金融资产的利率曲线。
A．期限
B．流动性
C．税率结构
D．信用风险
E．偏好
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
81、为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A国货币的利率由2．5%上升到3%，即期汇率变为l单位8国货币兑l．2A国货币，8国货币的利率保持5%不变。
根据以上资料，回答81-86问题：
作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有（ ）。
A．借款成本效果
B．宜布效果
C．货币乘数效果
D．结构调节效果
82、根据购买力平价理沦，通胀率高的国家货币（ ）。
A．升值
B．贬值
C．升水
D．贴水
83、假设其他条件不变，再贴现率提高之前；A国货币对B国货币的即期汇率（ ）。
A．大于1．2
B．等于1．2
C．小于1．2
D．不能确定
84、A国央行提高再贴现率，则市场中（ ）。
A．市场利率上升
B．市场利率下降
C．货币量增加
D．货币量减少
85、利率提高对A国货币远期汇率的影响使A国货币远期（ ）。
A．升水减少
B．贴水减少
C．由升水转为贴水
D．由贴水转为升水
86、近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。
根据以上资料，回答86-91问题：
针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有（ ）。
A．下调存款准备金率
B．窗口指导
C．提高再贴现率
D．上调存款准备金率
87、若中央银行开始发行央行票据，此举是为了（ ）基础货币。
A．发行
B．投放
C．回笼
D．归行
88、针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是（ ）。
A．主动权在中央银行
B．富有弹性
C．时滞较短
D．干扰因素较少
89、由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于（ ）。
A．一般货币政策工具
B．选择性货币政策工具
C．直接信用控制的货币政策工具
D．间接信用控制的货币政策工具
90、一般而言，中央银行货币政策的首要目标是（ ）。
A．充分就业
B．经济增长
C．国际收支平衡
D．稳定物价
91、某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差570亿美元．资本账户顺差680亿美元；年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3 620亿美元。
根据以上资料，回答91-96问题：
该国国际收支的总体状况是（ ）。
A．逆差110亿美元
B．顺差110亿美元
C．逆差220亿美元
D．顺差220亿美元
92、该国应当运用的国际收支调节政策是（ ）。
A．紧的货币政策
B．松的财政政策
C．使本币法定升值的汇率政策
D．使本币法定贬值的汇率政策
93、该国的负债率为（ ）。
A．8．9%
B．10．3%
C．12．7%
D．17．8%
94、该国负债率（ ）国际通行警戒线。
A．超过
B．未超过
C．持平
D．远远超过
95、该国外债结构管理的重点应该是（ ）。
A．优化外债的期限结构
B．优化外债的利率结构
C．优化外债的国别结构
D．优化外债的投向结构
96、根据以下资料，回答{TSE}问题。
假设银行系统的原始存款额为1 000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为l0%。
此时银行系统的存款乘数为（ ）。
A．4
B．5
C．10
D．12．5
97、存款货币的最大扩张额为（ ）亿元。
A．1 000
B．4 000
C．5 000
D．12 500
98、如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为（ ）。
A．4
B．5
C．10
D．12．5
99、影响银行系统存款创造的因素有（ ）。
A．基础货币
B．法定存款准备金率
C．原始存款量
D．现金漏损率
100、下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有（ ）。
A．超额存款准备金=存款准备金一库存现金
B．库存现金=存款准备金一商业银行在央行的存款
C．存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D．法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金